- Das Wichtigste über Cashflow Management auf einen Blick
- Tipp 1: Kommunikation optimieren für besseres Cashflow Management
- Tipp 2: Transparenz schaffen für eine bessere Übersicht
- Tipp 3: Zahlungsprozesse verbessern für schnelleren Kapitalfluss
- Tipp 4: Liquiditätspuffer aufbauen für finanzielle Flexibilität
Zu den Kreditkarten von American Express
Das Wichtigste auf einen Blick
Ein effektives Cashflow Management ist für Unternehmen jeder Größe entscheidend. Gerade in wirtschaftlich anspruchsvollen Zeiten kann die Fähigkeit, deine Liquidität agil zu steuern, über den Erfolg oder Misserfolg deines Unternehmens entscheiden.Mit diesen vier Strategien optimierst du deinen Kapitalfluss:
- Enge Kommunikation mit Partner:innen und Kund:innen pflegen, um Zahlungsströme besser zu planen
- Transparente Übersicht über Einnahmen und Ausgaben schaffen
- Digitalisierte Zahlungsprozesse für schnellere Transaktionen einführen
- Strategischen Liquiditätspuffer mit flexiblen Finanzierungslösungen wie American Express Business Cards aufbauen
Ein gut durchdachtes Cashflow Management wirkt wie ein Sicherheitsnetz für dein Unternehmen – es schützt dich vor unvorhergesehenen finanziellen Engpässen und befähigt dich, strategische Chancen schnell zu ergreifen.
Tipp 1: Kommunikation optimieren für besseres Cashflow Management
Die Basis eines erfolgreichen Cashflow Managements liegt in einer offenen und zielgerichteten Kommunikation – sowohl extern mit Kund:innen und Lieferant:innen als auch intern zwischen den verschiedenen Abteilungen deines Unternehmens.
So verbesserst du durch Kommunikation deinen Cashflow:
- Regelmäßiger Austausch mit Kund:innen über Zahlungsbedingungen und -termine
- Klare Kommunikation der Zahlungsbedingungen bereits vor Auftragserteilung
- Freundliche Erinnerungen kurz vor Fälligkeit der Rechnung
- Proaktive Ansprache bei erwarteten Zahlungsschwierigkeiten
- Proaktives Debitorenmanagement durch frühzeitige Ansprache
- Systematisches Nachfassen bei überfälligen Zahlungen
- Etablierung eines strukturierten Mahnwesens mit klaren Eskalationsstufen
- Angebot flexibler Zahlungsoptionen für Kunden mit temporären Engpässen
- Transparente Kommunikation mit Lieferant:innen für optimierte Zahlungsziele
- Verhandlung längerer Zahlungsziele bei regelmäßigen Bestellungen
- Aufbau vertrauensvoller Geschäftsbeziehungen für mehr Flexibilität
- Frühzeitige Information bei möglichen Zahlungsverzögerungen
- Interne Abstimmung zwischen Vertrieb, Buchhaltung und Einkauf
- Regelmäßige Cashflow-Meetings mit allen relevanten Abteilungen
- Abstimmung von Verkaufsaktionen und Großeinkäufen zur Vermeidung von Liquiditätsengpässen
- Gemeinsame Priorisierung von Zahlungen bei temporären Engpässen
Praxisbeispiel: Ein mittelständisches Logistikunternehmen konnte durch wöchentliche Cashflow-Meetings und verbesserte Kundenkommunikation seinen Zahlungseingang um 25 Prozent beschleunigen. Durch die abteilungsübergreifende Abstimmung wurden zudem Großeinkäufe besser mit erwarteten Zahlungseingängen synchronisiert.
Tipp 2: Transparenz schaffen für eine bessere Übersicht
Ein agiles Cashflow Management setzt absolute Transparenz über deine finanziellen Bewegungen voraus. Nur wenn du genau weißt, welche Mittel wann zur Verfügung stehen und welche Verpflichtungen anstehen, kannst du fundierte Entscheidungen treffen.
