Die eigene Kreditkarte: So einfach beantragst du sie
Den nächsten Urlaub schon geplant? Mit der richtigen Kreditkarte kannst du überall in Landeswährung bezahlen und erhältst gleichzeitig viele Vorteile. Wir erklären dir, welche Arten von Kreditkarten es gibt, wer sie bekommen kann und was du wissen solltest, wenn du deine Kreditkarte, etwa von American Express, beantragst.
Alles Wichtige auf einen Blick
Eine Kreditkarte kannst du bei einer Kreditkartengesellschaft oder einer Bank beantragen. Voraussetzungen sind Volljährigkeit, Bonität ohne negative Schufa-Einträge, ein regelmäßiges Einkommen, ein Wohnsitz in Deutschland und ein gültiger Ausweis.
Du stellst einen Antrag, in dem du deine persönlichen Daten angibst und deine Identität per Video Ident oder Post Ident bestätigst. Zudem wird deine Bonität geprüft.
Bei American Express kannst du den gesamten Antrag komfortabel online abschließen. Nach Bewilligung erhältst du die Karte per Post und kannst sie sofort in der Amex App oder online aktivieren.
Wenn du eine neue Kreditkarte beantragst, wird die Bank oder Kreditkartengesellschaft zuerst einige Dinge prüfen, bevor sie die Karte ausstellt – unter anderem, um sicherzustellen, dass du die Umsätze zuverlässig begleichen kannst. Geprüft wird:
- Mindestalter: Kreditkarten werden nur an voll geschäftsfähige Personen vergeben. Das Mindestalter für die Kartenbeantragung beträgt somit 18 Jahre.
- Wohnsitz: Für eine Kreditkarte benötigst du in der Regel einen Wohnsitz im Inland, so auch bei der Beantragung einer Karte von American Express®. Deine Meldeadresse sowie dein Bankkonto müssen sich in Deutschland befinden.
- Bonität: Deine Zahlungsfähigkeit ist der wichtigste Faktor für die Entscheidung. Daher solltest du keine negativen Schufa-Einträge haben. Die gibt es beispielsweise, wenn Kreditraten nicht pünktlich gezahlt wurden.
- Einkommen und finanzielle Situation: Üblicherweise wird das Institut von dir einen Einkommensnachweis fordern, beispielsweise in Form deiner Gehaltsabrechnung oder durch Nachweis regelmäßiger Gehaltseingänge auf deinem Bankkonto.
- Dauer der Geschäftsbeziehung: Bist du bereits länger Kund:in bei deinem Kreditinstitut und hast dort auch schon Rücklagen gebildet, wird die Bank dies mitunter positiv berücksichtigen.
Aufgrund deiner Voraussetzungen entscheidet das Kreditinstitut, ob du eine Kreditkarte erhalten kannst und falls ja, wie hoch dein Limit ausfällt. Damit legt es fest, welchen Betrag du im Monat ausgeben kannst.
Normalerweise nimmt der Antrag für eine Kreditkarte nur wenige Minuten in Anspruch. Die Karte selbst ist üblicherweise innerhalb von ein bis zwei Wochen einsatzbereit.
Beantragst du eine Kreditkarte von American Express, dauert es in der Regel fünf bis zehn Werktage, bis der Status deines Antrags gecheckt wurde und du deine Karte in den Händen hältst.
