Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Gesunder Cashflow sichert Liquidität und ermöglicht Wachstum
Doch den Cashflow im grünen Bereich zu halten, erscheint manchmal gar nicht so leicht – besonders, wenn deine Rechnungen für laufende Kosten fällig sind, bevor du die Zahlungen deiner Kundschaft erhalten hast. Gut, dass die American Express Business Gold Card und die Business Platinum Card mit verlängerten Zahlungszielen ganz einfach Abhilfe schaffen können. <
Wie genau das funktioniert, erfährst du im Video.
Kurz erklärt: Das verlängerte Zahlungsziel bei American Express - YouTube
Cashflow optimieren mit verlängertem Zahlungsziel bei American Express
In einer Zeit wirtschaftlicher Herausforderungen ist ein gesunder Cashflow für Unternehmen jeder Größe wichtiger denn je. Ob Start-up, etabliertes KMU oder großes Unternehmen – deine Fähigkeit, deine Liquidität zu managen und stets über ausreichend Working Capital zu verfügen, entscheidet oft über Erfolg oder Misserfolg. Hier setzt das verlängerte Zahlungsziel von American Express an: Es bietet dir als Unternehmer:in die Flexibilität, deine Ausgaben optimal zu steuern und gleichzeitig von längeren Zahlungsfristen zu profitieren.
Warum Cashflow-Management für Unternehmen entscheidend ist
Der Cashflow – also der tatsächliche Zu- und Abfluss von Geldmitteln in einem bestimmten Zeitraum – ist wie der Pulsschlag Ihres Unternehmens. Er gibt Auskunft über die finanzielle Gesundheit und bestimmt maßgeblich Ihre Handlungsfähigkeit. Selbst profitabel wirtschaftende Unternehmen können in ernsthafte Schwierigkeiten geraten, wenn der Cashflow ins Stocken kommt.
Aktuell stehen viele Unternehmen vor besonderen Herausforderungen: Zahlungsverzögerungen von Kunden, komplexe Liquiditätsplanung und unvorhergesehene Ausgaben können selbst erfolgreiche Geschäftsmodelle unter Druck setzen. Hinzu kommen steigende Anforderungen an Flexibilität und die Notwendigkeit, schnell auf Marktveränderungen reagieren zu können. In diesem Umfeld ist ein strategisches Cashflow-Management nicht nur ein Wettbewerbsvorteil – es ist geschäftskritisch.
Wenn der Cashflow nicht stimmt, sind die Auswirkungen weitreichend: Investitionen müssen aufgeschoben werden, Wachstumschancen bleiben ungenutzt, und im schlimmsten Fall können selbst laufende Verpflichtungen wie Gehaltszahlungen zum Problem werden. Studien zeigen: Bis zu 82% der Unternehmenspleiten lassen sich letztlich auf Cashflow-Probleme zurückführen, nicht auf fehlende Profitabilität.
Ihre Business Card Anfrage
Optimiere jetzt deinen Cashflow mit einer American Express Business Card und profitiere von verlängerten Zahlungszielen, die perfekt auf die Bedürfnisse deines Unternehmens zugeschnitten sind.
So funktioniert das verlängerte Zahlungsziel bei American Express
Das Grundprinzip des verlängerten Zahlungsziels bei American Express ist ebenso einfach wie effektiv: Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten bieten dir die American Express Business Cards als Unternehmen mehr Zeit, um deine Ausgaben zu begleichen. Während du gegenüber deinen Lieferanten und Dienstleistern sofort zahlungsfähig bist, gewinnst du wertvolle Liquidität durch die längere Frist bis zur Begleichung deiner Kartenabrechnung.
So kannst du mit der American Express Gold Business Card ein Zahlungsziel von bis zu 50 Tagen nutzen – deutlich länger als bei herkömmlichen Kreditkarten oder Rechnungen mit standardmäßigen Zahlungszielen.
Unterschied zum üblichen Kreditkartenmodell
Anders als bei klassischen Kreditkarten, bei denen oft ein revolvierender Kredit mit entsprechenden Zinsen im Mittelpunkt steht, basiert das American Express Modell auf einer anderen Philosophie: Hier geht es nicht primär um Kreditgewährung, sondern um intelligentes Cashflow-Management. Die Abrechnung erfolgt im Regelfall einmal monatlich mit einer festgelegten Zahlungsfrist, bei der du den gesamten ausstehenden Betrag begleichst.
