L’accélération du passage à une société sans espèces est l’un des nombreux changements que la pandémie de COVID-19 a apportés dans le monde de la petite entreprise. Selon un rapport d’Accenture de 2020 portant sur 120 cadres supérieurs qui gèrent les paiements, d’ici 2023, 420 milliards de transactions valant 7 milliards de dollars basculeront dans les segments des cartes et des paiements numériques. D’ici 2030, les paiements numériques représenteront 48 trillions de dollars.
Si certains pays comme la Suède ont en grande partie renoncé aux espèces il y a plusieurs années, d’autres tendent à leur emboîter le pas dans le sillage de la pandémie. Certains chefs de petites entreprises se disent partagés sur la question. Nabil Kabbani, président et chef de la direction de la plateforme de paiement et des relations clients CieloPay, explique qu’il règne « un certain degré de scepticisme et d’appréhension qu’il est possible d’atténuer avec une meilleure sensibilisation ».
Selon la consultante en marketing en ligne Louise Brogan, « certains chefs de petites entreprises craignent de ne pas pouvoir offrir le choix à leurs clients. Cette question préoccupe surtout ceux qui font de petites transactions. En outre, les entreprises qui travaillent avec une clientèle âgée ou à faible revenu préfèrent avoir la possibilité d’offrir les paiements en liquide. Beaucoup de gens se font encore payer en argent comptant. »
Pour certains, les frais constituent également un sujet de préoccupation. Emily O. Weltman est entrepreneuse sociale et fondatrice de Collective Flow Consulting,. Ses clients sont de petites entreprises. Même si, tôt ou tard, elle passera aux paiements numériques, elle admet qu’à ses débuts, elle n’était pas prête à voir 3 % de ses maigres revenus s’envoler. En tant qu’entreprise détenue par une femme, je n’avais reçu aucun financement. Quand je me suis lancée, même les frais de transfert ACH de 1 % me posaient problème. »
Mais dire adieu à l’argent comptant comporte aussi des avantages. Intuit affirme que les paiements numériques sont gage de rapidité et de commodité. Mme Weltman en convient : « Étant quelqu’un qui veut toujours payer au plus vite, mais qui tarde toujours à envoyer le chèque alors qu’il est prêt, je pense que c’est un moyen garanti d’être payé à temps. Et comme mes clients sont essentiellement des créateurs d’entreprise et des consultants issus de milieux marginalisés, il est plus difficile pour eux de disposer d’argent liquide. Ainsi, ils peuvent procéder au paiement quand ils le souhaitent et utiliser une carte de crédit si nécessaire. »
« Le passage au numérique permet aussi de réduire le temps passé à traiter les paiements tout en ajoutant une couche de sécurité », explique Mme Brogan. « Vous n’avez plus besoin de faire le solde de la caisse, de conserver des espèces sur place ou de vous rendre physiquement à la banque. Le risque que quelqu’un pioche dans la caisse ou fasse une erreur de calcul n’existe plus », poursuit-elle.
Et les options de paiement numérique peuvent aussi favoriser l’acquisition et la rétention de la clientèle. M. Kabbani explique qu’avec les paiements numériques, les petites entreprises « peuvent conquérir de nouveaux clients et éviter d’en perdre en offrant plus d’options de paiement. C’est aussi un moyen d’améliorer les taux de conversion du panier ou à la caisse. »
Alors, comment se préparer à faire bon usage des paiements numériques quand on est une petite entreprise?
Renseignez-vous sur les paiements numériques
Quand il s’agit d’offrir au consommateur la commodité du paiement numérique, savoir, c’est pouvoir, selon Mme Brogan. « Parlez avec d’autres chefs d’entreprise que vous connaissez et qui ont fait la transition pour connaître leur opinion. Voyez auprès de votre banque si elle peut vous conseiller. La plupart des logiciels de paiement numérique offrent des conseils et une assistance en ligne. Jetez un œil à leurs sites Web. »
M. Kabbani convient que les petites entreprises « doivent investir un peu de temps dans la recherche pour bien comprendre leurs options et choisir le bon fournisseur après avoir soigneusement étudié l’offre. Les petites entreprises doivent aussi comprendre comment mettre en œuvre la solution de façon optimale pour tirer pleinement avantage des paiements numériques. »
Mesurez le potentiel des solutions de paiement numérique
Pour profiter de tous les avantages offerts par les paiements numériques, les petites entreprises doivent comprendre le rôle de la technologie. Selon M. Kabbani, bien des solutions offrent désormais une intégration directe avec le grand livre et produisent des rapports de rapprochement et de suivi des exceptions qui facilitent la gestion des paiements.
« Avec ce type de méthode, la mise en œuvre est plutôt simple, ce qui évite à l’entreprise d’avoir à mettre en place un écosystème complexe de paiement », ajoute-t-il. « Beaucoup de solutions sont préintégrées et offrent le libre-service, exigeant très peu d’intervention et rarement de la personnalisation. »
Mettez en œuvre des systèmes robustes de paiement numérique
Les spécialistes conviennent qu’il est important d’être bien organisé. « Une entreprise qui effectue des opérations BACS veillera à ce que chaque paiement possède son propre numéro de référence pour pouvoir l’associer au bon client », explique Mme Brogan. « Créez un système qui vous permette de faire régulièrement le solde de vos comptes en ligne. Si vous émettez des facturez, dotez-vous d’un système de référence clair pour faire le suivi des paiements. »
Mme Weltman explique qu’il faut garder la maîtrise de vos finances tout au long de l’année : « Vérifiez souvent vos comptes et vos flux de trésorerie. Ne vous connectez pas seulement au moment des impôts. Surveillez les frais inhabituels. »
Faites des paiements numériques un produit complémentaire
Il est important pour les petites entreprises de reconnaître qu’au début au moins, les paiements numériques ne remplaceront pas entièrement l’argent liquide. « Mes clients sont généralement des milléniaux plus âgés ou issus de la génération Z. Ils ne sont pas aussi obsédés par l’argent numérique que la génération Y ou les milléniaux plus jeunes, » explique Mme Weltman. « Les chèques n’ont pas encore totalement disparu et avec les consultants de plus de 50 ans, ce mode de paiement demeure la préférence. »
Mais les chefs d’entreprise doivent savoir que les paiements sans espèces seront bientôt la norme. Selon Mme Brogan, « d’après mes échanges avec plusieurs chefs de petites entreprises, avec la pandémie, les attitudes à l’égard des paiements numériques ont changé. Beaucoup, même dans le commerce de détail, sont passés aux paiements sans espèces, car c’est plus facile qu’avoir à manier de l’argent comptant. Un certain nombre affirment ne jamais vouloir revenir au système avec espèces. »
« La numérisation est une autre étape inévitable dans l’évolution des paiements, de la même façon que l’argent a révolutionné le troc et la carte de crédit, la manipulation de l’argent comptant », explique M. Kabbani. « Les fournisseurs de paiements numériques sont des entreprises bien établies et expérimentées qui peuvent vous aider à mettre en œuvre ces solutions facilement et avec succès. Les meilleurs fournisseurs peuvent même vous aider à réduire considérablement vos coûts de services administratifs une fois la solution correctement intégrée à votre flux de travail. Choisissez bien votre fournisseur et profitez des avantages. »
Le présent article est présenté à des fins d’information générale uniquement. Il n’a pas pour but de donner des conseils juridiques ni n’exprime une opinion sur quelque question que ce soit. Il ne doit pas être considéré comme étant exhaustif et ne peut remplacer des conseils professionnels.