- Was ist eine Mastercard?
- Wie funktioniert eine Mastercard?
- Wie sicher ist eine Mastercard?
- Welche Mastercards gibt es?
- Mastercard: Weltweit einsetzbare Kreditkarte
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Mastercard ist eine Kreditkarte: Sie wird weltweit akzeptiert und ermöglicht bargeldloses Bezahlen sowie Geldabheben an Automaten.
- Funktionsweise: Du erhältst einen Kreditrahmen, den du später zurückzahlst. Für Bargeldabhebungen können Gebühren anfallen.
- Kontaktloses Bezahlen: Aktuelle Mastercards unterstützen NFC und können in Bezahl-Apps wie Google Pay hinterlegt werden.
- Sicherheit: Mastercards sind durch PIN-Codes und Verschlüsselung beim kontaktlosen Bezahlen geschützt.
- Verschiedene Modelle: Neben der Standard-Mastercard gibt es Gold- oder Platinum-Versionen, Debit-Karten, Prepaid-Kreditkarten und Business-Varianten mit jeweils unterschiedlichen Vorteilen und Bedingungen.
Was ist eine Mastercard?
Eine Mastercard ist eine Kreditkarte des Zahlungsdienstleisters Mastercard Incorporated. Sie wird weltweit akzeptiert und ist neben Visa und American Express® eine der bekanntesten Kreditkarten. Mit einer Mastercard kannst du sowohl online als auch in Geschäften, Restaurants und Hotels bezahlen oder an Geldautomaten Bargeld abheben.
Mastercard Incorporated gibt die Kreditkarten nicht direkt an Endkund:innen aus. Stattdessen vergibt das Unternehmen weltweit Lizenzen an Finanzdienstleister. Mastercards werden daher nur von Banken, Sparkassen oder anderen Kreditinstituten zu individuellen Konditionen ausgegeben.
Weltweit werden Mastercards von über 35 Millionen Vertragsunternehmen und mehr als einer Million Geldausgabestellen akzeptiert. Allein in Deutschland akzeptieren mehr als 500.000 Unternehmen Mastercard-Kreditkarten.
Wie funktioniert eine Mastercard?
Eine Mastercard funktioniert genauso wie andere Kreditkarten. Wenn du eine Kreditkarte von Mastercard beantragst, wird dir auf Basis deiner Bonität ein Kreditrahmen eingeräumt. Das bedeutet, dass du mit der Karte bis zu einem bestimmten Betrag einkaufen kannst, ohne sofort mit deinem eigenen Geld bezahlen zu müssen.
Je nach Kartenmodell musst du offene Beträge später in einer oder mehreren Raten an die kartenausgebende Bank zurückzahlen. In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, die Kreditkartenschulden umzuschulden, insbesondere wenn die Zinsen für den Kreditrahmen sehr hoch sind. Mit einer Mastercard kannst du wie mit einer Girocard an Geldautomaten oder anderen Akzeptanzstellen Geld abheben. Allerdings fallen dafür in der Regel Gebühren an.
Quick-Info: Mit Mastercard kontaktlos bezahlen
Aktuelle Mastercards unterstützen das kontaktlose Bezahlen per
Near Field Communication (NFC). Dazu musst du deine Mastercard beim Bezahlvorgang nur an das Lesegerät im Geschäft halten. Mastercards können auch einfach in Bezahl-Apps wie Google Pay hinterlegt werden, sodass du mit deinem Smartphone oder deiner Smartwatch bezahlen kannst.
Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.
Wie sicher ist eine Mastercard?
Mastercards sind durch verschiedene Sicherheitsmaßnahmen geschützt. Dazu gehört zum Beispiel ein PIN-Code, den du eingeben musst, wenn du mit der Karte bezahlen möchtest. Außerdem gibt es oft ein Limit für den Betrag, den du mit der Karte bezahlen oder abheben kannst.
Beim kontaktlosen Bezahlen werden die Daten verschlüsselt vom Lesegerät zum Zahlterminal übertragen. Wenn du zum Beispiel dein Smartphone verwendest, wird die Kartennummer durch einen Token – also eine dynamisch generierte alternative Nummer – ersetzt. Dieser Token ist ausschließlich auf deinem Smartphone gespeichert. Deine Bezahldaten können also nicht von anderen Geräten verwendet werden.
Welche Mastercards gibt es?
Neben der Mastercard Standard gibt es weitere Kreditkarten wie die Mastercard Gold oder Platinum, die sich vor allem durch die Höhe des zur Verfügung gestellten Kreditrahmens und weitere Details unterscheiden. Hinzu kommen Debit-Karten und Prepaid-Kreditkarten.
Premium-Mastercards
Die Mastercard Gold ist eine spezielle Version der Mastercard, die zusätzliche Vorteile wie spezielle Reiseversicherungen und Bonusprogramme bietet. Die Mastercard Gold ist in der Regel mit einer höheren Jahresgebühr verbunden und erfordert eine höhere Bonität als die Standard-Mastercard. Ähnlich ist es bei der Mastercard Platinum.