Der Zahlungskreislauf gestaltet sich dabei wie folgt:
- Transaktion: Du tätigst einen Einkauf oder eine Zahlung mit deiner American Express Business Card.
- Sofortige Gutschrift: Der Lieferant oder Dienstleister erhält seine Zahlung umgehend.
- Abrechnungszyklus: American Express erstellt eine monatliche Abrechnung aller Transaktionen.
- Begleichung: Du überweist den Gesamtbetrag an American Express.
Da zwischen dem Zeitpunkt einer Transaktion und dem Abrechnungsdatum bis zu 28 Tage liegen können und du nach Erhalt der Abrechnung nochmals bis zu 30 Tage Zeit hast, ergibt sich ein effektives Zahlungsziel von bis zu 58 Tagen.
Expertentipps zum effektiven Cashflow-Management
Liquiditätsplanung optimieren
Eine erfolgreiche Liquiditätsplanung ist das Fundament für einen gesunden Cashflow. Hier einige konkrete Strategien zur Optimierung:
-
Rollierendes Cashflow-Forecasting einführen: Erstelle wöchentliche oder monatliche Cashflow-Prognosen, die kontinuierlich aktualisiert werden.
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Szenarioplanung implementieren: Entwickle Best-, Base- und Worst-Case-Szenarien für deine Liquiditätsplanung.
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Cashflow-Treiber identifizieren: Analysiere, welche Faktoren deinen Cashflow maßgeblich beeinflussen, und fokussiere deine Planungsaktivitäten auf diese Bereiche.
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Digitale Tools nutzen: Implementiere spezialisierte Software zur Liquiditätsplanung, die automatisch Daten aus deiner Buchhaltung integriert.
Besonders effektiv ist die Kombination aus präziser Planung und flexiblen Finanzierungsinstrumenten wie der American Express Business Card. Das verlängerte Zahlungsziel gibt Ihnen den nötigen Spielraum, um auch bei unerwarteten Entwicklungen handlungsfähig zu bleiben.
Kostenfreies Liquiditätsplanungs-Template
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Forderungsmanagement verbessern
Ein effizientes Forderungsmanagement ist entscheidend für einen stabilen Cashflow. Diese Best Practices helfen Ihnen, Zahlungseingänge zu beschleunigen:
- Klare Zahlungsbedingungen definieren: Kommuniziere deine Zahlungsbedingungen eindeutig und bereits vor Auftragserteilung.
- Rechnungsstellung optimieren: Stelle Rechnungen umgehend nach erbrachter Leistung und nutze digitale Rechnungsformate für schnellere Bearbeitung.
- Zahlungsanreize schaffen: Biete Skonto für frühzeitige Zahlungen an.
- Proaktives Mahnwesen etablieren: Implementiere ein automatisiertes System für freundliche Zahlungserinnerungen kurz vor Fälligkeit.
- Digitale Zahlungsmethoden anbieten: Erleichtere deinen Kunden die Zahlung durch vielfältige, unkomplizierte Zahlungsmöglichkeiten.
Während du deine Forderungen optimierst, kannst du gleichzeitig das verlängerte Zahlungsziel bei American Express nutzen, um die Zeitspanne zwischen Ausgaben und Einnahmen zu überbrücken und so deinen Cashflow zu stabilisieren.
Zahlungsausgänge strategisch planen
Die strategische Planung deiner Zahlungsausgänge bildet das Gegenstück zum optimierten Forderungsmanagement. Mit diesen Ansätzen maximierst du die Vorteile des verlängerten Zahlungsziels:
- Zahlungskalender erstellen: Synchronisiere deine Ausgaben mit dem Abrechnungszyklus deiner American Express Business Card, um das Zahlungsziel maximal auszunutzen.
- Großausgaben optimal timen: Plane größere Investitionen zu Beginn des Abrechnungszyklus, um das volle verlängerte Zahlungsziel nutzen zu können.
- Feste Ausgaben kategorisieren: Identifiziere wiederkehrende Ausgaben, die sich für die Abwicklung über die Business Card eignen.
- Lieferantenbeziehungen optimieren: Verhandle mit wichtigen Lieferanten die Möglichkeit zur Kartenzahlung.
