American Express Karten: Vor- und Nachteile im Überblick
Alles Wichtige auf einen Blick
Die Kreditkarten von American Express bieten attraktive Vorteile wie das umfangreiche Bonusprogramm Membership Rewards, Reiseversicherungen, exklusiven Lounge-Zugang und vielfältige Guthaben – vor allem die Premium-Modelle wie die Platinum Card. Jahresgebühren, Fremdwährungs- und Bargeldabhebegebühren zählen zu den Nachteilen der Kreditkarten von Amex.
Welche American Express Kreditkarte die passende ist, hängt stark vom individuellen Nutzungsverhalten ab, insbesondere davon, wie intensiv die Zusatzleistungen genutzt werden. Vielreisende und Bonuspunkte-Sammelnde können die Jahresgebühren der Premium-Kreditkarten schnell mehr als ausgeglichen, wenn sie die Leistungen der Karten für Reisen und im Alltag nutzen.
Punkte sammeln im Supermarkt oder abhängen in einer schicken Flughafen-Lounge? Die Karten von American Express® bieten umfangreiche Vorteile im Alltag und auf Reisen. Welche Vorteile das sind, unterscheidet sich je nach Kartenmodell.
Mit allen Karten zahlst du weltweit kontaktlos und organisierst dein Konto unkompliziert über die Amex App. Attraktive Deals bei vielfältigen Partnern sicherst du dir über das Vorteilsprogramm Amex Offers. Und im Bonusprogramm Membership Rewards®, das bei fast allen Karten kostenlos dabei ist, sammelst du wertvolle Punkte bei jedem Karteneinsatz.
Wir haben die wichtigsten Vorteile der American Express Kreditkarten für dich zusammengefasst – und gehen auch auf mögliche Nachteile ein.
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|---|---|---|---|---|---|
| Guthaben | |||||
| Startguthaben | bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte* | bis zu 55.000 Membership Rewards Punkte* | 10.000 Membership Rewards Punkte* | 25 Euro Startguthaben* | 1.000 PAYBACK °Punkte + 20 Euro Wunschgutschein* |
| Online-Reiseguthaben | 200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| Restaurantguthaben | 150 Euro p.a. | – | – | – | – |
| SIXT ride Fahrtguthaben | 200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| FREENOW Taxiguthaben | – | 60 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT rent Mietwagenguthaben | – | 50 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT+ auto abo Guthaben | – | 180 Euro p.a. | – | – | – |
| Shoppingguthaben | 100 Euro p.a. | 80 Euro p.a. | – | – | – |
| Bonus & Zusatzkarten |  | |  |  |  |
| Membership Rewards® | – | ||||
| Zusatzkarte inklusive | bis zu 5 Zusatzkarten | 1 Zusatzkarte (Plastik) | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte |
| Punkte flexibel einlösen | – | – | |||
| Amex Offers | |||||
| Upgrades & Statusvorteile | |||||
| Priority Pass™ | kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | – |
| Zugang zur American Express Global Lounge Collection® | – | – | – | – | |
| Fine Hotels + Resorts® | – | – | – | – | |
| The Hotel Collection | – | – | – | ||
| American Express Experiences | |||||
| Mietwagenvorteile | – | – | |||
| Mitgliedschaft Golf Fee Card International | zum Vorzugspreis | zum Vorzugspreis | – | zum Vorzugspreis | – |
| Mitgliedschaft Sansibar The Fine Wine Club | zum Vorzugspreis | – | – | – | – |
| Versicherungen | | | | | |
| Auslandkrankenversicherung | – | – | – | ||
| Reiserücktrittsversicherung | – | – | – | ||
| Reiseunfallversicherung | – | – | – | – | |
| Gepäckversicherung | – | – | – | – | |
| Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland | – | – | – | – | |
| Reisekomfortversicherung | – | – | |||
| Global Assist | |||||
| Kfz-Schutzbrief (Europa) | – | – | – | ||
| Mietwagenversicherung | – | – | – | – | |
| Verkehrsmittel-Unfallversicherung | – | – | |||
| Shop Garant | – | – | |||
| 90-Tage-Rückgaberecht | – | ||||
