Welche Vorteile Prepaid-Kreditkarten ohne Jahresgebühr haben, wie sie funktionieren und was beim Beantragen und bei der Nutzung zu beachten ist, erfährst du hier.
Eine Prepaid-Kreditkarte auf Guthabenbasis hat fast alle Funktionen einer gängigen Kreditkarte. Welche das sind, was die Vorteile der Prepaid-Variante ist und für wen sich eine gebührenfreie Prepaid-Kreditkarte eignet, erfährst du hier.
Wissenswertes über Prepaidkarten ohne Jahresgebühren
Eine Prepaid-Kreditkarte ist eine Art Zahlungskarte, auf die, um sie zum Bezahlen einzusetzen, Geld geladen werden muss. Einige Institute bieten diese Kreditkarten mit Guthaben als kostenloses Kartenmodell an. Das bedeutet, es fallen keine jährlichen Gebühren für die Nutzung der Karte an.
Doch es können andere Kosten anfallen, etwa fürs Geldabheben ober beim Bezahlen im Ausland. Manchmal wird für die Aktivierung der Karte eine Gebühr erhoben. Deswegen solltest du die verschiedenen Anbieter von gebührenfreien Prepaid-Kreditkarten vergleichen und die Vertragskonditionen vor der Antragstellung gründlich prüfen.
Anders als bei den normalen Kreditkarten, bei denen du einen Kreditrahmen zur Verfügung gestellt bekommst, lädst du auf eine Prepaidkarte vorher Geld, in der Regel von deinem Girokonto. Du kannst also nur die Summe ausgeben, was du zuvor auf die Karte geladen hast.
Funktionen von Prepaid-Kreditkarten ohne Jahresgebühren
Das bedeutet aber auch, du keinen Kredit aufnehmen kannst, wenn du dringend Geld benötigst. Deswegen sind Prepaid-Kreditkarten keine Kreditkarten im engeren Sinne. Prepaid-Kreditkarten haben aber die meisten Funktionen wie gängige Kreditkarten, zum Beispiel:
In Geschäften bargeldlos bezahlen
Mobile-Payment-Apps nutzen
Online shoppen
Bargeld am Automaten abheben
Prepaidkarten bieten jedoch in der Regel keine Extras, mit denen andere Kreditkarten punkten, etwa Bonusprogramme, Cashback und Reiseversicherungen.
Einige Prepaidkarten, mit oder ohne Jahresgebühren, sind virtuelle Kreditkarten. Die Inhaber:innen erhalten statt einer Karte aus Plastik oder Metall eine Onlineversion und dazu diese Daten:
Prepaid-Kreditkarten werden häufig ohne Jahresgebühren angeboten, für die bloße Nutzung werden also keine Kosten fällig. Weitere nützliche Funktionen und Vorzüge:
Kein Schuldenrisiko: Da Prepaidkarten nur auf Guthabenbasis funktionieren, gibt es kein Risiko hoher Verschuldung. Deswegen eignen sich solche Prepaid-Kreditkarten sogar für Kinder.
Keine Bonitätsprüfung: Personen mit nicht so guter Bonität bekommen häufig keine normale Kreditkarte ausgestellt. Bei Prepaidkarten wird in der Regel keine Bonitätsprüfung durchgeführt. So können auch Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag eine solche Kreditkarte beantragen.
Volle Kostenkontrolle: Prepaidkarten ermöglichen einen guten Überblick über die Finanzen, da sie nur zum Bezahlen eingesetzt werden können, wenn sie vorher mit Guthaben aufgeladen wurden, und keine möglicherweise überraschende Rechnung am Monatsende kommt. Zudem fallen bei einigen Kreditkarten Zinsen an, wenn eine Teilrückzahlung genutzt wird. Zinszahlungen für einen in Anspruch genommenen Geldbetrag gibt es bei Prepaidkarten nicht.
Globale Akzeptanz: Die meisten gebührenfreien Prepaid-Kreditkarten werden von international anerkannten Kreditkartenunternehmen wie Visa oder Mastercard ausgestellt und daher von vielen Onlineshops und Geschäften weltweit akzeptiert.
Quick-Info
Eine Bonitätsprüfung kann auch bei Prepaidkarten fällig werden: wenn die Antragsteller:innen ein Girokonto, von dem aus Geld auf die Prepaidkarte geladen wird, bei der Bank eröffnen.
So funktionieren kostenlose Prepaidkarten
Gebührenfreie Prepaid-Kreditkarten funktionieren in der Regel unkompliziert:
Beantrage die Kreditkarte bei einer Bank oder einem anderen Kreditkartenanbieter. In der Regel funktioniert das online, bei Filialbanken häufig auch vor Ort inklusive Beratung.
Du kannst das Guthaben auf der Prepaidkarte jederzeit aufstocken, in der Regel per Übertrag von deinem Girokonto oder per Barzahlung. Bei einigen Karten gibt es dabei eine erlaubte Höchstsumme.
Bei den meisten Prepaidkarten kannst du online den Guthabenstand einsehen.
Je nach Anbieter und Kartenmodell kann die Prepaidkarte mit weiteren Funktionen und Benefits aufwarten. So kannst du zum Beispiel PAYBACK-Punkte sammeln, das geht mit der PAYBACK Karte von American Express®, die dauerhaft ohne Jahresgebühr ist. Die PAYBACK Visa Kreditkarte ist im ersten Jahr ebenfalls kostenlos, ab dem zweiten Jahr sind Gebühren fällig.
Prepaid-Kreditkarten ohne Jahresgebühr: Details beachten
Prepaid-Kreditkarten ohne Jahresgebühr bieten eine attraktive Möglichkeit, ohne Verschuldungsgefahr die Vorteile einer Kreditkarte zu nutzen. Denn die Karten funktionieren auf Guthabenbasis, es wird keine Summe eines Kreditrahmens zur Verfügung gestellt, die am Monatsende zurückgezahlt werden muss.
Prepaidkarten sind einfach zu benutzen, haben viele Funktionen von gängigen Kreditkarten und sind sogar für Minderjährige geeignet und für Personen mit nicht so guter Bonität, die keine gängige Kreditkarte ausgestellt bekommen. Am besten vergleichst du verschiedene Prepaid-Kreditkartenanbieter vor Antragstellung und achtest auf die Vertragsbedingungen, um möglicherweise versteckten Kosten ausfindig zu machen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarten sind ohne Gebühren?
Oft werben Anbieter damit, dass ihre Kreditkarten kostenlos sind, manchmal werden dann zwar keine Jahresgebühren erhoben, aber es fallen Kosten bei bestimmten Transaktionen an, etwa beim Bargeldabheben oder beim Auslandseinsatz. Die Konditionen sollten daher vor Antragstellung immer im Detail gelesen werden.
Wo kann ich eine Prepaid-Kreditkarte kaufen?
Prepaid-Kreditkarten kannst du nicht kaufen, du beantragst sie bei Banken oder anderen Finanzinstitutionen – in der Regel geht das auch online.
Welche Prepaid-Kreditkarte ist kostenlos?
Unter anderem sind die PAYBACK American Express Karte, die virtuellen Kreditkarten auf Guthabenbasis von Revolut und Open Bank Mastercard kostenlos. Das heißt, es fallen keine Jahresgebühren an, doch es können andere Kosten bei der Nutzung der Karten entstehen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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