Worauf solltest du beim Cashback-Vergleich und beim Auswählen eines Anbieters achten? Wie funktionieren diese Bonusprogramme? Das und mehr Wissenswertes erfährst du hier.
Online shoppen, tanken oder eine Reise buchen und nach dem Bezahlen sogar einen Anteil des Geldes zurückbekommen – das ist mit sogenannten Cashback-Programmen möglich. Wie funktionieren die Bonusprogramme? Und worauf solltest du beim Cashback-Vergleich achten? Das und mehr erfährst du hier.
Cashback-Programme: Beim Online-Shopping, Tanken oder Reisebuchungen kannst Du einen Anteil des bezahlten Geldes zurückerhalten.
Bedeutung von Cashback: "Geld zurück". Du bekommst nach dem Bezahlen einen bestimmten Prozentsatz des Kaufbetrags zurück. Manche Systeme bieten auch Punkte an, die gegen Prämien oder Bargeld eingetauscht werden können.
Funktionsweise von Cashback: Die Auszahlung erfolgt nach dem Einkauf oder am Monatsende. Es gibt verschiedene Arten von Bonusprogrammen, z.B. Einkaufen über Links, Vorlegen der Mitgliedskarte beim Bezahlen, Hochladen des Kassenbons online oder Nutzung einer Cashback-Kreditkarte.
Vergleich von Cashback-Anbietern: Jedes Programm hat seine Vor- und Nachteile. Dein Konsumverhalten entscheidet darüber, welches System für Dich am besten geeignet ist. Berücksichtige dabei Gebühren, Prozentsätze für die Rückerstattung und eventuelle Zusatzleistungen.
Was bedeutet Cashback?
Die Bezeichnung Cashback kommt aus dem Englischen und bedeutet „Geld zurück”. In Deutschland steht der Begriff zum einen für die Bargeldauszahlung beim Bezahlen an der Kasse, zum Beispiel im Supermarkt oder Baumarkt, zum anderen für Bonusprogramme, deren Mitglieder beim Einkaufen einen Teil des Geldes zurückerhalten.
In der Regel bekommen Cashback-Nutzer:innen nach dem Bezahlen einen bestimmten Prozentsatz des Kaufbetrags zurück. Aber es gibt auch Bonussysteme wie PAYBACK, bei denen die Mitglieder Punkte sammeln und diese dann gegen Sachprämien oder gegen Bargeld tauschen können.
So funktioniert Cashback
Meistens zahlen die Cashback-Anbieter einen festen Prozentsatz des Betrages des Einkaufs. Manchmal gibt es mehr Prozente, wenn die Verbaucher:innen bei Kooperationspartnern einkaufen oder über bestimmte Portale zum Beispiel eine Reise buchen oder eine Versicherung abschließen. Die Auszahlung erfolgt nach dem Einkauf oder am Monatsende, nach einem Quartal oder am Jahresende.
Was die Mitglieder jeweils tun müssen, um Geld anteilig zurückzuerhalten, hängt von der Art des Bonusprogrammes ab:
Einkaufen über Links: Bei solchen Cashback-Systemen, wie etwa Shoop oder link-o-mat, kaufen die Mitglieder über einen bestimmten Link in Onlineshops ein.
Vorlegen der Mitgliedskarte: Die Teilnehmer:innen an so einem Cashback-Programm müssen eine Mitgliedskarte beim Bezahlen vorzeigen.
Kassenbon hochladen: Es gibt Cashback-Portale, wo die Teilnehmer:innen nach dem Einkauf den Kassenbon online hochladen, um Geld zurückzuerhalten.
Kreditkarte nutzen: Es gibt Cashback-Kreditkarten, bei denen die Inhaber:innen mit der entsprechenden Karte zahlen müssen, um einen Anteil des Kaufbetrages zurückzubekommen.
Quick-Info
Bei Cashback-Kreditkarten bekommen die Karteninhaber:innen in der Regel zwischen 0,1 und vier Prozent des Einkaufswertes gutgeschrieben.