| Schlüsselverlustversicherung | – | – | – | – | |
| Service | |||||
| 24/7-Service | |||||
| Kontaktloses Bezahlen inkl. Apple und Google Pay | |||||
| Amex App | |||||
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| Guthaben ⌄ | ||||
| Startguthaben | ||||
bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte* | bis zu 55.000 Membership Rewards Punkte* | 10.000 Membership Rewards Punkte* | 25 Euro Startguthaben* | 1.000 PAYBACK °Punkte + 20 Euro Wunschgutschein* |
| Online-Reiseguthaben | ||||
200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| Restaurantguthaben | ||||
150 Euro p.a. | – | – | – | – |
| SIXT ride Fahrtguthaben | ||||
200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| FREENOW Taxiguthaben | ||||
– | 60 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT rent Mietwagenguthaben | ||||
– | 50 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT+ auto abo Guthaben | ||||
– | 180 Euro p.a. | – | – | – |
| Shoppingguthaben | ||||
100 Euro p.a. | 80 Euro p.a. | – | – | – |
| Bonus & Zusatzkarten ⌄ | ||||
| Membership Rewards® | ||||
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| Zusatzkarte inklusive | ||||
bis zu 5 Zusatzkarten | 1 Zusatzkarte (Plastik) | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte |
| Punkte flexibel einlösen | ||||
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| Amex Offers | ||||
| Upgrades & Statusvorteile ⌄ | ||||
| Priority Pass™ | ||||
kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | – |
| Zugang zur American Express Global Lounge Collection® | ||||
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| Fine Hotels + Resorts® | ||||
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| The Hotel Collection | ||||
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| American Express Experiences | ||||
| Mietwagenvorteile | ||||
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| Mitgliedschaft Golf Fee Card International | ||||
zum Vorzugspreis | zum Vorzugspreis | – | zum Vorzugspreis | – |
| Mitgliedschaft Sansibar The Fine Wine Club | ||||
zum Vorzugspreis | – | – | – | – |
| Versicherungen ⌄ | ||||
| Auslandkrankenversicherung | ||||
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| Reiserücktrittsversicherung | ||||
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| Reiseunfallversicherung | ||||
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| Gepäckversicherung | ||||
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| Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland | ||||
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| Reisekomfortversicherung | ||||
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| Global Assist | ||||
| Kfz-Schutzbrief (Europa) | ||||
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| Mietwagenversicherung | ||||
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| Verkehrsmittel-Unfallversicherung | ||||
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| Shop Garant | ||||
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| 90-Tage-Rückgaberecht | ||||
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| Schlüsselverlustversicherung | ||||
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| Service ⌄ | ||||
| 24/7-Service | ||||
| Kontaktloses Bezahlen inkl. Apple und Google Pay | ||||
| Amex App | ||||
Die Platinum Card verfügt über die meisten Vorteile aller Karten im Portfolio von American Express. Vor allem Vielreisende kommen in den Genuss zahlreicher Privilegien. Die Platinum Card bietet aber auch exklusive Leistungen im Alltag. Folgende Vorteile bekommst du mit der Premium-Kreditkarte aus hochwertigem Metall:
- Willkommensbonus – entweder als Startguthaben oder in Form von Membership Rewards Punkten
