- Welche Folgen hat Zahlungsverzug für dein Unternehmen?
- Wie kannst du Verzugszinsen vermeiden?
- Wie behältst du deine Finanzen im Griff?
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Zahlungsverzug und seine Folgen für dein Unternehmen
- 4 Tipps zur Vermeidung von Verzugszinsen
- Finanzen im Griff behalten und Wettbewerbsfähigkeit stärken
Zahlungsverzug und die Folgen für dein Unternehmen
Bei Lieferantenrechnungen in Zahlungsrückstand zu geraten, mindert im Allgemeinen deine Wettbewerbsfähigkeit. Die größten Problemfelder findest du hier aufgelistet:
Erhöhte Ausgaben:
Jede nicht fristgerecht beglichene Lieferantenrechnung muss dein Lieferant mit Verzugszinsen bis circa 8 % belegen, wodurch Mehrkosten für Waren oder Dienstleistungen anfallen. Und sowohl für dich als auch deinen Lieferanten ist jede Mahnung mit zusätzlichem bürokratischen Aufwand verbunden.
Schlechtere Konditionen:
Bei wiederholtem Zahlungsverzug sind dem Lieferanten womöglich die Hände gebunden, was Vergünstigungen oder Sonderangebote für dein Unternehmen angeht.
Schwindendes Investitionskapital:
Mit jeder anfallenden Mahngebühr verlierst du wertvolles Kapital, das du sinnvoller investieren oder als Rücklage für schlechte Zeiten anlegen könntest. So sorgst du für mehr Sicherheit und Flexibilität bei der Finanzplanung deines Unternehmens.
4 Tipps zur Vermeidung von Verzugszinsen
Der Grund für verspätete Zahlungen ist oftmals eine nicht effizient funktionierende Finanzplanung im Unternehmen. Wie du die Finanzplanung deines Unternehmens allgemein verbessern kannst, erfährst du in unseren „5 Tipps für eine bessere Finanzverwaltung“. Im speziellen Fall von verspäteten Zahlungen findest du hier 4 wertvolle Ratschläge, mit denen du dir und deinem Lieferanten einen Zahlungsverzug ersparst:
1. Zahlungsprozesse automatisieren:
Um Kapazitäten zu schonen und gleichzeitig deine Finanzen im Griff zu behalten, empfiehlt sich die Verwendung einer Buchhaltungssoftware. Diese behält offene Rechnungen jederzeit im Blick und plant automatisch deine ausstehenden Zahlungen. Zudem erhältst du in Echtzeit Prognosen über deinen Cashflow, was eine effektive Finanzplanung ermöglicht.
2. Cashflow modifizieren:
Stimme deine eingehenden und ausgehenden Zahlungen aufeinander ab. Bitte deine Kunden nach Möglichkeit um An- und Vorauszahlungen für deine Produkte oder richte eine etwas verkürzte Zahlungsfrist ein. So verfügst du immer über genug Kapital, um offene Lieferantenrechnungen begleichen zu können.
Bei Lieferantenrechnungen in Zahlungsrückstand zu geraten, mindert im Allgemeinen deine Wettbewerbsfähigkeit.
3. Bestand überwachen:
Tätige Bestellungen bei Lieferanten nur dann, wenn es tatsächlich nötig ist. Eventuell hast du gewisse Produkte ausreichend auf Lager, sodass gar keine Veranlassung für eine zusätzliche Lieferung besteht. Ohne Bestellung gibt es auch keine offene Rechnung – und dementsprechend auch keinen möglichen Zahlungsverzug.
4. Lieferantenkontakt suchen:
Solltest du trotz aller Vorkehrungen in Zahlungsverzug geraten, geh auf deinen Lieferanten zu und suche das Gespräch. Schilder deine Situation und bitte um längere Zahlungsfristen. Dies kann ebenfalls dazu beitragen, dass sich deine Mahngebühren verringern.
So behältst du deine Finanzen im Griff
Mit einer optimierten Finanzplanung vermeidest du nicht nur kontraproduktive Verzugszinsen, sondern verbesserst auch deine Beziehungen zu Lieferanten. Beide Seiten haben erheblich weniger bürokratischen Aufwand zu bewältigen, was die Zusammenarbeit zusätzlich vereinfacht.
