Geld anlegen in ETFs: Quick-Tipps für den Start

1. Warum sind ETFs als Geldanlage so beliebt?
2. Geld in ETFs anlegen: Lerne die Grundlagen
3. Diversifikation: Darum ist das Weltportfolio so beliebt
4. ETFs sind günstig – achte trotzdem auf die Kosten
5. Vorsicht bei der Wahl der Anlageberatung
6. Geldanlage mit ETFs: Ein meist sicherer Weg zum Vermögen
7. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Warum sind ETFs als Geldanlage so beliebt?

Exchange-traded Funds oder kurz ETFs sind börsengehandelte Investmentfonds und gelten als die bedeutendste Finanzinnovation der letzten 50 Jahre. Gerade für Privatanleger:innen haben sich ETFs neben der Investition in ein Eigenheim als beliebte Methode für eine langfristige Altersvorsorge oder den Vermögensaufbau durchgesetzt.

Für Privatanleger:innen haben ETFs große Vorteile: Sie sind einfach zu verstehen, der Arbeitsaufwand hält sich in Grenzen, Kleinanleger:innen können schon ab einem Euro von einer risikomindernden Streuung (Diversifikation) profitieren und die Nebenkosten von ETFs sind gering. Zudem ist die Geldanlage in ETFs transparent. Anleger:innen wissen jederzeit, in welche Unternehmen oder Vermögenswerte ihr Geld fließt.

Geld in ETFs anlegen: Lerne die Grundlagen

Informiere dich vor deiner ersten Investition über die verschiedenen Arten von ETFs. Bei physischen ETFs werden zum Beispiel Wertpapiere nach einem bestehenden Index gekauft. Manche ETFs bilden regionale Indizes wie den DAX oder globale wie den MSCI World ab, konzentrieren sich auf Technologieunternehmen oder Nachhaltigkeit. Synthetische ETFs hingegen bilden einen Referenzindex nicht direkt ab, sondern basieren auf Tauschgeschäften.

ETFs können auch nach ihrer Behandlung der anfallenden Dividenden unterschieden werden. Man spricht hier von ausschüttenden und thesaurierenden ETFs, die laufende Dividenden entweder an die Anleger:innen auszahlen oder zur Erhöhung des Fondsvermögens reinvestieren.

Finde heraus, welche Modelle am besten zu deinem persönlichen Anlageprofil und deinen individuellen Zielen passen.

Diversifikation: Darum ist das Weltportfolio so beliebt

ETFs bündeln die Gelder mehrerer Anleger:innen und investieren sie als Pool in börsennotierte Vermögenswerte. Meist handelt es sich dabei um Anleihen oder Aktien. Da ein ETF eine Vielzahl von Vermögenswerten eines breiten Marktes oder einer bestimmten Branche umfasst, verteilt sich das Risiko von Wertverlusten auf mehrere Schultern.

Dadurch ist die Anlage besser vor Kursschwankungen einzelner Aktien geschützt. Diesen Vorteil maximiert das sogenannte Weltportfolio. Es ist breit gestreut und deckt möglichst den gesamten Weltmarkt ab. Schwächelt zum Beispiel der US-Markt, können Unternehmen aus Europa oder Asien den möglichen Verlust ausgleichen oder umgekehrt.

ETFs sind günstig – achte trotzdem auf die Kosten

ETFs sind vergleichsweise kostengünstig. Die Nebenkosten sind deshalb so niedrig, weil ETFs in der Regel passiv verwaltet werden. Es gibt also keine Fondsmanager:innen, die das gebündelte Portfolio ständig anpassen, um aufgrund von Prognosen und Spekulationen den möglichen Gewinn zu maximieren.