Optimierter Cashflow mit American Express: Berechnungsbeispiel
| Szenario | Standardzahlung | Mit American Express | Liquiditätsgewinn |
| IT-Investment (5. Januar) |
Zahlung: 19. Januar (14 Tage Zahlungsziel) |
Zahlung: 5. März (58 Tage Zahlungsziel) |
44 Tage zusätzliche Liquidität |
| Marketingkampagne (10. Februar) |
Zahlung: 24. Februar (14 Tage Zahlungsziel) |
Zahlung: 10. April (58 Tage Zahlungsziel) |
44 Tage zusätzliche Liquidität |
| Wareneinkauf (15. März) |
Zahlung: 29. März (14 Tage Zahlungsziel) |
Zahlung: 15. Mai (58 Tage Zahlungsziel) |
44 Tage zusätzliche Liquidität |
Bei einem durchschnittlichen monatlichen Transaktionsvolumen von 30.000 € bedeutet dies einen kontinuierlichen Liquiditätsvorteil von ca. 58.000 €.
Durch die strategische Kombination von optimiertem Forderungsmanagement und verlängertem Zahlungsziel kannst du einen nachhaltigen positiven Effekt auf deinen Cashflow erzielen. Die American Express Business Cards bieten dir dabei die nötige Flexibilität, um auch in herausfordernden Zeiten handlungsfähig zu bleiben.
Wer kann von einem verlängerten Zahlungsziel profitieren?
Grundsätzlich können Unternehmen jeder Größe und Branche von einem verlängerten Zahlungsziel profitieren. Besonders vorteilhaft ist es für:
- Unternehmen mit saisonalen Geschäftszyklen
- Wachstumsunternehmen mit hohem Investitionsbedarf
- Startups mit zeitlicher Diskrepanz zwischen Ausgaben und Einnahmen
- Dienstleistungsunternehmen mit projektbasiertem Geschäft
- Handelsunternehmen mit großen Wareneinkäufen
Für die Beantragung einer American Express Business Card ist in der Regel eine positive Bonitätsbewertung sowie ein eingetragenes Unternehmen (z.B. GmbH, UG, KG, OHG) oder eine eingetragene Selbstständigkeit erforderlich.
Welche Zahlungsziele bietet American Express konkret an?
American Express bietet je nach Kartenprodukt unterschiedliche Zahlungsziele an:
| Kartenprodukt | Maximales Zahlungsziel | Abrechnungsmodus |
| American Express Business Card | Bis zu 42 Tage | Monatliche Abrechnung, Zahlung innerhalb von 14 Tagen |
| American Express Gold Business Card | Bis zu 58 Tage | Monatliche Abrechnung, Zahlung innerhalb von 30 Tagen |
| American Express Platinum Business Card | Bis zu 58 Tage | Monatliche Abrechnung, Zahlung innerhalb von 30 Tagen |
| American Express Corporate Card | Individuell vereinbar | Je nach Vereinbarung |
Es ist wichtig zu verstehen, dass das tatsächliche Zahlungsziel von dem Zeitpunkt der Transaktion im Verhältnis zum Abrechnungszyklus abhängt. Transaktionen zu Beginn eines neuen Abrechnungszyklus profitieren vom längsten Zahlungsziel.
Wie beantrage ich eine American Express Business Card?
Die Beantragung einer American Express Business Card ist unkompliziert und kann online erfolgen:
- Besuche die American Express Business Webseite
- Wähle die für dein Unternehmen passende Business Card
- Fülle das Online-Antragsformular mit deinen Unternehmens- und Kontaktdaten aus
- Lade gegebenenfalls erforderliche Nachweise hoch (z. B. Handelsregisterauszug)
- Nach erfolgreicher Prüfung erhältst du deine Business Card in der Regel innerhalb weniger Werktage
Alternativ kannst du auch eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen, bei der dir ein American Express Mitarbeiter bei der Auswahl der passenden Karte und beim Antragsprozess unterstützt.
Welche Kosten sind mit dem verlängerten Zahlungsziel verbunden?