- 24/7 persönlicher (Online)-Reise-Service weltweit
- Großes Versicherungspaket für Reisen und im Alltag
- 200 Euro Online-Reiseguthaben für Flug, Hotel oder Mietwagen
- 150 Euro Restaurantguthaben pro Jahr
- 200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben in Form von 8 Guthaben je 25 Euro
- 100 Euro Shoppingguthaben bei LODENFREY pro Jahr
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Kostenloser Zugang zu mehr als 1.550 Airport Lounges dank Priority Pass™ und Global Lounge Collection (etwa Delta oder Plaza Premium Lounges)
- Status-Upgrades bei Hilton, Marriott, Radisson, SIXT, Avis und Hertz
- Vorteile in mehr als 1.800 teilnehmenden FINE HOTELS + RESORTS
- Vorteile in mehr als 1.300 teilnehmenden Hotels von The Hotel Collection
- Kostenfreie Platinum Card als Partnerkarte sowie vier weitere Gold Cards oder American Express Cards für Familie und Freund:innen
- Teilnahme an Amex Offers mit attraktiven Deals und Vergünstigungen
- Einkaufsversicherungen in Form von 90 Tage Schutz für deine Einkäufe und einem verlängerten Rückgaberecht
- Vergünstigte Golf Fee Card
- Zugang zum streng limitierten Fine Wine Club der Sylter Sansibar
- Zugang zu American Express Experiences und dem Platinum Card Lifestyle-Service
- Elegantes Design, Karte aus Metall
Die Kosten der Karte betragen 60 Euro pro Monat.
Mit den goldenen Kreditkarten von American Express sammelst du bei jedem Karteneinsatz Punkte im Membership Rewards Programm bei niedrigerer Jahresgebühr als die der Platinum Card. Die Membership Rewards Punkte kannst du zum Beispiel für Buchungen von Flügen, Hotels und Mietwagen über den Online-Reise-Service von American Express einsetzen.
Ein weiteres Argument für die goldenen Metallkreditkarten sind die Hotelvorteile: In teilnehmenden Hotels sicherst du dir als Inhaber:in der American Express Gold Card oder der Gold Card Rosé unter anderem ein Guthaben in Höhe von 100 US-Dollar für Ausgaben im Hotel oder, sofern verfügbar, ein kostenloses Zimmer-Upgrade.
Das sind alle Vorteile der American Express Gold Card und Gold Card Rosé auf einen Blick:
- Willkommensbonus – entweder als Startguthaben oder als Membership Rewards Punkte
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Vorteile in mehr als 1.300 Hotels von The Hotel Collection
- Hotelvorteile mit dem GHA DISCOVERY Gold Status
- Wichtige Reiseversicherungen, darunter Auslandskrankenschutz, Reiserücktritts-Versicherung sowie Reisekomfort-Versicherung für Flug- oder Gepäckverspätungen
- Abgesichert bei Verlust oder Diebstahl mit der Schlüsselversicherung
- Kostenfreie Gold Card als Partnerkarte (weitere Zusatzkarten für jeweils 120 Euro pro Jahr erhältlich)
- Statusvorteile und Ermäßigungen bei Avis, Hertz und SIXT
- Guthaben für FREENOW Taxis und SIXT Rent sowie SIXT+ auto abo
- Teilnahme an Amex Offers mit attraktiven Deals und Vergünstigungen
- Jährlich 80 Euro Shoppingguthaben bei LODENFREY
- Einkaufsversicherungen in Form von 90 Tage Schutz für deine Einkäufe und einem verlängerten Rückgaberecht
- 20 Prozent Roaming-Gutschrift auf alle Daten-Pakete von eSIMfirst
- Bis zu 35 Prozent vergünstigter Priority Pass™
- Vergünstigte Golf Fee Card
- 2 Designs in edlem Metall-Look zur Auswahl: klassische Gold Card oder elegante Rosé-Variante
- Zugang zu American Express Experiences
Die Kosten der Karte liegen bei 20 Euro pro Monat.
Du kannst die Gold Card aus Metall hier beantragen.
Jetzt zur American Express Gold Card aus Metall wechseln
Du hast bereits eine American Express Gold Card und möchtest ein Upgrade zur American Express Gold Card aus Metall? Dann wechsle mit wenigen Klicks und profitiere von vielen neuen Reisevorteilen, Versicherungen und Guthaben – und einem Look im hochwertigen Gold- oder Rosé-Gold-Design.
