Bei manchen Kreditkarten gibt es mehrere Optionen, um die monatliche Rechnung zu begleichen: einmal im Monat per Lastschrift beziehungsweise Überweisung oder nach und nach mit einer Ratenzahlung. Wir erklären, wie die Teilzahlung bei Kreditkarten funktioniert, was es dabei zu beachten gibt und wann sich die Ratenzahlung lohnen kann.
Kreditkartenabrechnung bezahlen: Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Rechnung zu begleichen, darunter Lastschrift oder Überweisung.
Ratenzahlung bei Kreditkarten: Bei Revolving-Kreditkarten ist eine Rückzahlung in Raten möglich. Der Mindestbetrag und die Ratenhöhe können selbst bestimmt werden.
Vor- und Nachteile von Revolving-Kreditkarten: Sie bieten finanzielle Flexibilität, aber auch hohe Zinsen auf den offenen Betrag.
Teilzahlung bei Kreditkarten: Die Teilzahlungs-Funktion ermöglicht es, den negativen Saldo in mehreren Raten zu begleichen. Dabei fallen jedoch Zinsen an.
Häufige Fragen und Antworten: Bei vielen Kreditkarten kann man in Raten zahlen. Die Höhe der Raten ist flexibel wählbar, es gibt aber einen Mindestbetrag.
Kreditkartenabrechnung bezahlen: Diese Möglichkeiten gibt es
Anders als bei Debit-Karten, bei denen eine sofortige Belastung des Girokontos erfolgt, werden die Transaktionen per Kreditkarte über einen längeren Zeitraum gesammelt. Die Nutzer:innen erhalten einmal im Monat eine Rechnung. Je nach Kreditkartenanbieter gibt es mehrere Arten, die Rechnung für die Kreditkarte zu bezahlen:
Abbuchung der vollständigen Rechnungssumme per Lastschrift
Abbuchung eines voreingestellten Prozentanteils der Summe per Lastschrift
Überweisung des kompletten Betrages
Überweisung eines Teilbetrages und den Rest später
Wenn nur ein Teilbetrag der Rechnung überwiesen beziehungsweise abgebucht wird, ist bei Kreditkarten von einer Teilzahlung die Rede. Denn die Rechnung wird nicht auf einmal, sondern nach und nach in zwei oder mehreren Raten beglichen. Die Rückzahlung per Raten ist bei sogenannten Revolving-Kreditkarten möglich.
Wenn du mehr über deine Kreditkarte wissen möchtest und was sich hinter den Ziffern verbirgt, lies jetzt unseren Artikel: Kreditkartennummer einfach erklärt.
Quick-Info
Es gibt auch eine spezielle Versicherung für die Ratenzahlung. So springt die Ratenschutzversicherung für deine Kreditkarte ein, wenn du deine Raten zum Beispiel aufgrund von unverschuldeter Arbeitslosigkeit nicht mehr bezahlen kannst – in diesem Fall allerdings mit mehreren Monaten Vorlaufzeit, bis die Versicherung greift.
Wenn du deine Kreditkartenabrechnung in Raten abzahlen möchtest, gibt es in der Regel einen Mindestbetrag, den du überweisen musst. Du kannst aber auch einen höheren Betrag zahlen. Die Ratenhöhe darfst du also innerhalb eines gewissen Rahmens selbst bestimmen oder voreinstellen lassen.
Vor- und Nachteile von Revolving-Kreditkarten
Ein entscheidender Vorteil ist die finanzielle Flexibilität. Bei kurzfristigen Engpässen auf dem Konto kann die Ratenzahlung der Kreditkarte hilfreich sein. Denn der Kreditrahmen steht den Inhaber:innen immer zur Verfügung. Sie brauchen ihn also nicht erst anzufragen.
Doch nur Personen ohne negativen Schufa-Eintrag können eine Revolving-Kreditkarte mit Teilzahlungs-Funktion beantragen. Außerdem sind bei der Ratenzahlung Zinsen auf den offenen Betrag des Kreditkartenkontos fällig und diese können bis zu 20 Prozent betragen. Zusätzlich zu den Schulden kommen somit noch Zinsen obendrauf.
Um die Schulden und Kreditzinsen so niedrig wie möglich zu halten, sollte die Überweisung der restlichen Summe so schnell wie möglich erfolgen. Sammelt sich mal doch ein größerer Saldo auf der Kreditkarte an, lohnt sich eine Umschuldung des Kredits.
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Good to know
Bei manchen Kreditkarten werden nicht nur bei der Ratenzahlung Zinsen berechnet, sondern auch bei Barverfügungen am Geldautomaten. Dann ist es sinnvoll, die betreffenden Beträge schon vor dem Erhalt der Rechnung auszugleichen.
Überblick: Teilzahlung bei Kreditkarten
Kreditkarten sind vor allem für die Zahlungen im Ausland, bei Reisebuchungen oder Onlineshops sehr praktisch. Aber auch bei der Rückzahlung sind Nutzer:innen von Kreditkarten im Vergleich zu Besitzer:innen von Debit-Karten flexibler. Bei sogenannten Revolving-Kreditkarten ist die Rückzahlung in Raten möglich. Das kann zur Überbrückung von finanziellen Engpässen sinnvoll sein. Weil dabei Kreditzinsen anfallen, ist jedoch ein möglichst schneller Ausgleich des Kreditkartensaldos empfehlenswert.
Bei den Kreditkarten von der Sparkasse kannst du alles auf einmal oder flexibel in Raten zurückzahlen. Die Höhe der Raten bestimmst du, es gibt aber einen Mindestbetrag.
Ja, bei Revolving-Kreditkarten kannst du das Soll auf dem Kreditkonto in Raten ausgleichen.
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Was ist Teilzahlung bei Kreditkarte?
Eine Teilzahlung bei einer Kreditkarte bedeutet, dass der negative Kreditkartensaldo auf dem Kreditkonto nicht in einer Summe beglichen wird, sondern zunächst nur ein Teil des Saldos. Der Rest wird dann später entweder komplett oder mittels weiterer Teilzahlungen überwiesen. Eine solche Ratenzahlung ist bei sogenannten Revolving-Kreditkarten möglich. Bei Teilzahlungen fallen Zinsen für den offenen Saldo auf dem Kreditkonto an.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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