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| Guthaben | ||||
| Startguthaben | ||||
bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte* | bis zu 55.000 Membership Rewards Punkte* | 10.000 Membership Rewards Punkte* | 25 Euro Startguthaben* | 1.000 PAYBACK °Punkte* |
| Online-Reiseguthaben | ||||
200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| Restaurantguthaben | ||||
150 Euro p.a. | – | – | – | – |
| SIXT ride Fahrtguthaben | ||||
200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| FREENOW Taxiguthaben | ||||
– | 60 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT rent Mietwagenguthaben | ||||
– | 50 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT+ auto abo Guthaben | ||||
– | 180 Euro p.a. | – | – | – |
| Shoppingguthaben | ||||
100 Euro p.a. | 80 Euro p.a. | – | – | – |
| Bonus & Zusatzkarten | ||||
| Membership Rewards® | ||||
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| Zusatzkarte inklusive | ||||
bis zu 5 Zusatzkarten | 1 Zusatzkarte (Plastik) | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte |
| Punkte flexibel einlösen | ||||
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| Amex Offers | ||||
| Upgrades & Statusvorteile | ||||
| Priority Pass™ | ||||
kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | – |
| Zugang zur American Express Global Lounge Collection® | ||||
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| Fine Hotels + Resorts® | ||||
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| The Hotel Collection | ||||
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| American Express Experiences | ||||
| Mietwagenvorteile | ||||
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| Mitgliedschaft Golf Fee Card International | ||||
zum Vorzugspreis | zum Vorzugspreis | – | zum Vorzugspreis | – |
| Mitgliedschaft Sansibar The Fine Wine Club | ||||
zum Vorzugspreis | – | – | – | – |
| Versicherungen | ||||
| Auslandkrankenversicherung | ||||
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| Reiserücktrittsversicherung | ||||
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| Reiseunfallversicherung | ||||
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| Gepäckversicherung | ||||
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| Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland | ||||
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| Reisekomfortversicherung | ||||
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| Global Assist | ||||
| Kfz-Schutzbrief (Europa) | ||||
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| Mietwagenversicherung | ||||
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| Verkehrsmittel-Unfallversicherung | ||||
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| Shop Garant | ||||
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| 90-Tage-Rückgaberecht | ||||
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| Schlüsselverlustversicherung | ||||
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| Service | ||||
| 24/7-Service | ||||
| Kontaktloses Bezahlen inkl. Apple und Google Pay | ||||
| Amex App | ||||
Dein Schufa-Score: So errechnet sich deine Bonität
Die Schufa erfasst Kreditverträge oder Ratenkäufe von Millionen Kund:innen. Auch Handyverträge, Leasingverträge oder Immobilienkredite werden berücksichtigt. Kommt es zu Zahlungsausfällen, sinkt der Schufa-Score, der als Prozentwert angegeben wird.
Werte von 97 Prozent oder höher gelten als sehr gut und erhöhen die Chancen auf eine Bewilligung der Kreditkarte. Eine persönliche Schufa-Auskunft kannst du bei der Schufa online anfordern. Eine Selbstauskunft jährlich ist für dich kostenlos.
Hast du dich für eine Karte entschieden? Um eine Kreditkarte zu beantragen, benötigt das Kreditinstitut folgende Informationen und Unterlagen zu deiner Person:
- Personenbezogene Daten: Name, Geburtsdatum und Bankverbindung
- Kontaktdaten: E-Mail-Adresse und Telefonnummer sowie deine Wohnanschrift in Deutschland
- Berufliche Angaben: Arbeitgeber und Nettoeinkommen, sonstige Bezüge
Eine neue Kreditkarte kannst du bequem über die Website einer Kreditkartengesellschaft beantragen – so auch bei American Express.
Alle Voraussetzungen erfüllt? Dann stelle jetzt deinen Online-Antrag und sichere dir deine neue American Express Kreditkarte. Am meisten Vorzüge bietet dir die Platinum Card.
Jede Kreditkartengesellschaft muss auch deine Identität überprüfen. Beantragst du deine Karte online, hast du dazu drei Möglichkeiten:
- Du gehst mit deinem Ausweis und einem ausgedruckten POSTIDENT-Coupon in eine Postfiliale, in der Mitarbeiter:innen deine Identität bestätigen.
- Du identifizierst dich per Videochat. Dafür benötigst du einen Computer oder ein Smartphone mit Kamera sowie deinen Ausweis, den du in die Kamera zeigst.
- Hast du bereits einen Personalausweis mit elektronischer eID und 6-stelliger PIN, kannst du deinen Ausweis mit deinem Smartphone über die App POSTIDENT registrieren, sofern dein Smartphone Near Field Communication (NFC) unterstützt.
Die Beantragung einer Kreditkarte dauert im Schnitt nur wenige Minuten, wenn alle erforderlichen Informationen bereitliegen. Die Bearbeitungszeit, also die Zeit von der Antragstellung bis zur Aushändigung der Karte, kann je nach Anbieter und Bonitätsprüfung unterschiedlich sein und beträgt meist ein bis zwei Wochen.
In den meisten Fällen kann der Antrag online abgeschlossen werden, das verkürzt die Bearbeitungszeit. Eine American Express Karte online zu beantragen, dauert in der Regel 15 Minuten. Sobald alle erforderlichen Unterlagen und Nachweise eingegangen sind, erhältst du innerhalb von fünf Werktagen deine American Express Karte.
