Im Ausland eine Kreditkarte beantragen

1. Grundlegendes zu Kreditkarten im internationalen Kontext
2. Wann lohnt sich eine im Ausland beantragte Kreditkarte?
3. Voraussetzungen für eine Kreditkarte im Ausland
4. Girokonten und Kreditkarten innerhalb der EU
5. Eine Kreditkarte im EU-Ausland beantragen
6. Digitale und virtuelle Kreditkarten im internationalen Kontext
7. Wechselkurse und Gebühren verstehen
8. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Eine Kreditkarte im Ausland zu beantragen kann aus verschiedenen Gründen sinnvoll sein – sei es für einen längeren Auslandsaufenthalt, ein internationales Studium oder berufliche Zwecke. Doch während der Prozess auf den ersten Blick kompliziert erscheinen mag, gibt es durchaus Wege, um auch als Deutscher erfolgreich eine Kreditkarte in einem fremden Land zu bekommen. In diesem umfassenden Guide erfährst du, welche Voraussetzungen du erfüllen musst, wie der Antragsprozess abläuft und welche besonderen Aspekte je nach Land zu beachten sind.

Grundlegendes zu Kreditkarten im internationalen Kontext

Bevor wir ins Detail gehen, lohnt sich ein Blick auf den internationalen Kontext von Kreditkarten und deren Bedeutung im globalen Finanzsystem.

Internationale Zahlungsmittel im Vergleich

Während Kreditkarten weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert werden, gibt es deutliche Unterschiede in ihrer Verbreitung und Nutzung:

1. Kreditkarten: In Ländern wie den USA, Kanada und Großbritannien sind Kreditkarten das dominierende Zahlungsmittel für nahezu alle Transaktionen.
2. Debitkarten: In Deutschland und anderen europäischen Ländern werden häufiger Debitkarten (Girocards) für alltägliche Einkäufe genutzt.
3. Mobile Zahlungen: In Asien, besonders in China, haben mobile Zahlungsdienste wie WeChat Pay und Alipay traditionelle Kartenprodukte teilweise verdrängt.
4. Bargeld: In einigen Regionen wie Teilen Südeuropas oder Lateinamerikas spielt Bargeld nach wie vor eine wichtige Rolle.

Vorteile lokaler Kreditkarten im jeweiligen Land

Eine im Ausland beantragte Kreditkarte bietet mehrere Vorteile gegenüber der Nutzung deiner deutschen Karte:

1. Keine Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen in der Landeswährung
2. Höhere Akzeptanzrate bei lokalen Händlern und Dienstleistern
3. Lokale Bonusprogramme und Vergünstigungen, die oft attraktiver sind als internationale Angebote
4. Aufbau einer Kredithistorie im jeweiligen Land, was für weitere Finanzprodukte hilfreich sein kann
5. Vereinfachte Mietzahlungen und Vertragsabschlüsse mit lokalen Anbietern

Die Alternative: Deutsche Kreditkarten mit internationalen Vorteilen

Nicht immer ist eine im Ausland beantragte Kreditkarte die beste Lösung. Deutsche Kreditkarten mit internationaler Ausrichtung können eine attraktive Alternative sein:

American Express bietet beispielsweise mit der Platinum Card globale Vorteile wie umfassende Reiseversicherungen oder weltweiten Lounge-Zugang.

Wann lohnt sich eine im Ausland beantragte Kreditkarte?

Die Entscheidung, ob eine ausländische Kreditkarte sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab.

Langfristiger Auslandsaufenthalt oder Auswanderung

Wenn du länger als sechs Monate im Ausland bleibst oder sogar auswanderst, ist eine lokale Kreditkarte oft unverzichtbar. Sie erleichtert:

1. Die Anmietung von Wohnraum (in vielen Ländern Standard)
2. Den Abschluss von Verträgen mit lokalen Anbietern
3. Die Integration in das lokale Finanzsystem
4. Den Aufbau einer Bonität im neuen Heimatland

Besonders in Ländern wie den USA, wo die Kredithistorie für nahezu alle Finanzentscheidungen herangezogen wird, solltest du frühzeitig mit dem Aufbau beginnen.

Berufliche Gründe und internationale Karriere

Für internationale Berufstätige kann eine ausländische Kreditkarte mehrere Vorteile bieten:

1. Vereinfachte Spesenabrechnung in der lokalen Währung
2. Bessere Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben
3. Zugang zu Business-Privilegien im jeweiligen Land
4. Professionelleres Auftreten bei lokalen Geschäftspartnern

Studium im Ausland

Für Studierende im Ausland kann eine lokale Kreditkarte verschiedene Herausforderungen lösen:

1. Einfachere Bezahlung von Studiengebühren ohne internationale Überweisungen
2. Zugriff auf studentische Rabatte und Angebote lokaler Anbieter
3. Vermeidung von Fremdwährungsgebühren bei alltäglichen Ausgaben
4. Frühzeitiger Aufbau einer Kredithistorie während des Auslandsstudiums
5. Quick-Tipps: Wann sich eine lokale Kreditkarte lohntAufenthalt von mehr als 6 Monaten im Ausland
6. Regelmäßige Zahlungen vor Ort (Miete, Abonnements)
7. Wunsch nach lokalen Vergünstigungen und Bonusprogrammen
8. Eröffnung eines lokalen Bankkontos bereits erfolgt
9. Absicht, längerfristig im Land zu bleiben

Voraussetzungen für eine Kreditkarte im Ausland

Die Anforderungen für eine ausländische Kreditkarte können je nach Land unterschiedlich sein, doch es gibt einige grundlegende Voraussetzungen.

Allgemeine Anforderungen internationaler Kreditkartenanbieter

Diese Faktoren werden von den meisten internationalen Kreditkartenanbietern geprüft:

1. Aufenthaltsstatus: In der Regel wird eine gültige Aufenthaltsgenehmigung oder ein langfristiges Visum benötigt
2. Lokales Bankkonto: Fast immer ist ein Bankkonto im jeweiligen Land Voraussetzung
3. Einkommensnachweis: Ein regelmäßiges Einkommen muss nachgewiesen werden können
4. Identitätsnachweis: Gültiger Reisepass oder lokale ID-Dokumente
5. Wohnsitznachweis: Mietvertrag, Nebenkostenabrechnung oder ähnliche Dokumente

Bonitätsprüfung im Ausland

Die Bonitätsprüfung im Ausland kann eine der größten Hürden darstellen:

Anders als in Deutschland gibt es in vielen Ländern umfassende Credit Scoring Systeme. Besonders in den USA spielt der FICO Score (zwischen 300 und 850 Punkten) eine zentrale Rolle. Als Neuankömmling hast du jedoch zunächst keine Kredithistorie, was die Beantragung erschweren kann.

Einige Strategien, um dieses Problem zu umgehen:

1. Secured Credit Cards: Diese funktionieren mit einer Kaution, die als Kreditlimit dient.
2. Global Transfer Programme: Einige Anbieter ermöglichen die Übertragung deiner Kredithistorie aus Deutschland.
3. Co-Signing: Ein Bürge mit guter Bonität im Zielland kann den Antrag unterstützen.
4. Starterkarten: Spezielle Produkte für internationale Studenten und Neuankömmlinge.

Girokonten und Kreditkarten innerhalb der EU

Innerhalb der EU dürfen Überweisungen in ein anderes Land nicht anders behandelt werden als innerhalb eines Landes. Das gilt auch für Zahlungen mit der Kreditkarte. Wer jedoch regelmäßige Ausgaben im Ausland hat, zum Beispiel eine Nebenkostenabrechnung für die Ferienwohnung, ist meistens besser mit einem Konto in dem Land beraten.

Wenn du dich also häufig in einem anderen EU-Land aufhältst oder einen Umzug dorthin planst, könntest du neben einer Kreditkarte zunächst ein Girokonto in diesem Land gut gebrauchen. Innerhalb der EU reicht für die Kontoeröffnung ein Ausweisdokument, je nach Land kann es weitere Bedingungen geben. Und die Verträge werden üblicherweise in der Landessprache abgeschlossen.

Es erleichtert die Konto- und Kreditkartenbeantragung, wenn du deinen Wohnsitz in diesem Land hast. Anderenfalls musst du begründen, wozu du das Konto benötigst, zum Beispiel weil du in dem Land arbeitest. Eventuell fallen fürs Konto ohne Wohnsitz in dem Land höhere Gebühren an. Einige Staaten gewähren Menschen, die nicht dort wohnen, nur ein Konto mit eingeschränkten Funktionen.

Wie du Geld auf eine fremde Kreditkarte überweist, erfährst du in einem separaten Artikel des AMEXcited Guide. Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.

