Sicherer online einkaufen dank American Express SafeKey®
Das Wichtigste im Überblick
American Express SafeKey® ist ein Sicherheitsverfahren für den Online-Einkauf, das auf dem weltweiten 3-D-Secure-Standard basiert. Der Service reduziert Kreditkartenbetrug bei Online-Zahlungen mit zusätzlicher Identitätsprüfung per TAN (via SMS oder E-Mail), Eingabe der Teil-PIN oder Bestätigung in der Amex App.
SafeKey® ist für Inhaber:innen von American Express Karten automatisch aktiv, sodass keine separate Anmeldung erforderlich ist. Für ein schnelleres Einkaufserlebnis bei vertrauenswürdigen Händlern kann eine Express List genutzt werden.
Mit einer Kreditkarte von American Express kannst du bequem und sicher im Internet einkaufen. Du gibst einfach deine Kreditkartendaten und den Sicherheitscode an. Manchmal ist noch ein weiterer Schritt erforderlich, mit dem du die Zahlung noch einmal bestätigst. Dahinter steckt die Sicherheitsmaßnahme SafeKey®.
Diese Authentifizierung sichert die Transaktionen gegen mögliche Betrugsversuche ab. Veranlasst du die Bezahlung, wird ein zusätzlicher Identitätscheck nötig, durch den sichergestellt wird, dass wirklich du die Zahlung vornimmst.
Diese Sicherheitsmaßnahme basiert auf dem 3-D-Secure-Verfahren, das von den großen Kreditkartenausstellern entwickelt wurde. Bei American Express wird es mittels SafeKey®-Technologie umgesetzt. Anmelden musst du dich dafür nicht, SafeKey® funktioniert automatisch mit deiner American Express Kreditkarte.
Ob ein Online-Shop die Zahlungsabwicklung mittels SafeKey® anbietet, erkennst du am Logo im Bezahlprozess. Ist für dich nicht eindeutig erkennbar, ob das der Fall ist, und du hast Sicherheitsbedenken, solltest du dich an den jeweiligen Händler wenden. Möchtest du bei einem Händler bezahlen, der SafeKey® nicht nutzt, wird die Zahlung in der Regel abgelehnt.
Übrigens: Bei der Platinum Card, Gold Card, American Express Card und PAYBACK American Express Karte sind deine Einkäufe auch nach dem Kauf noch abgesichert. Mit den Karten erhältst du ein erweitertes Rückgaberecht von bis zu 90 Tagen.*
Deine Produkte sind im Warenkorb, die Kreditkartendaten hast du hinterlegt, du klickst auf „Jetzt bezahlen“. Kurz darauf wirst du aufgefordert, die Transaktion noch einmal zu verifizieren. Die Identitätsprüfung wird dann per SafeKey® abgewickelt und funktioniert in wenigen Schritten.
Für die zusätzliche Authentifizierung gibt es drei Optionen:
- Du erhältst einen Bestätigungscode per E-Mail oder SMS. Für die Authentifizierung öffnet sich ein neues Fenster, in dem du den soeben erhaltenen Code, die TAN, eingeben musst. Klickst du auf „Fortfahren“, wird die Zahlung final verifiziert. Hast du keinen Code erhalten, kannst du dir diesen über einen Button erneut zusenden lassen.
- Du wirst aufgefordert, einen Teil deiner Karten-PIN einzugeben. Wichtig zu wissen: American Express wird dich niemals auffordern, deine gesamte PIN einzugeben. Und bei der Übermittlung zur Überprüfung wird die PIN bei SafeKey® verschlüsselt.
- Du erhältst eine Push-Benachrichtigung per Amex App. Tippst du auf das Pop-up-Fenster, gelangst du in die App, in der du die Möglichkeit hast, der Zahlung zuzustimmen oder sie abzulehnen. Nimmst du sie an, erhältst du die Benachrichtigung über den erfolgreichen Kauf.
Nice to know: Wenn du möchtest, kannst du für deine American Express Karte in deinem Online-Kartenkonto oder über die Amex App deine Wunsch-PIN festlegen. Folge dazu in der Kontoverwaltung einfach den Anweisungen, in der Regel musst du dabei Sicherheitsfragen beantworten.
Deine Finanzen im Blick mit der Amex App
Mit der Amex App kannst du ganz einfach dein Online-Kartenkonto verwalten und zum Beispiel jederzeit überblicken, welche Zahlungen du getätigt hast. Sollte dir einmal etwas komisch vorkommen, kannst du dich jederzeit an American Express wenden, um die Angelegenheit zu klären oder deine Karte direkt in der App sperren lassen.
Darüber hinaus bietet die App viele weitere praktische Funktionen und Vorteile. Beispielsweise kannst du dir deine gesammelten Punkte im Bonusprogramm Membership Rewards® anzeigen lassen oder mit ihnen bezahlen. Und über Amex Offers hast du Zugang zu einer Vielzahl von attraktiven Angeboten.
Im Rahmen der Zahlungsdiensterichtlinie der Europäischen Union (Payment Services Directive – PSD2) wurde eine starke Kundenauthentifizierung, die sogenannte Strong Customer Authentication (SCA), für Online-Zahlungen verpflichtend. Kreditkartenaussteller wie American Express müssen daher eine Zwei-Faktor-Authentifizierung für gewisse Transaktionen durchführen.
American Express setzt diese Maßnahme seit 2020 um und schafft somit ein neues Sicherheitslevel für elektronische Zahlungen. Betrugsversuche werden eingedämmt, da bei der Eingabe eines Codes oder der PIN eindeutig die Identität bestätigt wird, also dass die Zahlung von dir angewiesen wurde.
Für die Zwei-Faktor-Authentifizierung gibt es allerdings auch Ausnahmen, etwa:
- Bei Transaktionen mit geringen Beträgen, also bis zu 30 Euro, ist unter Umständen keine weitere Verifizierung nötig.
- Für wiederkehrende Zahlungen bei Händlern, die von dir als vertrauenswürdig eingestuft wurden, kann die Verifizierung entfallen.
Nice to know: Ausnahmen können sich jederzeit ändern. Nähere Details dazu entnimmst du den Bedingungen von American Express.
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|---|---|---|---|---|---|
| Guthaben | |||||
| Startguthaben | bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte* | bis zu 50.000 Membership Rewards Punkte* | 10.000 Membership Rewards Punkte* | 25 Euro Startguthaben* | 1.000 PAYBACK °Punkte* |
| Online-Reiseguthaben | 200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| Restaurantguthaben | 150 Euro p.a. | – | – | – | – |
| SIXT ride Fahrtguthaben | 200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| FREENOW Taxiguthaben | – | 60 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT rent Mietwagenguthaben | – | 50 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT+ auto abo Guthaben | – | 240 Euro p.a. | – | – | – |
| Shoppingguthaben | 100 Euro p.a. | 80 Euro p.a. | – | – | – |
| Bonus & Zusatzkarten |  | |  |  |  |
| Membership Rewards® | – | ||||
| Zusatzkarte inklusive | bis zu 5 Zusatzkarten | 1 Zusatzkarte (Plastik) | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte |
| Punkte flexibel einlösen | – | – | |||
| Amex Offers | |||||
| Upgrades & Statusvorteile | |||||
| Priority Pass™ | kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | – |
| Zugang zur American Express Global Lounge Collection® | – | – | – | – | |
| Fine Hotels + Resorts® | – | – | – | – | |
| The Hotel Collection | – | – | – | ||
| American Express Experiences | |||||
| Mietwagenvorteile | – | – | |||
| Mitgliedschaft Golf Fee Card International | zum Vorzugspreis | zum Vorzugspreis | – | zum Vorzugspreis | – |
| Mitgliedschaft Sansibar The Fine Wine Club | zum Vorzugspreis | – | – | – | – |
| Versicherungen | | | | | |
| Auslandkrankenversicherung | – | – | – | ||
| Reiserücktrittsversicherung | – | – | – | ||
| Reiseunfallversicherung | – | – | – | – | |
| Gepäckversicherung | – | – | – | – | |
| Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland | – | – | – | – | |
| Reisekomfortversicherung | – | – | |||
| Global Assist | |||||
| Kfz-Schutzbrief (Europa) | – | – | – | ||
| Mietwagenversicherung | – | – | – | – | |
| Verkehrsmittel-Unfallversicherung | – | – | |||
| Shop Garant | – | – | |||
| 90-Tage-Rückgaberecht | – | ||||
| Schlüsselverlustversicherung | – | – | – | – | |
| Service | |||||
| 24/7-Service | |||||
| Kontaktloses Bezahlen inkl. Apple und Google Pay | |||||
| Amex App | |||||
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| Guthaben ⌄ | ||||
| Startguthaben | ||||
bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte* | bis zu 50.000 Membership Rewards Punkte* | 10.000 Membership Rewards Punkte* | 25 Euro Startguthaben* | 1.000 PAYBACK °Punkte* |
| Online-Reiseguthaben | ||||
200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| Restaurantguthaben | ||||
150 Euro p.a. | – | – | – | – |
| SIXT ride Fahrtguthaben | ||||
200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| FREENOW Taxiguthaben | ||||
– | 60 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT rent Mietwagenguthaben | ||||
– | 50 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT+ auto abo Guthaben | ||||
– | 240 Euro p.a. | – | – | – |
| Shoppingguthaben | ||||
100 Euro p.a. | 80 Euro p.a. | – | – | – |
| Bonus & Zusatzkarten ⌄ | ||||
| Membership Rewards® | ||||
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| Zusatzkarte inklusive | ||||
bis zu 5 Zusatzkarten | 1 Zusatzkarte (Plastik) | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte |
| Punkte flexibel einlösen | ||||
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| Amex Offers | ||||
| Upgrades & Statusvorteile ⌄ | ||||
| Priority Pass™ | ||||
kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | – |
| Zugang zur American Express Global Lounge Collection® | ||||
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| Fine Hotels + Resorts® | ||||
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| The Hotel Collection | ||||
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| American Express Experiences | ||||
| Mietwagenvorteile | ||||
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| Mitgliedschaft Golf Fee Card International | ||||
zum Vorzugspreis | zum Vorzugspreis | – | zum Vorzugspreis | – |
| Mitgliedschaft Sansibar The Fine Wine Club | ||||
zum Vorzugspreis | – | – | – | – |
| Versicherungen ⌄ | ||||
| Auslandkrankenversicherung | ||||
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| Reiserücktrittsversicherung | ||||
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| Reiseunfallversicherung | ||||
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| Gepäckversicherung | ||||
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| Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland | ||||
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| Reisekomfortversicherung | ||||
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| Global Assist | ||||
| Kfz-Schutzbrief (Europa) | ||||
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| Mietwagenversicherung | ||||
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| Verkehrsmittel-Unfallversicherung | ||||
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| Shop Garant | ||||
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| 90-Tage-Rückgaberecht | ||||
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| Schlüsselverlustversicherung | ||||
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| Service ⌄ | ||||
| 24/7-Service | ||||
| Kontaktloses Bezahlen inkl. Apple und Google Pay | ||||
| Amex App | ||||
Für Online-Shops, bei denen du regelmäßig einkaufst, kannst du die zusätzliche Identifikation abschalten. Bitte beachte, dass du dies nur bei vertrauenswürdigen Händlern tun solltest. Shops, für die du die Zwei-Faktor-Authentifizierung deaktivieren möchtest, fügst du deiner Express List hinzu.
In deinem Online-Kartenkonto kannst du unter „Kontoverwaltung“ eine Liste der Händler einsehen, bei denen du zuletzt geshoppt hast. Fügst du davon einzelne Shops der Express List hinzu, musst du dich üblicherweise auf diesen Seiten nicht mehr verifizieren.
Optional kannst du einen Online-Shop auch während des Bezahlvorgangs als vertrauenswürdig einstufen und zur Express List hinzufügen. Das geht über das entsprechende Häkchen bei der Zahlungsabwicklung. Insgesamt kannst du maximal 100 Händler der Liste hinzufügen. Du solltest sie regelmäßig überprüfen, um die Sicherheit deiner Zahlungen weiterhin zu gewährleisten.
Richtest du die Express List ein, wird dein Kauferlebnis noch bequemer, aber nicht weniger sicher. Die Identität wird von SafeKey® auch im Hintergrund bei der Zahlungsabwicklung überprüft. Sollte eine Zahlung bei Händlern, die auf der Express List stehen, von dem System als verdächtig eingestuft werden, erhältst du eine Benachrichtigung, dass doch eine Verifikation vonnöten ist.
Bei manchen Händlern kann es auch vorkommen, dass du sie nicht zur Express List hinzufügen kannst. Online-Shops müssen gewisse Voraussetzungen erfüllen, um für diese Option infrage zu kommen. Wenn eine Zahlung über einen Vermittler durchgeführt wird, ist diese Ausnahme ebenfalls nicht möglich.
Nice to know: Inhaber:innen einer Zusatzkarte von American Express können ihre eigene Express List in ihrem Online-Kartenkonto verwalten.
Mit SafeKey® wird dein Einkaufserlebnis beim Online-Shopping sicherer, aber nicht komplizierter. Du gibst ganz einfach für die zusätzliche Identifikation den Code oder deine Teil-PIN ein oder bestätigst die Zahlung in der Amex App. Dank Express List geht es bei dir vertrauten Shops sogar noch schneller.
Und während deine Zahlungen zuverlässig abgesichert sind, sammelst du nebenbei mit fast allen Karten von American Express wertvolle Punkte beim Bonusprogramm Membership Rewards, die du später für attraktive Prämien einlösen kannst. Mit der Gold Card oder Platinum Card kannst du dich außerdem über weitere Einkaufsvorteile freuen, etwa über ein inkludiertes LODENFREY Shoppingguthaben oder den ShopGarant, mit dem deine mit der Karte bezahlten Waren zusätzlich abgesichert sind.*
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Was ist American Express SafeKey®?SafeKey® ist eine Sicherheitsmaßnahme von American Express, die auf dem 3-D-Secure-Verfahren basiert und Online-Transaktionen durch einen zusätzlichen Identitätscheck vor Betrug schützt. Die Authentifizierung erfolgt automatisch bei der Zahlung und stellt sicher, dass du selbst den Kauf tätigst.+
Wo finde ich bei American Express den Verifizierungscode?Wird eine zusätzliche Identifikation durch SafeKey® nötig, erhältst du den Bestätigungscode, die TAN, während des Bezahlvorgangs entweder per E-Mail oder per SMS. Diesen musst du anschließend in einem neu geöffneten Fenster eingeben, um die Zahlung final zu verifizieren. Außerdem kannst du dich per Amex App verifizieren oder über die Eingabe von Teilen deiner Karten-PIN.+
Was ist die Express List bei American Express SafeKey®?Die Express List ist eine praktische Funktion, mit der du bis zu 100 vertrauenswürdige Händler als Ausnahme für die Zwei-Faktor-Authentifizierung festlegen kannst. Dadurch entfällt in der Regel die zusätzliche Identitätsprüfung bei diesen Shops. Manchmal kann es aus Sicherheitsgründen aber vorkommen, dass die Verifizierung dennoch abgefragt wird.