So schaffst du mehr Transparenz im Cashflow Management:
- Implementierung eines digitalen Finanz-Dashboards
- Visuelle Aufbereitung aller relevanten Cashflow-Daten
- Echtzeit-Übersicht über aktuelle Liquidität
- Automatische Aktualisierung bei neuen Transaktionen
- Regelmäßige Cashflow-Prognosen erstellen
- Wöchentliche Prognosen für operative Entscheidungen
- Monatliche Prognosen für taktische Planung
- Quartalsweise Prognosen für strategische Weichenstellungen
- Kategorisierung von Ausgaben nach Dringlichkeit und Wichtigkeit
- Kritische Zahlungen (z.B. Löhne, Steuern)
- Wichtige Betriebsausgaben (z.B. Miete, Versicherungen)
- Flexible Ausgaben (z.B. Marketing, Investitionen)
- Identifikation von Cashflow-Engpässen durch historische Datenanalyse
- Erkennen von saisonalen Schwankungen
- Identifikation wiederkehrender Zahlungsmuster
- Frühzeitige Erkennung potenzieller Liquiditätsengpässe
Expertenzitat: "Transparenz ist der Schlüssel zu effektivem Cashflow Management. Nur wer seine Zahlungsströme genau kennt, kann sie aktiv steuern. Die besten Unternehmen sind nicht unbedingt die mit den höchsten Umsätzen, sondern die mit dem klarsten Bild ihrer finanziellen Situation." - Dr. Michaela Berger, Finanzexpertin
Tipp 3: Zahlungsprozesse verbessern für schnelleren Kapitalfluss
Selbst die beste Cashflow-Planung nützt wenig, wenn dein Zahlungsprozesse ineffizient sind. Die Optimierung und Digitalisierung deiner Zahlungswege kann den Kapitalfluss erheblich beschleunigen und administrativen Aufwand reduzieren.
Mit diesen Maßnahmen beschleunigst du deine Zahlungsprozesse:
- Digitalisierung der Rechnungsstellung und des Zahlungsverkehrs
- Elektronische Rechnungen mit direkten Zahlungslinks
- Automatisierte Rechnungsversendung unmittelbar nach Leistungserbringung
- Integration von digitalen Bezahlsystemen in deine Verkaufsprozesse
- Automatisierte Zahlungserinnerungen einrichten
- Freundliche Vorab-Erinnerungen vor Fälligkeit
- Gestufte Mahnprozesse mit zunehmender Dringlichkeit
- Automatische Benachrichtigung interner Stakeholder bei kritischen Verzögerungen
- Verschiedene Zahlungsmethoden anbieten
- Kreditkartenakzeptanz für sofortige Zahlungseingänge
- Online-Zahlungsdienste für unkomplizierte Transaktionen
- Lastschriftverfahren für regelmäßige Zahlungen
- Anreize für schnelle Zahlungen schaffen
- Attraktive Skonto-Angebote für Frühzahler
- Rabatte oder Zusatzleistungen bei pünktlicher Zahlung
- Vorzugsbehandlung für zuverlässige Zahler (z.B. schnellere Lieferung)
Vorteile digitalisierter Zahlungsprozesse
Schnellerer Zahlungseingang
Digitale Zahlungswege eliminieren Verzögerungen durch Postlaufzeiten und manuelle Bearbeitung. Studien zeigen, dass elektronische Rechnungen durchschnittlich 20 Prozent schneller bezahlt werden als Papierrechnungen.
Reduzierter administrativer Aufwand
Automatisierte Prozesse sparen Zeit und reduzieren Fehlerquellen. Dein Team kann sich auf wertschöpfende Tätigkeiten konzentrieren, statt Zahlungseingänge manuell zu verfolgen.
Bessere Nachverfolgbarkeit
Digitale Systeme bieten Echtzeit-Transparenz über den Status jeder Zahlung. Bei Verzögerungen kannst du sofort reagieren, statt erst am Monatsende Unstimmigkeiten festzustellen.
Verkürzung des Zahlungsziels
Unkomplizierte Zahlungswege machen es deinen Kunden leichter, schnell zu bezahlen. In Kombination mit Anreizen kann dies die durchschnittliche Zahlungsdauer deutlich reduzieren.
American Express Tipp
Mit American Express Business Cards kannst du deine Ausgaben bündeln und von verlängerten Zahlungszielen profitieren. So behältst du deine Liquidität länger im Unternehmen und kannst Zahlungen strategisch planen. Gleichzeitig erfasst du alle Geschäftsausgaben automatisch digital – ein entscheidender Vorteil für dein Cashflow Management.
Tipp 4: Liquiditätspuffer aufbauen für finanzielle Flexibilität
Ein strategischer Liquiditätspuffer ist wie eine Versicherung für dein Unternehmen – er schützt dich vor unvorhergesehenen Ereignissen und gibt dir den Spielraum, auch in schwierigen Zeiten handlungsfähig zu bleiben.
Die American Express Business Gold Card bzw. Business Platinum Card bietet dir entscheidende Vorteile für dein Liquiditätsmanagement:
- Flexible Zahlungsziele bis zu 58 Tage nach Rechnungsstellung
- Liquiditätsschonende Beschaffung durch Bündelung aller Geschäftsausgaben
- Detaillierte Ausgabenanalyse für bessere Cashflow-Planung und -Kontrolle
- Membership Rewards Punkte für Geschäftsausgaben, die du reinvestieren kannst
- Klare Kostentrennung zwischen geschäftlichen und privaten Ausgaben
Ein durchdachter Liquiditätspuffer erlaubt es dir, strategisch statt reaktiv zu handeln. Du musst keine günstigen Gelegenheiten verstreichen lassen, nur weil kurzfristig die Mittel fehlen, und kannst selbst in wirtschaftlich angespannten Phasen deine Zahlungsverpflichtungen souverän erfüllen.
Schnell-Check: Ist dein Cashflow Management optimierungsbedürftig?
- Du hast regelmäßig Schwierigkeiten, Rechnungen pünktlich zu bezahlen
- Deine Kunden zahlen oft verspätet oder unregelmäßig
- Du hast keinen klaren Überblick über anstehende Zahlungseingänge und -ausgänge
- Unerwartete Ausgaben bringen dein Liquiditätsplanung durcheinander
Wenn du einen oder mehrere Punkte bejahst, lohnt sich die Umsetzung unserer Cashflow-Tipps besonders.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten & Versicherungen
- American Express Platinum Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 30.000 Membership Rewards Punkten auf dein Kartenkonto.
Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast. Sie wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten entsprechenden deutschen American Express Karte registriert warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend.
Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben.
Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Alle detaillierten Informationen zu Schutz und Sicherheit findest du hier.
Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
Die vollständigen Bedingungen und die teilnehmenden Partner findest du hier.
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Gold Card aus Metall und American Express Gold Rose Card aus Metall
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 20.000 Membership Rewards Punkten für die Gold Card aus Metall / Gold Card Rosé aus Metall auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast. Sie wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen.
Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten entsprechenden deutschen American Express Karte registriert warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Die vollständigen Bedingungen und die teilnehmenden Partner findest du hier.
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
Alle detaillierten Informationen zu Schutz und Sicherheit findest du hier.
Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- AXA Partners
AXA Partners, agierend unter dem Namen Inter Partner Assistance S.A., ist Teil der AXA Gruppe und bietet unter anderem exklusive Versicherungen für American Express an, darunter den Reiserücktrittschutz. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- Mehrwerk Nord GmbH
Die Mehrwerk Nord GmbH mit Sitz in Hamburg gehört zur Mehrwerk Gruppe, einem inhabergeführter Komplettanbieter für Mehrwertleistungen, und bietet unter anderem exklusive Dienstleistungen für American Express an, darunter die SafetyFirst Taschenversicherung. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- Assurant Inc.
Assurant, Inc. ist ein globaler Anbieter von Risikomanagement-Lösungen und bietet unter anderem Versicherungen für American Express an, darunter die Handyversicherung. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 1200 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen gilt ein Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 1200 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis oder hier .
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 3.000 PAYBACK °Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK °Punkten, die Dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von 3 Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier.
- American Express Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- American Express Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Card und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 25.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 75.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
