Dass Kontoinhaber:innen ihre Bank wechseln wollen, kann aus verschiedensten Gründen vorkommen. Viele schrecken jedoch davor zurück, weil sie Aufwand und zusätzliche Kosten fürchten – vor allem dann, wenn sie noch einen offenen Dispo bei ihrer Bank haben. Ein Bankwechsel ist trotz Dispo möglich. Dieser Artikel erklärt, was dafür nötig ist.
Bankwechsel trotz Dispo möglich: Du kannst deine Bank wechseln, auch wenn du noch einen offenen Dispositionskredit (Dispo) hast.
Dispositionskredit erläutert: Ein Dispo ist ein Überziehungskredit, der dir ermöglicht, dein Konto bis zu einem vereinbarten Betrag zu überziehen. Die Rückzahlung erfolgt mit dem nächsten Geldeingang auf dem Konto.
Vor- und Nachteile eines Dispos: Vorteilhaft ist die Flexibilität des Dispokredits. Nachteilig sind die höheren Zinsen im Vergleich zu einem Ratenkredit und mögliche zusätzliche Überziehungszinsen.
Möglichkeiten beim Bankwechsel: Du kannst den Dispo vor der Kontoschließung ausgleichen oder das neue Konto parallel zum alten laufen lassen, bis der Dispo zurückgezahlt ist. Eine Mitnahme des bestehenden Dispokredits zur neuen Bank ist ebenfalls möglich.
Rücksprache mit beiden Banken empfohlen: Vor einem geplanten Wechsel solltest du beide beteiligten Geldinstitute kontaktieren und Details klären.
Definition: Dispositionskredit
Ein Dispositionskredit, kurz Dispo, ist ein Überziehungskredit, den Banken zu einem Girokonto gewähren. Kontoinhaber:innen haben mit dem Dispo die Möglichkeit, ihr Konto bis zu einem Betrag zu überziehen, der mit der Bank vertraglich vereinbart wurde. Im Gegensatz zu anderen Krediten werden bei einem Dispo keine regelmäßigen Raten für die Tilgung vereinbart. Stattdessen wird für die Rückzahlung der nächste Geldeingang auf dem Konto genutzt.
In welcher Höhe eine Bank einen Dispo gewährt, hängt von der Bonität ab, also von der Kreditwürdigkeit der Kund:innen, für die etwa regelmäßige Geldeingänge wie Gehaltseinzahlungen entscheidend sind. In der Regel gewähren Banken einen Dispositionskredit in Höhe des Zwei- bis Dreifachen des monatlichen Nettoeinkommens.
Vor- und Nachteile eines Dispos
Der große Vorteil eines Dispositionskredits ist seine Flexibilität: Um ihn in Anspruch zu nehmen, muss er nicht extra neu beantragt werden. Der Kreditrahmen steht die ganze Zeit zur Verfügung und kann sofort genutzt werden. Die Dispozinsen fallen nur an, wenn der Kreditrahmen genutzt wird.
Ein Nachteil eines Dispokredits ist, dass für ihn höhere Zinsen anfallen als für einen gängigen Ratenkredit. Hinzu können zusätzliche Überziehungszinsen kommen, falls der Dispo über den vereinbarten Rahmen hinaus beansprucht wird. Diese fallen meist noch höher aus. Es ist ratsam, einen Dispokredit möglichst schnell wieder auszugleichen. Hast du einen längerfristigen finanziellen Bedarf zu decken, solltest du eher auf einen Ratenkredit zurückgreifen.
Bankwechsel trotz Dispo: So geht’s
Ein Bankwechsel ist trotz Dispo möglich. Grundsätzlich gibt es folgende Möglichkeiten:
Der Dispo wird – und diese Option ist zu empfehlen – noch vor Kontoschließung ausgeglichen, zum Beispiel durch eine Umschuldung, also eine Ablösung des Dispos durch einen anderen Kredit.
Alternativ kann das neue Konto bereits eröffnet werden und das alte Konto parallel bestehen bleiben, bis der Dispositionskredit zurückgezahlt ist.
Ebenso möglich ist in der Regel eine Mitnahme des bestehenden Dispos. Voraussetzung dafür ist, dass ein entsprechender Dispo von der neuen Bank gewährt wird. Dazu muss die Bonität stimmen.
Der Bankwechsel trotz Dispo läuft in der Regel wie folgt ab:
Kontoinhaber:innen wählen nach sorgfältiger Recherche und Vergleich der Konditionen das neue Kreditinstitut aus.
In Rücksprache mit der neuen Bank ist zu klären, ob ein Dispo in gewünschter Höhe gewährt wird.
Im Zuge des Antrags auf Kontoeröffnung wird der Dispowunsch angegeben.
Der Dispokredit wird im Zuge des Bankwechsels abgelöst.
Quick-Info
Als Kontoinhaber:in hast du nicht das Recht, die dir bisher eingeräumte Höhe für einen Dispokredit zu einer anderen Bank mitzunehmen. Geldinstitute sind zudem nicht verpflichtet, dir sofort einen Dispo einzuräumen. In den meisten Fällen übernimmt die neue Bank bei einem Kontowechsel aber die Höhe des Dispokredits. Empfehlenswert ist in jedem Fall, den geplanten Bankwechsel trotz Dispo vorab mit beiden beteiligten Geldinstituten zu besprechen, um die jeweiligen Bedingungen und Details zu klären.
Mit und ohne Dispo: Bankwechsel gut überdenken
Ob Dispo- oder Ratenkredit: Ein Bankwechsel ist grundsätzlich auch möglich, wenn Kontoinhaber:innen laufende Kreditverpflichtungen haben. Möchtest du einen Bankwechsel trotz Dispo vollziehen, gleichst du dein überzogenes Konto im besten Fall noch vor der Kontoschließung aus. Mit der neuen Bank sollte im Voraus geklärt werden, ob ein Dispo in gewünschter Höhe gewährt wird. In den meisten Fällen stimmen Banken dem zu – vorausgesetzt, die Bonitätsprüfung fällt positiv aus.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Ist ein Bankwechsel trotz Dispo möglich?
Ein Bankwechsel ist trotz Dispo grundsätzlich möglich. Kontoinhaber:innen haben dann entweder die Möglichkeit, einen belasteten Dispo zum Beispiel durch eine Umschuldung noch vor der Schließung des Kontos auszugleichen, oder den bestehenden Dispo zur neuen Bank mitzunehmen, sofern die Bank der Mitnahme zustimmt.
Was sind Vor- und Nachteile eines Dispositionskredits?
Dispokredite sind sehr flexibel, denn sie müssen nicht extra neu beantragt werden und der Kreditrahmen ist jederzeit verfügbar. Dispokredite sind vor allem geeignet für kurzfristige finanzielle Engpässe und ungeplante Ausgaben. Zinsen fallen für den Dispo nur an, wenn er tatsächlich genutzt wird. Nachteilig am Dispositionskredit sind die hohen Zinsen. Wird der Dispo über den vereinbarten Rahmen hinaus beansprucht, kommen zusätzliche, meist noch höhere Überziehungszinsen hinzu.
Wie läuft ein Bankwechsel trotz Dispo ab?
Wer einen Bankwechsel trotz Dispo durchführen möchte, entscheidet sich nach sorgfältiger Recherche und Vergleich der Konditionen zunächst für ein neues Kreditinstitut. Anschließend sollte in Rücksprache mit der neuen Bank geklärt werden, ob dort ein Dispo in gewünschter Höhe gewährt wird, damit der bisherige Dispositionskredit abgelöst werden kann. Stimmt das Institut zu, sollte die bisherige Bank ebenfalls informiert werden. Die gewünschte Höhe des Dispos ist beim Kontoeröffnungsantrag anzugeben.
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Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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