Kreditkarte für Student:innen: Keine Kosten und Top-Vorteile
Dein Auslandssemester steht an, du willst in den Semesterferien nach Thailand reisen oder den coolen Sneaker im US-Onlineshop bestellen? In solchen Fällen erweist sich eine Kreditkarte als nützlich. Eine geeignete Kreditkarte für Studierende ist die kostenlose American Express Blue Card. Entdecke hier, welche Vorteile sie bietet. [cf_button button_url="/de-de/amexcited/explore-all/r/b2c-blue-sc" button_open_new_tab="true" button_heading="" benefit="Karte beantragen" is_button_inside_infobox="false" is_button_inside_teaser="true"]Jetzt Blue Card beantragen[/cf_button]
Alles Wichtige auf einen Blick
Eine Kreditkarte für Student:innen bietet zahlreiche Vorteile im Alltag und auf Reisen. Oft fallen für die Karten keine Jahresgebühren an. Mit Modellen wie der American Express Blue Card können Studierende kontaktlos bezahlen, Bonuspunkte sammeln und exklusive Angebote über Programme wie Amex Offers nutzen.
Die Karte lässt sich bequem online oder über die Amex App verwalten und beinhaltet praktische Versicherungen. Auch Studierende ohne festes Einkommen können die Karte beantragen, sofern die Bonität stimmt, und profitieren von Zusatzkarten für Freund:innen oder Familie. So wird die Kreditkarte zur flexiblen, sicheren und lohnenswerten Begleitung während des Studiums.
Du möchtest als Student:in alle Vorteile einer Kreditkarte genießen und das möglichst günstig? Das ist in Deutschland problemlos möglich. Denn viele Kreditkarteninstitute bieten kostenlose Kreditkarten an, die ohne Jahresgebühr zahlreiche Vorteile im Alltag und auf Reisen mit sich bringen.
Wie die Blue Card von American Express®: Diese ist gratis erhältlich* und nicht an eine Jahresgebühr geknüpft – perfekt für Studierende. On top gibt es für dich eine kostenlose Zusatzkarte mit identischen Vorteilen und ein attraktives Startguthaben, das du zum Beispiel für exklusive Markendeals bei vielen American Express Partnern einsetzen kannst.
Im Supermarkt oder beim Online-Shopping – Schnäppchenjäger:innen kommen bei American Express auf ihre Kosten. Mit Amex Offers, dem digitalen Vorteilsprogramm für Karteninhaber:innen, erwarten dich regelmäßig wechselnde Angebote von vielen unterschiedlichen Marken wie Fleurop, Kaufland oder SIXT, die du einfach in der Amex App aktivieren und einlösen kannst.
Du nutzt deine Kreditkarte regelmäßig zum Bezahlen? Dann ist das Bonusprogramm Membership Rewards® für dich genau das Richtige: Für nur 30 Euro im Jahr kannst du mit der Blue Card von American Express optional daran teilnehmen und mit jedem Karteneinsatz punkten. Pro ausgegebenen Euro wird dir ein Punkt auf deinem Konto gutgeschrieben.
Diese Punkte kannst du beispielsweise in Bonusprogramme von American Express Airline- und Hotel-Partnern übertragen oder auch einfach deine Rechnung im Café nachträglich mit Punkten begleichen. Informiere dich über die Einlösemöglichkeiten deiner Punkte bei American Express.
Nice to know: Auch bei der American Express Card ist die Teilnahme am Membership Rewards Programm bereits inkludiert. Die ebenfalls kostenlose PAYBACK American Express Karte hingegen ist zwar nicht dabei, stattdessen sammelst du mit ihr wertvolle PAYBACK °Punkte – nicht nur bei den zahlreichen Partnern, sondern bei jedem Karteneinsatz.
Mit Zusatzkarten gemeinsam Punkte sammeln
Genieße die Vorteile deiner American Express Kreditkarte gemeinsam mit deinen Lieblingsmenschen: Zu jeder beantragten Hauptkarte gibt es mindestens eine kostenlose Zusatzkarte mit identischen Vorteilen dazu. Bei jedem Karteneinsatz sammeln diese Partnerkarten wertvolle Membership Rewards Punkte für das Hauptkonto mit.
Tipp: Die Zusatzkarten eigen sich perfekt als Kreditkarten für Schüler:innen, die noch nicht volljährig sind.
Die Blue Card sichert dich im Alltag und auf Reisen mit praktischen Versicherungen bestens ab. Mit dem weltweiten Informations- und Hilfsdienst Global Assist ist American Express für Besitzer:innen der Kreditkarte in Notfällen rund um die Uhr erreichbar.
Ein Anruf reicht aus, und der Service hilft dir bei Schwierigkeiten wie einem Gepäckverlust oder Unfall. Dank inkludierter Verkehrsmittel-Unfallversicherung bist du bei deiner Reise von A nach B abgesichert – egal ob mit Bus, Bahn oder Taxi.
Übrigens: Über ein umfangreiches Versicherungspaket inklusive Top-Reiseversicherungen können sich Besitzer:innen der American Express Gold Card oder Platinum Card freuen.*
| ||||
|---|---|---|---|---|
| Guthaben | ||||
| Startguthaben | ||||
bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte* | bis zu 55.000 Membership Rewards Punkte* | 10.000 Membership Rewards Punkte* | 25 Euro Startguthaben* | 1.000 PAYBACK °Punkte* |
| Online-Reiseguthaben | ||||
200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| Restaurantguthaben | ||||
150 Euro p.a. | – | – | – | – |
| SIXT ride Fahrtguthaben | ||||
200 Euro p.a. | – | – | – | – |
| FREENOW Taxiguthaben | ||||
– | 60 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT rent Mietwagenguthaben | ||||
– | 50 Euro p.a. | – | – | – |
| SIXT+ auto abo Guthaben | ||||
– | 180 Euro p.a. | – | – | – |
| Shoppingguthaben | ||||
100 Euro p.a. | 80 Euro p.a. | – | – | – |
| Bonus & Zusatzkarten | ||||
| Membership Rewards® | ||||
– | ||||
| Zusatzkarte inklusive | ||||
bis zu 5 Zusatzkarten | 1 Zusatzkarte (Plastik) | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte | 1 Zusatzkarte |
| Punkte flexibel einlösen | ||||
– | – | |||
| Amex Offers | ||||
| Upgrades & Statusvorteile | ||||
| Priority Pass™ | ||||
kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | zum Vorteilspreis | – |
| Zugang zur American Express Global Lounge Collection® | ||||
– | – | – | – | |
| Fine Hotels + Resorts® | ||||
– | – | – | – | |
| The Hotel Collection | ||||
– | – | – | ||
| American Express Experiences | ||||
| Mietwagenvorteile | ||||
– | – | |||
| Mitgliedschaft Golf Fee Card International | ||||
zum Vorzugspreis | zum Vorzugspreis | – | zum Vorzugspreis | – |
| Mitgliedschaft Sansibar The Fine Wine Club | ||||
zum Vorzugspreis | – | – | – | – |
| Versicherungen | ||||
| Auslandkrankenversicherung | ||||
– | – | – | ||
| Reiserücktrittsversicherung | ||||
– | – | – | ||
| Reiseunfallversicherung | ||||
– | – | – | – | |
| Gepäckversicherung | ||||
– | – | – | – | |
| Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland | ||||
– | – | – | – | |
| Reisekomfortversicherung | ||||
– | – | |||
| Global Assist | ||||
| Kfz-Schutzbrief (Europa) | ||||
– | – | – | ||
| Mietwagenversicherung | ||||
– | – | – | – | |
| Verkehrsmittel-Unfallversicherung | ||||
– | – | |||
| Shop Garant | ||||
– | – | |||
| 90-Tage-Rückgaberecht | ||||
– | ||||
| Schlüsselverlustversicherung | ||||
– | – | – | – | |
| Service | ||||
| 24/7-Service | ||||
| Kontaktloses Bezahlen inkl. Apple und Google Pay | ||||
| Amex App | ||||
Umständliche Kontoverwaltung war gestern: Als Kund:in von American Express hast du jederzeit vollen Einblick in deine Transaktionen, Abrechnungen und etwaige Gebühren. Ob am Smartphone oder Laptop – mit wenigen Klicks verwaltest du dein Konto so, wie es für dich am besten passt.
Mit der Amex App hast du überall volle Kontrolle über deine Finanzen. Alle Ausgaben kannst du über die App in Echtzeit einsehen und verwalten und auch dein Startguthaben sowie gesammelte Membership Rewards Punkte, sofern du teilnimmst, direkt in der App einlösen.
Welche Angebote es bei dir in der Nähe gibt? Über die integrierte Map-Funktion deiner Amex App kannst du weltweit Angebote in der Nähe deines Standortes finden.
Nice to know: Wenn du deine Karte verlieren solltest, kannst du sie mit nur einem Klick über die App vorübergehend sperren lassen.
Dein Reisebüro im Smartphone
Die nächsten Semesterferien stehen an? Wir helfen dir bei deiner Reiseplanung: Lass dich von Traumreisezielen inspirieren und buche Flüge, Mietwagen oder Hotel ganz bequem über den Online-Reise-Service.
Das Beste: Mit jeder Buchung sammelst du wertvolle ExtraPunkte für Membership Rewards und kannst außerdem bereits gesammelten Punkte zum Bezahlen einsetzen – vorausgesetzt, du nimmst am Membership Rewards Programm teil.
Eine kostenlose Kreditkarte* hat für Studierende weltweit allerhand Vorteile. Neben der Möglichkeit im In- und Ausland bargeldlos zu bezahlen und am Geldautomaten Geld abzuheben, sind Kreditkarten insbesondere aufgrund ihrer hohen Akzeptanz in vielen Geschäften ein praktisches Zahlungsmittel.
Mit der American Express Blue Card kannst du dein Kartenkonto zudem ganz einfach mit Apple oder Google Pay verknüpfen und so kontaktlos mit deinem iPhone oder deiner Apple Watch an der Kasse zahlen.
Falls du doch lieber deine Karte zückst, ist auch das kein Problem. Von Millionen Akzeptanzstellen weltweit ist immer eine in deiner Nähe. Einfach die Karte an das Lesegerät halten, den Bestätigungston abwarten, fertig.
Bei der Nutzung der Karte im Ausland solltest du allerdings beachten, dass bestimmte Gebühren anfallen können, etwa die Fremdwährungsgebühr.
Wirst du beim Bezahlen mit deiner Kreditkarte gefragt, ob du in Euro oder in der Landeswährung zahlen möchtest, entscheide dich lieber für die Landeswährung. Das ist in der Regel günstiger, da weniger Gebühren für die Transaktion anfallen.
Alle Vorteile der Blue Card von American Express
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Eine kostenfreie Zusatzkarte
- Ein attraktives Startguthaben
- Amex Offers: exklusive Markendeals bei vielfältigen Partnern
- Einfache Kontoverwaltung via Amex App
Du bist Student:in und möchtest eine Kreditkarte beantragen? Dann solltest du im Vorfeld einige Voraussetzungen erfüllen. Das gilt auch bei kostenlosen Kreditkarten*, da diese ihren Inhaber:innen in der Regel immer einen Zahlungsaufschub in Form eines kurzfristigen Kredits gewähren.
Grundsätzlich kann jede Person eine Kreditkarte bekommen, die vom kartenausgebenden Institut als vertrauens- und kreditwürdig eingeschätzt wird, egal, ob du dich noch mitten im Studium befindest oder schon länger berufstätig bist.
Auch als Student:in mit geringem oder unregelmäßigem Einkommen ist es möglich, eine Kreditkarte zu bekommen – wenn die Bank die finanzielle Situation als stabil bewertet. Je nach individueller Einkommenssituation kann der monatliche Verfügungsrahmen bei Studierenden allerdings etwas niedriger ausfallen.
Grundsätzlich fließen folgende Faktoren in die Beurteilung mit ein:
- Bonität: Die Bonität ist der ausschlaggebende Faktor für die Bewertung der Kreditwürdigkeit. Dein Schufa-Score sollte nicht negativ sein.
- Finanzielle Situation: In der Regel wird ein Einkommensnachweis nach der Antragstellung von dir gefordert. Ein Studentenjob kann hier von Vorteil sein. Ein festes Einkommen ist für Studierende aber nicht erforderlich.
Alle Voraussetzungen erfüllt? Dann stelle jetzt deinen Online-Antrag und sichere dir deine American Express Blue Card.
Was ist der Schufa-Score?
Der Schufa-Score gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person. Als größte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland berechnet die Schufa mit diesem Score die Bonität von Verbraucher:innen. Hierfür sammelt sie Daten von verschiedenen Vertragspartnern, zum Beispiel Banken und Sparkassen oder Versandhandelsunternehmen.
Anhand dieser Daten legt das Unternehmen auf einer Skala von 0 bis 100 Prozent die Kreditwürdigkeit einzelner Personen fest. Als sehr gut gilt beispielsweise ein Schufa-Score von über 97,5 Prozent. Deine persönliche Schufa-Auskunft kannst du online anfordern – das ist einmal pro Jahr kostenlos.
Wenn du als Student:in eine Kreditkarte beantragst, solltest du auch die verschiedenen Kartenarten kennen. Grundsätzlich gibt es vier verschiedene Abrechnungssysteme von Kreditkarten – alle mit unterschiedlichen Vor- und Nachteilen. So funktionieren sie:
Chargekarte: Die Chargekarte ist die häufigste Kartenart in Deutschland mit einem festgelegten Kreditlimit. Bei einer Chargekarte wird ein kurzfristiger Zahlungsaufschub gewährt.
Die Bank sammelt alle Umsätze und bucht sie in der Regel einmal im Monat von der Karte, mit der das Konto verknüpft ist, ab. Die Karteninhaber:innen erhalten monatlich eine Abrechnung über alle mit der Karte getätigten Ausgaben. Übrigens: Auch die kostenlose* Blue Card von American Express ist eine Chargekarte.
Revolvingkarte: Bei der Revolvingkarte kann der monatliche Gesamtbetrag auch in Raten gezahlt werden. Die Höhe der Raten kann ein vorab festgelegter Betrag oder Prozentsatz des Umsatzes sein.
Aufgrund des negativen Saldos fallen für Inhaber:innen einer Revolvingkarte Zinsen an. Dieser Zinssatz ist in der Regel recht hoch. Der Kreditrahmen für eine Revolvingkreditkarte bemisst sich an der Bonität der Kund:innen.
Debitkarte: Bei einer Debitkarte werden die Umsätze der Karte sofort vom Girokonto abgebucht, weswegen der Vorteil der aufgeschobenen Zahlung entfällt. Eine Debitkarte kann sowohl für die bargeldlose Zahlung als auch zur Abhebung von Bargeld am Automaten verwendet werden. Die bekannteste Debitkarte ist die Girocard.
Prepaidkarte: Um eine Prepaidkarte zu nutzen, muss vorher ein Guthaben auf die Karte geladen werden – dieser Betrag steht für die Nutzung zur Verfügung. Ein Überziehen einer Prepaidkarte ist nicht möglich.
Im Gegensatz zu klassischen EC-Karten verfügen Prepaidkarten über viele Vorteile regulärer Kreditkarten, etwa weltweite Akzeptanz oder die Möglichkeit, bei ausländischen Anbietern auch online mit Karte zu bezahlen.
Welche Kreditkarte ist für dich die Richtige?
Ob im Alltag oder auf Reisen: Eine Kreditkarte macht dein Leben dank zahlreicher Vorteile um einiges komfortabler. Doch welche Kreditkarte passt am besten zu dir? Schließlich hat jede ihre ganz eigenen Vorzüge.
Weltweite Akzeptanz und viele Vorzüge: Eine Kreditkarte ist eine praktische Begleitung und eine bequeme Bezahlmöglichkeit – nicht nur für Student:innen. Sei es die Möglichkeit, kontaktlos zu bezahlen, an Bonusprogrammen teilzunehmen oder Vorteile für Flüge, Hotels und Mietwagen zu nutzen: Mit einer Kreditkarte lässt sich bei smarter Nutzung einiges an Geld sparen.
Bist du für dein Studium viel im Ausland unterwegs? Dann lohnt sich eine solche Karte. Denn mit einer klassischen EC- oder Girokarte kommst du dort mitunter nicht immer weiter.
Einsteigermodelle wie die Blue Card von American Express eignen sich bestens als Kreditkarte für Student:innen, dank null Euro Jahresgebühr und attraktivem Startguthaben. Selbst ohne festes Einkommen kann sie problemlos beantragt werden und on top gibt es eine Zusatzkarte.
+
Gibt es echte Kreditkarten für Studenten?Ja. Auch Student:innen können echte Kreditkarten mit Verfügungsrahmen und monatlicher Abrechnung erhalten, sofern sie kreditwürdig sind.
+
Kann jede:r Student:in eine Kreditkarte beantragen?Ja. Grundsätzlich kann jede:r Student:in eine Kreditkarte beantragen. Du solltest allerdings keinen negativen Schufa-Score aufweisen und als kreditwürdig gelten, zum Beispiel, indem du ein festes Einkommen oder einen Studentenjob nachweist.
+
Wie viel kostet eine Kreditkarte?Das unterscheidet sich je nach Kartenmodell. Grundsätzlich gilt: Je höher die Gebühr für eine Kreditkarte ausfällt, desto mehr Zusatzleistungen sind in den Konditionen inkludiert. Es gibt aber auch kostenfreie Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Die American Express Blue Card ist beispielsweise kostenlos* inklusive attraktivem Startguthaben.
+
Wie alt musst du für eine Kreditkarte sein?Um eine Kreditkarte beantragen zu können, musst du mindestens 18 Jahre alt sein. Für den Antrag einer American Express Blue Card benötigen wir personenbezogene Daten wie Name und Adresse, Kontaktdaten (zum Beispiel E-Mail) und berufliche Angaben sowie deine Bankverbindung. Hier kannst du sie beantragen.
+
Wie funktioniert eine Kreditkarte?Wenn du eine Kreditkarte beantragst, wird im Vorfeld ein Verfügungsrahmen bestimmt. Dieser Verfügungsrahmen funktioniert wie ein kurzfristiger Kredit. Nach einem festgelegten Abrechnungszeitraum von einem Monat erfolgt die Abbuchung aller mit der Karte getätigten Zahlungen gesammelt vom Bankkonto.