Mit NFC bezahlen: So funktioniert die kontaktlose Technologie

NFC steht für „Near Field Communication“ (Nahfeldkommunikation). Das ist ein internationaler Übertragungsstandard für den Austausch von Daten. Eine der verbreitetsten Anwendungen liegt im Bereich des kontaktlosen Bezahlens.

Das funktioniert über einen kleinen Computerchip, der direkt in der Bank- oder Kreditkarte eingebaut ist. Ein solcher Chip kann zum Beispiel auch in smarten Ringen enthalten sein. Auch moderne Smartphones oder Smartwatches beherrschen diese Form der Datenübertragung.

Das kontaktlose Bezahlen funktioniert allerdings nur, wenn das jeweilige Geschäft über ein entsprechendes Lesegerät verfügt. Ein NFC-Bezahlterminal ist an einem Symbol mit vier gebogenen Funklinien zu erkennen, das einem WLAN-Logo sehr ähnlich sieht. Für Girokarten gibt es zudem weitere Erkennungssymbole fürs NFC-Bezahlen, früher etwa das Logo „girogo“ oder das Wort „kontaktlos“.

Beim alltäglichen Einkauf funktioniert das Bezahlen per NFC sehr einfach, schnell und unkompliziert.

Anders als bei der Barzahlung kommt kein Wechselgeld ins Spiel. Auch der physische Kontakt mit dem Lesegerät ist nicht mehr nötig: Es reicht, den NFC-Chip in maximal vier Zentimeter Entfernung daranzuhalten. Ein grünes Licht und ein Piepton bestätigen den erfolgreichen Zahlvorgang.

Grundsätzlich verfügen heute alle modernen Kreditkarten wie beispielsweise die von American Express®  sowie Bankkarten wie etwa Debitkarten über einen NFC-Chip und lassen sich zum kontaktlosen Bezahlen nutzen. Ob es funktioniert, zeigen die NFC-Symbole (die vier Funkwellen) auf der Karte und auf dem Lesegerät im Geschäft.

Die Girocard wird umgangssprachlich oft noch EC-Karte genannt. Für die Nutzung außerhalb des Girocard-Systems gab bzw. gibt es zusätzliche Co-Badges wie Maestro, V Pay, Debit Mastercard oder Visa Debit. So gab es hier die Prepaid-Lösung „Girogo“, bei der sich die Girokarte vor der Nutzung mit Geld aufladen ließ. Dann fand beim Bezahlvorgang keine Kommunikation zwischen Karte und Konto statt. Die Girogo-Funktion wurde zum Ende des Jahres 2024 komplett eingestellt und hatte sich nicht wirklich durchgesetzt. 

Verbreiteter ist „Girocard kontaktlos“. Dabei werden die Geldbeträge beim Einkaufen vom Bankkonto abgezogen, es ist also kein Prepaid Verfahren.

Auch per Smartphone lässt sich NFC zum Bezahlen nutzen. Die erste Voraussetzung ist, dass das Modell über einen entsprechenden Chip verfügt. Einige Banken haben eigene Apps, in denen sich das NFC-Bezahlen aktivieren lässt. Aber auch Bezahldienste wie Google Pay oder Apple Pay besitzen diese Funktion.

Ein wichtiger Aspekt beim Bezahlen ist natürlich immer die Sicherheit. Wie sieht es hier bei NFC aus? Grundsätzlich ist das Verfahren sehr erprobt und sicher, bei der Übertragung der Konto- und Zahlungsdaten kommen die branchenüblichen Verschlüsselungsverfahren zum Einsatz.

Auch die besonderen Eigenschaften der NFC-Technologie, etwa die kurze Übertragungsdistanz, tragen zu einer hohen Sicherheit bei. Vor dem Zahlvorgang muss der Betrag am Kassensystem oder Terminal ausgelöst werden.

Trotzdem gibt es die perfekte Sicherheit natürlich nicht. Beim NFC-Verfahren haben sich deshalb einige Standard-Vorsichtsmaßnahmen durchgesetzt. So funktioniert das Bezahlen bis zu einer Summe von 50 Euro zwar meist ohne Eingabe der PIN, bei höheren Beträgen ist sie jedoch nötig. 

Mit physischen Karten sind kontaktlose Zahlungen bis 50 Euro oft ohne PIN möglich; aus Sicherheitsgründen kann die PIN aber auch darunter abgefragt werden. Bei Smartphone-Wallets erfolgt die Freigabe meist über Face ID, Touch ID oder den Gerätecode.

So sollen größere Schäden nach einem Verlust oder Diebstahl der NFC-Karte oder des Smartphones verhindert werden. Du solltest deine Bank aber immer so schnell wie möglich über einen Verlust informieren, damit diese eine Sperrung vornehmen kann und du nicht für etwaige Schäden aufkommen musst.

Die NFC-Technologie macht das Bezahlen schneller, unkomplizierter und – auch dank Schutzhüllen – hygienischer. Es muss kein Bargeld die Hände wechseln. Und es ist nicht nötig, eine Bankkarte in ein Lesegerät zu schieben. Es genügt, die Karte oder das Smartphone an das Lesegerät zu halten, bis ein Signalton erklingt.

Bis zu einem Betrag von 50 Euro funktioniert das meist ohne die Eingabe der PIN – erst darüber ist sie aus Sicherheitsgründen nötig.