Sowohl die Business Gold Card als auch die Business Platinum Card von American Express® können dir ebenfalls bei der Verwaltung von Lieferantenzahlungen behilflich sein. Bei der Business Gold Card besteht nach Belastung der Karte ein Liquiditätsvorteil von bis zu 50 Tagen, bei der Business Platinum Card erweitert sich der Zeitraum sogar auf 58 Tage. Dies sorgt für mehr Flexibilität in deinem Cashflow, gleichzeitig sammelst du bei beiden Karten Membership Rewards® Punkte, die du wiederum für dein Unternehmen nutzen kannst.
Das Wichtigste zum Thema Finanzplanung in Unternehmen haben wir hier noch einmal für dich zusammengefasst:
- Verspätete Zahlungen mindern die Wettbewerbsfähigkeit deines Unternehmens
- Kleine Verbesserungen in der Finanzplanung reduzieren das Risiko von Zahlungsverzug
Die Business Gold Card und die Business Platinum Card sind ideale Lösungen, um deine Finanzplanung flexibler zu gestalten.
Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es für kleine und mittlere Unternehmen, die die Digitalisierung vorantreiben möchten?
KMUs können Förderprogramme, wie Digitalisierungszuschüsse oder Förderkredite, nutzen. Leasing- und Mietmodelle für Technologien sind ebenfalls hilfreich, da sie große Investitionen vermeiden. Crowdfunding oder Partnerschaften mit Technologieanbietern bieten zusätzliche Finanzierungswege.
Wie können Unternehmen ihre Zahlungen an Lieferant:innen optimieren, ohne auf Qualität oder Konditionen zu verzichten?
Unternehmen können durch frühzeitige Zahlungen Skonti nutzen, Zahlungsfristen klar verhandeln und automatisierte Buchhaltungssoftware einsetzen, um Zahlungen rechtzeitig abzuwickeln. Ein transparenter und vertrauensvoller Dialog mit Lieferant:innen kann zudem bessere Konditionen sichern.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten & Versicherungen
- American Express Platinum Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 85.000 Membership Rewards Punkten auf dein Kartenkonto.
Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast. Sie wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten entsprechenden deutschen American Express Karte registriert warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend.
Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben.
Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Alle detaillierten Informationen zu Schutz und Sicherheit findest du hier.
Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
Die vollständigen Bedingungen und die teilnehmenden Partner findest du hier.
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Gold Card aus Metall und American Express Gold Rose Card aus Metall
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 50.000 Membership Rewards Punkten für die Gold Card aus Metall und 55.000 Membership Rewards Punkten bei der Gold Card Rosé aus Metall auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast. Sie wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen.
Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten entsprechenden deutschen American Express Karte registriert warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Die vollständigen Bedingungen und die teilnehmenden Partner findest du hier.
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
Alle detaillierten Informationen zu Schutz und Sicherheit findest du hier.
Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- AXA Partners
AXA Partners, agierend unter dem Namen Inter Partner Assistance S.A., ist Teil der AXA Gruppe und bietet unter anderem exklusive Versicherungen für American Express an, darunter den Reiserücktrittschutz. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- Mehrwerk Nord GmbH
Die Mehrwerk Nord GmbH mit Sitz in Hamburg gehört zur Mehrwerk Gruppe, einem inhabergeführter Komplettanbieter für Mehrwertleistungen, und bietet unter anderem exklusive Dienstleistungen für American Express an, darunter die SafetyFirst Taschenversicherung. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- Assurant Inc.
Assurant, Inc. ist ein globaler Anbieter von Risikomanagement-Lösungen und bietet unter anderem Versicherungen für American Express an, darunter die Handyversicherung. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 1200 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen gilt ein Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 1200 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis oder hier .
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 4.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die °Punkte werden dir ca. 4 bis 6 Wochen nach Kartenausstellung über PAYBACK auf dein PAYBACK °Punktekonto gutgeschrieben. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK American Express Karte registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von 3 Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier.
- American Express Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- American Express Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Card und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 25.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 75.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