Das verlängerte Zahlungsziel bei American Express Business Cards ist ein integraler Bestandteil des Produkts und verursacht keine gesonderten Kosten. Die Hauptkosten für eine Business Card setzen sich zusammen aus:
Im Gegensatz zu revolvierenden Kreditkarten fallen bei fristgerechter Begleichung des Gesamtbetrags keine Zinsen an. Wichtig ist, dass die Abrechnung zum Fälligkeitsdatum vollständig beglichen wird, um von allen Vorteilen der Karte zu profitieren und zusätzliche Kosten zu vermeiden.
Bei internationalen Transaktionen kann ein Auslandseinsatzentgelt anfallen – dies variiert je nach gewähltem Kartenprodukt und ist in den Produktinformationen transparent aufgeführt.
Wie kann ich das verlängerte Zahlungsziel optimal für mein Unternehmen nutzen?
Um das verlängerte Zahlungsziel optimal für Ihr Unternehmen zu nutzen, empfehlen wir diese Strategien:
- Synchronisiere große Ausgaben mit dem Abrechnungszyklus: Tätige wichtige Investitionen möglichst zu Beginn eines neuen Abrechnungszeitraums, um das maximale Zahlungsziel auszunutzen.
- Bündle geschäftliche Ausgaben auf deiner Business Card: Je mehr Geschäftsausgaben du über die Karte abwickelst, desto größer ist der positive Effekt auf deinen Cashflow.
- Nutze die Analyse-Tools: Die digitalen Management-Tools von American Express helfen dir, Ausgabenmuster zu erkennen und dein Cashflow-Management weiter zu optimieren.
- Kombiniere mit deinem Forderungsmanagement: Stimme deine Zahlungsausgänge auf die erwarteten Zahlungseingänge ab, um Liquiditätsengpässe zu vermeiden.
- Erstelle einen Zahlungskalender: Plane deine Zahlungen unter Berücksichtigung der fälligen Kartenabrechnungen.
Besonders effektiv ist die Integration des verlängerten Zahlungsziels in eine ganzheitliche Cashflow-Strategie, die sowohl die Optimierung von Zahlungseingängen als auch die strategische Planung von Ausgaben umfasst.
Gibt es Einschränkungen bei bestimmten Transaktionen?
Grundsätzlich kannst du deine American Express Business Card für nahezu alle geschäftlichen Ausgaben einsetzen. Es gibt jedoch einige Transaktionsarten, bei denen Einschränkungen bestehen können:
- Bargeldabhebungen: Diese sind zwar möglich, profitieren jedoch nicht vom verlängerten Zahlungsziel und können mit gesonderten Gebühren verbunden sein.
- Transaktionen zwischen verbundenen Unternehmen: Je nach Konstellation können hier Einschränkungen bestehen.
- Bestimmte Branchen mit eingeschränkter Kartenakzeptanz: In einigen Branchen ist die Akzeptanz von Kreditkarten generell eingeschränkt.
Es ist empfehlenswert, sich vor der Beantragung einer Business Card beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass das Produkt optimal zu Ihren spezifischen geschäftlichen Anforderungen passt. Die Beantragung einer Kreditkarte sollte stets in Ihre allgemeine Finanzstrategie eingebettet sein.
Starte jetzt mit optimiertem Cashflow
Ein strategisch optimierter Cashflow kann den entscheidenden Unterschied für den Erfolg deines Unternehmens bedeuten. Mit dem verlängerten Zahlungsziel von American Express Business Cards gewinnst du die Flexibilität, deine Liquidität gezielt zu steuern und dein Working Capital zu optimieren.
Die Vorteile im Überblick:
- Bis zu 58 Tage verlängertes Zahlungsziel für optimierte Liquidität
- Verbesserte Finanzplanung durch transparente Zahlungsströme
- Zusätzliche Business-Benefits je nach gewählter Karte
- Einfaches Online-Management aller Geschäftsausgaben
- Globale Akzeptanz für internationale Geschäftsbeziehungen
Der nächste Schritt zu einer nachhaltig verbesserten Liquiditätssituation ist einfach: Wähle die für dein Unternehmen passende American Express Business Card und beginne, die Vorteile des verlängerten Zahlungsziels für deinen Geschäftserfolg zu nutzen. Mit einer American Express Gold Card kannst du beispielsweise nicht nur von bis zu 58 Tagen Zahlungsziel profitieren, sondern auch von exklusiven Reiseprivilegien und dem wertvollen Membership Rewards Programm.
