- Was bedeutet Umschuldung?
- Einen Überblick verschaffen
- Kreditkarte umschulden mit Ratenkredit
- Kreditkarte umschulden mit Rahmenkredit
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung
- So klappt die Umschuldung
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Umschuldung: Ein alter Kredit wird mit einem neuen Kredit zurückgezahlt. Das ist besonders sinnvoll, wenn der neue Kredit günstigere Konditionen bietet.
- Einen Überblick verschaffen: Bevor du einen neuen Kredit beantragst, solltest du dir einen Überblick über deine bestehenden Schulden und deren Bedingungen verschaffen.
- Kreditkarte umschulden mit Ratenkredit: Bei höheren Schulden kann die Umschuldung auf einen Ratenkredit sinnvoll sein. Dabei erhältst du eine bestimmte Summe und zahlst diese in monatlichen Raten zurück.
- Kreditkarte umschulden mit Rahmenkredit: Ist deine Restschuld nicht so hoch, könnte ein Rahmenkredit infrage kommen. Hierbei kannst du flexibel Beträge abrufen und nur für den abgerufenen Betrag fallen Zinsen an.
- Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht an: Da es sich bei einer Kredikarte nicht um einen herkömmlichen Ratenkedit handelt, kann keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt werden.
Was bedeutet Umschuldung?
Einen Kredit umzuschulden bedeutet, dass ein alter Kredit mit einem neuen Kredit zurückgezahlt wird. Das lohnt sich, wenn die Konditionen des neuen Kredits besser sind als die bisherigen: niedrigere Zinsen zum Beispiel. Da bei Schulden auf Kreditkarten oft Zinsen im zweistelligen Bereich anfallen, die viel höher sind als die Zinsen bei einem herkömmlichen Kredit, ist die Umschuldung gerade in diesem Fall eine Überlegung wert.
Einen Überblick verschaffen
Bevor du einen neuen Kredit beantragst, solltest du dir zunächst einen Überblick verschaffen, wie viel Geld du noch zu welchen Konditionen zurückzahlen musst. Vielleicht ist es bei einem genaueren Blick ins Budget sogar möglich, die Kreditkarte mit vorhandenen Mitteln abzubezahlen. Das spart Zeit und unterm Strich auch Geld, weil du Zinsen vermeidest und keinen neuen Kredit aufnehmen musst. Sind die Schulden noch zu hoch, gilt es auf jeden Fall, Zinsen zu sparen, indem du auf einen günstigeren Kredit umschuldest.
Außerdem solltest du deinen Schufa-Eintrag prüfen. Die Bank wird, wie bei jedem Kredit, auch für eine Umschuldung deinen Schufa-Score abrufen, um deine Bonität einzuschätzen. Deswegen solltest du im Vorfeld sichergehen, dass mit deinem Eintrag alles in Ordnung ist.
Wenn deine Schufa-Auskunft nicht gerade optimal aussieht, kann eine Umschuldung trotzdem gelingen. In der Regel musst du dann weitere Sicherheiten (zum Beispiel ein zweites Einkommen im Haushalt) anbieten.
Quick-Tipp
Wenn du neben den Schulden auf deiner Kreditkarte noch andere aktuelle Kredite hast, kann es sich lohnen, all diese Kredite zu bündeln und auf einen einzelnen neuen Kredit umzuschulden. Das ist nicht nur übersichtlicher, sondern spart neben Zinsen auch weitere Kosten wie Verwaltungsgebühren. Außerdem verbessert sich der Schufa-Score, wenn du weniger Kredite gleichzeitig hast.
Kreditkarte umschulden mit Ratenkredit
Wenn sich höhere Schulden angesammelt haben oder du mehrere Kredite zusammenlegen möchtest, empfiehlt sich die Umschuldung auf einen Ratenkredit. Hier erhältst du eine bestimmte Summe, mit der du deine bisherigen Kredite begleichst und die du im Anschluss mit monatlichen Raten an den neuen Kreditgeber zurückzahlst.
Überlege dir, welche monatliche Rate du in deinem Budget gut verkraften kannst, und wähle danach die Laufzeit aus. Wie immer gilt auch hier: je kürzer die Laufzeit, desto niedriger die Zinsen.
Wenn du in einem bisherigen Kredit eine teure Zusatzversicherung hattest, solltest du außerdem überdenken, ob du eine solche Versicherung für den neuen Kredit wirklich brauchst. Wenn nicht, ergibt sich hier weiteres Sparpotenzial.
Der Nachteil an Ratenkrediten ist, dass sie vergleichsweise unflexibel sind. Sondertilgungen, also Zahlungen über die monatliche Rate hinaus, sind oft mit Gebühren verbunden. Sollte sich deine finanzielle Situation verbessern, sodass du den Kredit absehbar schneller zurückzahlen kannst, musst du bei einem Ratenkredit neu verhandeln – oder wieder umschulden.
Kreditkarte umschulden mit Rahmenkredit
Ist deine Restschuld nicht so hoch, kann auch ein Rahmenkredit infrage kommen. Bei einem Rahmenkredit stellt dir die Bank einen vorab vereinbarten Kreditrahmen zur Verfügung. Innerhalb dieses Rahmens kannst du flexibel Beträge abrufen: entweder die ganze Summe oder nur einen Teil. Zinsen fallen nur auf den Betrag an, der abgerufen wurde.
