60 Euro im Monat 1
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- Kreditkarte beantragen: Die Voraussetzungen
- Kreditkarte beantragen: So funktioniert es
- Nach Beantragung: Neue Kreditkarte aktivieren
- Was bringt dir eine Kreditkarte?
- Deine neue Kreditkarte: Vorteile auf Reisen
- Einfach beantragt – viel genutzt: Flexibel dank Kreditkarte
- Deine Fragen zur Beantragung einer Kreditkarte
1. Kreditkarte beantragen: Die Voraussetzungen
Wenn du eine neue Kreditkarte beantragst, wird die Bank oder Kreditkartengesellschaft zuerst einige Punkte prüfen, bevor sie über einen Vertrag entscheidet:
- Bonität: Deine Bonität ist der wichtigste Faktor für die Entscheidung. Daher solltest du keine negativen Schufa-Einträge haben. Die gibt es beispielsweise, wenn Kreditraten nicht pünktlich gezahlt wurden.
- Einkommen und finanzielle Situation: Üblicherweise wird das Institut von dir einen Einkommensnachweis fordern, beispielsweise in Form deiner Gehaltsabrechnung oder durch Nachweis regelmäßiger Gehaltseingänge auf deinem Bankkonto.
- Dauer der Geschäftsbeziehung: Bist du bereits länger Kund:in bei deinem Kreditinstitut und hast dort auch schon Rücklagen gebildet, wird die Bank dies mitunter positiv berücksichtigen.
- Mindestalter: Kreditkarten werden nur an voll geschäftsfähige Personen vergeben. Das Mindestalter beträgt somit 18 Jahre.
- Wohnsitz: Für eine Kreditkarte benötigst du in der Regel einen Wohnsitz im Inland – so auch bei der Beantragung einer American Express®. Deine Meldeadresse sowie dein Bankkonto müssen sich in Deutschland befinden.
Aufgrund deiner Voraussetzungen entscheidet das Kreditinstitut, ob du eine Kreditkarte erhalten kannst und falls ja, wie hoch dein Limit ausfällt. Damit legt es fest, welchen Betrag du im Monat ausgeben kannst.
Hole dir jetzt deine Platinum Card und sichere dir 100 Euro Startguthaben.*
Dein Schufa-Score – so errechnet sich deine Bonität
Die Schufa erfasst Kreditverträge oder Ratenkäufe von Millionen Kund:innen. Auch Handyverträge, Leasingverträge oder Immobilienkredite werden berücksichtigt.Kommt es zu Zahlungsausfällen, sinkt der Schufa-Score, der als Prozentwert angegeben wird. Werte von 97 Prozent oder höher gelten als sehr gut. Wer unter 90 Prozent liegt, wird Kredite nur zu einem höheren Zinssatz oder gar nicht bekommen können.
Nice to know: Eine persönliche Schufa-Auskunft kannst du bei der Schufa online anfordern. Eine Selbstauskunft jährlich ist für dich kostenlos.
Wer eine Kreditkarte beantragt, muss in der Regel Nachweise über das Einkommen vorlegen.
©Tetra Images/Getty Images
100 Euro Startguthaben* 72 Euro Startguthaben* 200 Euro p.a. 150 Euro p.a. 120 Euro p.a. 200 Euro p.a. bis zu 5 Zusatzkarten 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte zum Vorteilspreis zum Vorteilspreis zum Vorteilspreis inkludiert 100 Euro Startguthaben* 72 Euro Startguthaben* 200 Euro p.a. 150 Euro p.a. 120 Euro p.a. 200 Euro p.a. bis zu 5 Zusatzkarten 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte zum Vorteilspreis zum Vorteilspreis zum Vorteilspreis inkludiert 1) eine Platinum Card aus Metall sowie vier weitere Zusatzkarten, wahlweise American Express Card oder Gold Card Zusatzkarte; außerdem eine Platinum Plus Card für ein abweichendes Bankkonto
2) Das Jahresentgelt für jede weitere Zusatzkarte beträgt 40 Euro
3) nach 12 Monaten kostenfrei ab einem Jahresumsatz von 9.000 Euro 4) Das Jahresentgelt für jede weitere Zusatzkarte beträgt 20 Euro
5) Jede weitere Zusatzkarte kostet 10 Euro pro Jahr.
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2. Kreditkarte beantragen: So funktioniert es
Hast du dich für eine Karte entschieden? Der Antrag selbst ist in wenigen Minuten ausgefüllt. Um eine Kreditkarte zu beantragen, benötigt das Kreditinstitut folgende Informationen und Unterlagen zu deiner Person:
- Personenbezogene Daten: Name, Geburtsdatum und Bankverbindung,
- Kontaktdaten: E-Mail-Adresse und Telefonnummer sowie deine Wohnanschrift in Deutschland,
- Berufliche Angaben: Arbeitgeber und Nettoeinkommen, sonstige Bezüge.
