American Express Bonusprogramme: Membership Rewards vs. PAYBACK
Alles Wichtige auf einen Blick
Das zentrale American Express Bonusprogramm heißt Membership Rewards: Mit teilnehmenden Karten sammeln Karteninhaber:innen bei jedem Kartenumsatz in der Regel 1 Punkt pro 1 Euro – unabhängig davon, bei welchem Händler sie bezahlen. Mit dem Membership Rewards Turbo gibt es sogar 3 Punkte pro 2 Euro Umsatz.
Die Punkte lassen sich flexibel für Reisebuchungen, zum nachträglichen Bezahlen von Kartenumsätzen oder für den Transfer zu Vielflieger- und Hotel-Programmen wie British Airways Executive Club, Hilton Honors® oder Marriott Bonvoy einsetzen.
Als Alternative eignet sich die PAYBACK American Express Karte insbesondere für alltägliche Einkäufe: Inhaber:innen dieser Karte sammeln PAYBACK °Punkte bei jeder Kartentransaktion, auch außerhalb von PAYBACK Partnern.
Bonusprogramme können deinen Alltag bereichern. Mit ihnen sammelst du regelmäßig wertvolle Punkte, ganz nebenbei, egal ob beim Online-Shopping oder vor Ort, im Supermarkt oder beim Essen gehen. Ein Bonusprogramm (auch Treue- oder Loyalitätsprogramm genannt) belohnt Kartenzahlungen mit Punkten, die später gegen Prämien, Gutscheine oder Reiseleistungen eingetauscht werden können.
Besonders lohnen sich zum Beispiel die Programme von American Express®, bei denen du zahlreiche Einlösemöglichkeiten hast: etwa für attraktive Prämien oder Gutscheine. Oder du setzt die Punkte für besondere Erlebnisse oder Reisebuchungen ein.
Diese Möglichkeiten fürs Punktesammeln hast du bei American Express:
- Membership Rewards®: Bei fast jeder Kreditkarte von American Express ist das Membership Rewards Bonusprogramm inkludiert, sodass du bei jeder Zahlung automatisch Punkte sammelst. Nur bei der Blue Card ist ein Aufpreis von 30 Euro pro Jahr nötig, um am Bonusprogramm teilzunehmen.
- PAYBACK: °Punkte bei PAYBACK zu sammeln, geht auch mit American Express. Mit der PAYBACK American Express Karte nimmst du automatisch am Bonusprogramm teil. Membership Rewards Punkte sammelst du mit dieser Karte nicht.
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|---|---|---|---|---|---|
| Guthaben | |||||
| Startguthaben | bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte* | bis zu 50.000 Membership Rewards Punkte* | 10.000 Membership Rewards Punkte* | 25 Euro Startguthaben* | 1.000 PAYBACK °Punkte* |
| Online-Reiseguthaben | 200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| Restaurantguthaben | 150 Euro p.a. | – | – | – | – |
| SIXT ride Fahrtguthaben | 200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| FREENOW Taxiguthaben | – | 60 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT rent Mietwagenguthaben | – | 50 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT+ auto abo Guthaben | – | 240 Euro p.a. | – | – | – |
| Shoppingguthaben | 100 Euro p.a. | 80 Euro p.a. | – | – | – |
| Bonus & Zusatzkarten |  | |  |  |  |
| Membership Rewards® | – | ||||
| Zusatzkarte inklusive | bis zu 5 Zusatzkarten | 1 Zusatzkarte (Plastik) | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte |
| Punkte flexibel einlösen | – | – | |||
| Amex Offers | |||||
| Upgrades & Statusvorteile | |||||
| Priority Pass™ | kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | – |
| Zugang zur American Express Global Lounge Collection® | – | – | – | – | |
| Fine Hotels + Resorts® | – | – | – | – | |
| The Hotel Collection | – | – | – | ||
| American Express Experiences | |||||
| Mietwagenvorteile | – | – | |||
| Mitgliedschaft Golf Fee Card International | zum Vorzugspreis | zum Vorzugspreis | – | zum Vorzugspreis | – |
| Mitgliedschaft Sansibar The Fine Wine Club | zum Vorzugspreis | – | – | – | – |
| Versicherungen | | | | | |
| Auslandkrankenversicherung | – | – | – | ||
| Reiserücktrittsversicherung | – | – | – | ||
| Reiseunfallversicherung | – | – | – | – | |
| Gepäckversicherung | – | – | – | – | |
| Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland | – | – | – | – | |
| Reisekomfortversicherung | – | – | |||
| Global Assist | |||||
| Kfz-Schutzbrief (Europa) | – | – | – | ||
| Mietwagenversicherung | – | – | – | – | |
| Verkehrsmittel-Unfallversicherung | – | – | |||
| Shop Garant | – | – | |||
| 90-Tage-Rückgaberecht | – | ||||
| Schlüsselverlustversicherung | – | – | – | – | |
| Service | |||||
| 24/7-Service | |||||
| Kontaktloses Bezahlen inkl. Apple und Google Pay | |||||
| Amex App | |||||
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|---|---|---|---|---|
| Guthaben ⌄ | ||||
| Startguthaben | ||||
bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte* | bis zu 50.000 Membership Rewards Punkte* | 10.000 Membership Rewards Punkte* | 25 Euro Startguthaben* | 1.000 PAYBACK °Punkte* |
| Online-Reiseguthaben | ||||
200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| Restaurantguthaben | ||||
150 Euro p.a. | – | – | – | – |
| SIXT ride Fahrtguthaben | ||||
200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| FREENOW Taxiguthaben | ||||
– | 60 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT rent Mietwagenguthaben | ||||
– | 50 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT+ auto abo Guthaben | ||||
– | 240 Euro p.a. | – | – | – |
| Shoppingguthaben | ||||
100 Euro p.a. | 80 Euro p.a. | – | – | – |
| Bonus & Zusatzkarten ⌄ | ||||
| Membership Rewards® | ||||
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| Zusatzkarte inklusive | ||||
bis zu 5 Zusatzkarten | 1 Zusatzkarte (Plastik) | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte |
| Punkte flexibel einlösen | ||||
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| Amex Offers | ||||
| Upgrades & Statusvorteile ⌄ | ||||
| Priority Pass™ | ||||
kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | – |
| Zugang zur American Express Global Lounge Collection® | ||||
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| Fine Hotels + Resorts® | ||||
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| The Hotel Collection | ||||
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| American Express Experiences | ||||
| Mietwagenvorteile | ||||
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| Mitgliedschaft Golf Fee Card International | ||||
zum Vorzugspreis | zum Vorzugspreis | – | zum Vorzugspreis | – |
| Mitgliedschaft Sansibar The Fine Wine Club | ||||
zum Vorzugspreis | – | – | – | – |
| Versicherungen ⌄ | ||||
| Auslandkrankenversicherung | ||||
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| Reiserücktrittsversicherung | ||||
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| Reiseunfallversicherung | ||||
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| Gepäckversicherung | ||||
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| Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland | ||||
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| Reisekomfortversicherung | ||||
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| Global Assist | ||||
| Kfz-Schutzbrief (Europa) | ||||
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| Mietwagenversicherung | ||||
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| Verkehrsmittel-Unfallversicherung | ||||
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| Shop Garant | ||||
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| 90-Tage-Rückgaberecht | ||||
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| Schlüsselverlustversicherung | ||||
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| Service ⌄ | ||||
| 24/7-Service | ||||
| Kontaktloses Bezahlen inkl. Apple und Google Pay | ||||
| Amex App | ||||
Du fragst dich, welches Bonusprogramm besser zu dir passt, Membership Rewards oder PAYBACK? Wie sich Membership Rewards und PAYBACK im Detail unterscheiden, zeigen wir dir im Folgenden, inklusive Punktesätzen und Beispielrechnung.
Mit dem Membership Rewards Programm sammelst du pro ausgegebenem Euro 1 Punkt – automatisch bei jeder Zahlung mit deiner American Express Kreditkarte.
Die offensichtlichen USPs:
- Beim Membership Rewards Programm spielt es keine Rolle, wo du mit deiner American Express Karte bezahlst – die Punkte sammelst du unabhängig vom Händler.
- Auch die Inhaber:innen der Zusatzkarten sammeln bei jedem Bezahlen Punkte für das Hauptkarten-Konto.
- Außerdem verfallen die Punkte nicht, solange du ein aktives Kartenkonto führst.
Da Membership Rewards Punkte unabhängig vom Händler vergeben werden, sammelst du sie überall dort, wo American Express akzeptiert wird, etwa im Supermarkt, an der Tankstelle und im Online-Shop.
Und mit der BMW Premium Card Carbon, der Co-Branding-Karte von American Express und BMW, erhältst du sogar die doppelte Punktanzahl bei bestimmten Partnern, darunter zum Beispiel Tankstellen.
Noch mehr Punkte sammelst du mit dem Membership Rewards Turbo. Für eine Jahresgebühr von 15 Euro erhältst du 50 Prozent mehr Punkte – also 3 Membership Rewards Punkte pro 2 Euro Kartenumsatz. Pro Jahr sind maximal 20.000 ExtraPunkte möglich.
Good to know: Ab einem Jahresumsatz von rund 3.000 Euro mit der Karte macht sich der Turbo bereits bezahlt.
