- Was ist ein Robo-Advisor?
- Vor- und Nachteile eines Robo-Advisors
- Was kann ein Robo-Advisor und wie nutze ich ihn?
- Robo-Advisor: Unterschiede und Kosten
- Robo-Advisor: Nützlicher Helfer für Kapitalanlagen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist ein Robo-Advisor?
Ein Robo-Advisor ist ein Onlinetool, das im Wesentlichen als automatisierte Finanzberatung agiert. Er gibt Anlageempfehlungen, die auf finanzwissenschaftlichen Erkenntnissen, Algorithmen und Datenanalysen basieren.
*Ihr Kapital ist im Risiko
In seine Berechnungen fließen verschiedene Faktoren wie fundiertes Börsenwissen, vergangene und aktuelle Marktsituationen sowie individuelle Anlageziele und Risikoprofile von Anleger:innen ein.
Viele Robo-Advisors werden von unabhängigen Finanz- oder IT-Unternehmen angeboten, die standardisierte Vermögensverwaltungen über eine Onlineplattform bereitstellen. Seit einigen Jahren bieten zudem immer mehr Banken und Versicherungen eigene Robo-Advisors an oder kaufen bestehende Anbieter auf und integrieren das Angebot in das eigene Portfolio.
Vor- und Nachteile eines Robo-Advisors
Da der gesamte Service eines Robo-Advisors direkt und automatisiert über das jeweilige Onlineportal abgewickelt wird und keine oder kaum menschliche Mitarbeiter:innen an der Beratung beteiligt sind, können die Gebühren niedrig gehalten und geringe Mindestanlagesummen ermöglicht werden.
Im Vergleich zu menschlichen Finanzberater:innen arbeitet ein Robo-Advisor also deutlich günstiger. Es gibt in der Regel keine persönliche oder telefonische Beratung und auch der technische Support findet weitgehend online statt.
Kund:innen können jederzeit online auf das eigene Portfolio zugreifen, sämtliche Vorgänge abrufen und aktiv Änderungen vornehmen. Ein weiterer Vorteil von Robo-Advisors s ist, dass sie nicht anfällig für Interessenskonflikte sind. Angestellte Bank- und Finanzberater:innen unterliegen häufig den Vorgaben ihrer Arbeitgeber und können nur bestimmte Produkte anbieten.
Wenn Berater:innen auf Provisionsbasis arbeiten, ist die Beratung hin zu einem für sie lukrativen Produkt verlockend – auch wenn es für Kund:innen günstigere Alternativen gibt. Ein Robo-Advisor unterliegt diesen Mechanismen in der Regel nicht und agiert rein datengetrieben und emotionslos.
Das macht einen Robo-Advisor jedoch nicht unfehlbar. Die standardisierten Angebote sind begrenzt, sodass er unter Umständen nicht vollständig auf spezifische individuelle Umstände eingehen kann. Bei komplexen Finanzsituationen kann ein Robo-Advisor daher schnell an seine Grenzen stoßen.
Wie bei menschlichen Berater:innen besteht bei einem Robo-Advisor die Gefahr von Fehlern, da technische Unzulänglichkeiten oder Programmierfehler zu falschen Anlageempfehlungen führen können. Potenzielle Sicherheitslücken stellen ebenfalls ein mögliches Risiko dar. Es schadet daher nicht, vor der Auswahl des passenden Robo-Advisors umfassende Vergleiche anzustellen.
Quick-Tipp
Für Kapitalerträge im Privatvermögen gilt seit 2009 die
Abgeltungssteuer. Sie beträgt pauschal 25 Prozent des realisierten Gewinns zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Die Abgeltungssteuer wird automatisch vom jeweiligen Finanzdienstleister oder Kreditinstitut an das Finanzamt abgeführt.
Dabei gilt ein
Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro für Ledige und 2.000 Euro für Verheiratete. Da auch ein Robo-Advisor die Abgeltungsteuer automatisch abführt, empfiehlt es sich, bei Bedarf bereits bei Depoteröffnung einen Freistellungsauftrag zu erteilen.
*Ihr Kapital ist im Risiko
Was kann ein Robo-Advisor und wie nutze ich ihn?
Ein Robo-Advisor kümmert sich umfassend um die Geldanlage seiner Nutzer:innen. Sie sind in der Regel so konzipiert, dass sie mit wenig Börsen- und Computererfahrung möglichst einfach zu bedienen sind. Im ersten Schritt eröffnen die Interessent:innen ein Nutzerkonto beim jeweiligen Anbieter, danach übernimmt der Robo-Advisor.
Der Robo-Advisor führt bei der Depoteröffnung durch einen Fragebogen oder stellt spezielle Tools zur Verfügung, um die eigenen Anlageziele und die Risikobereitschaft zu ermitteln. Diese sogenannte Geeignetheitsprüfung stellt zudem die eigene finanzielle Situation und die Erfahrung mit Wertpapieren fest.
