Haftung bei Kreditkartenbetrug: Das musst du wissen

1. Sind Kreditkarten ein sicheres Zahlungsmittel?
2. Kreditkartenbetrug oder Diebstahl: Wer haftet?
3. Kreditkartenverlust: Was tun im Notfall?
4. Kreditkartenbetrug vermeiden: Tipps für mehr Sicherheit
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Sind Kreditkarten ein sicheres Zahlungsmittel?

Kreditkarten sind insbesondere beim Shopping im Internet oder auf Reisen ein beliebtes Zahlungsmittel. Damit das bargeldlose Bezahlen für Verbraucher:innen nicht nur komfortabel, sondern auch sicher ist, nutzen Kartenherausgeber umfangreiche Schutzmaßnahmen.

Beim Onlineshopping setzen Kreditkartenunternehmen beispielsweise auf eine mehrstufige Authentifizierung, sodass Unbefugte mit einer fremden Kreditkarte allein normalerweise keine Einkäufe im Web tätigen können. American Express nutzt darüber hinaus intelligente Sicherheitssysteme, die Auffälligkeiten auf Konten erkennen und überprüfen. Im Falle eines Betrugs kann so schnell eingegriffen werden.

Möchtest du mehr über Kreditkarten erfahren und die perfekte Amex Karte finden? Dann lies unseren Artikel über „Jahresgebühren für Kreditkarten im Vergleich“ und entdecke die Vor- und Nachteile verschiedener Kartenangebote.

Kreditkartenbetrug oder Diebstahl: Wer haftet?

Trotz aller Sicherheitsmaßnahmen kann es in Ausnahmen zum Missbrauch kommen, etwa wenn nicht nur die Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird, sondern Kriminelle persönliche Daten abgreifen. Betroffene kommen jedoch in der Regel mit einem Schrecken davon. Denn bei Kreditkartenbetrug liegt die Haftung beim Kartenherausgeber, also bei der Bank.

Karteninhaber:innen haften bei missbräuchlicher Nutzung mit maximal 50 Euro. Dies ist in Paragraf 675v des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB) geregelt. Voraussetzung ist jedoch, dass du weder grob fahrlässig noch betrügerisch gehandelt hast. Das bedeutet zum Beispiel auch, dass Besitzer:innen den Kartenverlust sofort melden müssen.

Kreditkartenverlust: Was tun im Notfall?

Es ist passiert: Die Karte ist gestohlen, vielleicht auch einfach nur verlegt. Oder es gibt Hinweise auf einen Missbrauch der Daten. Auch der kleinste Verdacht reicht für den ersten wichtigen Schritt: Die Kreditkarte muss gesperrt werden. Entweder direkt bei der zugehörigen Bank oder unter der Nummer 116 116 (mit Ländervorwahl). Kund:innen von American Express informieren ihr Kreditinstitut unter 069/97971000 über den Verlust.

Wichtig ist zudem die Anzeige bei der Polizei: Sowohl der Diebstahl der Kreditkarte als auch jede Form von Missbrauch oder Betrug muss gemeldet werden. Fehler auf der Kreditkartenabrechnung können Kontoinhaber:innen in der Regel innerhalb von acht Wochen dem Unternehmen melden, damit der Betrag zurückgebucht wird.

Kreditkartenbetrug vermeiden: Tipps für mehr Sicherheit

Indem sie ein paar simple Tipps beherzigen, können Karteninhaber:innen die Sicherheit ihrer Kreditkarte weiter erhöhen und Betrug vorbeugen.

Phishing erkennen und vermeiden

• Bei Mails stets den Absender überprüfen: Ist es zum Beispiel dieselbe Adresse wie die, die auf der Unternehmenswebsite angegeben wird?
• Offensichtliche Spam-Mails nicht öffnen und auf keinen Fall Links anklicken oder Anhänge öffnen, sondern die Mails sofort löschen.
• Falls die Mail schon geöffnet ist: Vorsicht walten lassen, wenn persönliche Daten wie Passwörter, Prüfnummern etc. angefragt werden.
• Insbesondere, wenn Empfänger unter Druck gesetzt werden und vermeintlich sofort handeln müssen, weist dies auf Phishing hin.
• Auf jedem genutzten PC sollte ein Anti-Virus-Programm installiert und regelmäßig aktualisiert werden.

Sicheres Kreditkartenhandling im Alltag

• Die Kreditkarte sicher aufbewahren. Du solltest sie nur aus der Hand geben, wenn es unbedingt nötig ist, sie dann aber weiterhin im Auge behalten.
• PIN idealerweise nicht notieren, sondern nur merken. Falls du die PIN aufgeschrieben hast, bewahre die Notiz nie zusammen mit der Kreditkarte auf.
• Kreditkartendaten niemals ungesichert per Mail oder über einen Messenger-Dienst versenden.
• Kreditkartenabrechnung regelmäßig kontrollieren und Auffälligkeiten sofort melden.
• Beim Onlineshopping nur Händler nutzen, die ein gesichertes System für die Bezahlung nutzen. Eine per SSL („Secure Sockets Layer”) gesicherte Verbindung ist in der URL daran zu erkennen, dass sie mit https beginnt.

Diese einfachen Regeln zu beherzigen, ist wichtig. Denn andernfalls steht im Falle eines Kreditkartenmissbrauchs der Vorwurf im Raum, der oder die Betroffene hätte fahrlässig gehandelt. Dann gilt die Regelung zur Haftung bei Kreditkartenbetrug nicht mehr und Karteninhaber:innen müssen selbst für den entstandenen Schaden aufkommen.

Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.

Weitere interessante Informationen zu Kreditkarten, sowie zum Abheben von Bargeld mit deiner Kreditkarte findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide. Erfahre auch über die Vorzüge von Apple Pay mit deiner Kreditkarte und wie du es nutzen kannst, um deine Zahlungen einfacher und sicherer zu machen.

Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen kannst du im Artikel über die Schufa nachlesen.

4 Schritte zur Absicherung gegen Kreditkartenbetrug: So schützt du dich richtig

In dieser How-To-Anleitung erfährst du in 4 Schritten, wie du dich vor Kreditkartenbetrug schützen kannst und was du tun musst, wenn es doch passiert. Wir erklären dir die Haftungsregeln bei Kreditkartenmissbrauch und geben dir Tipps, wie du deine Kreditkartendaten sicher aufbewahrst.

Schritt 1: So schützt du dich vor Kreditkartenbetrug

Um sich vor Kreditkartenbetrug zu schützen, sollte man als ersten Schritt regelmäßig seine Kreditkartenabrechnungen überprüfen und verdächtige Transaktionen sofort melden. Zudem sollte man darauf achten, dass man seine Kreditkarte nur auf vertrauenswürdigen Websites und bei seriösen Händlern verwendet. Es empfiehlt sich auch, regelmäßig das Passwort für die Kreditkarte zu ändern und es nicht auf öffentlichen Computern zu speichern.

Schritt 2: So vermeidest du Phishing-Attacken und skimming beim Einsatz deiner Kreditkarte

Um Phishing-Attacken und Skimming beim Einsatz deiner Kreditkarte zu vermeiden, solltest du zunächst sicherstellen, dass du deine Kreditkarte nur auf vertrauenswürdigen Websites und bei seriösen Händlern verwendest. Achte darauf, dass die Website eine sichere Verbindung hat und dass du keine persönlichen Daten preisgibst, wenn du nicht sicher bist, wer sie erhält. Vermeide auch das Speichern deiner Kreditkartendaten auf Websites oder in Apps, die nicht vertrauenswürdig sind. Wenn du deine Kreditkarte in Geschäften verwendest, solltest du darauf achten, dass das Kartenlesegerät nicht manipuliert wurde und dass niemand deine PIN ausspioniert. Verdecke beim Eingeben der PIN immer das Tastenfeld und überprüfe regelmäßig deine Kreditkartenabrechnungen, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen.

Schritt 3: So vermeidest du Kreditkartenbetrug durch sicheres Online-Shopping

Um Kreditkartenbetrug beim Online-Shopping zu vermeiden, sollte man sicherstellen, dass man auf einer vertrauenswürdigen Website einkauft, die eine sichere Verbindung (https) verwendet und niemals persönliche Informationen oder Kreditkartendaten auf öffentlichen Computern oder Netzwerken eingibt. Es ist auch ratsam, regelmäßig die Kreditkartenabrechnungen zu überprüfen und verdächtige Aktivitäten sofort zu melden.

Schritt 4: So reagierst du richtig bei Kreditkartenbetrug

Um richtig auf Kreditkartenbetrug zu reagieren, solltest du zunächst die betroffene Karte sperren lassen und den Vorfall bei deiner Bank melden. Anschließend solltest du alle Transaktionen auf deinem Konto überprüfen und verdächtige Aktivitäten melden. Es ist auch ratsam, eine Strafanzeige bei der Polizei zu erstatten und gegebenenfalls eine neue Karte zu beantragen.

Falls du deine Kreditkarte kündigen möchtest, gibt es im folgenden Artikel Tipps zur Kündigung deiner Diners Club Kreditkarte.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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