Bonusprogramme bei Kreditkarten: Mehr als nur das Übliche
Viele Kreditkarten haben ein Bonusprogramm – ein eigenes oder in Kooperation mit renommierten Bonusprogrammen wie PAYBACK. Welche das sind und welche Vorteile sie bringen, erfährst du hier.
Mit einer Kreditkarte kannst du nahezu überall bequem bezahlen, sei es im Supermarkt, im Restaurant oder online, im In- und Ausland. Viele Kreditkarten sind außerdem mit Bonusprogrammen verknüpft, die dir viele Vorteile und Prämien bieten. In diesem Artikel erfährst du, wie die Bonussysteme bei Kreditkarten funktionieren und welche es gibt.
Im Rahmen von Bonusprogrammen bei Kreditkarten können Karteninhaber:innen finanzielle Vorteile oder Prämien erhalten, wenn sie ihre Kreditkarte für bestimmte Transaktionen oder Einkäufe verwenden. Kreditkartenanbieter bieten in der Regel eins oder mehrere dieser Systeme:
Punkte sammeln: Verbraucher:innen bekommen Punkte, wenn sie mit ihrer Kreditkarte bezahlen – je nach Anbieter für jeden Bezahlvorgang oder nur für Transaktionen bei Kooperationspartnern. Die Anzahl der Punkte hängt oft von der Höhe des getätigten Umsatzes ab.
Cashback-Verfahren: Ein bestimmter Prozentsatz des ausgegebenen Geldes wird den Kartennutzer:innen erstattet.
Meilen- oder Reiseprämien: Für Buchungen bei Hotelketten und Fluggesellschaften, die mit dem Kreditkartenanbieter kooperieren, sammelst du Meilen oder Punkte, die du für Upgrades, Vergünstigungen oder andere Prämien einlösen kannst.
Bei manchen Kreditkarten-Bonusprogrammen gibt es zusätzliche Rabatte oder Sonderangebote für bestimmte Einzelhändler, Dienstleistungen und Onlineshops.
Mit diesen Kreditkarten kannst du Punkte sammeln
Unter anderem kannst du mit diesen Kreditkarten bei jeder Transaktion oder beim Einkauf bei Partnershops Punkte sammeln:
Hilton Honors: Mit der Kreditkarte von Visa sammelst du beim Bezahlen und bei Übernachtungen in Hilton Hotels Extrapunkte für das Hotelbonusprogramm Hilton Honors.
Nice to know: Bei vielen Kreditkarten mit Bonusprogrammen kannst du mindestens eine kostenlose Partnerkarte beantragen: eine Zweitkarte, die doppeltes Punkten ermöglicht.
Quick-Info
Häufig fallen für Kreditkarten mit Bonusprogrammen Jahresgebühren an, die du aber durch Ersparnisse durch das Bonusprogramm kompensieren kannst.
Vergleiche hier die Benefits unserer Premiumkarten
Kreditkarten mit Prämienprogramm fürs Fliegen
Mit der Miles & More Credit Card von Mastercard sammelst du sogenannte Meilen bei dem Vielfliegerprogramm der Lufthansa. Bei jeder Transaktion mit der Lufthansa-Kreditkarte bekommst du Prämienmeilen, bei jeder Flugbuchung, sogenannte Statusmeilen, gutgeschrieben. Deren Höhe ist abhängig von Flugpreis und -strecke.
Bei Kreditkarten mit Cashback-Verfahren erhältst du einen direkten Rabatt auf den Kaufpreis oder regelmäßig eine Summe erstattet. Geld sparen kannst du unter anderem mit diesen Kreditkarten:
Hanseatic Bank: Wenn du mit einer der beiden Visa-Kreditkartenmodelle, der GenialCard oder der GoldCard, über das Reiseportal der Bank buchst, erhältst du einen Prozentsatz des Reisepreises gutgeschrieben.
Santander Consumer Bank: Es gibt unter anderem Cashback für Buchungen über das Reiseportal und beim Tanken.
DKB: Du sparst zum Beispiel, wenn du Reisen bei Booking.com mit der DKB buchst und bezahlst.
Good to know
Neben Bonusprogramme bieten viele Kreditkarten Reise-, Einkaufs- oder Mietwagenversicherungen an.
Kreditkarte mit Bonusprogramm: Das kann sich lohnen
Viele Kreditkarten bieten Bonusprogramme an, mit denen du unter anderem beim Shoppen oder Tanken, auf Reisen oder bei Alltagserledigungen Prämien, Vorteile oder sonstige Extras rausholen kannst. Welches Bonusprogramm sich für dich am besten eignet, hängt von deinen Gewohnheiten und Vorlieben ab. Es lohnt sich, die Programme verschiedener Kartenanbieter zu vergleichen. Welche von den Kreditkarten von American Express am besten zu dir passt, kannst du ganz einfach beim übersichtlichen Kreditkartenvergleich herausfinden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welches Kreditkarten-Bonusprogramm lohnt sich?
Das hängt stark von den individuellen Lebensgewohnheiten und dem Kaufverhalten der Verbraucher:innen ab. Vielreisende können zum Beispiel vom Miles & More Bonusprogramm profitieren. Andere Prämienprogramme können sich etwa für Menschen lohnen, die häufig tanken, viel shoppen, in Hotels übernachten oder bei Supermarkteinkäufen sparen möchten.
Was ist ein Kreditkartenbonus?
Das ist Auslegungssache: Häufig sind mit dem Begriff Kreditkartenbonus Programme gemeint, mit denen Karteninhaber:innen beim Reisen Meilen oder Punkte für eine bestimmte Transaktion und bei Partnerunternehmen sammeln, die sie für Prämien, Rabatte oder weitere Vorteile einlösen können.
Wie lange dauert es, einen Bonus auf eine Kreditkarte zu erhalten?
Die US-Bank rät dazu, bis zu zwei Abrechnungszeiträume abzuwarten, ehe Ihre Bonuspunkte auf der Kreditkartenabrechnung sichtbar werden. Dennoch besteht eine gute Chance, dass Sie den Willkommensbonus bereits in derselben Woche gutgeschrieben bekommen, in welcher Sie die Ausgabenkriterien erfüllen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
Amexcited GUIDE ist eine kostenlose Online-Ressource, deren Ziel es ist, unseren Besuchern hilfreiche Inhalte und Vergleichsfunktionen zu bieten. Wir erhalten Werbevergütungen von Unternehmen, die auf der Seite empfohlen werden. Dies wirkt sich auf die Position und die Reihenfolge aus, in der Marken (und/oder ihre Produkte) präsentiert werden und es beeinflusst zudem die ihnen zugewiesene Punktezahl. Firmeneinträge auf dieser Seite implizieren KEINE Befürwortung. Wir zeigen nicht alle Anbieter auf dem Markt. Sofern nicht ausdrücklich in unseren Nutzungsbedingungen festgelegt, werden alle Zusicherungen und Gewährleistungen in Bezug auf die auf dieser Seite präsentierten Informationen abgelehnt. Die Informationen, einschließlich der Preise, die auf dieser Webseite angezeigt werden, können sich zu jeder Zeit ändern.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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