- Kreditkarte als internationales Zahlungsmittel
- Wechselkurse in Kreditkartenabrechnungen
- Girokonten und Kreditkarten innerhalb der EU
- Eine Kreditkarte im EU-Ausland beantragen
- Wann sich ein Kreditkartenantrag im Ausland lohnt
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Kreditkarten als internationales Zahlungsmittel: Mit ihnen kannst Du weltweit und bargeldlos bezahlen, die Abrechnung erfolgt in heimischer Währung. Bei häufigem Auslandsaufenthalt kann sich eine Reisekreditkarte lohnen.
- Wechselkurse in Kreditkartenabrechnungen: Beachte die täglich variierenden Wechselkurse. Es ist meist günstiger, in Landeswährung zu bezahlen.
- Girokonten und Kreditkarten innerhalb der EU: Überweisungen innerhalb der EU werden gleich behandelt wie Inlandsüberweisungen. Bei regelmäßigen Ausgaben im Ausland kann ein Konto im jeweiligen Land sinnvoll sein.
- Kreditkarteantrag im EU-Ausland: Mit einem Girokonto in einem EU-Land außerhalb der Eurozone ist es meist kein Problem, eine Kreditkarte zu beantragen. Bonitätsprüfung und Nachweise über deine Zahlungsfähigkeit sind erforderlich.
Kreditkarte als internationales Zahlungsmittel
Vor allem bei Aufenthalten im Ausland sind Kreditkarten das Top-Zahlungsmittel. Mit ihnen kannst du weltweit und bargeldlos in fremden Währungen bezahlen. Die Abrechnung am Ende des Monats wird in der heimischen Währung beglichen.
Viele Kartenanbieter erheben für den Karteneinsatz im Ausland Gebühren: beim Bargeldabheben am Automaten und die sogenannte Fremdwährungsgebühr, die bei Transaktionen in andere Währungen anfällt. Wie man am besten mit der Kreditkarte weltweit bezahlen und auch Geld abheben kann, erfährst du in einem anderen Artikel des AMEXcited Guides. Wenn du häufig im Ausland unterwegs bist, kann es sich daher lohnen, eine Reisekreditkarte zu wählen, die diese Gebühren nicht erhebt. Alle Informationen dazu, wie du deine Kreditkarte wechselst und eine Übersicht über die Jahresgebühren bei Kreditkarten im Vergleich, findest du in weiteren Artikeln.
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Wechselkurse in Kreditkartenabrechnungen
Wenn du viel in anderen Währungen bezahlst, sind zudem die Wechselkurse zu beachten. Das Verhältnis von zwei Währungen zueinander kann sich tagtäglich ändern. Umrechnungen für die Kreditkartenabrechnung innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums, kurz EWR, liegt der Referenzkurs der Europäischen Zentralbank zugrunde.
Der EWR besteht aus den 27 EU-Mitgliedsstaaten sowie Island, Liechtenstein und Norwegen. Manche Kartenanbieter verlangen einen Aufschlag auf den Referenzkurs, den sie aber deutlich kennzeichnen müssen.
Die Europäische Zentralbank gibt zudem einen Euro-Referenzwechselkurs für Währungen außerhalb des EWR heraus, dafür gibt es jedoch keine EU-Verordnung. Kreditkartenanbieter können daher bei Zahlungen in Fremdwährungen einen abweichenden Wechselkurs verwenden. Welcher Wechselkurs bei deiner Kreditkarte gilt, steht im Vertrag oder tagesaktuell auf der Homepage des Anbieters.
Meistens ist es günstiger, in der Landeswährung zu bezahlen, statt den Dienstleister oder Bankautomaten den Betrag umrechnen zu lassen. Insgesamt ist das Zahlen mit der Kreditkarte trotz möglicher Aufschläge in der Regel bequemer und nicht teurer, als ständig Bargeld zu wechseln.
Quick-Tipp: Kreditkarte weg
Weitere Tipps und Erklärungen zur Änderung deiner PAYBACK-PIN findest du in diesem Artikel. Damit du entspannt reisen kannst, solltest du unseren Artikel über Reiserücktrittsversicherungen lesen. Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen kannst du im Artikel über die Schufa nachlesen. Wenn du wissen möchtest, welche Vor- und Nachteile kostenlose Kreditkarten haben, findest du sie in diesem Artikel.
Girokonten und Kreditkarten innerhalb der EU
Innerhalb der EU dürfen Überweisungen in ein anderes Land nicht anders behandelt werden als innerhalb eines Landes. Das gilt auch für Zahlungen mit der Kreditkarte. Wer jedoch regelmäßige Ausgaben im Ausland hat, zum Beispiel eine Nebenkostenabrechnung für die Ferienwohnung, ist meistens besser mit einem Konto in dem Land beraten.