Eine neue Kreditkarte kannst du bequem über die Website einer Kreditkartengesellschaft beantragen – so auch bei American Express.
Alle Voraussetzungen erfüllt? Dann stelle jetzt deinen Online-Antrag und sichere dir deine neue Amex Platinum Card.
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So schnell beantragst du deine Kreditkarte von American Express.
©Amex
Kreditkarte online beantragen: So identifizierst du dich mit deinem Ausweis
Jede Kreditkartengesellschaft muss auch deine Identität überprüfen. Beantragst du deine Karte online, gibt es für Kund:innen drei Möglichkeiten:
- Du gehst mit deinem Ausweis und einem ausgedruckten Postident Coupon in eine Postfiliale, wo der/die Mitarbeiter:in deine Identität bestätigt.
- Du identifizierst dich per Videochat. Dafür benötigst du einen Computer oder ein Smartphone mit Kamera sowie deinen Ausweis, den du während des Gesprächs in die Kamera zeigst.
- Du verfügst bereits über einen Personalausweis mit elektronischer eID und 6-stelliger PIN. Dann kannst du deinen Ausweis mit deinem Smartphone über die POSTIDENT App registrieren, sofern dein Smartphone Near Field Communication unterstützt.
Hast du alle Unterlagen vollständig eingereicht, dauert es in der Regel fünf bis zehn Werktage, bis du nach Prüfung deiner Unterlagen und deiner Bonität deine eigene Kreditkarte erhältst.
Kreditkarten – diese Kartenarten gibt es
Nicht alle Kreditkarten funktionieren gleich. Bei den meisten Kreditkarte werden alle Zahlungen im Folgemonat von deinem Bankkonto abgebucht. Eine solche Kreditkarte wird auch als Chargekarte bezeichnet.
Bei Revolvekarten ist darüber hinaus auch eine Ratenzahlung über mehrere Monate möglich. Hierfür fallen dann allerdings Kreditzinsen an.
Bei Debitkarten hingegen erfolgt die Abbuchung bereits wenige Stunden oder Tage nach dem Einkauf. Diese Karten werden auch Lastschriftkarten genannt.
Daneben gibt es Prepaidkarten mit aufladbarem Guthaben. Hier muss erst Geld eingezahlt werden, bevor mit der Karte eingekauft werden kann. Diese Karten sind besonders für Jugendliche gedacht, die im Internet oder auf Klassenfahrten nur den vorher aufgeladenen Betrag ausgeben können.
Bei Revolvekarten ist darüber hinaus auch eine Ratenzahlung über mehrere Monate möglich. Hierfür fallen dann allerdings Kreditzinsen an.
Bei Debitkarten hingegen erfolgt die Abbuchung bereits wenige Stunden oder Tage nach dem Einkauf. Diese Karten werden auch Lastschriftkarten genannt.
Daneben gibt es Prepaidkarten mit aufladbarem Guthaben. Hier muss erst Geld eingezahlt werden, bevor mit der Karte eingekauft werden kann. Diese Karten sind besonders für Jugendliche gedacht, die im Internet oder auf Klassenfahrten nur den vorher aufgeladenen Betrag ausgeben können.
3. Nach Beantragung: Neue Amex Kreditkarte aktivieren
Hast du deine neue Amex Karte per Post erhalten, musst du die Kreditkarte aktivieren. Das ist unkompliziert über die Amex App oder online via amex.de/aktivieren möglich. Hierfür benötigst du deine Kartennummer sowie die 4-stellige Kartenprüfnummer auf der Kartenvorderseite. Zusätzlich findet ein Abgleich mit dem eigenen Geburtsjahr statt. Beim Öffnen der Amex App findest du direkt die Möglichkeit deine Kreditkarte zu aktivieren.
Bist du Neukunde, wählst du während der Kartenaktivierung einen Sicherheitscode für die zukünftige Kommunikation aus, zum Beispiel für die Identifizierung mit einem Callcenter-Agenten oder für eine zukünftige Renewal-Kartenaktivierung – dieser Code ist ebenfalls 4-stellig.
Kontaktlos, via Apple Pay oder klassisch per PIN: Bei Amex kannst du zwischen verschiedenen Zahlweisen wählen.
