Unterschied zwischen Girocard und Kreditkarte: Kurz erklärt

Die Girocard (früher als EC-Karte bekannt) ist eine Debitkarte, die von Banken und Sparkassen in Deutschland ausgegeben wird. Sie ist direkt mit deinem Girokonto verbunden, sodass Zahlungen in der Regel zeitnah deinem Konto belastet werden.

Eine Kreditkarte funktioniert anders: Die Umsätze werden zunächst gesammelt und später abgerechnet. Auch bei Akzeptanz, Online-Shopping, Auslandseinsatz, Bargeldabhebungen, Gebühren und Zusatzleistungen gibt es Unterschiede zwischen Girocard und Kreditkarte.

Sowohl mit der Girocard als auch mit der Kreditkarte kannst du beispielsweise im Restaurant oder im Geschäft bezahlen. Auch kontaktloses Bezahlen und Bargeldabhebungen sind grundsätzlich mit beiden Karten möglich.

Die Unterschiede zeigen sich vor allem bei der Abrechnung, der Akzeptanz und den Einsatzmöglichkeiten. Auch Kosten und zusätzliche Leistungen können je nach Karte deutlich voneinander abweichen.

Eine Girocard bekommen Kund:innen von der Bank, bei der sie ihr Girokonto haben. In der Regel erhalten sie die Karte automatisch bei der Kontoeröffnung.

Eine Kreditkarte können Personen unabhängig vom Konto bei anderen Kreditinstituten beantragen – zum Beispiel bei American Express®. Es gibt aber auch Girokonten mit Kreditkarten.

Übrigens: Ein besonderer Vorteil von American Express Kreditkarten ist, dass American Express als direkter Herausgeber fungiert. Das bedeutet für dich einen direkten Kundenservice aus einer Hand – vom Antrag über die Abrechnung bis hin zur Unterstützung bei Problemen.

Die Girocard ist besonders im deutschen stationären Handel verbreitet. Ob du damit auch online oder außerhalb Deutschlands bezahlen kannst, hängt unter anderem davon ab, ob die Karte über ein zusätzliches Co-Badge verfügt.

Viele Girocards sind beispielsweise mit Visa Debit, Debit Mastercard oder V Pay kombiniert. Dadurch können sie auch außerhalb des klassischen Girocard-Systems eingesetzt werden. Welche Zahlungen möglich sind, hängt vom jeweiligen Co-Badge und der Akzeptanzstelle ab.

Kreditkarten dagegen sind üblicherweise weltweit einsetzbar. Welche Geschäfte, Hotels, Mietwagenanbieter oder Onlineshops eine bestimmte Kreditkarte akzeptieren, hängt vom jeweiligen Kartennetzwerk und Anbieter ab.

Bei einer Girocard werden Zahlungen in der Regel zeitnah dem Girokonto belastet. Wie schnell die Buchung tatsächlich erfolgt, kann vom jeweiligen Verfahren und Händler abhängen; meist werden die Beträge ein bis drei Tage später von deinem Girokonto abgebucht.

Bei einer Kreditkarte hingegen werden die Umsätze zunächst gesammelt. Die Abrechnung erfolgt häufig einmal im Monat. Andere Kreditkartenmodelle können davon abweichende Rückzahlungsmodalitäten vorsehen.

Bei der Girocard können Kosten über das jeweilige Girokonto anfallen – ob und wofür, ist von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich:

• Monats- oder Jahresentgelt für die Kontonutzung
• Karte
• Onlinebanking
• Überweisungen
• Kontoauszüge
• Geld abheben

Bei Kreditkarten reicht das Angebot von kostenlosen Karten bis zu kostenpflichtigen Modellen. Bei Premiumkarten kann eine Jahres- oder Monatsgebühr anfallen, dafür sind häufig zusätzliche Leistungen enthalten.

Mit Girocard und Kreditkarte kannst du grundsätzlich an geeigneten Geldautomaten Bargeld abheben. Welche Automaten zur Verfügung stehen und welche Gebühren entstehen, hängt von der jeweiligen Karte und dem Anbieter ab.

In Deutschland ist die Girocard außerdem häufig für die Bargeldauszahlung an der Kasse von teilnehmenden Supermärkten oder anderen Händlern nutzbar. Ob das möglich ist, hängt vom jeweiligen Händler und den Bedingungen ab.

Bei Kreditkarten gibt es häufig viele Extras, die eine Girocard nicht bietet. Dazu gehören je nach Karte beispielsweise:

• Mietwagenversicherung
• Reiserücktrittsversicherung
• Vorteile wie Guthaben für Restaurants und ähnliches

Diese Leistungen bekommen Kartenbesitzer:innen je nach Anbieter jedoch häufig nur, wenn sie die Reise, das Essen etc. mit der jeweiligen Karte bezahlen.

Ob eine Girocard oder eine Kreditkarte besser zu dir passt, hängt von deinem persönlichen Zahlungsalltag ab. In vielen Fällen kann es sinnvoll sein, beide Karten zu besitzen und je nach Situation einzusetzen.

Die Girocard eignet sich insbesondere für viele alltägliche Zahlungen in Deutschland, etwa:

• Einkäufe
• Situationen, in denen du deine Ausgaben strikt kontrollieren möchtest
• Bargeldabhebungen bei deiner Hausbank

Eine Kreditkarte ist die bessere Wahl bei:

• Reisen ins Ausland
• Online-Shopping und Buchungen
• Wunsch nach Zusatzleistungen wie Versicherungen und Bonusprogrammen
• Bedarf an zeitlichem Puffer bis zur Abbuchung
• Geschäftsreisen mit höheren Ausgaben
• Hotelbuchungen (für die Hinterlegung der Kaution)
• Automiete (oft ist eine Kreditkarte zwingend erforderlich)

Übrigens: Mit einer American Express Kreditkarte genießt du zusätzlich außergewöhnliche Services, wertvolle Zusatzleistungen und die Möglichkeit, mit jedem Karteneinsatz Membership Rewards Punkte zu sammeln.

Du musst dich nicht zwingend für eine der beiden Karten entscheiden. Die Kombination kann sinnvoll sein, wenn du die Girocard für alltägliche Zahlungen und eine Kreditkarte für Reisen oder bestimmte Onlinebuchungen nutzen möchtest. So hast du für unterschiedliche Situationen eine passende Zahlungsoption zur Hand. Gleichzeitig kannst du die jeweiligen Kosten und Leistungen der Karten gezielt berücksichtigen.

Welche Karte du beim Bezahlen verwendest, hängt vor allem von der Akzeptanzstelle und deinen persönlichen Anforderungen ab. Für viele Einkäufe in Deutschland reicht die Girocard aus.

Für internationale Zahlungen, Online-Buchungen oder bestimmte Reservierungen kann eine Kreditkarte zusätzliche Möglichkeiten bieten. Gerade auf Reisen kann es deshalb sinnvoll sein, eine Kreditkarte dabeizuhaben.