Eine Kreditkarte im EU-Ausland beantragen

Sobald du ein Girokonto in einem Land in der EU, aber außerhalb der Eurozone hast, ist es in der Regel kein Problem mehr, eine Kreditkarte zu beantragen, über die Hausbank oder einen separaten Kartenanbieter. Da kann es sich lohnen, bei verschiedenen Anbietern die Jahresgebühren zu vergleichen und zu schauen, ob Kreditkarten mit Leistungen und Benefits für dich infrage kommen. Vielleicht ist auch eine virtuelle Kreditkarte für dich die richtige Lösung.

Wie bei Krediten ist auch für die Ausstellung einer Kreditkarte eine Bonitätsprüfung erforderlich. Für den Kartenantrag brauchst du zudem einen Nachweis über deine Zahlungsfähigkeit, zum Beispiel Kopien der letzten drei Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge.

Kreditkartenanträge in den USA

Bei einem Umzug in ein Land außerhalb der EU ist es komplizierter, eine Kreditkarte zu beantragen: In den USA benötigst du eine Credit History, also einen Verlauf deiner bisherigen Kreditkartennutzung in den USA. Um eine History aufzubauen, musst du im Credit System existieren, in das wiederum nur kommt, wer einen Job in den USA hat oder – Teufelskreis – eine Kreditkarte besitzt.

Wenn du nicht in die USA ziehen möchtest, sondern nur öfter dorthin reist, solltest du abwägen, ob sich der Aufwand für einen Kreditkartenantrag für dich lohnt. Zumal der Faktor Wechselkurs bleibt: Die Kreditkartenrechnung in US-Dollar wird vom Girokonto in der heimischen Währung beglichen.

Wenn du in die USA auswandern möchtest, überprüfst du am besten, ob du deine Kreditkarte mitnehmen kannst. Internationale Anbieter bieten einen entsprechenden Umzugsservice. Das kann deutlich schneller gehen, als in den USA eine neue Kreditkarte zu beantragen.

Umzug in andere Länder

Bei einem Umzug in ein anderes Land außerhalb der EU können andere Regeln und Prozesse für Kreditkartenanträge gelten. Dass du einen Nachweis für deine Identität sowie Bonität benötigst und ein Wohnsitz in dem Land den Antrag, gilt generell. Weitere länderspezifische Voraussetzungen entnimmst du den Ratgebern, die jeder Staat für Einwander:innen bereitstellt.

Wie und wo die SEPA-Lastschrift auch mit deiner Kreditkarte funktioniert, kannst du in einem weiteren Artikel nachlesen.

American Express Lösungen für internationale Kunden

American Express bietet als globales Unternehmen besondere Vorteile für Kunden mit internationalem Lebensstil.

Globale Akzeptanz und Vorteile von American Express Karten

American Express Karten werden zunehmend weltweit akzeptiert:

1. Wachsende Akzeptanzstellen: In den meisten touristischen Regionen, Hotels, Restaurants und Premium-Geschäften wird American Express akzeptiert.
2. Starke Präsenz in Nordamerika: Besonders in den USA und Kanada ist die Akzeptanz sehr hoch.
3. Internationaler Kundenservice: 24/7-Service in mehreren Sprachen, weltweit erreichbar.
4. Globale Notfallhilfe: Bei Kartenverlust kann schnell eine Ersatzkarte oder Notfallgeld zur Verfügung gestellt werden.
5. Weltweites Netzwerk an Vorteilen: Von Hotelupgrades bis zu Restaurantreservierungen.

Membership Rewards® Programm für internationale Reisende

Das Membership Rewards Programm bietet besondere Vorteile für Vielreisende:

1. Übertragbarkeit: Punkte können oft in verschiedenen Ländern gesammelt und eingelöst werden.
2. Attraktive Einlösungsmöglichkeiten: Besonders für Flüge, Hotels und Mietwagen weltweit.
3. Exklusive internationale Angebote: Zugang zu besonderen Events und Angeboten weltweit.

Exklusive Services und Versicherungen für Auslandsaufenthalte

American Express Karten bieten umfassende Leistungen für internationale Reisen und Aufenthalte:

1. Reiseversicherungen: Je nach Karte umfassender Schutz für Reiserücktritt, Reiseabbruch, Gepäckverlust und medizinische Notfälle.
2. Mietwagen-Vollkaskoversicherung: Je nach Karte umfassender Schutz möglich.
3. Lounge-Zugang: Mit Premium-Karten Zugang zu Airport Lounges weltweit.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten