Premium-Kreditkarten: Was können sie?

Premium-Kreditkarten sind bei vielen Finanzinstituten die höchstdotierten Kreditkarten und richten sich an alle, die sich besondere Extras sichern möchten. Zwar fallen im Vergleich zu Standardkreditkarten oft höhere Jahresgebühren an, die sich aber dank der umfangreichen Zusatzleistungen schnell rentieren.

Die Leistungen und Kosten unterscheiden sich je nach Anbieter. Zu den exklusiven Vorteilen von Premium-Kreditkarten, die über die üblichen Leistungen einer Kreditkarte hinausgehen, zählen zum Beispiel attraktive Bonusprogramme, Reise-Benefits und Shoppingguthaben sowie umfassende Versicherungen.

Premium-Kreditkarten bieten zunächst einmal alle praktischen Annehmlichkeiten der Standardkreditkarten wie das bargeldlose Bezahlen im In- und Ausland. Darüber hinaus gibt es zahlreiche individuelle Zusatzleistungen.

Hier ein Überblick über die möglichen Vorteile von Premium-Kreditkarten:

• Umfangreiche Reiseversicherungen für die Karteninhaber:innen und Familienangehörige, darunter in der Regel Reiserücktritts-, Reisegepäck-, Mietwagen-, Unfall- und Auslandskrankenversicherungen. Hinzu kommen Versicherungen, die im Falle eines Flugausfalls oder einer Verspätung greifen.
• Statusvorteile und Vergünstigungen bei Reiseleistungen wie Flüge, Hotel und Mietwagen
• Kostenlose Teilnahme an diversen Bonus-, Prämien- und Vorteilsprogrammen, die sich beim Shoppen, auf Reisen oder in der Freizeit auszahlen
• Kostenloser oder vergünstigter Lounge-Zugang am Flughafen 
• Guthaben für Reisen, Fahrten, Restaurants, Streaming-Dienste oder zum Einkaufen
• Zugang zu exklusiven Events und Clubmitgliedschaften

Die Voraussetzungen für die Premium-Variante unterscheiden sich je nach Finanzinstitut und Art der Kreditkarte. In der Regel ist es wichtig, dass Antragsteller:innen

• mindestens 18 Jahre alt sind
• ein regelmäßiges Einkommen haben
• einen positiven SCHUFA-Score vorweisen können.

Bei bestimmten Premium-Kreditkarten ist außerdem die Höhe des Einkommens ausschlaggebend für einen erfolgreichen Antrag. An diesem bemisst sich auch der Verfügungsrahmen der Kreditkarte. Besonders exklusive Kreditkarten sind mitunter nur auf persönliche Einladung erhältlich und setzen eine Historie mit dem Kreditkarteninstitut voraus.

Mit der Gold Card und der Platinum Card bietet American Express gleich zwei Premium-Kreditkarten. Beide Metallkreditkarten bieten praktische Zusatzleistungen im Alltag und viele Statusvorteile auf Reisen. Während du die American Express Gold Card aus Metall für 20 Euro im Monat erhältst, kostet die Platinum Card 60 Euro monatlich.

Good to know: Die neue Gold Card aus Metall gibt es mit außergewöhnlicher Haptik und in zwei exklusiven Designs. Wähle zwischen der klassischen Gold Card in edlem Metall-Look oder der eleganten Variante in Rosé-Metall.

Die Gold Card und Platinum Card von American Express bescheren dir von Anfang an ein gutes Gefühl auf Reisen: Beide Kreditkarten verfügen über ein umfangreiches Versicherungspaket – mit einer Auslandskrankenversicherung, einer Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung und einer Reisekomfortversicherung für mögliche Zusatzausgaben bei Flug- oder Gepäckverspätungen.

Bei der Gold Card ist zudem eine praktische Schlüsselverlustversicherung enthalten und bei der Platinum Card sind weitere Schutzleistungen wie eine Reiseunfallversicherung, eine Gepäckversicherung und eine Mietwagenversicherung inkludiert.

Zusätzlich profitierst du als Inhaber:in einer American Express Premium-Kreditkarte von weiteren Versicherungen, die dich auch im Alltag absichern. Dazu gehören ein europaweiter Kfz-Schutzbrief und ein verlängertes Rückgaberecht beim Shoppen.

Und wenn dein neuer Pullover schon kurz nach dem Einkauf ein Loch hat, ist das kein Problem: Hast du das schöne Stück mit einer American Express Card, Gold Card oder Platinum Card bezahlt, ist es automatisch 90 Tage gegen Beschädigungen, Raub und Einbruchdiebstahl versichert.*

Inhaber:innen einer Premium-Kreditkarte von American Express profitieren zudem von zahlreichen Annehmlichkeiten, die den Urlaub komfortabler machen. Ein Beispiel: Buchst du mehr als zwei Übernachtungen in einem der 1.000 Hotels aus der The Hotel Collection, erhältst du:

• Ein kostenloses Zimmerupgrade (bei Verfügbarkeit)
• Ein 100 US-Dollar Guthaben für Ausgaben im Hotel – etwa für ein Dinner im Restaurant oder ein Treatment im Spa

Darüber hinaus kannst du nach Verfügbarkeit den Early Check-in und den Late Check-out der Unterkunft in Anspruch nehmen.

Als Inhaber:in einer Platinum Card kannst du dich zusätzlich über diese drei Highlights freuen:

• American Express schenkt dir jährlich ein Reiseguthaben in Höhe von 200 Euro, das du über das Amex Online-Reiseportal für Flüge, Hotelübernachtungen oder Mietwagenbuchungen einlösen kannst.
• Du hast Zugang zu mehr als 1.550 Flughafen-Lounges weltweit, in denen du in aller Ruhe mit einem kühlen Drink und ein paar Snacks auf den Flug warten kannst.
• Buchst du einen Aufenthalt in einer Unterkunft von Fine Hotels + Resorts®, erwarten dich Vorteile wie ein Zimmerupgrade bei Ankunft (nach Verfügbarkeit) und täglich ein kostenloses Frühstück für zwei. Außerdem kannst du an den Statusprogrammen unserer Hotelpartner wie Hilton, Marriott oder Radisson teilnehmen.

Bei den Premium-Kreditkarten von Amex ist die Teilnahme an Vorteils- und Bonusprogrammen inklusive. Ein Angebot, das sich schnell rentiert – beispielsweise beim Membership Rewards Programm®.

Ob an der Supermarktkasse, im Restaurant oder beim Onlineshopping – bei jedem Kreditkarteneinsatz sammelst du mit dem Bonusprogramm wertvolle Punkte. Pro ausgegebenen Euro wird ein Punkt auf deinem Konto gutgeschrieben.

Die gesammelten Punkte kannst du ganz unterschiedlich einlösen:

• Bezahlen: Zahle mit Punkten oder begleiche Kartentransaktionen einfach nachträglich mit Punkten.
• Reisen: Ob Punktetransfer zu Airline- oder Hotel-Partnern, Prämienflüge oder Online-Reiseservice von American Express – du hast die Wahl.
• Gutscheine: Mach dir selbst oder anderen eine Freude.
• Spenden: Tue Gutes und setze deine Punkte für einen guten Zweck ein.

Nice to know: Zusatzkarten sammeln automatisch mit und es gibt keinen Verfall der Punkte während deiner Mitgliedschaft.

Verschiedene Guthaben und Zugang zu Clubmitgliedschaften sind ein weiterer Vorteil von Premium-Kreditkarten. Du bist ständig auf der Suche nach neuen Geschmackserlebnissen und den besten Restaurants der Stadt? Du liebst es, leckere Weine zu probieren? Dann warten mit der Platinum Card zwei kulinarische Highlights auf dich:

• Essenseinladung: Mit der Premium-Kreditkarte von American Express erhältst du jährlich 150 Euro Guthaben für die besten Restaurants in Deutschland und der Welt.* Wo du dein Guthaben einlösen kannst, erfährst du in der Liste aller teilnehmenden Restaurants.
• Weinverkostung: Mit deiner Platinum Card erhältst du Zugang zum The Fine Wine Club von Sansibar und damit exklusive Vergünstigungen, Weinkellerberatungen und jede Menge genussvolle Inspirationen.*

Guthaben, Boni, Versicherungen und weitere exklusive Vorteile gehören zu den Leistungen einer Premium-Kreditkarte dazu. Das gibt es nicht umsonst, aber die Zusatzleistungen übersteigen bei klugem Einsatz die Kosten um ein Vielfaches. Folgende Kosten und Gebühren können anfallen, wenn du eine Premium-Kreditkarte nutzt:

• Jahresgebühr: Die meisten Premium-Kreditkarten verlangen eine Grundgebühr. Goldene Kreditkarten sind mit einer Jahresgebühr von circa 200 bis 300 Euro günstiger als Platin-Kreditkarten, die mehr als 500 Euro im Jahr kosten können.
• Abhebegebühren: Bargeld abheben mit der Premium-Kreditkarte kostet Geld – bis zu vier Prozent des Abhebebetrags und häufig mindestens fünf Euro, unabhängig davon, ob du im In- oder Ausland abhebst.
• Fremdwährungsgebühren: In anderen Währungen fällt zudem meist eine Gebühr von zwei Prozent des Betrags an.
• Verzugsgebühren: Wenn du die fälligen Beträge bis zur Deadline nicht begleichst, fallen Verzugszinsen meist in Höhe von fünf Prozent über dem Basiszinssatz sowie Mahngebühren für die nachfolgenden Mahnungen an.

Premium-Kreditkarten haben eine höhere Jahresgebühr, punkten dafür aber mit einem umfangreichen Leistungspaket sowie attraktiven Bonusprogrammen und zahlreichen Extras. Ob sich die exklusiven Karten für dich lohnen, hängt von deinem Lifestyle ab – und vor allem davon, wie viele der Vorteile du regelmäßig nutzt.

Falls du dich entschieden hast und eine American Express Gold Card aus Metall möchtest: Hier geht’s zur Antragsstrecke. Und falls die Platinum Card die beste Premium-Kreditkarte mit Zusatzleistungen für dich ist, kannst du sie hier beantragen.