Varianten wie Mastercard World und World Elite Mastercard bieten noch mehr exklusive Premiumvorteile und werden nur selten ausgegeben. Für die Premiumkarten ist eine sehr hohe Bonität erforderlich. Zudem sind die Kosten deutlich höher als bei Standard- oder Gold-Mastercards.
Ob die Premium Mastercards auch eine integrierte Mietwagenversicherung enthalten, erfährst du in einem weiteren Artikel.
Debit-Karten von Mastercard
Die Mastercard Debit ist keine Kreditkarte, sondern eine Debit-Karte und damit vergleichbar mit der Girocard. Sie ist mit dem Girokonto verbunden und belastet es sofort, wenn ein Zahlungsvorgang abgeschlossen wird. Es steht also kein Kreditrahmen zur Verfügung. Für den Zahlungsvorgang wird ein Debit-Zahlungssystem verwendet.
Mastercard-Prepaid-Kreditkarten
Prepaid-Kreditkarten von Mastercard sind auch ohne Bonitätsprüfung erhältlich, stellen aber keinen Kreditrahmen zur Verfügung. Die Prepaid-Kreditkarte muss vor der Verwendung mit einem Guthaben aufgeladen werden, das dann zum Bezahlen verwendet werden kann. Ist das Guthaben aufgebraucht, können keine Zahlungen mehr getätigt werden, bis die Karte wieder aufgeladen wurde.
Mastercard für Unternehmen
Die Business-Varianten der Mastercard bieten je nach Modell Vorteile für kleine, mittlere oder große Unternehmen. Die Mastercard Corporate T&E Card ist beispielsweise für eine unkomplizierte Abrechnung von Reisekosten und Spesen gedacht und bietet spezielle Vorteile für Geschäftsreisende, wie zum Beispiel eine integrierte Mietwagenversicherung. Die Mastercard Corporate T&E Card ist beispielsweise für eine unkomplizierte Abrechnung von Reisekosten und Spesen gedacht und bietet spezielle Vorteile für Geschäftsreisende. Zudem können die Designs der Business-Karten an die jeweilige Corporate Identity angepasst werden.
Mastercard: Weltweit einsetzbare Kreditkarte
Die Mastercard ist eine der bekanntesten Kreditkarten und wird weltweit akzeptiert. Sie wird zum Bezahlen in Geschäften und Onlineshops oder zum Abheben von Bargeld verwendet. Um eine Mastercard zu bekommen, musst du einen Antrag bei einer Bank stellen, da das Unternehmen seine Kreditkarten nicht direkt an Endkund:innen ausgibt.
Beachte, dass die Gebühren und Zinsen je nach Bank variieren können. Im Allgemeinen ist die Verwendung einer Mastercard sicher, da sie durch verschiedene Sicherheitsmaßnahmen wie eine persönliche PIN und eine verschlüsselte Datenübertragung geschützt ist.
Willst du mehr über Kreditkarten erfahren und wie du deine Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen sperren kannst? Dann schau dir unseren Artikel an und erhalte alle wichtigen Informationen, um deine Karte sicher zu nutzen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Ist eine EC-Karte auch eine Mastercard?
Nein, eine EC-Karte ist keine Mastercard. Eine EC-Karte (inzwischen Girocard genannt) ist eine von deutschen Banken herausgegebene Debit-Karte, die nicht weltweit akzeptiert wird. Allerdings stammen EC-Karten mit Maestrofunktion von Mastercard. Mit EC-Karten kannst du nur über das Guthaben auf dem zugehörigen Girokonto verfügen. Eine Mastercard hingegen ist eine Kredit- oder Debitkarte, mit der du einen Kreditrahmen in Anspruch nehmen kannst, den du erst später zurückzahlen musst.
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Ist eine Mastercard auch eine Kreditkarte?
Ja, die Mastercard ist eine Kreditkarte (Ausnahme: Mastercard Debit). Mit einer Mastercard kannst du Einkäufe in Geschäften oder Onlineshops auf Kredit tätigen und den Betrag später zurückzahlen. Die Rückzahlung erfolgt je nach Modell in einer oder mehreren Raten. Hierbei können Zinsen und Gebühren anfallen.
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Was ist der Unterschied zwischen Kreditkarte und Mastercard?
Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, mit dem du auf Kredit einkaufen und den Betrag später zurückzahlen kannst. Mastercard ist eine Kreditkartenmarke, die von vielen Banken und Finanzinstituten ausgegeben wird. Andere Kreditkartenmarken sind zum Beispiel Visa und American Express. Eine Mastercard ist also eine Kreditkarte, aber nicht jede Kreditkarte ist eine Mastercard.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