Wenn du dich also häufig in einem anderen EU-Land aufhältst oder einen Umzug dorthin planst, könntest du neben einer Kreditkarte zunächst ein Girokonto in diesem Land gut gebrauchen. Innerhalb der EU reicht für die Kontoeröffnung ein Ausweisdokument, je nach Land kann es weitere Bedingungen geben. Und die Verträge werden üblicherweise in der Landessprache abgeschlossen.
Es erleichtert die Konto- und Kreditkartenbeantragung, wenn du deinen Wohnsitz in diesem Land hast. Anderenfalls musst du begründen, wozu du das Konto benötigst, zum Beispiel weil du in dem Land arbeitest. Eventuell fallen fürs Konto ohne Wohnsitz in dem Land höhere Gebühren an. Einige Staaten gewähren Menschen, die nicht dort wohnen, nur ein Konto mit eingeschränkten Funktionen.
Wie du Geld auf eine fremde Kreditkarte überweist, erfährst du in einem separaten Artikel des AMEXcited Guide. Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.
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Eine Kreditkarte im EU-Ausland beantragen
Sobald du ein Girokonto in einem Land in der EU, aber außerhalb der Eurozone hast, ist es in der Regel kein Problem mehr, eine Kreditkarte zu beantragen, über die Hausbank oder einen separaten Kartenanbieter. Da kann es sich lohnen, bei verschiedenen Anbietern die Jahresgebühren zu vergleichen und zu schauen, ob Kreditkarten mit Leistungen und Benefits für dich infrage kommen. Vielleicht ist auch eine virtuelle Kreditkarte für dich die richtige Lösung.
Wie bei Krediten ist auch für die Ausstellung einer Kreditkarte eine Bonitätsprüfung erforderlich. Für den Kartenantrag brauchst du zudem einen Nachweis über deine Zahlungsfähigkeit, zum Beispiel Kopien der letzten drei Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge.
Kreditkartenanträge in den USA
Bei einem Umzug in ein Land außerhalb der EU ist es komplizierter, eine Kreditkarte zu beantragen: In den USA benötigst du eine Credit History, also einen Verlauf deiner bisherigen Kreditkartennutzung in den USA. Um eine History aufzubauen, musst du im Credit System existieren, in das wiederum nur kommt, wer einen Job in den USA hat oder – Teufelskreis – eine Kreditkarte besitzt.
Wenn du nicht in die USA ziehen möchtest, sondern nur öfter dorthin reist, solltest du abwägen, ob sich der Aufwand für einen Kreditkartenantrag für dich lohnt. Zumal der Faktor Wechselkurs bleibt: Die Kreditkartenrechnung in US-Dollar wird vom Girokonto in der heimischen Währung beglichen.
Wenn du in die USA auswandern möchtest, überprüfst du am besten, ob du deine Kreditkarte mitnehmen kannst. Internationale Anbieter wie American Express® bieten einen entsprechenden Umzugsservice. Das kann deutlich schneller gehen, als in den USA eine neue Kreditkarte zu beantragen.
Good to know
Umzug in andere Länder
Bei einem Umzug in ein anderes Land außerhalb der EU können andere Regeln und Prozesse für Kreditkartenanträge gelten. Dass du einen Nachweis für deine Identität sowie Bonität benötigst und ein Wohnsitz in dem Land den Antrag erleichert, gilt generell. Weitere länderspezifische Voraussetzungen entnimmst du den Ratgebern, die jeder Staat für Einwander:innen bereitstellt.
Wie und wo die SEPA-Lastschrift auch mit deiner Kreditkarte funktioniert, kannst du in einem weiteren Artikel nachlesen.
Wann sich ein Kreditkartenantrag im Ausland lohnt
Eine Kreditkarte in einem anderen Land zu beantragen, lohnt sich, wenn du häufig in diesem Land bist, zum Beispiel in einer Ferienwohnung, dort arbeitest oder wenn du dorthin ziehst. Ohne Girokonto oder Wohnsitz in dem anderen Land ist die Beantragung bürokratisch oft sehr aufwendig, vor allem in Ländern außerhalb der EU. Bei häufigen Auslandsreisen empfiehlt sich eher eine Kreditkarte aus dem eigenen Land ohne Auslandsgebühren.
Wie wichtig NFC-Schutz für deine Kreditkarte ist, erfährst du in einem anderen Artikel. Wenn du außerdem mehr über die Mastercard, PAYBACK-Partnerkarte oder die RFID-Kreditkarten erfahren möchtest, sind auch hier alle Informationen in weiteren Artikeln zusammengefasst. Buche den perfekten Urlaub mit Amex Reise.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
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