American Express Kreditkarte beantragen und noch mehr Punkte sichern
Entscheidest du dich beispielsweise für eine Platinum Card, Gold Card oder Gold Card Rosé, erhältst du einen satten Willkommensbonus in Form von Membership Rewards ExtraPunkten.
Hast du bereits eine Kreditkarte von American Express, kannst du dir ebenfalls mehr Punkte sichern, wenn du die Karte deinen Liebsten empfiehlst. Bei erfolgreichem Antrag erhältst du einen Freundschaftsbonus in Form von Membership Rewards ExtraPunkten.
Bist du beim PAYBACK Bonusprogramm angemeldet, sammelst du ebenfalls beim Bezahlen wertvolle PAYBACK °Punkte, allerdings nur bei teilnehmenden Partnern wie Rewe, dm oder Aral. Die PAYBACK American Express Karte ist eine Ausnahme: Mit ihr sammelst du °Punkte bei jeder Kartenzahlung – unabhängig davon, ob der Händler PAYBACK Partner ist. Das gilt auch für die Zusatzkarten. Dabei verfallen die °Punkte nicht, wie es sonst bei PAYBACK nach drei Jahren üblich ist.
Mit der kostenlosen PAYBACK American Express Karte erhältst du für jede Bezahlung bei jedem American Express Akzeptanzpartner pro ausgegebene 3 Euro 1 PAYBACK °Punkt, bei PAYBACK Partnern häufig sogar die doppelte °Punktzahl.
Good to know: Bei PAYBACK gibt es immer wieder Aktionen und Coupons, mit denen du temporär mehr °Punkte beim Einkaufen sammeln kannst. Außerdem gibt es beim Beantragen der Karte als Willkommensbonus mindestens 1.000 °Punkte on top.*
Programm | Punkte-Rate | Bedingung |
|---|---|---|
Membership Rewards | 1 Punkt pro 1 Euro Umsatz | Bei jeder American Express Karte (außer Blue Card) |
Membership Rewards Turbo | 1,5 Punkte pro 1 Euro Umsatz | Für eine Gebühr in Höhe von 15 Euro pro Jahr, maximal 20.000 ExtraPunkte |
PAYBACK American Express | 1
°Punkt pro 3 Euro Umsatz | Bei jeder Zahlung, doppelt bei PAYBACK Partnern |
Mit Membership Rewards hast du zahlreiche flexible Möglichkeiten für das Einlösen deiner gesammelten Punkte:
- Nachträgliche Punkte-Zahlung für einzelne Kartenumsätze
- Bezahlen bei teilnehmenden Online-Shops via American Express SafeKey®
- Bezahlen direkt im Amazon-Bestellprozess
- Ausgleich der Jahresgebühr deiner Karte (über dein Online-Kartenkonto)
- Einlösen für Reisen über American Express Online Reisen (Mietwagen, Hotels, Flüge)
- Umtausch in Meilen/Hotelpunkte
- Spenden
Und das Beste: Mit der Platinum Card erhältst du für das Portal jährlich ein Online-Reiseguthaben im Wert von 200 Euro.*
Mit American Express noch mehr Schnäppchen sichern
Nicht nur mit deinen gesammelten Membership Rewards Punkten oder PAYBACK °Punkten sparst du mit American Express im Alltag. Mit unseren Kreditkarten erhältst du Zugang zum digitalen Vorteilsprogramm von American Express: Amex Offers.
Dort erwarten dich zahlreiche attraktive Angebote bei Akzeptanzpartnern, Gutschriften und die Möglichkeit, Membership Rewards ExtraPunkte oder zusätzliche PAYBACK °Punkte zu erhalten.
Hast du bei PAYBACK einen °Punktestand von 200 °Punkten erreicht, stehen dir diese Optionen offen, um sie einzulösen:
- Du kannst direkt an der Kasse damit bezahlen, etwa im Supermarkt, in der Drogerie oder bei anderen PAYBACK Partnern im Geschäft. Das geht auch über die PAYBACK App.
- Genauso gut kannst du die °Punkte gegen Einkaufsgutscheine an Service-Terminals bei Partnern vor Ort eintauschen.
- Oder du sicherst dir attraktive Sachprämien im PAYBACK Prämienshop oder löst die °Punkte gegen einen Geschenkgutschein ein.
Klingt gut? Hier kannst du deine PAYBACK American Express Karte beantragen und mit dem °Punktesammeln starten.
Reist du gern und viel, lohnt sich eine Kreditkarte von American Express für dich. Bezahlst du mit deiner American Express Kreditkarte, sammelst du Membership Rewards Punkte, die sich später in Meilen bei teilnehmenden Vielfliegerprogrammen umwandeln lassen – etwa bei British Airways Executive Club, Singapore KrisFlyer oder Emirates Skywards.
Darüber hinaus lassen sich die Membership Rewards Punkte auch in Treueprogramme bestimmter Hotelketten übertragen, zum Beispiel für ALL Accor™, Hilton Honors®, Marriott Bonvoy und Radisson Rewards.
Mit PAYBACK hast du ebenfalls die Möglichkeit, deine gesammelten °Punkte in Meilen umzuwandeln. Das geht bei Miles & More, dem Vielfliegerprogramm der Lufthansa Group. Ein Überblick, bei welchen Treueprogrammen du mit American Express profitierst:
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|---|---|---|
| Vielfliegerprogramme bei Airlines | ||
| Miles&More | – | |
| The British Airways Club | – | |
| Singapore KrysFlyer | – | |
| Qatar Privilege Club | – | |
| SAS EuroBonus | – | |
| Emirates Skywards | – | |
| Vielfliegerprogramme bei Airlines ⌄ | |
| Miles&More | |
– | |
| The British Airways Club | |
– | |
| Singapore KrysFlyer | |
– | |
| Qatar Privilege Club | |
– | |
| SAS EuroBonus | |
– | |
| Emirates Skywards | |
– | |
Deine Punkte beim Membership Rewards Programm und PAYBACK kannst du neben den praktischen Treueprogrammen auch wie folgt umwandeln:
- Sowohl bei Membership Rewards als auch bei PAYBACK hast du die Option, die gesammelten Punkte für einen guten Zweck zu spenden.
- Du kannst auch Membership Rewards Bonuspunkte zu PAYBACK °Punkten umwandeln. Der Punktetransfer ist ab 900 gesammelten Membership Rewards Punkten möglich, dabei wird dir für drei Membership Rewards Punkte ein PAYBACK °Punkt gutgeschrieben.
Am meisten aus einem Bonusprogramm herausholen kannst du, wenn es auf deinen Lifestyle zugeschnitten ist. Welches zu dir passt, ist etwa davon abhängig, wo und wie oft du üblicherweise einkaufst oder wie viel du unterwegs bist.
So eignet sich Membership Rewards besonders für Vielreisende, die Punkte in Meilen oder Hotelpunkte umwandeln möchten. PAYBACK ist die bessere Wahl für alltägliche Einkäufe in Supermarkt und Drogerie, bei denen sich Punkte sofort an der Kasse einlösen lassen.
Du hast Lust aufs Punktesammeln mit Membership Rewards bekommen? Dann sind die Platinum Card oder Gold Card die passenden Optionen für dich. Passt das PAYBACK Programm besser zu dir, ist die PAYBACK American Express Karte die richtige für dich.
+
Wie sammle ich mit American Express PAYBACK °Punkte?Mit der PAYBACK American Express Karte sammelst du bei jeder Kartentransaktion PAYBACK °Punkte, die du später im Bonusprogramm einlösen kannst. Pro ausgegebene 3 Euro erhältst du 1 °Punkt sowie die doppelte Punktzahl bei teilnehmenden PAYBACK Partnern.+
Wie funktionieren die Membership Rewards Punkte von American Express?Nahezu alle Kreditkarten von American Express haben das Bonusprogramm Membership Rewards kostenlos integriert. Für die Blue Card ist es gegen einen Aufpreis von 30 Euro pro Jahr verfügbar. Beim Bezahlen mit der Karte wird dir für jeden ausgegebenen Euro automatisch 1 Punkt gutgeschrieben.+
Was ist der Vorteil von PAYBACK?Das PAYBACK Bonusprogramm eignet sich besonders für alle, die regelmäßig im Alltag einkaufen °Punkte sammeln möchten. Mit der PAYBACK American Express Kreditkarte kannst du noch mehr °Punkte sammeln, denn du erhältst sie nicht nur bei PAYBACK Partnern, sondern für alle Kartentransaktionen.+
Was ist der Vorteil von Membership Rewards?Das Membership Rewards Bonusprogramm von American Express eignet sich besonders für Vielreisende. Bezahlst du unterwegs mit deiner Kreditkarte, sammelst du Punkte, die du später für andere Reisen zum Beispiel für Mietwagen, Flüge und Hotels einlösen kannst. Außerdem lassen sich Membership Rewards Punkte in diverse Vielfliegerprogramme oder Punkte, etwa bei Hilton Honors® und Marriott Bonvoy, übertragen.+
Was kostet Membership Rewards bei der Blue Card?Die Teilnahme am Bonusprogramm Membership Rewards kostet bei der American Express Blue Card 30 Euro pro Jahr.