Auch die grüne American Express Card hat einige Vorteile: Hervorzuheben ist die geringe Jahresgebühr, die bei entsprechendem Jahresumsatz gänzlich entfällt. Sammelst du gerne Punkte, würdest die Vorteile der American Express Platinum Card oder Gold Card aber nicht ausschöpfen, bist du mit dieser Kreditkarte sehr gut beraten.
Diese Vorteile bietet die American Express Card:
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Reiseversicherungen wie eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung und eine Reisekomfort-Versicherung für Flug- und Gepäckverspätungen sind inklusive
- Kostenfreie American Express Card als Partnerkarte (weitere Zusatzkarten für jeweils 20 Euro pro Jahr erhältlich)
- Teilnahme an Amex Offers mit attraktiven Deals und Vergünstigungen
- Einkaufsversicherungen in Form von 90 Tage Schutz für deine Einkäufe und einem verlängerten Rückgaberecht
- Keine Kartengebühr im 2. Jahr ab 9.000 Euro Jahresumsatz
Die Kosten der Karte aus Kunststoff liegen bei 5 Euro pro Monat.
Als perfekte Einstiegskreditkarte rundet die Blue Card das American Express Kartenportfolio ab. Im hübschen blauen Design bietet die Karte alle Vorteile einer beitragsfreien Standardkreditkarte. Einige Exklusivleistungen der Premium-Kreditkarten kannst du bei dieser Kreditkarte bei Bedarf dazubuchen und sie so je nach Verwendung upgraden.
Diese Vorteile bietet dir die American Express Blue Card:
- 25 Euro Startguthaben als Willkommensbonus
- Eine Blue Card als Partnerkarte (weitere Zusatzkarten für jeweils 10 Euro pro Jahr erhältlich)
- Teilnahme an Amex Offers mit attraktiven Deals und Vergünstigungen
- Teilnahme am Membership Rewards Programm für 30 Euro pro Jahr
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Bis zu 35 Prozent vergünstigter Priority Pass™
- Vergünstigte Golf Fee Card
- Zugang zu American Express Experiences
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
American Express co-branded Karten
Neben den hauseigenen Karten bietet American Express auch Kreditkarten in Zusammenarbeit mit anderen Marken an. Diese Karten beinhalten maßgeschneiderte Leistungen für klar definierte Zielgruppen.
Zu den American Express co-branded Karten zählen:
Fährst du beispielsweise einen BMW oder MINI oder sammelst regelmäßig PAYBACK °Punkte, lohnen sich diese Karten für dich besonders.
Ob eine Premium-Kreditkarte wie die American Express Platinum Card für dich empfehlenswert ist, hängt von deinem Nutzungsverhalten ab. Einige bemängeln die hohe Jahresgebühr dieser Karte. Wenn du aber alle Vorteile regelmäßig nutzt und Membership Rewards Punkte über die Karte sammelst, hast du die 720 Euro pro Jahr schnell und um ein Vielfaches wieder drin!
Es lohnt sich außerdem, regelmäßig die Angebote über Amex Offers zu checken – so kannst du immer wieder im Alltag Vergünstigungen bekommen. Möchtest du keine Jahresgebühr zahlen, wählst du am besten die American Express Blue Card.
Hinzu kommen weitere Gebühren, die im Ausland für American Express Karteninhaber:in zum Nachteil werden können:
- Eine Fremdwährungsgebühr von 2 Prozent. Wenn möglich, solltest du in der Landeswährung zahlen.
- Eine Bargeldabhebegebühr von 4 Prozent und mindestens 5 Euro. Wo immer es dir möglich ist, solltest du kontaktlos bezahlen.
Aldi, Alnatura oder Rewe: Fast alle deutschen Lebensmittelhändler akzeptieren mittlerweile American Express Kreditkarten. So kannst du auch im Alltag hervorragend Punkte sammeln.
Generell steigt die Akzeptanz der American Express Karten seit Jahren kontinuierlich – auch bei deutschen Händlern. Vor allem die großen Handels-, Hotel- und Gastronomiemarken akzeptieren die Karte in der Regel immer.
Nice to know: Über die Amex Maps findest du alle Akzeptanzstellen in deiner Nähe. Ist ein Geschäft noch nicht dabei, kann es einen Akzeptanzantrag ausfüllen und American Express Partner werden.
Um eine American Express Karte zu bekommen, musst du ein paar Voraussetzungen erfüllen:
- Dein Wohnsitz muss in Deutschland sein.
- Du musst ein regelmäßiges Einkommen und einen positiven Schufa-Score vorweisen können.
- Je nach Kartenmodell ist ein Mindesteinkommen erforderlich.
- Du musst außerdem mindestens 18 Jahre alt sein, um in Deutschland eine Kreditkarte beantragen zu können.
Folgende Daten musst du bei deinem Online-Antrag angeben:
- Personenbezogene Daten wie Name, Wohnadresse, Geburtsdatum
- Kontaktdaten, zum Beispiel E-Mail-Adresse
- Berufliche Angaben sowie die Bankverbindung
Das Ausfüllen des Antrags dauert etwa 15 Minuten.
Ob Vielreisende, Meilensammler:innen oder Fans von Vergünstigungen – im American Express Portfolio gibt es für jeden Lifestyle die passende Kreditkarte. Vor allem unterwegs profitierst du mit der Platinum Card von zahlreichen Vorteilen, die die Jahresgebühr schnell ausgleichen – besonders mit aktivierter Zusatzkarte.
Fährst du einen BMW oder sammelst du PAYBACK °Punkte? Dann bieten dir die co-branded Karten attraktive Extras wie Tankrabatt, Leasing-Rückgabeschutz und °Punkte-Boost.
Tipp: Bei Freundschaftswerbung sowie Upgrades zur Platinum Card oder zur Gold Card gibt es wertvolle Membership Rewards ExtraPunkte.
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Welche Vorteile habe ich mit einer American Express Karte?Das ist abhängig vom gewählten Modell. Alle Karten bieten die üblichen Vorteile einer Kreditkarte, etwa kontaktloses Bezahlen im In- und Ausland. Exklusive Vorteilsprogramme wie Amex Offers und das Membership Rewards Programm stehen den Inhaber:innen der Karten in der Regel ebenfalls kostenlos zur Verfügung. Abgerundet werden die Vorteile der American Express Karten durch Versicherungen, verschiedene Guthaben, Lounge-Zugang am Flughafen und weiteren Exklusivleistungen.+
Was kostet mich eine American Express Karte pro Jahr?Die teuerste American Express Card ist die Platinum Card mit einer Jahresgebühr von 720 Euro. Dafür verfügt sie über die meisten Zusatzleistungen, darunter einige sehr exklusive Vorteile. Die American Express Gold Card aus Metall kostet 240 Euro Jahresgebühr. Die grüne American Express Card kostet 60 Euro im Jahr. Dieser Betrag entfällt aber bei einem Jahresumsatz von mindestens 9.000 Euro. Gebührenfrei ist die American Express Blue Card, für sie fällt keine Jahresgebühr an.+
Welche Alternativen gibt es zur American Express Platinum Card?Eine Alternative zur American Express Platinum Card ist die Gold Card oder die Gold Card Rosé aus Metall. Beide Varianten der Gold Card haben eine niedrigere Jahresgebühr, verfügen aber trotzdem über attraktive Vorteile, vor allem für Meilensammler:innen. Aber auch im Alltag lohnt sich die Gold Card – dank vieler Millionen Akzeptanzstellen in Deutschland und weltweit.