Ist der Risikotyp bestimmt und das Konto legitimiert, stellt der Robo-Advisor infrage kommende Anlagestrategien und Anlageklassen vor. Dies können beispielsweise Aktien, Anleihen oder Rohstoffe sein. Kund:innen können die Auswahl bestätigen oder, je nach Modell, anpassen. Zum Kauf wird der gewählte Anlagebetrag vom Girokonto auf das Konto des Robo-Advisors überwiesen oder per Lastschrift eingezogen.
Vorher erfolgt allerdings noch die Legitimation als Kontoinhaber:in über gängige Verfahren wie das Postident- oder das Videoident-Verfahren. Zwischen der Registrierung und dem Beginn der Geldanlage können so etwa drei bis vier Werktage vergehen. Danach verwaltet der Robo-Advisor die Anlage entsprechend den Vorgaben und geht dabei je nach Modell unterschiedlich vor.
Robo-Advisor: Unterschiede und Kosten
Ein Robo-Advisor kann aktiv in den Anlageprozess eingreifen. Er schichtet das Portfolio je nach Marktbewegungen laufend zwischen verschiedenen Anlagen um, um Gewinne zu maximieren und Verluste zu minimieren. Dabei stützt er sich häufig auf Vergangenheitswerte und Simulationen.
Ein passiver Robo-Advisor schichtet dagegen sehr selten um. Meist findet nur ein jährliches Rebalancing statt, um die ursprünglich festgelegte Gewichtung der Anlageklassen wiederherzustellen. Der Robo-Advisor verfolgt in der Regel eine langfristige Anlagestrategie mit breiter Risikostreuung und legt das Geld der Kund:innen häufig ausschließlich in ETFs an.
Eine dritte Variante richtet sich vor allem an Finanzprofis, die sich einfach ein wenig Arbeit abnehmen lassen wollen. Nach der Einrichtung des Depots und dem ersten Investment halten sich diese Robo-Advisors zurück und überlassen den Kund:innen das Management der eigenen Anlage selbst.
Für seine Dienstleistung berechnet der Robo-Advisor eine Gebühr, die je nach Anbieter zwischen 0,5 und knapp über einem Prozent der jährlichen Anlagesumme liegt. Damit ist die automatisierte Verwaltung zwar günstiger als die Verwaltung durch menschliche Finanzprofis. Wer aber über das nötige Fachwissen verfügt und seine Anlagen selbst verwaltet, kommt in der Regel noch günstiger weg.
Good to know
Der Robo-Advisor eröffnet in der Regel automatisch ein entsprechendes Depot und investiert das zur Verfügung gestellte Geld in die ausgewählten Produkte. Wer bereits ein eigenes Depot hat, kann dieses in manchen Fällen kostenlos übertragen. Du solltest aber in jedem Fall vor Abschluss eines Robo-Advisor-Vertrags prüfen, ob und gegebenenfalls mit welchen Einschränkungen diese Option zur Verfügung steht.
*Ihr Kapital ist im Risiko
Robo-Advisor: Nützlicher Helfer für Kapitalanlagen
Ein Robo-Advisor bietet eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, ohne großen Zeitaufwand und ohne Börsenkenntnisse an den Kapitalmärkten zu investieren. Ob sie jedoch eine umfassende Beratung durch menschliche Finanzprofis ersetzen können, hängt vom Einzelfall ab. Gerade bei besonders komplexen Finanzsituationen können sie schnell an ihre Grenzen stoßen.
Aufgrund der rasanten Entwicklung im Bereich der künstlichen Intelligenz und des maschinellen Lernens ist jedoch davon auszugehen, dass automatisierte datenbasierte Empfehlungen in Zukunft immer präziser werden. Robo-Advisors werden daher weiter an Bedeutung gewinnen und insbesondere jüngeren, onlineaffinen Generationen den Zugang zum Kapitalmarkt zunehmend erleichtern.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welches ist der beste Robo-Advisor?
Um den für dich besten Robo-Advisor zu finden, solltest du einen umfassenden Vergleich durchführen. Achte dabei auf die Gebührenstruktur, den Kundenservice oder die Benutzerfreundlichkeit. Ebenfalls wichtig: Ist die Integration eines bestehenden Depots möglich und bietet der Robo-Advisor Anlagestrategien an, die zu deiner finanziellen Situation und Risikobereitschaft passen?
Wie sinnvoll sind Robo-Advisors?
Robo-Advisors sind vor allem dann sinnvoll, wenn du wenig Zeit oder Fachwissen hast, um dein Portfolio aktiv zu verwalten. Ein Robo-Advisor unterstützt dich sowohl bei der Wahl der richtigen Anlagestrategie als auch bei der Suche nach geeigneten Anlagen.
Was ist ein Robo-Advisor?
Robo-Advisors sind digitale Online-Tools, die dich auf der Basis von Daten, Algorithmen und automatisierten Prozessen bei der Vermögensverwaltung und Anlageentscheidung unterstützen oder diese vollständig übernehmen. Sie verwalten dein Depot nach vorher definierten Regeln gegen eine prozentuale Gebühr auf dein Anlagevolumen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