Tipp: Identifiziere dich per Video-Ident-Verfahren oder über die App POSTIDENT, um bei der Online-Beantragung Zeit zu sparen.
Kreditkarten – diese Kartenarten gibt es
Nicht alle Kreditkarten funktionieren gleich. Hier eine kurze Übersicht:
Bei den meisten Kreditkarten werden alle Zahlungen im Folgemonat von deinem Bankkonto abgebucht. Eine solche Kreditkarte wird als Chargekarte bezeichnet.
Bei einer Revolvingkarte ist darüber hinaus auch eine Ratenzahlung über mehrere Monate möglich. Für die nicht beglichenen Beträge fallen dann allerdings Kreditzinsen an.
Bei einer Debitkarte hingegen erfolgt die Abbuchung bereits wenige Stunden oder am nächsten Tag nach dem Einkauf. Diese Karten werden auch Lastschriftkarten genannt.
Bei einer Prepaidkarte mit aufladbarem Guthaben muss erst Geld eingezahlt werden, bevor mit der Karte eingekauft werden kann. Diese Karten sind besonders für Jugendliche gedacht, die im Internet oder auf Klassenfahrten nur den vorher aufgeladenen Betrag ausgeben können.
War dein Status-Check erfolgreich und hast du deine neue American Express Karte per Post erhalten, musst du die Kreditkarte aktivieren. Das ist unkompliziert über die Amex App oder online via amex.de/aktivieren möglich. Hierfür benötigst du deine Kartennummer sowie die vierstellige Kartenprüfnummer auf der Kartenvorderseite.
Zusätzlich findet ein Abgleich mit dem Geburtsjahr statt. Beim Öffnen der Amex App findest du direkt die Möglichkeit, deine Kreditkarte zu aktivieren.
Bist du Neukund:in, wählst du während der Kartenaktivierung einen Sicherheitscode für die zukünftige Kommunikation aus, zum Beispiel für die Identifizierung mit einem Callcenter-Agenten oder für eine zukünftige Renewal-Kartenaktivierung – dieser Code ist ebenfalls vierstellig.
Eine Kreditkarte ist ein sehr vielseitiges Zahlungsmittel. Mit ihr kannst du vor Ort oder online einkaufen, Bargeld abheben oder Geld überweisen. Bei jedem Einkauf tritt die Kreditkartengesellschaft für dich in Vorleistung und zahlt den Rechnungsbetrag sofort an das Geschäft aus.
Von deinem Bankkonto wird das Geld erst später abgebucht, meist im Folgemonat. Aber auch andere Fristen können vereinbart werden.
Nice to know: Von A bis Z wie Aldi bis Zalando – mit einer American Express Kreditkarte kannst du bei Millionen von Akzeptanzstellen weltweit bezahlen.*
Kreditkarten von American Express bieten weitere Vorteile. Je nach Vertrag sind per Kreditkarte bezahlte Einkäufe zum Beispiel versichert – etwa gegen Schäden oder Verlust auf dem Transportweg. Außerdem gibt es Bonusprogramme, mit denen du bei jedem Einkauf per Kreditkarte Punkte sammelst oder diese in Flugmeilen eintauscht.*
Beim digitalen Vorteilsprogramm Amex Offers von American Express erwarten dich regelmäßig wechselnde Angebote von unterschiedlichen Marken wie Fleurop, Kaufland oder SIXT. Diese kannst du ganz einfach in deiner Amex App aktivieren und einlösen.
Ob beim Kauf in deiner Lieblingsboutique oder im Supermarkt: Mit dem Bonusprogramm Membership Rewards® von American Express erhältst du pro ausgegebenen Euro einen Punkt auf deinem Konto gutgeschrieben. Diese Punkte kannst du flexibel einlösen, zum Beispiel bei American Express Online Reisen für deinen nächsten Urlaub.
Auch auf Reisen bietet dir deine Kreditkarte viele Vorteile: Von der Mietwagenbuchung am Urlaubsort über das bargeldlose Bezahlen in Restaurants bis hin zum Shopping – mit voller Kostenkontrolle dank Zahlungsübersicht in der Amex App.
Über die NFC-Funktion deiner Karte kannst du weltweit an vielen Akzeptanzstellen kontaktlos zahlen. Dafür hältst du an der Kasse einfach deine American Express Kreditkarte nah an das Zahlungsterminal. So überträgst du deine Zahlungsdaten kontaktlos und verschlüsselt.