Wie kann ich Cashback-Anbieter vergleichen?
Jedes Cashback-Programm hat seine Vor- und Nachteile. Doch welche das für eine bestimmte Person sind, hängt stark von ihrem Konsumverhalten ab.
So können beispielsweise Vielreisende ein System wählen, das auf Cashback für Reisebuchungen spezialisiert ist. Sie profitieren dabei oft von kostenlosen Reiseversicherungen, Rabatten für Hotelzimmer und Ähnlichem. Aber sie bekommen dafür weniger Prozente des Einkaufbetrages zurück als bei anderen Anbietern.
Wer zum Beispiel oft in einem bestimmten Onlineshop bestellt, sollte prüfen, ob dieser ein Kooperationspartner eines Cashback-Anbieters ist. Für Vielfahrer:innen könnte sich eine Karte mit hohem Cashback auf Tankumsätze lohnen. Und wenn dir deine Altersvorsorge wichtig ist, dann bist du vielleicht bei Programmen wie plusrente am besten aufgehoben.
Ein Vergleich der Cashback-Anbieter kann sich also lohnen. Berücksichtige dabei neben deinem eigenen Konsumverhalten folgende Punkte:
Fallen Gebühren an? Dann prüfe, wie viel du mit der Cashback-Karte kaufen müsstest, damit die Cashback-Ersparnisse zum Beispiel die Kosten für die Jahresgebühr überwiegen. Einige Karten sind außerdem nur im ersten Jahr kostenlos oder sind nur bei einem bestimmten Mindestumsatz gebührenfrei. Weitere Kosten können für Bargeldabhebungen oder für Auslandseinsatzentgelte anfallen.
Welche Prozentsätze gibt es? Vergleiche die Höhe der Prozentsätze für die Rückerstattung bei Bezahlvorgängen. Aber nicht nur die Höhe ist entscheidend, sondern auch wann und wo es welche gibt. Hohe Prozentsätze bringen dir kein Cash zurück, wenn du keine Umsätze bei den jeweiligen Kooperationspartnern tätigst. Es gibt aber Produkte, mit denen du bei jedem Bezahlvorgang Punkte sammelst – egal wo.
Gibt es Zusatzleistungen? Wenn du eine bestimmte Versicherung benötigst, dann prüfe, welches Cashback-Programm eine solche anbietet und zu welchen Konditionen, zum Beispiel, ob sie mit oder ohne Selbstbeteiligung ist. Manche Cashback-Kreditkarten beinhalten Versicherungen, in der Regel für Reisen.
Cashback-Vergleich kann sich auszahlen
Cashback-Programme sind eine einfache Möglichkeit für Verbraucher:innen beim Einkaufen bares Geld zu sparen. Je nach Konsumtyp ist das eine oder andere System besser geeignet. Es lohnt sich, die Anbieter zu vergleichen und zu schauen, bei welchen am meisten Cashback für einen herausspringt. Denn das hängt stark vom jeweiligen Konsumverhalten ab. Wer insgesamt wenig konsumiert oder reist, ist mit einem kostenlosen Cashback-Anbieter ohne Entgelte wie zum Beispiel für eine Jahresgebühr am besten beraten.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Karte hat am meisten Cashback?
Welche Cashback-Kreditkarte sich für wen am meisten lohnt, hängt vom jeweiligen Konsumverhalten ab. Denn es gibt Cashback-Anbieter, die bei jedem Bezahlvorgang einen eher geringen Anteil zurückerstatten, und andere, die zwar prozentual mehr erstatten, aber nur bei Einkäufen bei ihren Kooperationspartnern.
Welche Banken bieten Cashback?
Zu den Banken, die Cashback anbieten, gehören unter anderem die DKB, Hanseatic Bank und Santander Consumer Bank.
Was ist besser, PAYBACK oder Cashback?
Das hängt sehr stark vom individuellen Einkaufsverhalten ab. Deswegen lohnt es sich, die Konditionen der verschiedenen Cashback-Anbieter zu vergleichen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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