Was ist die Schufa? Das Wichtigste rund um die Wirtschaftsauskunftei

1. Was ist die Schufa?
2. Schufa-Score und Schufa-Orientierungswert
3. Wofür brauche ich die Schufa?
4. Ohne Schufa geht fast nichts
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Was ist die Schufa?

Die Schufa Holding AG ist die größte Wirtschaftsauskunftei Deutschlands. Anders als viele Menschen denken, handelt es sich bei ihr nicht um eine Behörde, sondern um ein privates Unternehmen. Als Wirtschaftsauskunftei sammelt die Schufa Daten zur Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen.

Diese Daten gibt die Schufa auf Anfrage innerhalb ihres Vertragspartnernetzwerkes weiter, dazu gehören:

• Banken und Sparkassen
• Unternehmen im stationären und Onlinehandel
• Telekommunikationsgesellschaften
• Energieversorger

Eigenen Angaben zufolge besitzt die Schufa Informationen zu 6,25 Millionen Unternehmen und 68 Millionen Privatpersonen – also rein rechnerisch zu jedem erwachsenen Menschen in Deutschland. Das Gute: Über 90 Prozent dieser Menschen haben laut Auskunftei ausschließlich positive Einträge.

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Welche Daten sammelt die Schufa?

Sobald du beispielsweise ein Konto eröffnest, einen Handyvertrag abschließt oder etwas per Ratenzahlung kaufst, werden diese Daten in der Regel an die Schufa übermittelt. Die folgenden Daten speichert die Schufa über dich:

• Name
• Geburtsdatum und Geburtsort
• Anschrift, gegebenenfalls inklusive früherer Anschriften

Zusätzlich verarbeitet die Schufa folgende Informationen über dich:

• Vorhandene Bankkonten und Kreditkarten
• Leasingverträge
• Versandhandelskonten
• Ratenzahlungsgeschäfte
• Kredite und Bürgschaften
• Unbezahlte Rechnungen (nach der zweiten Mahnung), gerichtliche Vollstreckungsmaßnahmen, durch deine Bank aufgekündigte Kredite, betrügerisches Verhalten, etc.

Aus diesen Daten ermittelt die Schufa deinen persönlichen Schufa-Score, der ebenfalls gespeichert wird.

Gemäß den gesetzlichen Vorgaben bleiben einzelne Daten bis zu drei Jahre bei der Schufa gespeichert und werden danach automatisch gelöscht. Entdeckst du bei einem Datenabgleich Fehler, kannst du aber auch die sofortige Korrektur oder Löschung der gespeicherten Schufa-Informationen beantragen – bei unberechtigten Einträgen beim Veranlasser des Eintrags, bei falschen oder veralteten Informationen bei der Schufa selbst.

Welche Daten speichert die Schufa nicht?

Die Schufa sammelt keine Informationen zu folgenden Daten:

• Vorhandenes Vermögen und Einkommen
• Familienstand
• Nationalität
• Religiöse Ausrichtung
• Politische Orientierung bzw. Mitgliedschaften in Parteien
• Kaufverhalten
• Beruf
• Daten aus sozialen Netzwerken

Schufa-Score und Schufa-Orientierungswert

Vereinfacht gesagt zeigt der Schufa-Score, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass du deinen Zahlungsverpflichtungen nachkommst – oder eben nicht. Der sogenannte Basisscore wird vierteljährlich berechnet und gilt branchenübergreifend, weist also deine generelle Kreditwürdigkeit aus. Zusätzlich gibt es unterschiedliche Branchenscores, etwa für Banken oder Automobilanbieter. Sie werden tagesaktuell nach jeweils eigenen Scoremodellen errechnet.

Was ist die Schufa?

Wie genau die Schufa deinen persönlichen Score berechnet, ist geheim. Neben der Auskunftei selbst kennt nur die zuständige Datenschutzbehörde die komplette Formel und prüft sie regelmäßig zusammen mit unabhängigen Wissenschaftler:innen. Grundsätzlich spielt aber zum Beispiel dein bisheriges Zahlungsverhalten in den Score hinein.