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Alle Angaben ohne Gewähr. Es gelten die aktuellen Mitgliedschaftsbedingungen der American Express Europe S.A. Änderungen und Irrtümer vorbehalten. Dieses Angebot richtet sich ausschließlich an Geschäftskunden. Stand: Oktober 2023.
Häufig gestellte Fragen zum verlängerten Zahlungsziel
Was ist ein verlängertes Zahlungsziel und wie funktioniert es?
Ein verlängertes Zahlungsziel gibt dir mehr Zeit, deine Ausgaben zu begleichen. Du tätigst Zahlungen mit der Business Card, der Empfänger erhält sein Geld sofort, aber du hast bis zu 58 Tage Zeit für die Begleichung der Kartenabrechnung. Dies verbessert deinen Cashflow erheblich.
Warum ist Cashflow-Management für Unternehmen so wichtig?
Der Cashflow bestimmt die Handlungsfähigkeit deines Unternehmens. Bis zu 82% der Unternehmenspleiten sind auf Cashflow-Probleme zurückzuführen, nicht auf fehlende Profitabilität. Ein gesunder Cashflow sichert Liquidität für laufende Kosten und ermöglicht Investitionen.
Welche Zahlungsziele bietet American Express konkret an?
Die American Express Business Card bietet bis zu 42 Tage, die Gold Business Card und Platinum Business Card jeweils bis zu 58 Tage Zahlungsziel. Corporate Cards haben individuell vereinbare Zahlungsziele. Das tatsächliche Zahlungsziel hängt vom Transaktionszeitpunkt im Abrechnungszyklus ab.
Wer kann von einem verlängerten Zahlungsziel profitieren?
Besonders profitieren Unternehmen mit saisonalen Geschäftszyklen, Wachstumsunternehmen mit hohem Investitionsbedarf, Startups mit zeitlicher Diskrepanz zwischen Ausgaben und Einnahmen, sowie Dienstleister mit projektbasiertem Geschäft und Handelsunternehmen.
Welche Kosten entstehen beim verlängerten Zahlungsziel?
Das verlängerte Zahlungsziel selbst verursacht keine gesonderten Kosten. Es fallen nur die regulären Kartengebühren an (Jahresgebühr je nach Karte). Bei fristgerechter vollständiger Begleichung entstehen keine Zinsen, im Gegensatz zu revolvierenden Kreditkarten.
Wie optimiere ich mein verlängertes Zahlungsziel maximal?
Tätige große Ausgaben zu Beginn des Abrechnungszyklus, bündle geschäftliche Ausgaben auf der Business Card, nutze die Analyse-Tools zur Ausgabenoptimierung, stimme Zahlungsausgänge auf erwartete Eingänge ab und erstelle einen strukturierten Zahlungskalender.
Wie verbessere ich mein Forderungsmanagement?
Definiere klare Zahlungsbedingungen, stelle Rechnungen umgehend aus, biete Skonto für frühzeitige Zahlungen, etabliere ein proaktives Mahnwesen und biete digitale Zahlungsmethoden an. Dies beschleunigt Zahlungseingänge und verbessert deinen Cashflow.
Gibt es Einschränkungen bei bestimmten Transaktionen?
Bargeldabhebungen profitieren nicht vom verlängerten Zahlungsziel und können Gebühren verursachen. Bei Transaktionen zwischen verbundenen Unternehmen können Einschränkungen bestehen. In einigen Branchen ist die Kartenakzeptanz generell eingeschränkt.
Wie beantrage ich eine Business Card mit verlängertem Zahlungsziel?
Die Beantragung erfolgt online über die American Express Business Webseite. Wähle die passende Karte, fülle das Antragsformular aus und lade erforderliche Nachweise hoch. Nach erfolgreicher Prüfung erhältst du die Karte innerhalb weniger Werktage.
Welchen Liquiditätsvorteil bringt das verlängerte Zahlungsziel konkret?
Bei einem monatlichen Transaktionsvolumen von 30.000 Euro und 58 Tagen Zahlungsziel entsteht ein kontinuierlicher Liquiditätsvorteil von etwa 58.000 Euro. Dies entspricht fast zwei Monatsumsätzen an zusätzlicher Liquidität für dein Unternehmen.