©mihailomilovanovic/Getty Images
4. Was bringt dir eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ist ein sehr vielseitiges Zahlungsmittel. Mit ihr kannst du im Ladengeschäft oder Internet einkaufen, Bargeld abheben oder auch Geld überweisen. Bei jedem Einkauf tritt die Kreditkartengesellschaft für dich in Vorleistung und zahlt den Rechnungsbetrag sofort an das Geschäft aus. Von deinem Bankkonto wird das Geld erst später abgebucht – meist im Folgemonat. Aber auch andere Fristen können vereinbart werden.
Daneben bieten Kreditkarten weitere Vorteile. Je nach Vertrag sind per Kreditkarte bezahlte Einkäufe zum Beispiel versichert – etwa gegen Schäden oder Verlust auf dem Transportweg. Außerdem gibt es Bonusprogramme, mit denen du bei jedem Einkauf per Kreditkarte Punkte sammelst oder diese in Flugmeilen eintauscht.
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Versicherung
1) Die vollständigen Bedingungen und die teilnehmenden Partner finden Sie hier.
2) Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen finden Sie hier.
3) Weitere Informationen dazu finden Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis.hier
4) Der Gegenwert der Zusatzkarten wird nicht ausgezahlt bzw. nicht dem Kartenkonto gutgeschrieben, falls die Zusatzkarte nicht in Anspruch genommen wird. Alle detaillierten Informationen zu Schutz und Sicherheit finden Sie hier. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc. Copyright © 2023 American Express Company. Alle Rechte vorbehalten. American Express Europe S.A. (Germany branch), Theodor-Heuss-Allee 112, 60486 Frankfurt am Main, Registergericht Frankfurt am Main, HRB 112342. Es gelten die Bedingungen der American Express Website-Regeln und -Bestimmungen.
Kartenleistungen
Angebote & Bonusprogramm
Wenn du gerne an Bonusprogrammen teilnimmst und die Freiheit liebst, deine gesammelten Punkte ganz flexibel einzusetzen, bieten dir einige unserer Kreditkarten die Teilnahme an Membership Rewards® oder Payback an. Aber auch wenn dir Bonuspunkte nicht wichtig sind, findest du entsprechende Karten in unserem Portfolio. Du hast die Wahl. schließenmehr
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Mittel
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Erlebnisse & Events
Teile uns mit, wie wichtig dir Events (Konzerte, Live-Streams, Kultur-Veranstaltungen) sind. Einige unserer Karten ermöglichen dir beispielsweise durch Amex Experiences den Zugang zu exklusiven Events und Erlebnissen. schließenmehr
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Versicherungen
Unsere Kreditkarten können je nach Auswahl umfassenden Schutz für dich und deine Familie in allen Lebenslagen bieten. Du kannst uns über den Regler mitteilen, wie wichtig dir Versicherungsleistungen bei deiner Kreditkarte sind. schließenmehr
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Reise & Mobilität
Falls du viel unterwegs bist und besonderen Wert auf Reise- und Mobilitäts-Extras wie Lounge-Zugänge, Fahrtguthaben oder Tanknachlässe legst, kannst du uns das über den Regler mitteilen. Wenn dir solche Leistungen jedoch unwichtig sind, kannst du den Regler entsprechend anpassen. schließenmehr
Unwichtig
Mittel
Wichtig
Monatliche Beiträge
Die Jahresgebühren für die Kreditkarten von American Express variieren aufgrund unterschiedlicher Leistungspakete. Wenn dir eine niedrige jährliche oder monatliche Gebühr wichtig ist oder du nach einer kostenlosen Kreditkarte suchst, kannst du den Regler auf "wichtig" verschieben. schließenmehr
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eher wichtig
Wichtig
Kartenmaterial
Egal
Kunststoff
Metall
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Filter zurücksetzen
[[title]]
[[credit_info]]
Amex Offers: Top-Angebote für dich
Beim digitalen Vorteilsprogramm Amex Offers von American Express erwarten dich regelmäßig wechselnde Angebote von unterschiedlichen Marken wie Fleurop, Kaufland oder SIXT. Diese kannst du ganz einfach in deiner Amex App aktivieren und einlösen.
Top-Angebote on- und offline: Als Inhaber:in einer American Express Kreditkarte profitierst du von exklusiven Markendeals.
©ALTO IMAGES/Stocksy United
5. Deine neue Kreditkarte: Vorteile auf Reisen
Auch auf Reisen bietet dir deine Kreditkarte viele Vorteile: Von der Mietwagenbuchung am Urlaubsort über das bargeldlose Bezahlen in Restaurants bis hin zum Shopping – mit voller Kostenkontrolle dank Zahlungsübersicht in der Amex App.
Über die NFC-Funktion (Near Field Communication) deiner Karte kannst du weltweit an vielen Akzeptanzstellen kontaktlos zahlen. Dafür hältst du an der Kasse einfach deine American Express Kreditkarte nah an das Zahlungsterminal. So überträgst du deine Zahlungsdaten kontaktlos und verschlüsselt.
Mit Apple Pay wird auch dein iPhone zur Kreditkarte. Dazu hinterlegst du deine Kartendaten im Wallet von Apple Pay auf deinem iPhone. Schon kannst du auch dein iPhone per NFC zum kontaktlosen Zahlen nutzen.
Mit der Platinum Card oder der Gold Card von Amex profitierst du auf Reisen außerdem vom erweiterten American Express Versicherungsschutz. Dazu gehören folgende Leistungen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Reisekomfort-Versicherung bei Flug- oder Gepäckverspätungen
- europaweiter Kfz-Schutzbrief bei Pannen im In- und Ausland
- Reise-Unfallversicherung (Platinum Card)
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung (Gold Card)
- Reisegepäckversicherung (Platinum Card)
Da zahlen sich die anfallenden Gebühren deiner Amex direkt wieder aus.
Praktisch bei Mietwagennutzung: Kreditkarte spart Barkaution
Buchst du im Ausland einen Mietwagen, verlangen viele Vermietungsfirmen eine Kaution in ihrer Landeswährung. Mietest du das Auto per Kreditkarte, entfällt diese in der Regel: Für die Dauer der Ausleihe wird lediglich dein Kreditkartenkonto mit der Kaution belastet. Bei der Rückgabe des Wagens wird diese Belastung wieder gelöscht. So musst du keine Bargeldkaution in Landeswährung hinterlegen.
Nice to know: Bei deiner Platinum Card ist außerdem eine Mietwagenvollkaskoversicherung im Leistungsportfolio integriert.
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Mit der Platinum Card reist du sorgenfrei dank erweitertem American Express Versicherungsschutz.
©Maskot/Getty Images
6. Einfach beantragt – viel genutzt: Flexibel dank Kreditkarte
Eine Kreditkarte ist schnell beantragt. Machst du dies bequem online, entfallen auch Terminabsprache und der Gang zur Bankfiliale. Achte darauf, dass du alle benötigten Unterlagen zur Hand hast, wie Bankverbindung und persönliche Daten.
Ist der Antrag bearbeitet, kannst du deine eigene Karte nach fünf bis zehn Werktagen in den Händen halten und damit bereits beim nächsten Einkauf bezahlen. Besonders auf Reisen lohnen sich Karten wie die Platinum Card und die Gold Card, die dir mit vielen Zusatzleistungen und Vorteilen unterwegs Extra-Komfort bieten. Und falls es doch einmal Probleme auf Reisen gibt: Dank der zusätzlichen Versicherungen bist du unterwegs für den Fall der Fälle gut abgesichert.
Wenn du deine Platinum Card noch heute beantragst, sind die 200 Euro Online-Reiseguthaben vielleicht schon rechtzeitig zum Urlaubsbeginn auf deinem Kreditkartenkonto.
Zum Online-Antrag
7. Deine Fragen zur Beantragung einer Kreditkarte
Eine Kreditkarte kannst du zum Beispiel bei deiner Hausbank beantragen. Einige Kreditkarten kannst du auch direkt bei der Kreditkartengesellschaft beantragen, zum Beispiel online bei American Express.
Ja, deine Kreditkarte kannst du auch online beantragen. Das geht bei Amex sogar besonders einfach. In wenigen Minuten ist das Antragsformular ausgefüllt und versendet.
Für den Antrag brauchst du bei vielen Kreditkartengesellschaften eine Wohnsitzadresse in Deutschland. American Express akzeptiert alternativ auch ein Konto in Deutschland. Dazu werden deine Kontaktdaten und eine Auskunft über dein Einkommen benötigt. Außerdem musst du dich mit einem Ausweis identifizieren. Beantragst du deine Karte online, geht dies auch per PostIdent, Videochat oder mit einem Ausweis mit eID.
Der Antrag ist in wenigen Minuten ausgefüllt und online bequem versendet. Wenn alle deine Unterlagen vorliegen und zum gewünschten Vertrag passen, dauert es bei American Express etwa fünf bis zehn Werktagen, bis du deine Karte erhältst.
Das Mindestalter für eine Kreditkarte mit Abbuchung im Folgemonat beträgt 18 Jahre.
Dein persönlicher Kreditrahmen ergibt sich aus deiner Bonität. Dein Einkommen fließt bei der Berechnung ebenso ein wie dein Schufa-Score.