Den selbst errechneten Score gibt die Schufa als Prozentwert an. Generell gilt: Je höher dein Wert, desto besser dein Schufa-Score.

Schufa-Scores und was sie bedeuten:

• ab 97,5 Prozent: sehr geringes Risiko
• 95 - 97,5 Prozent: geringes bis überschaubares Risiko
• 90 - 95 Prozent: zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko
• 80 - 90 Prozent: deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
• 50 - 80 Prozent: sehr hohes Risiko
• unter 50 Prozent: sehr kritisches Risiko

Einen Schufa-Score von 100 Prozent zu erreichen ist allerdings unmöglich. Das gilt selbst dann, wenn du bisher alle deine Rechnungen pünktlich bezahlt und dich auch sonst vorbildlich verhalten hast. Der Grund: Laut Schufa würde ein solcher Wert bedeuten, dass ein Zahlungsausfall vollkommen ausgeschlossen ist – eine Garantie, die die Auskunftei schlicht nicht geben kann.

Anders als beim Schufa-Score gilt beim Orientierungswert: Je niedriger dein Wert, desto besser deine Bonität.

Schufa-Orientierungswerte und was sie bedeuten:

• 100 - 199: Es liegen keine Informationen über Zahlungsschwierigkeiten vor und das Risiko, dass es dazu kommt, ist gering.
• 200 - 299: Es liegen keine Informationen über Zahlungsschwierigkeiten vor, trotzdem besteht ein leicht erhöhtes Risiko dafür.
• 300 - 499: Es liegen keine Informationen über Zahlungsschwierigkeiten vor, aber es besteht dennoch ein stark erhöhtes Risiko.
• 500: Es liegen Informationen zu Zahlungsstörungen vor.
• 600: Es liegen Informationen aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen vor (z. B. über Insolvenzverfahren).

Auch wenn du bisher alle deine finanziellen Verpflichtungen erfüllt hast, kann dein Orientierungswert ein (leicht) erhöhtes Risiko ausweisen. Das kommt beispielsweise dann vor, wenn die Daten aus deiner Vergleichsgruppe dafür sprechen, dass es mit größerer Wahrscheinlichkeit zu Zahlungsausfällen kommen kann.

Wofür brauche ich die Schufa?

Ob Mietvertrag, Kredit oder Kauf auf Rechnung: Eine Schufa-Auskunft ist heute in vielen Bereichen notwendig. Mit ihr prüft dein Gegenüber, wie hoch das Risiko für Zahlungsausfälle ist. Ein schlechter Schufa-Score kann zum Beispiel dazu führen, dass du ein Produkt nur gegen Vorkasse kaufen kannst. Oder dass du einen Kredit gar nicht beziehungsweise nur zu für dich ungünstigeren Konditionen erhältst – also mit höheren Zinsen.

Möchtest du eine American Express® Kreditkarte beantragen, ist dafür neben einem regelmäßigen Einkommen und einem Wohnsitz in Deutschland auch ein positiver Schufa-Score nötig. Hast du deine Kreditkarte dann bekommen, bestimmt dein Schufa-Score mit darüber, wie hoch dein persönlicher Kreditrahmen ausfällt.

Die Schufa hilft dir aber zum Beispiel auch, dich gegen Datenmissbrauch und Identitätsbetrug zu schützen.

Wenn du mehr über deine Kreditkarte wissen möchtest und was sich hinter den Ziffern verbirgt, lies jetzt unseren Artikel: Kreditkartennummer einfach erklärt.

Ohne Schufa geht fast nichts

Die Schufa hat als Wirtschaftsauskunftei großen Einfluss auf das tägliche Leben in Deutschland – und das hat seine Vorteile. Denn ohne den Bonitätsnachweis, den du durch deinen Schufa-Score ganz einfach erbringen kannst, wären unter anderem Rechnungskäufe oder Ratenzahlungen, wie wir sie heute kennen, kaum möglich. Erst das Vertrauen, dass die Schufa etwa Unternehmen, Banken oder auch Vermieter:innen in dich vermittelt, ermöglicht es dir, deine Kreditwünsche zu guten Konditionen zu erfüllen, ohne Vorauszahlung zu bestellen und mehr.

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FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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