Trotzdem sind ETFs in der Regel nicht völlig kostenlos. Achte bei der Auswahl deines ETFs unter anderem auf folgende Kostenpunkte:

• Ordergebühren: Jeder Kauf oder Verkauf eines ETF an der Börse ist mit Handelskosten verbunden. Diese können je nach Broker und Handelsplattform variieren und werden entweder als fixe Gebühr oder als Prozentsatz des Handelswertes berechnet.
• Verwaltungskosten: Wie jeder Investmentfonds haben auch ETFs Verwaltungskosten, die als Total Expense Ratio (TER) ausgewiesen werden. Die TER umfasst alle laufenden Kosten des ETFs, einschließlich der Managementgebühr, der Kosten für das Benchmarking und der Kosten für das Portfoliomanagement.
• Sonstige Kosten: Je nach Broker und Handelsplattform können weitere Kosten wie Depotgebühren, Dividendenspesen oder Gebühren für den Geldtransfer anfallen.
• Steuern: Beim Kauf und Verkauf von ETFs sowie bei realisierten Gewinnen fallen Steuern wie Kapitalertragsteuer, Abgeltungsteuer oder Quellensteuer an.

Vorsicht bei der Wahl der Anlageberatung

Obwohl ETFs grundsätzlich als leicht verständliches Finanzprodukt gelten, brauchst du auch hier Zeit, um dich in die Materie einzuarbeiten. Diese fehlt im Alltag oft. Umso verlockender ist der Gang zur Anlageberatung. Dort kann es aber zu Interessenskonflikten kommen, die sich negativ auf die Rendite der Anleger:innen auswirken können.

Nicht selten arbeiten Anlageberater:innen auf Provisionsbasis oder sind an die Angebote ihres Arbeitgebers gebunden. Dies kann dazu führen, dass Berater:innen ETFs mit höheren Kosten oder weniger effiziente Indexnachbildungsstrategien empfehlen, da diese für sie höhere Provisionen generieren.

Stattdessen sollten aber stets die Anlageziele der Kund:innen im Fokus stehen. Natürlich gibt es viele Anlageberater:innen, die wertvolle Unterstützung bieten. Eine Beratung, die frei von Interessenskonflikten ist, gibt es an folgenden Stellen:

• Verbraucherzentralen eignen sich vor allem für kostengünstige Erstberatungen zum Thema ETF-Investment oder für die Prüfung von selbst entwickelten Strategien. Allerdings ist der Beratungsumfang begrenzt und begleitende Folgeberatungen sind in der Regel ausgeschlossen.
• Selbstständige Honorarberater:innen sind von oben genanntem Interessenskonflikt ausgenommen, da sie nicht auf Provision arbeiten und freien Zugriff auf sämtliche am Markt verfügbaren Produkte haben. Sie arbeiten auf Festpreisbasis, Stundenhonorar oder legen eine Gebühr in prozentualer Höhe deines Depots fest.
• Robo Advisors sind rein digitale Vermögensverwalter, die auf Algorithmen oder Künstliche Intelligenz setzen. Sie übernehmen die Depoteröffnung, Ermittlung der Portfoliostruktur und die Auswahl geeigneter ETFs. Zudem verwalten sie dein Depot fortlaufend. Robo Advisor sind in der Regel günstiger als aktives Management.

Geldanlage mit ETFs: Ein meist sicherer Weg zum Vermögen

Geld in ETFs anzulegen ist besonders für Privatanleger:innen eine sichere und rentable Anlagestrategie für den langfristigen Vermögensaufbau. Wer sich für eine breite Diversifikation entscheidet, streut das Risiko und bleibt von Marktschwankungen weitgehend verschont. Insbesondere der Aufbau eines weltweiten Portfolios lohnt sich in der Regel.

Damit ETFs rentabel bleiben, sollten vor der Investition mögliche Nebenkosten und anfallende Steuern geprüft werden. Wer sich bei der Anlage in ETFs professionell beraten lassen möchte, sollte auf mögliche Interessenskonflikte achten, die vor allem bei provisionsorientierten Anlageberater:innen entstehen können.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten