- Eine Kreditkarte nutzen: Die Voraussetzungen
- Kreditkarte beantragen: So funktioniert es
- Nach Beantragung: Neue Kreditkarte aktivieren
- Die Vorzüge: Das bringt dir eine Kreditkarte
- Deine neue Kreditkarte: Vorteile auf Reisen
- Einfach beantragt – viel genutzt: Flexibel dank Kreditkarte
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Alles Wichtige auf einen Blick
Bei American Express kannst du den gesamten Antrag komfortabel online abschließen. Nach Bewilligung erhältst du die Karte per Post und kannst sie sofort in der Amex App oder online aktivieren.
1. Eine Kreditkarte nutzen: Die Voraussetzungen
Wenn du eine neue Kreditkarte beantragst, wird die Bank oder Kreditkartengesellschaft zuerst einige Punkte prüfen, bevor sie die Karte ausstellt:
- Bonität: Deine Zahlungsfähigkeit ist der wichtigste Faktor für die Entscheidung. Daher solltest du keine negativen Schufa-Einträge haben. Die gibt es beispielsweise, wenn Kreditraten nicht pünktlich gezahlt wurden.
- Einkommen und finanzielle Situation: Üblicherweise wird das Institut von dir einen Einkommensnachweis fordern, beispielsweise in Form deiner Gehaltsabrechnung oder durch Nachweis regelmäßiger Gehaltseingänge auf deinem Bankkonto.
- Dauer der Geschäftsbeziehung: Bist du bereits länger Kund:in bei deinem Kreditinstitut und hast dort auch schon Rücklagen gebildet, wird die Bank dies mitunter positiv berücksichtigen.
- Mindestalter: Kreditkarten werden nur an voll geschäftsfähige Personen vergeben. Das Mindestalter für die Kartenbeantragung beträgt somit 18 Jahre.
- Wohnsitz: Für eine Kreditkarte benötigst du in der Regel einen Wohnsitz im Inland – so auch bei der Beantragung einer American Express Karte. Deine Meldeadresse sowie dein Bankkonto müssen sich in Deutschland befinden.
Aufgrund deiner Voraussetzungen entscheidet das Kreditinstitut, ob du eine Kreditkarte erhalten kannst und falls ja, wie hoch dein Limit ausfällt. Damit legt es fest, welchen Betrag du im Monat ausgeben kannst.
Normalerweise nimmt der Antrag für eine Kreditkarte nur wenige Minuten in Anspruch. Die Karte selbst ist üblicherweise innerhalb von ein bis zwei Wochen einsatzbereit.
Beantragst du eine Kreditkarte von American Express®, dauert es in der Regel fünf bis zehn Werktage, bis der Status deines Antrags gecheckt wurde und du deine Karte in den Händen hältst.
Dein Schufa-Score: So errechnet sich deine Bonität
Nice to know: Eine persönliche Schufa-Auskunft kannst du bei der Schufa online anfordern. Eine Selbstauskunft jährlich ist für dich kostenlos.
American Express Platinum Card
Euro / Monat
American Express Gold Card aus Metall oder Rosé-Metall
Euro / Monat
American Express Card
Euro / Monat
3)
American Express Blue Card PAYBACK American Express Karte 85.000 Membership Rewards Punkte* American Express Gold Card: 50.000 Membership Rewards Punkte 25 Euro Startguthaben* 1.000 PAYBACK °Punkte* 200 Euro p.a. 150 Euro p.a. 200 Euro p.a. 60 Euro p.a. 50 Euro p.a. 100 Euro p.a. (ab 6.1.) 80 € p.a. bis zu 5 Zusatzkarten 1 Zusatzkarte (Plastik) 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte zum Vorteilspreis zum Vorteilspreis zum Vorteilspreis zum Vorzugspreis zum Vorzugspreis zum Vorzugspreis zum Vorzugspreis American Express Platinum Card Euro / Monat American Express Gold Card aus Metall oder Rosé-Metall Euro / Monat American Express Card Euro / Monat American Express Blue Card PAYBACK American Express Karte 85.000 Membership Rewards Punkte* American Express Gold Card: 50.000 Membership Rewards Punkte 25 Euro Startguthaben* 1.000 PAYBACK °Punkte* 200 Euro p.a. 150 Euro p.a. 200 Euro p.a. 60 Euro p.a. 50 Euro p.a. 100 Euro p.a. (ab 6.1.) 80 € p.a. bis zu 5 Zusatzkarten 1 Zusatzkarte (Plastik) 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte zum Vorteilspreis zum Vorteilspreis zum Vorteilspreis zum Vorzugspreis zum Vorzugspreis zum Vorzugspreis zum Vorzugspreis 1) eine Platinum Card aus Metall sowie vier weitere Zusatzkarten, wahlweise American Express Card oder Gold Card Zusatzkarte; außerdem eine Platinum Plus Card für ein abweichendes Bankkonto 2) Das Jahresentgelt für jede weitere Zusatzkarte beträgt 120 Euro 3) nach 12 Monaten kostenfrei ab einem Jahresumsatz von 9.000 Euro 4) Das Jahresentgelt für jede weitere Zusatzkarte beträgt 20 Euro 5) Jede weitere Zusatzkarte kostet 10 Euro pro Jahr.
Guthaben
Startguthaben
American Express Gold Card Rosé: 50.000 Membership Rewards Punkte + 5.000 ExtraPunkte
Online-Reiseguthaben
Restaurantguthaben
SIXT ride Fahrtguthaben
FREENOW Taxiguthaben
SIXT rent Mietwagenguthaben
SIXT auto abo Guthaben
Shoppingguthaben
Bonus & Zusatzkarten
Membership Rewards®
Zusatzkarte inklusive
Punkte flexibel einlösen
Amex Offers
Upgrades & Statusvorteile
Priority Pass™
Zugang zur American Express Global Lounge Collection®
Fine Hotels + Resorts®
The Hotel Collection
American Express Experiences
Mietwagenvorteile
Mitgliedschaft Golf Fee Card International
Mitgliedschaft Sansibar The Fine Wine Club
Versicherungen
Auslandkrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Gepäckversicherung
Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland
Reisekomfortversicherung
Global Assist
Kfz-Schutzbrief (Europa)
Mietwagenversicherung
Verkehrsmittel-Unfallversicherung
Shop Garant
90-Tage-Rückgaberecht
Schlüsselverlustversicherung
Service
24/7-Service
Kontaktloses Bezahlen inkl. Apple und Google Pay
Amex App
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American Express Gold Card Rosé: 50.000 Membership Rewards Punkte + 5.000 ExtraPunkte
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2. Kreditkarte beantragen: So funktioniert es
Hast du dich für eine Karte entschieden? Um eine Kreditkarte zu beantragen, benötigt das Kreditinstitut folgende Informationen und Unterlagen zu deiner Person:
- Personenbezogene Daten: Name, Geburtsdatum und Bankverbindung
- Kontaktdaten: E-Mail-Adresse und Telefonnummer sowie deine Wohnanschrift in Deutschland
- Berufliche Angaben: Arbeitgeber und Nettoeinkommen, sonstige Bezüge
Eine neue Kreditkarte kannst du bequem über die Website einer Kreditkartengesellschaft beantragen – so auch bei American Express.
Alle Voraussetzungen erfüllt? Dann stelle jetzt deinen Online-Antrag und sichere dir deine neue American Express Card. Am meisten Vorzüge bietet dir die Platinum Card.
Hier beantragen
Kreditkarte online beantragen: So identifizierst du dich mit deinem Ausweis
Jede Kreditkartengesellschaft muss auch deine Identität überprüfen. Beantragst du deine Karte online, hast du dazu drei Möglichkeiten:
- Du gehst mit deinem Ausweis und einem ausgedruckten Postident Coupon in eine Postfiliale, in der Mitarbeiter:innen deine Identität bestätigen.
- Du identifizierst dich per Videochat. Dafür benötigst du einen Computer oder ein Smartphone mit Kamera sowie deinen Ausweis, den du in die Kamera zeigst.
- Hast du bereits einen Personalausweis mit elektronischer eID und 6-stelliger PIN, kannst du deinen Ausweis mit deinem Smartphone über die App POSTIDENT registrieren, sofern dein Smartphone Near Field Communication (NFC) unterstützt.
Wie lange dauert es, eine Kreditkarte zu beantragen?
Die Beantragung einer Kreditkarte dauert im Schnitt nur wenige Minuten, wenn alle erforderlichen Informationen bereitliegen. Die Bearbeitungszeit, also die Zeit von der Antragstellung bis zur Aushändigung der Karte, kann je nach Anbieter und Bonitätsprüfung unterschiedlich sein und beträgt meist ein bis zwei Wochen.
In den meisten Fällen kann der Antrag online abgeschlossen werden, das verkürzt die Bearbeitungszeit. Eine American Express Karte online zu beantragen, dauert in der Regel 15 Minuten. Sobald alle erforderlichen Unterlagen und Nachweise eingegangen sind, erhältst du innerhalb von fünf Werktagen deine American Express Karte.
Tipp: Identifiziere dich per Video-Ident-Verfahren oder über die App POSTIDENT, um bei der Online-Beantragung Zeit zu sparen.
Kreditkarten – diese Kartenarten gibt es
Bei einer Revolvingkarte ist darüber hinaus auch eine Ratenzahlung über mehrere Monate möglich. Für die nicht beglichenen Beträge fallen dann allerdings Kreditzinsen an.
Bei einer Debitkarte hingegen erfolgt die Abbuchung bereits wenige Stunden oder Tage nach dem Einkauf. Diese Karten werden auch Lastschriftkarten genannt.
Bei einer Prepaidkarte mit aufladbarem Guthaben muss erst Geld eingezahlt werden, bevor mit der Karte eingekauft werden kann. Diese Karten sind besonders für Jugendliche gedacht, die im Internet oder auf Klassenfahrten nur den vorher aufgeladenen Betrag ausgeben können.
3. Nach Beantragung: Neue Kreditkarte aktivieren
War dein Status-Check erfolgreich und hast du deine neue American Express Karte per Post erhalten, musst du die Kreditkarte aktivieren. Das ist unkompliziert über die Amex App oder online via amex.de/aktivieren möglich. Hierfür benötigst du deine Kartennummer sowie die 4-stellige Kartenprüfnummer auf der Kartenvorderseite.
Zusätzlich findet ein Abgleich mit dem Geburtsjahr statt. Beim Öffnen der Amex App findest du direkt die Möglichkeit, deine Kreditkarte zu aktivieren.
Bist du Neukund:in, wählst du während der Kartenaktivierung einen Sicherheitscode für die zukünftige Kommunikation aus, zum Beispiel für die Identifizierung mit einem Callcenter-Agenten oder für eine zukünftige Renewal-Kartenaktivierung – dieser Code ist ebenfalls 4-stellig.
4. Die Vorzüge: Das bringt dir eine Kreditkarte
Eine Kreditkarte ist ein sehr vielseitiges Zahlungsmittel. Mit ihr kannst du vor Ort oder online einkaufen, Bargeld abheben oder Geld überweisen. Bei jedem Einkauf tritt die Kreditkartengesellschaft für dich in Vorleistung und zahlt den Rechnungsbetrag sofort an das Geschäft aus.
Von deinem Bankkonto wird das Geld erst später abgebucht, meist im Folgemonat. Aber auch andere Fristen können vereinbart werden.
Nice to know: Von A bis Z wie Aldi bis Zalando – mit einer American Express Kreditkarte kannst du bei Millionen von Akzeptanzstellen weltweit bezahlen.*
Kreditkarten von American Express bieten weitere Vorteile. Je nach Vertrag sind per Kreditkarte bezahlte Einkäufe zum Beispiel versichert – etwa gegen Schäden oder Verlust auf dem Transportweg. Außerdem gibt es Bonusprogramme, mit denen du bei jedem Einkauf per Kreditkarte Punkte sammelst oder diese in Flugmeilen eintauscht.*
Amex Offers: Top-Angebote für dich
Beim digitalen Vorteilsprogramm Amex Offers von American Express erwarten dich regelmäßig wechselnde Angebote von unterschiedlichen Marken wie Fleurop, Kaufland oder SIXT. Diese kannst du ganz einfach in deiner Amex App aktivieren und einlösen.
Membership Rewards Programm: Punkte sammeln und einlösen
Ob beim Kauf in deiner Lieblingsboutique oder im Supermarkt: Mit dem Bonusprogramm Membership Rewards® von American Express erhältst du pro ausgegebenen Euro einen Punkt auf deinem Konto gutgeschrieben. Diese Punkte kannst du flexibel einlösen – zum Beispiel bei American Express Online Reisen für deinen nächsten Urlaub.
5. Deine neue Kreditkarte: Vorteile auf Reisen
Auch auf Reisen bietet dir deine Kreditkarte viele Vorteile: Von der Mietwagenbuchung am Urlaubsort über das bargeldlose Bezahlen in Restaurants bis hin zum Shopping – mit voller Kostenkontrolle dank Zahlungsübersicht in der Amex App.
Über die NFC-Funktion deiner Karte kannst du weltweit an vielen Akzeptanzstellen kontaktlos zahlen. Dafür hältst du an der Kasse einfach deine American Express Kreditkarte nah an das Zahlungsterminal. So überträgst du deine Zahlungsdaten kontaktlos und verschlüsselt.
Mit Apple Pay wird auch dein iPhone zur Kreditkarte. Dazu hinterlegst du deine Kartendaten in der Wallet von Apple Pay auf deinem iPhone. Schon kannst du auch dein iPhone per NFC zum kontaktlosen Zahlen nutzen.
Mit der Platinum Card oder der Gold Card von American Express profitierst du auf Reisen außerdem vom erweiterten American Express Versicherungsschutz. Dazu gehören folgende Leistungen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Reisekomfort-Versicherung bei Flug- oder Gepäckverspätungen
- europaweiter Kfz-Schutzbrief bei Pannen im In- und Ausland
- Reise-Unfallversicherung (Platinum Card)
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung (Gold Card)
- Reisegepäck-Versicherung (Platinum Card)
Da zahlen sich die anfallenden Gebühren deiner American Express Karte direkt wieder aus.
Praktisch bei Mietwagen: Kreditkarte spart Barkaution
Nice to know: Bei deiner Platinum Card ist außerdem eine Mietwagen-Vollkasko-Versicherung im Leistungsportfolio integriert.
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6. Einfach beantragt – viel genutzt: Flexibel dank Kreditkarte
Eine Kreditkarte ist schnell beantragt. Machst du dies bequem online, entfallen auch Terminabsprache und der Gang zur Bankfiliale. Achte darauf, dass du alle benötigten Unterlagen zur Hand hast wie Bankverbindung und persönliche Daten.
Ist der Antrag bearbeitet, kannst du deine eigene Karte nach fünf bis zehn Werktagen in den Händen halten und damit bereits beim nächsten Einkauf bezahlen. Besonders auf Reisen lohnen sich Karten wie die Platinum Card und die Gold Card, die dir mit vielen Zusatzleistungen und Vorteilen unterwegs Extra-Komfort bieten.
Wenn du deine Platinum Card noch heute beantragst, steht dir schnell das Online-Reiseguthaben in Höhe von 200 Euro zur Verfügung, das du direkt für deinen Urlaub einlösen kannst.*
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