Kostenlose* Kreditkarte ohne Jahresgebühr
An Millionen Akzeptanzstellen weltweit bequem per Karte zahlen: Mit einer kostenlosen Kreditkarte hast du das ideale Zahlungsmittel stets zur Hand. Je nach Anbieter erhältst du tolle Extras wie eine kostenfreie Zusatzkarte oder ein Startguthaben. Beides gibt es mit der American Express Blue Card. Erfahre hier, was die kostenlose¹ Karte dir bietet.
Alles Wichtige auf einen Blick
Eine kostenlose¹ Kreditkarte ist eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit der du weltweit bequem bezahlen kannst. Wichtig ist, dass der offene Betrag voll per Monatsabrechnung oder Lastschrift ausgeglichen wird, damit keine hohen Zinsen durch Teilzahlung entstehen (bei American Express als Charge Card).
Die American Express Blue Card ist dauerhaft kostenlos¹, ohne Mindestumsatz und bietet Extras wie 25 Euro Startguthaben, auf Wunsch eine kostenlose Zusatzkarte sowie kontaktloses und mobiles Bezahlen. Fürs Ausland zählt: Es können je nach Karte Gebühren anfallen.
Für viele Kreditkarten zahlst du eine monatliche oder jährliche Nutzungsgebühr. Dafür bekommst du viele Vorteile: Du kannst an Millionen Akzeptanzstellen kontaktlos mit deinem Smartphone zahlen. Im Ausland zahlst du damit bequem in der jeweiligen Landeswährung und musst im Hotel keine Barkaution hinterlegen.
Darüber hinaus kannst du an Geldautomaten weltweit Bargeld abheben, falls es doch mal benötigt wird. Bei vielen Kreditkarten zahlst du heute und begleichst die Rechnung später – zinsfrei bei fristgerechtem Ausgleich. Und oft gibt es weitere Leistungen in Form von Bonusprogrammen oder Versicherungen.
Mit einer kostenlosen¹ Kreditkarte kannst du diese Vorteile ebenfalls nutzen und zahlst trotzdem keine Grundgebühr. Alle Extras dieser Karte stehen dir zur Verfügung. Deshalb ist die Blue Card von American Express® ideal für dich, wenn du eine Kreditkarte haben, damit aber keine regelmäßigen hohen Zahlungen vornehmen möchtest.
Nice to know: Auch mit der kostenlosen¹ Kreditkarte steht dir der Kundenservice von American Express jederzeit hilfreich zur Seite bei Fragen oder Kartennotfällen, besonders auf Reisen.
Freund:innen werben, Gutschrift genießen
Falls du schon im Besitz einer American Express Blue Card bist, kannst du auch deine Freund:innen, Bekannten und Familienmitglieder anwerben. Das geht, wenn du am Bonusprogramm Membership Rewards® (30 Euro Jahresgebühr) teilnimmst. Werber:in und Geworbene:r sammeln in diesem Fall wertvolle ExtraPunkte.
Alles, was du dafür tun musst: Leite deinen persönlichen Empfehlungslink per E-Mail oder Social Media weiter und kassiere die Gutschrift, sobald die Geworbenen ihre American Express Blue Card haben.²
Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte: Im Alltag werden drei Kartentypen oft verwechselt: Debitkarte, Charge Card und Revolving‑Kreditkarte. Der wichtigste Unterschied ist, wann dein Konto belastet wird und ob du einen Kredit oder eine Teilzahlung nutzen kannst.
Bei einer Debitkarte werden Umsätze in der Regel zeitnah von deinem Girokonto abgebucht. Du zahlst also direkt aus deinem Kontoguthaben beziehungsweise im Rahmen deines Kontos. Das ist besonders gut für dich, wenn du Ausgaben eng am Kontostand steuern willst.
Nice to know: Bei Kautionen, etwa bei Buchungen von Hotels oder Mietwagen, kann es je nach Anbieter mit Debitkarten schwieriger sein als mit einer echten Kreditkarte, weil die Autorisierung anders gehandhabt wird.
Eine Charge Card sammelt deine Kartenumsätze und stellt sie dir gebündelt in einer Monatsabrechnung zur Verfügung. Der offene Betrag wird dann meist auf einmal per Lastschrift beglichen. Das ist gut für dich, wenn du eine Kreditkarte für Reisen, Online‑Buchungen und Kautionen, aber keine Teilzahlung nutzen möchtest.
Nice to know: Die American Express Blue Card ist so eine Charge Card. Mit ihr hast du ein Zahlungsziel bis zur Abrechnung – solange du fristgerecht ausgleichst, entsteht dadurch kein Ratenkredit, es werden also keine Zinsen fällig.
Bei einer Revolving‑Kreditkarte kannst du den Rechnungsbetrag in Raten zurückzahlen, also Teilzahlungen leisten. Der nicht sofort beglichene Rest wird verzinst. Die Karte ist gut für dich, wenn du bewusst flexibel in Raten zahlen willst und die Konditionen genau kennst.
Nice to know: Wenn Teilzahlungen voreingestellt sind, kann es schnell teuer werden. Prüfe, ob du Vollzahlung aktivieren kannst, um Zinsen zu vermeiden.
Einige kostenlose¹ Kreditkarten sind an bestimmte Voraussetzungen gekoppelt, beispielsweise an einen Mindestumsatz. Oder die kostenlosen¹ Karten werden nur für bestimmte Personengruppen angeboten, beispielsweise für Student:innen.
Für andere kostenlose¹ Karten wiederum musst du zusätzlich ein gebührenpflichtiges Konto bei der entsprechenden Bank einrichten. Oder die Karten sind lediglich gewöhnliche Debitkarten, bei denen alle Zahlungen bereits am Folgetag von deinem Konto abgebucht werden.
Die American Express Blue Card hingegen ist eine Charge Card, Girokonto-unabhängig und erfordert keinen Mindestumsatz. Das bedeutet: Du kannst mit der Karte einkaufen und Waren und Dienstleistungen erst zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen, in der Regel mit der Monatsabrechnung.
Du kannst deine American Express Blue Card ganz einfach online beantragen.
Beim Shopping-Trip mit deinen Freund:innen, auf City-Tour mit deiner Familie oder beim Reisen in warme Gefilde – die American Express Blue Card begleitet dich überall hin. Mit dieser kostenlosen¹ Kreditkarte kannst du ganz einfach online wie offline bei Millionen Akzeptanzstellen weltweit bezahlen.
Zum Beispiel im Supermarkt, in der Drogerie oder an der Tankstelle im Urlaubsland. Die inkludierte und ebenfalls kostenlose Verkehrsmittel-Unfallversicherung sichert dich sowie Partner:in und Kinder unterwegs überall ab.
Extra-Tipp: Du möchtest doch lieber eine Kreditkarte mit umfangreichen Reiseversicherungen und attraktiven Zusatzleistungen? Dann könnte die American Express Gold Card oder die Platinum Card von American Express die richtige Karte für dich sein. In unserem großen Kreditkartenvergleich erfährst du, welche Versicherungen und Zusatzleistungen die einzelnen Kreditkarten enthalten.
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|---|---|---|---|---|
| Guthaben | ||||
| Startguthaben | ||||
bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte* | bis zu 55.000 Membership Rewards Punkte* | 10.000 Membership Rewards Punkte* | 25 Euro Startguthaben* | 1.000 PAYBACK °Punkte* |
| Online-Reiseguthaben | ||||
200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| Restaurantguthaben | ||||
150 Euro p.a. | – | – | – | – |
| SIXT ride Fahrtguthaben | ||||
200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| FREENOW Taxiguthaben | ||||
– | 60 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT rent Mietwagenguthaben | ||||
– | 50 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT+ auto abo Guthaben | ||||
– | 180 Euro p.a. | – | – | – |
| Shoppingguthaben | ||||
100 Euro p.a. | 80 Euro p.a. | – | – | – |
| Bonus & Zusatzkarten | ||||
| Membership Rewards® | ||||
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| Zusatzkarte inklusive | ||||
bis zu 5 Zusatzkarten | 1 Zusatzkarte (Plastik) | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte |
| Punkte flexibel einlösen | ||||
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| Amex Offers | ||||
| Upgrades & Statusvorteile | ||||
| Priority Pass™ | ||||
kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | – |
| Zugang zur American Express Global Lounge Collection® | ||||
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| Fine Hotels + Resorts® | ||||
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| The Hotel Collection | ||||
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| American Express Experiences | ||||
| Mietwagenvorteile | ||||
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| Mitgliedschaft Golf Fee Card International | ||||
zum Vorzugspreis | zum Vorzugspreis | – | zum Vorzugspreis | – |
| Mitgliedschaft Sansibar The Fine Wine Club | ||||
zum Vorzugspreis | – | – | – | – |
| Versicherungen | ||||
| Auslandkrankenversicherung | ||||
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| Reiserücktrittsversicherung | ||||
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| Reiseunfallversicherung | ||||
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| Gepäckversicherung | ||||
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| Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland | ||||
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| Reisekomfortversicherung | ||||
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| Global Assist | ||||
| Kfz-Schutzbrief (Europa) | ||||
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| Mietwagenversicherung | ||||
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| Verkehrsmittel-Unfallversicherung | ||||
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| Shop Garant | ||||
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| 90-Tage-Rückgaberecht | ||||
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| Schlüsselverlustversicherung | ||||
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| Service | ||||
| 24/7-Service | ||||
| Kontaktloses Bezahlen inkl. Apple und Google Pay | ||||
| Amex App | ||||
Mit Amex Offers sicherst du dir darüber hinaus exklusive Markendeals bei vielen Partnern. Zudem kannst du für nur 30 Euro pro Jahr am Bonusprogramm Membership Rewards teilnehmen und auch dessen Vorteile nutzen.
