Girokonto als Basiskonto: Alle Infos zum Konto für jeden

1. Basiskonto: Was ist das eigentlich?
2. So funktioniert ein Basiskonto
3. Wer kann ein Basiskonto eröffnen?
4. Kostet ein Basiskonto Gebühren?
5. Geeignet für alle, die nicht gut mit Geld umgehen können
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Basiskonto: Was ist das eigentlich?

Die Bedeutung von Bargeld in unserem Alltag schwindet immer mehr. Längst vorbei sind die Zeiten, als etwa den Rechnungen von Stromanbietern oder Telefongesellschaften noch „Einzahlungsbelege“ beilagen, mit denen die Kund:innen direkt bei der Bank den Betrag in bar bezahlen konnten. Ob Miete, Rechnungen oder auch die Einkäufe im Supermarkt: Ohne ein Konto bei einer Bank ist das Leben kompliziert.

Wer bereits ein Girokonto besitzt, macht sich vermutlich keine Gedanken darüber, dass es für viele Menschen schwer sein kann, ein Konto bei einer Bank zu eröffnen. Das gilt beispielsweise für Personen, die keinen festen Wohnsitz nachweisen können. Aber auch für alle Menschen, die bei der Abfrage der Bonität negative Merkmale aufweisen.

Ihnen haben die Banken in der Vergangenheit die Eröffnung eines Girokontos oft genug verweigert oder bei negativer Bonität ein Guthabenkonto eröffnet. Mit dem Zahlungskontengesetz hat sich das seit dem Jahr 2016 geändert. Es verpflichtet Sparkassen, Genossenschaftsbanken und Privatbanken dazu, allen Menschen ein Konto einzurichten. Das gilt für alle Institute, die Zahlungskonten für Verbraucher:innen anbieten.

Eine Privatbank, die ausschließlich Wertpapiertransaktionen durchführt, ist von dieser Verpflichtung ausgenommen, wenn sie keine klassischen Girokonten anbietet.

Die Eröffnung eines Basiskontos ist somit ein Recht und eine Verpflichtung. Dieses Recht gilt für alle Personen, die sich legal in der EU aufhalten. Dabei spielt es keine Rolle, ob sie einen festen Wohnsitz haben. Sie müssen lediglich mindestens 18 Jahre alt sein und geschäftsfähig sein.

So funktioniert ein Basiskonto

Das Basiskonto ist im Prinzip ein Girokonto, das sich auf wesentliche Funktionen beschränkt. Mit einem Basiskonto kannst du etwa:

• Geld überweisen
• Lastschriften einrichten
• Geld einzahlen und abheben
• Mit Karte bezahlen

Eine Besonderheit des Basiskontos ist sicherlich, dass es die Bank auf Guthabenbasis führt. Die Kontoinhaber:innen können also nur über das Geld verfügen, das tatsächlich auf dem Konto ist. Gehört eine Karte zum Konto, dann ist es eine sogenannte Debit- oder eine Prepaidkarte.

Bei der Debit-Karte wird eine Transaktion nur dann durchgeführt, wenn ausreichend Deckung auf dem Konto vorhanden ist. Bei einer Prepaidkarte muss vorher ein entsprechendes Guthaben eingezahlt werden. Den Banken steht es allerdings frei, eine Überziehungsmöglichkeit, also einen Dispositionskredit, kurz „Dispo“ einzurichten.

Im Rahmen der Kontoeröffnung können die Kund:innen das Konto gleich als Pfändungsschutzkonto einrichten. In der Konsequenz bedeutet das, dass das Guthaben bis zu einer bestimmten Grenze sicher vor Pfändungen ist.

Wer kann ein Basiskonto eröffnen?

Hält sich eine Person legal innerhalb der EU auf, ist wenigstens 18 Jahre alt und geschäftsfähig (steht also nicht unter einer Pflegschaft), darf sie ein Basiskonto eröffnen.

Dennoch dürfen Banken auch die Eröffnung ablehnen, müssen dafür dann aber Gründe nennen. Die Einschätzung der Zahlungsfähigkeit, also die Bonität, darf keiner dieser Gründe sein.

Mögliche Ablehnungsgründe sind:

• Es wurde bereits bei einer anderen Bank ein Konto eröffnet.
• Die Bank hat der Person bereits einmal ein Konto gekündigt, etwa wegen nicht gezahlter Gebühren oder der Nutzung für illegale Zwecke.
• Die Person hat der Bank nachweislich in der Vergangenheit durch eine Straftat geschadet.
• Es wurden bei der Eröffnung falsche Angaben gemacht.

Außerdem kann die Bank ein Basiskonto jederzeit aus einem wichtigen Grund kündigen. Ein solcher wichtiger Grund ist die Nutzung des Kontos für illegale Zwecke.

Kostet ein Basiskonto Gebühren?

Die Verpflichtung zum Angebot eines Basiskontos bedeutet nicht, dass dieses Konto kostenlos geführt werden muss. Die Gebühren unterscheiden sich zwischen den Banken erheblich. Das gilt aber auch für das klassische Girokonto. Somit können unter anderem diese Zahlungen bei der Nutzung des Basiskontos fällig werden:

• Kontoführungsgebühr
• Gebühren für Überweisungen oder Auszahlungen
• Gebühren für eine Girocard

Geeignet für alle, die nicht gut mit Geld umgehen können

Weil das Basiskonto in der Regel nur auf Basis eines Guthabens geführt wird (oder maximal um einen sehr überschaubaren Betrag überzogen werden darf), eignet es sich für Nutzer:innen, denen es eher schwerfällt, den Überblick über die Finanzen und Ausgaben zu behalten. Zudem spielt die Bonität bei der Eröffnung eines Kontos keine Rolle. Wer also weiß, dass es bei der Schufa negative Einträge gibt, erhält mit dem Basiskonto die Chance auf ein funktionsfähiges Bankkonto.

Ein reguläres Girokonto kann indes bei den Gebühren sogar die günstigere Variante sein. Wenn für dich also wichtig ist, dass das Konto nicht überzogen werden darf, kannst du bei einer Bank in der Regel den Dispo auf null setzen, hast aber mehr Möglichkeiten als mit einem Basiskonto.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten