Was ist das Girokonto?
Im Begriff Girokonto steckt das italienische Wort „Giro“, das dir vielleicht schon einmal in der Welt des Sports begegnet ist. Der „Giro d’Italia“ ist eine international bekannte Radrundfahrt. Und genau das meint auch „Giro“: Es bedeutet Kreis, Umlauf oder Drehung. Das Girokonto wird also für den Geldkreislauf eingesetzt. Geld vom Girokonto landet im Geldkreislauf und kehrt in Form von Lohn oder Gehalt wieder zurück.
„Konto“ hat seine Wurzeln ebenfalls im Italienischen. Es bedeutet so viel wie Rechnung. Im Prinzip ist ein Konto nur eine Tabelle. Auf der linken Seite sind die Belastungen, das Soll, und auf der rechten Seite die Guthaben, das Haben, gelistet. Die Differenz aus Soll und Haben ist dann der Kontostand. Banken kennen neben dem Girokonto noch eine ganze Reihe anderer Kontoarten wie Sparkonto, Tagesgeld- oder Festgeldkonten.
Wofür das Girokonto gebraucht wird
Das Girokonto spielt im Alltag von heute eine zentrale Rolle. Denn die Verwendung von Bargeld geht immer weiter zurück. Und weil Bargeldgeschäfte es auch ermöglichen, dass Geld, welches mit illegalen Geschäften verdient wurde, in den Geldkreislauf einzuführen („zu waschen“), gibt es inzwischen sogar Höchstbeträge für das Bezahlen mit Bargeld.
Das Girokonto benötigst du unter anderem für:
- Ein- und Auszahlungen: Lohn oder Gehalt landen als Geldeingang auf dem Konto. Mit einer Bankkarte, Kreditkarte oder Girocard hebst du am Automaten oder auch in Geschäften Bargeld vom Konto ab.
- Kartenzahlungen: Kontaktlos oder mit PIN-Eingabe bezahlst du via Karte im Supermarkt, Warenhäusern, der Tankstelle oder auch den Pizzaservice, ohne Bargeld zu verwenden. Das Geld wird vom Girokonto gebucht.
- Überweisung: An einem Terminal, via App oder auch PC kannst du bargeldlos Geld an andere Konten schicken. Mit solchen Überweisungen bezahlst du zum Beispiel deine Rechnungen.
- Lastschrift/Dauerauftrag: Bei einer Lastschrift holen sich nach deiner Zustimmung Unternehmen das ihnen zustehende Geld selbst von deinem Konto ab. Möchtest du dagegen regelmäßig einen Betrag an jemanden schicken, nutzt du einen Dauerauftrag, etwa für die Miete.
Das Girokonto benötigst du auch als sogenanntes Referenzkonto. Für mobile Bezahlarten für das Smartphone musst du eine Bankverbindung hinterlegen. Mit dem Handy zahlst du dann zwar kontaktlos, das Geld wird dann aber direkt vom Girokonto eingezogen.
Und wer Geld anlegen möchte, etwas durch den Kauf von ETFs oder Fonds, braucht bei der Depotbank auch ein Referenzkonto. Von dort nimmt der Broker das Geld, mit dem Wertpapiere gekauft werden sollen oder überweist auch Erträge.
Basiskonto – das Girokonto für alle
Für alle, die ein Girokonto besitzen, ist es eine Selbstverständlichkeit. Und kaum jemand macht sich Gedanken darüber, dass er vielleicht kein Konto bei einer Bank bekommen könnte. Tatsächlich waren aber bis zur Verabschiedung eines Gesetzes einige Menschen vom Zugang zur Bank ausgeschlossen. Dazu gehören etwa Personen, die gegenüber der Bank keinen festen Wohnsitz nachweisen konnten. Deswegen gibt es das sogenannte Basiskonto. Eine besondere Form des Girokontos, das nur die wesentlichen Funktionen bietet und das alle Banken anbieten müssen, sofern sie für Privatpersonen Girokonten im Angebot haben.
Warum Banken manche Girokonten anders nennen
Vielleicht hast du im Onlinebanking oder in der App deiner Bank schon einmal die Informationen zu deinem Girokonto aufgerufen und dich gewundert, dass die Bank das Girokonto anders nennt?
Bei den meisten dürfte dort der Begriff „Kontokorrentkonto“ stehen. Ein solches Konto kann aus Sicht der Bank im „Soll“ und „Haben“ geführt werden.
Mit anderen Worten darf das Konto einen positiven oder einen negativen Betrag aufweisen. Möglich wird dies durch den sogenannten Dispositionskredit, den Banken den Inhaber:innen eines Kontos recht schnell anbieten. Zumindest, wenn darauf regelmäßige Geldeingänge wie Lohn oder Gehalt zu bemerken sind.
Mit einem Dispositionskredit, kurz Dispo, kannst du so an der Kasse im Supermarkt die Einkäufe bezahlen, auch wenn die Summe den Rest des Guthabens auf deinem Konto übersteigt. Die Bank führt den Auftrag dennoch aus. Allerdings lassen sich die Institute diesen eingeräumten Kredit durch Dispositionszinsen auch teuer bezahlen. Deswegen ist es ratsam, diesen nur für wenige Tage und mit geringen Summen in Anspruch zu nehmen.
Ist das Geld auf dem Girokonto sicher?
Das Geld auf dem Girokonto zählt als „Einlage“. Von der Bankenaufsicht zugelasse Banken sind in Deutschland verpflichtet, in den „Einlagensicherungsfonds“ einzuzahlen. Eine Art Geldtopf, der dann zum Einsatz kommt, falls eine Bank in Zahlungsschwierigkeiten oder gar in die Insolvenz gerät. Pro Kunde oder Kundin haftet die Einlagensicherung einer Bank mit mindestens 100.000 Euro.
Selbst für den unwahrscheinlichen Fall, dass die Bank tatsächlich in Konkurs gerät, ist dein Geld bis zu dieser Summe sicher. Die anderen Banken würden mit dem Geld der Einlagensicherung einspringen.
Zahl der Girokonten
Nach offiziellen Angaben der Bankenverbände gab es in Deutschland Ende des Jahres 113,9 Millionen Girokonten, die bei Banken, Sparkassen und genossenschaftlichen Instituten geführt wurden.
Gibt es Zinsen beim Girokonto?
In der Regel wird das Guthaben auf einem Girokonto nicht verzinst. In den vergangenen Jahren gab es für besonders hohe Kontostände sogar eine Art „Strafzins“, was die Banken „Verwahrentgelt“ genannt haben. Du solltest das Girokonto nur für regelmäßige Ein- und Ausgänge nutzen.
Wenn du für den Notfall vorsorgen willst, legst du solche Rücklagen besser auf einem Tagesgeldkonto an. Hier gibt es Zinsen und du kommst auch jederzeit an das Geld heran. Diese Form der Vorsorge ist finanziell jedenfalls besser, als das Geld auf dem Girokonto „zu parken“.
Das Girokonto braucht wirklich jede:r
Ein Girokonto braucht heute jede:r, denn die Nutzung von Bargeld geht im Alltag zurück. Wer also mit Karte im Supermarkt bezahlen oder an Automaten Geld abheben will, benötigt es als Referenzkonto. Die Preise und Gebühren variieren dabei. Deshalb lohnt sich ein Vergleich. Und wer keinen Dispo nutzen will, kann das Girokonto auch auf Basis eines Guthabenkontos führen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist der Unterschied zwischen Girokonto und Basiskonto?
Das Jedermann-Konto oder Basiskonto kann jede:r, der:die sich rechtmäßig innerhalb der Europäischen Union aufhält, eröffnen. Anders als das reguläre Girokonto ist dieses Guthabenkonto unabhängig von der Bonität oder dem Geldeingang.
Auch ein Basiskonto ist ein Girokonto, nur eben auf Guthabenbasis. Das klassische Girokonto wird oft als Kontokorrentkonto bezeichnet. Es kann im Soll und Haben geführt werden.
Ist ein Girokonto kostenlos?
Zwar werden Girokonten oft als kostenlos beworben, meist gibt es aber versteckte Gebühren. Dadurch sind Girokonten genau genommen nicht wirklich kostenlos. Deswegen ist es sinnvoll, sich die anfallenden Gebühren vor der Eröffnung anzusehen und zu vergleichen.
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- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
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- American Express Card
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Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