Diese Punkte kannst du zum Beispiel für Flüge, Hotels und Mietwagen einsetzen oder in Partner-Programme renommierter Airline- und Hotel-Partner übertragen. So sicherst du dir Extras wie Upgrades auf Flüge und Hotels.
Was ist American Express Offers?
American Express Offers ist das digitale Vorteilsprogramm exklusiv für American Express Karteninhaber:innen. Es bietet regelmäßig wechselnde Angebote von vielen verschiedenen Akzeptanzpartnern, bei denen du beim Einkauf sparen oder Gutschriften erhalten kannst.
Auch als Inhaber:in einer Blue Card steht dir American Express Offers zur Verfügung. Hier ein paar Eckdaten:
- Wo findest du Amex Offers? In der Amex App im Tab „Offers“ sowie in deinem Online-Kartenkonto.
- Wie kannst du die Offers nutzen? Aktiviere die jeweiligen Angebote vor der Zahlung.
- Wie erhältst du die Gutschrift? Automatisch, nach Transaktion.
Das Handling deiner Blue Card ist denkbar einfach. Kreditkartenstatus sei Dank musst du nie mehr Bargeld abzählen und hast im Ausland immer die passende Währung zur Hand. Dabei kannst du mit deiner kostenlosen¹ Kreditkarte besonders mühelos bezahlen:
Denn auch die Blue Card bietet kontaktloses Bezahlen per Near Field Communication (NFC), unterstützt Apple Pay oder Google Pay sowie die klassische Sicherheitsabfrage per PIN – je nachdem, was dein Akzeptanzpartner anbietet.
Besonders unkompliziert funktioniert das Bezahlen in der Regel bei Beträgen bis zu 50 Euro. Die kannst du mit deiner Karte ohne Eingabe deiner PIN und auch ohne Unterschrift begleichen. Dazu gibt es gleich zu Beginn ein Startguthaben von 25 Euro für dich.*
Nice to know: Wirst du beim Bezahlen mit deiner American Express Card gefragt, ob du lieber in Euro oder in der Landeswährung zahlen möchtest, entscheide dich lieber für die Landeswährung. Das ist in der Regel günstiger als die Umrechnung.
Welche Karte ist die richtige Reisebegleitung für dich?
Finde jetzt die passende American Express Karte für dich und erhalte auf Reisen exklusive Vorteile, zum Beispiel 200 Euro Online-Reiseguthaben, Zimmer-Upgrades in Top-Hotels und kostenlosen Lounge-Zugang an vielen Flughäfen weltweit.*
Bei American Express Karten gibt es einen dynamischen Verfügungsrahmen. Das Limit deiner kostenlosen¹ Kreditkarte wird also individuell festgelegt und kann sich je nach Nutzung und Bonität verändern.
Deinen persönlichen Verfügungsrahmen kannst du in deinem Online-Kontozugang einsehen. Vor größeren Buchungen lohnt ein kurzer Check im Online-Konto, ob der Betrag im aktuellen Verfügungsrahmen liegt. Und falls nicht: Eine Änderung beantragst du beispielsweise über den Online-Zugang.
Nice to know: Auch für kostenlose Kreditkarten können im Ausland Gebühren anfallen, zum Beispiel die sogenannte Fremdwährungsgebühr oder beim Bargeldbezug am Automaten. Das sind die Gebühren der American Express Blue Card im Überblick:
- Fremdwährungsentgelt: 2 %
- Bargeldabhebung: 4 % (mindestens 5 Euro)
- Bargeldlimit: bis 750 Euro pro Woche weltweit
Mit deiner kostenlosen¹ Kreditkarte von American Express sparst du dauerhaft die Jahresgebühr. Und gleichzeitig öffnet sie dir viele Türen im Alltag. Zum Beispiel zu American Express Offers, dem digitalen Vorteilsprogramm exklusiv für American Express Karteninhaber:innen. Hier findest du viele Produkte aus Bereichen wie Reisen, Fashion, Kulinarik und Elektronik.
Mit exzellentem Service und den vielen praktischen Extras wie dem Bezahlen per Apple Pay oder Google Pay und NFC oder der inkludierten Verkehrsmittel-Unfallversicherung bietet dir die Blue Card von American Express ein umfassendes Leistungsprogramm. Und dazu gibt es gleich nach Vertragsabschluss ein Startguthaben und auf Wunsch eine kostenlose Zusatzkarte. Jetzt direkt beantragen und kostenlose¹ American Express Blue Card sichern.
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Auf welche Kosten solltest du bei Kreditkarten achten?Auch bei einer kostenlosen¹ Kreditkarte können Gebühren für das Zahlen in Fremdwährungen sowie für Abhebungen am Bargeldautomaten entstehen. Außerdem stellen einige Kreditkartengesellschaften Zinsen in Rechnung, wenn der Abbuchungsbetrag per Ratenzahlung beglichen wird.
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Welche Kreditkarten sind gebührenfrei?Bei den vielen Angeboten solltest du auf die Vertragsbedingungen achten. Die Blue Card von American Express ist zum Beispiel eine echte Kreditkarte mit Abbuchung erst im Folgemonat. Hierbei musst du weder ein gebührenpflichtiges Zusatz-Girokonto abschließen noch ist die Karte auf bestimmte Personengruppen beschränkt.
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Was sind die ersten Schritte zu einer Kreditkarte?Für die Beantragung einer Blue Card gelten die gleichen Schritte wie für andere Kreditkarten von American Express: Online-Antrag, Identifizierung, Prüfung, Karte aktivieren. Wie du zu deiner eigenen Kreditkarte kommst, haben wir hier für dich zusammengefasst.
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Ist die American Express Blue Card nur eine kostenlose¹ Debitkarte?Nein, die Blue Card ist keine Debitkarte, sondern eine Charge Card. Abbuchungen werden nicht wie bei einer Debitkarte direkt am nächsten Tag abgebucht, sondern gebündelt am Monatsende in Rechnung gestellt.
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Wie beantrage ich eine kostenlose¹ American Express Kreditkarte?Um die Blue Card zu bekommen, füllst du einfach den Online-Antrag aus. Das dauert meist nur wenige Minuten. Für den Antrag brauchst du typischerweise Personendaten, berufliche Angaben und eine Bankverbindung.
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Gibt es eine kostenlose¹ Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft?Nein, beim Antrag von klassischen Kreditkarten ist eine Bonitätsprüfung üblich.
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Wann muss ich die Abrechnung der Karte bezahlen?Bei einer Charge Card wie der Blue Card von American Express werden alle Monatsumsätze gesammelt und anschließend per Lastschrift ausgeglichen. Üblicherweise wird der Gesamtbetrag innerhalb von vier bis fünf Tagen nach Erhalt der Abrechnung von deinem Girokonto abgebucht.
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Kann ich auch mit einer Blue Card das Membership Rewards Programm nutzen?Ja. Auch mit der Blue Card kannst du dem Membership Rewards Programm beitreten. Der jährliche Beitrag hierfür beträgt 30 Euro. Direkt zum Start erhältst du 5.000 Membership Rewards Punkte, mit denen du zum Beispiel deine Kartentransaktionen nachträglich begleichen oder wertvolle Sachprämien bekommen kannst. Übrigens: Für Inhaber:innen der Platinum Card, der Gold Card und der American Express Card ist die Mitgliedschaft im Membership Rewards Programm kostenlos.