Conseils pour comparer les aspects élémentaires des cartes de crédit pour entreprises
Pour déterminer quel type de carte de crédit pour entreprises est idéal pour vous, commencez par examiner les caractéristiques principales de la carte, comme le taux d’intérêt et les avantages.
Des intérêts s’appliquent à toutes les cartes de crédit pour entreprises. Le taux d’intérêt est habituellement indiqué comme un taux d’intérêt annuel. Le taux d’intérêt qui vous sera offert dépend de la cote de crédit de votre entreprise, et peut-être aussi de votre propre cote de crédit. Le taux d’intérêt annuel varie énormément d’une carte à l’autre, mais est généralement plus élevé pour les cartes qui offrent de bonnes récompenses.
Un taux d’intérêt promotionnel de 0 % pour une certaine période peut être offert pour certaines cartes de crédit pour entreprises. Pourvu que vous payiez le solde avant la fin de la période sans intérêts, une carte de crédit pour entreprises peut offrir un moyen peu dispendieux d’équilibrer vos flux de trésorerie. Vérifiez les modalités de la carte pour voir combien de temps dure la période sans intérêts. Certaines cartes offrent une période sans intérêts initiale pouvant aller jusqu’à un an. Ceci peut être avantageux pour une entreprise en démarrage qui a besoin d’acheter des stocks de départ ou des équipements essentiels. Par contre, le taux d’intérêt applicable après la fin de la période promotionnelle peut être très élevé, donc il est bien important de ne pas oublier les modalités de votre carte.
En comparant le taux d’intérêt de différentes cartes de crédit pour entreprises, songez au fonctionnement de votre entreprise et aux tendances de vos flux de trésorerie. Si vous prévoyez pouvoir rembourser votre solde au complet chaque mois durant la période sans intérêts, une carte offrant une gamme de récompenses vous aidant à réduire vos frais d’exploitation est peut-être un bon choix pour vous. Cependant, si vous pensez que vous devrez reporter un solde d’un mois à l’autre, une carte plus « de base » avec un faible taux d’intérêt annuel répondra peut-être mieux à vos besoins qu’une carte offrant toutes sortes de récompenses, mais avec des frais plus élevés.
Certaines cartes offrent aussi une prime pour les achats effectués au cours trois à douze premiers mois suivant votre adhésion. Celles-ci peuvent également être un bon choix pour les entreprises qui ont besoin d’acheter des stocks ou des équipements.
Il faut avoir une bonne ou une excellente cote de crédit pour obtenir la plupart des cartes de crédit pour entreprises. Si votre entreprise n’a pas encore de cote de crédit, peut-être parce qu’elle est trop nouvelle, l’émetteur de cartes de crédit pourrait examiner votre cote de crédit personnelle. Certains émetteurs de cartes de crédit acceptent les demandeurs avec une cote plus basse, mais exigent des frais et des intérêts plus élevés en raison du risque posé par une cote plus basse.
Types de cartes de crédit pour entreprises
Cartes avec récompenses de voyage
Une carte pour entreprises avec récompenses de voyage peut être un bon choix pour une entreprise qui effectue beaucoup d’achats de voyage. Ces cartes offrent souvent des avantages comme l’accès à des salons ou des assurances de voyage.
Cartes de paiement
Une carte de paiement fonctionne un peu comme une carte de crédit. Avec une carte de paiement, il n’y a pas de limite de dépenses préétablie comme pour la plupart des cartes de crédit; vos achats sont approuvés en fonction de renseignements comme vos dépenses précédentes et vos antécédents de paiement.
Cartes de crédit pour entreprises avec frais ou sans frais
Beaucoup de cartes de crédit pour entreprises comportent des frais annuels, et bien d’autres n’en comportent pas. Les cartes de crédit pour entreprises sans frais annuels peuvent avoir un taux d’intérêt plus élevé que les cartes avec frais annuels. Si vous croyez que vous pourrez rembourser les achats que vous porterez à la carte avant la fin de la période sans intérêts, une carte sans frais annuels est peut-être un bon choix. Cependant, si vous pensez que vous reporterez probablement un solde après la fin de la période sans intérêts, une carte avec frais annuels, mais dont le taux d’intérêt est plus faible, pourrait offrir plus de valeur à votre entreprise.
Beaucoup de cartes de crédit pour entreprises avec frais annuels offrent aussi un éventail de récompenses, lesquelles peuvent comprendre des remises en argent. Les avantages que vous tirez des cartes avec récompenses dépendent de votre utilisation de ces cartes, mais une carte avec frais annuels vaut peut-être la peine si elle offre une gamme d’avantages qui conviennent particulièrement bien à votre entreprise. Vous pouvez comparer les avantages de la carte et l’utilisation que vous en ferez aux frais annuels; les avantages compensent peut-être les frais annuels.
Certaines cartes n’exigent pas de frais annuels pendant une certaine période, comme une année ou plus. Ce genre de situation peut être avantageuse pour une entreprise en démarrage, surtout si la carte offre aussi un faible taux d’intérêt et (ou) une prime de bienvenue.
Évaluation des programmes de récompenses des cartes de crédit pour entreprises
Les programmes de récompenses offerts par les cartes de crédit pour entreprises relèvent habituellement de trois grandes catégories :
Récompenses de voyage
Les cartes de crédit pour entreprises axées sur les voyages d’affaires offrent habituellement des rabais ou des points sur des achats comme des billets d’avion ou de train, la location de véhicules, de l’essence, des chambres d’hôtel et des repas au restaurant. Si la carte est associée à une chaîne d’hôtels, une société aérienne ou une chaîne de stations-service, les points ou les rabais peuvent être importants, mais votre entreprise pourrait perdre la liberté d’utiliser la carte auprès d’autres fournisseurs. Certaines cartes offrent aussi des avantages associés aux voyages comme une assurance pour véhicules de location, l’accès à des salons d’aéroport, des services de conciergerie et des transactions en devises étrangères sans frais de conversion. Évidemment, les cartes de crédit pour entreprises axées sur les voyages sont idéales si votre entreprise effectue beaucoup d’achats de voyage, mais si vous ou vos employés voyagez peu, demandez-vous si vous utiliserez la carte suffisamment pour tirer profit de ses avantages.
Dépenses en fournitures de bureau et en publicités
Les cartes offrant des rabais sur les fournitures et les équipements de bureau, ou sur les activités de marketing comme les publicités sur les réseaux sociaux, peuvent offrir un bon moyen de réduire les frais d’exploitation, surtout si l’entreprise effectue fréquemment ce type d’achats. Ces cartes peuvent aussi être associées à un détaillant. Si vous envisagez une carte associée à un détaillant, prenez le temps de bien examiner les biens et services offerts par celui-ci pour vous assurer qu’ils répondent à vos besoins.
Cadeaux pour membres de la direction et employés
Certaines cartes offrent un ensemble de cadeaux et d’avantages plus personnels, comme des escapades de fin de semaine, des repas au restaurant ou des billets de théâtre. Vous pouvez vous en servir pour récompenser vos meilleurs employés, ou pour récompenser votre famille lorsque vous avez passé beaucoup de temps au travail.
Soutien à la gestion d’entreprise
Beaucoup d’émetteurs de cartes de crédit pour entreprises offrent des outils qui peuvent vous aider à gérer votre entreprise. Par exemple, certaines cartes offrent des relevés détaillés pouvant être téléchargés directement dans votre logiciel de comptabilité. D’autres outils vous permettent de rapprocher vos relevés détaillés avec les reçus.
Si vous avez des employés, vous pouvez songer à opter pour un émetteur qui peut vous fournir plusieurs cartes associées au même compte et qui additionne tous les achats effectués avec toutes les cartes pour calculer vos points de récompense ou vos remises en argent. Certains émetteurs de cartes vous permettent de fixer une limite de dépenses différente pour chaque carte d’employé. Les dépenses des employés figurent habituellement sur votre relevé détaillé, vous permettant de suivre les dépenses directement au lieu d’attendre des rapports de dépenses.
À retenir
Il y a tellement de cartes pour petites entreprises sur le marché de nos jours que déterminer laquelle vous convient le mieux peut sembler difficile. Mais il vaut vraiment la peine de prendre le temps d’évaluer les différents types de cartes pour trouver la meilleure pour votre entreprise.
Cet article est présenté à des fins d’information générale uniquement. Il n’a pas pour but de donner des conseils juridiques ni n’exprime une opinion sur quelque question que ce soit. Il ne doit pas être considéré comme étant exhaustif et ne peut remplacer des conseils professionnels.