Ebenso kannst du den Rahmenkredit flexibel zurückzahlen. In der Regel gibt es nur eine relativ niedrige monatliche Mindestrückzahlung und keine maximale Laufzeit. Sondertilgungen sind hier jederzeit gebührenfrei möglich.
Durch diese Flexibilität können Rahmenkredite die bessere Option sein als ein Ratenkredit, vor allem, wenn du absehen kannst, dass sich deine finanzielle Situation in naher Zukunft ändert und du eine höhere Summe zurückzahlen kannst.
Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.
Keine Vorfälligkeitsentschädigung
Hast du den neuen Kredit erstmal bekommen, funktioniert die Tilgung der Kreditkarten-Schulden denkbar einfach: Üblicherweise reicht es aus, das fällige Geld auf das Kreditkartenkonto zu überweisen.
Da es sich bei einer Kreditkarte nicht um einen herkömmlichen Ratenkredit handelt, kann auch keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt werden, wie es zum Beispiel bei Immobiliendarlehen der Fall wäre. Dabei handelt es sich um eine Entschädigung für die Bank, der durch die vorzeitige Tilgung des Kredits Zinsen entgehen. Das heißt, du kannst deine Kreditkarte jederzeit umschulden, und das kostenfrei.
Good to know
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So klappt die Umschuldung
Eine Kreditkarte umzuschulden lohnt sich fast immer. Schulden auf der Kreditkarte sind mit hohen, meist zweistelligen Zinsen verbunden, die bei der Umschuldung auf einen neuen Kredit vermindert werden können.
Wer eine niedrigere Summe zu flexiblen Konditionen sucht, ist mit einem Rahmenkredit gut beraten. Bei höheren Schulden empfiehlt sich die Umschuldung auf einen Ratenkredit. So oder so ist die Tilgung von Kreditkartenschulden in der Regel durch eine einfache Überweisung auf das Kreditkartenkonto möglich, ohne dass dabei weitere Kosten wie eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Weitere interessante Informationen zu Kreditkarten sowie zum Unterschied zwischen Visa und Mastercard findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide. Wenn du dich noch für Kreditkarten interessierst, ist vielleicht eine virtuelle Kreditkarte für dich interessant. Damit du entspannt reisen kannst, solltest du unseren Artikel über eine Reiserücktrittsversicherung lesen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Kann man Kreditkarten umschulden?
Ja, Kreditkartenschulden können umgeschuldet werden, wie jeder andere Kredit auch.
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Wie sinnvoll ist eine Umschuldung?
Auf was muss ich achten bei einer Umschuldung?
Die Konditionen des neuen Kredits müssen besser sein als die des alten. Dies ist der Fall, wenn er zum Beispiel niedrigere Zinsen fordert. Bei einer geringen Restschuld kann ein Rahmenkredit für die Umschuldung besser sein als ein Ratenkredit.
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4 Schritte zur erfolgreichen Umschuldung deiner Kreditkarte
In dieser How-To-Anleitung erfährst du in vier Schritten, wie du deine Kreditkarte erfolgreich umschuldest. Wir zeigen dir, wie du deine Schulden reduzierst und Zinsen sparst, indem du deine Kreditkartenschulden auf eine günstigere Alternative überträgst. Folge unseren einfachen Schritten und starte noch heute deine Umschuldung!
Schritt 1: Überblick verschaffen – So findest du die beste Alternative für deine Kreditkartenschulden
Um den ersten Schritt der vier Schritte anzugehen und einen Überblick über deine Kreditkartenschulden zu verschaffen, solltest du zunächst alle deine Kreditkartenabrechnungen und Schulden sammeln und aufschreiben. Anschließend solltest du dir einen Überblick über die Höhe der Schulden, die Zinssätze und die monatlichen Raten verschaffen. Dies hilft dir dabei, die beste Alternative für deine Kreditkartenschulden zu finden.
Schritt 2: Kreditkartenangebote vergleichen
Um die richtige Kreditkarte für deine Umschuldung zu finden, solltest du zunächst deine aktuellen Schulden und Zinsen genau analysieren. Anschließend solltest du verschiedene Kreditkartenangebote vergleichen und dabei auf wichtige Faktoren wie Zinssatz, Gebühren und Bonusprogramme achten. Es kann auch hilfreich sein, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, um die beste Option für die individuelle Situation zu finden.
Schritt 3: Finde die beste Kreditkarte für deine Umschuldung
Um den dritten Schritt der Umschuldung erfolgreich abzuschließen, solltest du verschiedene Kreditkartenangebote vergleichen und dasjenige auswählen, das am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Achte dabei auf Zinssätze, Gebühren und Bonusprogramme. Es kann auch hilfreich sein, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, um die beste Option zu finden. Sobald du die passende Kreditkarte gefunden hast, solltest du den Antrag stellen und die Umschuldung durchführen.
Schritt 4: Umschuldung erfolgreich abgeschlossen – So behältst du den Überblick über deine Finanzen
Nachdem die Umschuldung erfolgreich abgeschlossen wurde, ist es wichtig, den Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten. Dazu solltest du regelmäßig deine Einnahmen und Ausgaben aufschreiben und ein Budget erstellen. Es empfiehlt sich auch, ein Sparkonto anzulegen und monatlich einen festen Betrag darauf zu überweisen. So kannst du langfristig finanzielle Ziele erreichen und dich vor unvorhergesehenen Ausgaben schützen.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