Mit Apple Pay wird auch dein iPhone zur Kreditkarte. Dazu hinterlegst du deine Kartendaten in der Wallet von Apple Pay auf deinem iPhone. Schon kannst du auch dein iPhone per NFC zum kontaktlosen Zahlen nutzen.
Mit der Platinum Card oder der Gold Card von American Express profitierst du auf Reisen außerdem vom erweiterten American Express Versicherungsschutz. Dazu gehören folgende Leistungen:
- Auslandskrankenversicherung
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Reisekomfort-Versicherung bei Flug- oder Gepäckverspätungen
- Europaweiter Kfz-Schutzbrief bei Pannen im In- und Ausland
- Reise-Unfallversicherung (Platinum Card)
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung (Gold Card)
- Reisegepäck-Versicherung (Platinum Card)
Da zahlen sich die anfallenden Gebühren deiner American Express Karte direkt wieder aus.
Praktisch bei Mietwagen: Kreditkarte spart Barkaution
Buchst du im Ausland einen Mietwagen, verlangen viele Vermietungsfirmen eine Kaution in ihrer Landeswährung. Mietest du das Auto per Kreditkarte, entfällt das: Für die Dauer der Ausleihe wird lediglich dein Kreditkartenkonto mit der Kaution belastet. Bei der Rückgabe des Wagens wird diese Belastung wieder gelöscht. So musst du keine Bargeldkaution in Landeswährung hinterlegen.
Nice to know: Bei deiner Platinum Card ist außerdem eine Mietwagen-Vollkasko-Versicherung im Leistungsportfolio integriert.
Eine Kreditkarte ist schnell beantragt. Machst du dies bequem online, entfallen auch Terminabsprache und der Gang zur Bankfiliale. Achte darauf, dass du alle benötigten Unterlagen zur Hand hast wie Bankverbindung und persönliche Daten.
Ist der Antrag bearbeitet, kannst du deine eigene Karte nach fünf bis zehn Werktagen in den Händen halten und damit bereits beim nächsten Einkauf bezahlen. Besonders auf Reisen lohnen sich Karten wie die Platinum Card und die Gold Card, die dir mit vielen Zusatzleistungen und Vorteilen unterwegs Extra-Komfort bieten.
Wenn du deine Platinum Card noch heute beantragst, steht dir schnell das Online-Reiseguthaben in Höhe von 200 Euro zur Verfügung, das du direkt für deinen Urlaub einlösen kannst.*
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Wo kann ich eine Kreditkarte beantragen?Eine Kreditkarte kannst du zum Beispiel bei deiner Hausbank beantragen. Einige Kreditkarten kannst du auch direkt bei der Kreditkartengesellschaft beantragen, zum Beispiel online bei American Express.
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Kann ich eine Kreditkarte online beantragen?Ja, deine Kreditkarte kannst du auch online beantragen. Das geht bei American Express sogar besonders einfach. In wenigen Minuten ist das Antragsformular ausgefüllt und versendet.
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Was brauchst du, um eine Kreditkarte zu beantragen?Für den Antrag brauchst du bei vielen Kreditkartengesellschaften eine Wohnsitzadresse in Deutschland. American Express akzeptiert alternativ auch ein Konto in Deutschland. Dazu werden deine Kontaktdaten und eine Auskunft über dein Einkommen benötigt. Außerdem musst du dich mit einem Ausweis identifizieren. Beantragst du deine Karte online, geht dies auch per Post Ident, Videochat oder mit einem Ausweis mit eID.
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Wie lange dauert es, eine Kreditkarte zu beantragen?Der Antrag ist in wenigen Minuten ausgefüllt und online bequem versendet. Wenn alle deine Unterlagen vorliegen und zum gewünschten Vertrag passen, dauert es nach dem Status-Check bei American Express etwa fünf bis zehn Werktagen, bis du deine Karte erhältst.
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Wie alt muss ich für eine Kreditkarte sein?Das Mindestalter für eine Kreditkarte mit Abbuchung im Folgemonat beträgt 18 Jahre.
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Wie hoch ist der Kreditrahmen einer Kreditkarte?Dein persönlicher Kreditrahmen ergibt sich aus deiner Bonität. Dein Einkommen fließt bei der Berechnung ebenso ein wie dein Schufa-Score.