- Kreditkarte vorher ausgleichen? Das sind die Gründe
- Diese Arten von Kreditkarten gibt es
- Kreditkarte mit Girokonto
- Kreditkarte ohne Girokonto
- Überweisung auf Kreditkarte mit Girokonto
- Überweisung auf Kreditkarte ohne Girokonto
- So lange dauert die Überweisung auf eine Kreditkarte
- Diese Vorteile bieten Überweisungen auf eine Kreditkarte
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
- Gründe für das vorherige Ausgleichen einer Kreditkarte: Erhöhung des Verfügungsrahmens, Vermeidung von Gebühren und Zahlungen, wenn das Kartenlimit erschöpft ist.
- Kreditkartentypen: Charge-Karte, Debit-Karte, Prepaidkarte und Revolving-Karte.
- Kombination aus Kreditkarte und Girokonto: Das Girokonto dient als Referenzkonto zur Ausgleichung der Kartenzahlungen.
- Kreditkarten ohne zugehöriges Girokonto: Die Karte muss mit einem bestehenden Konto verknüpft werden.
- Geldüberweisung auf eine Kreditkarte mit oder ohne Girokonto möglich,auch auf eine fremde.
- Dauer der Überweisung auf eine Kreditkarte: In der Regel ein Bankarbeitstag. Bei Wochenenden oder Feiertagen verschiebt sich die Buchung auf den nächsten Arbeitstag.
Kreditkarte vorher ausgleichen? Das sind die Gründe
Wer eine Kreditkarte selbstständig ausgleichen möchte, hat dafür in der Regel gute Gründe. So lässt sich beispielsweise der Verfügungsrahmen erhöhen, um im Ausland über längere Zeit mit der Kreditkarte bezahlen zu können.
Genauso gut kann eine Kreditkarte vorab ausglichen werden, wenn das Kartenlimit für den laufenden Monat bereits erschöpft ist, aber noch weitere Zahlungen anstehen. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist das Kreditkarte Dispo ausgleichen. Wenn man seine Kreditkarte im Dispo hat, kann es sinnvoll sein, diesen so schnell wie möglich auszugleichen, um zusätzliche Gebühren zu vermeiden.
Hintergrund: Manche Kreditkarteninstitute verlangen für Abhebungen an Geldautomaten und Zahlungen mit der Kreditkarte eine Abhebegebühr. Ist auf dem Kreditkartenkonto jedoch ein Guthaben verbucht, wird zuerst mit diesem Betrag gezahlt, sodass keine Gebühren anfallen.
Möchtest du mehr über Kreditkarten erfahren und die perfekte Amex Karte finden? Dann lies unseren Artikel über „Jahresgebühren für Kreditkarten im Vergleich“ und entdecke die Vor- und Nachteile verschiedener Kartenangebote.
Diese Arten von Kreditkarten gibt es
Es gibt verschiedene Methoden, um eine Kreditkarte vorher auszugleichen – je nachdem, um welchen Kreditkartentyp es sich handelt. Teilweise ist hierfür eine Vorabüberweisung notwendig. Ein Überblick.
- Die Charge-Karte ist hierzulande die beliebteste Kreditkarte. Dabei werden sämtliche Kartenumsätze als Einmalbetrag am Monatsende automatisch von dem Girokonto abgebucht, das mit der Karte verknüpft ist.
- Bei einer Debit-Karte wird das verknüpfte Girokonto sofort mit den Kartenumsätzen belastet. Damit ähnelt die Debit-Karte der Giro-Karte, also der früheren EC-Karte.
- Bei einer Prepaidkarte kann nur der Betrag ausgegeben werden, der vorher auf das Konto der Prepaidkarte eingezahlt worden ist. Die Kartenumsätze werden ebenfalls zeitnah abgebucht.
- Die Revolving-Karte ist vor allem in den USA und Großbritannien weit verbreitet. Bei dieser Kreditkartenart wird bei der Bezahlung ein Kredit aufgenommen, der anschließend in verzinsten Raten zurückgezahlt wird. Unter dem Strich bietet eine Revolving-Karte zwei Rückzahlungsoptionen:
- Erstens: Der Schuldbetrag wird vollständig und am Ende des zinsfreien Zahlungsziels von einem Monat vom Girokonto eingezogen.
- Zweitens: Am Monatsende wird lediglich eine zinsfreie Teilzahlung vom Girokonto abgebucht. Der offene Betrag wird auf die folgenden Monate übertragen, wofür jedoch Zinsen anfallen.
Quick-Tipp: Das kostet Bezahlen mit der Kreditkarte
- Eine Abhebegebühr kann anfallen, wenn du mit deiner Kreditkarte im In- oder Ausland an Geldautomaten oder Bankschaltern Geld abhebst. Passend zum Thema kannst du dich noch über Bargeld mit deiner Kreditkarte abheben informieren.
- Eine Fremdwährungsgebühr kann für Zahlungen mit der Kreditkarte im Ausland fällig werden. Das ist beispielsweise in Ländern außerhalb der Eurozone der Fall. Üblicherweise ist die Fremdwährungsgebühr ein Prozentsatz des fälligen Betrages.
- Zusätzlich kann es in Ländern außerhalb der Eurozone ein sogenanntes Währungsumrechnungsentgelt geben.
- Kreditzinsen werden bei Kreditkarten fällig, bei denen die gezahlten Beträge in Raten zurückgezahlt werden, etwa bei einer Revolving-Karte.
Kreditkarte mit Girokonto
Zahlreiche Banken bieten eine Kombination aus Kreditkarte und Girokonto an. Das Girokonto fungiert dabei als Referenzkonto. Für die Kreditkarte hat dieses Konto den Zweck, Zahlungen mit der Karte auszugleichen – entweder als monatlicher Einmalbetrag oder in Form von Kreditraten. Der Ausgleich der Zahlungen erfolgt am Monatsende als Lastschrift vom verknüpften Girokonto.
Kreditkarte ohne Girokonto
Bei Kreditkartenkonzernen gibt es das Angebot aus Girokonto und Kreditkarte nicht. Stattdessen bekommst du dort die Kreditkarte ohne dazugehöriges Girokonto. Aber auch in diesem Fall muss die Karte mit einem bestehenden Konto verknüpft werden. Bei welchem Bankinstitut du dieses Konto unterhältst, spielt keine Rolle.
Überweisung auf Kreditkarte mit Girokonto
Damit Überweisungen auf eine Kreditkarte mit dazugehörigem Girokonto möglich sind, haben entsprechende Karten ein Kreditkartenkonto mit eigener IBAN. Wer also Geld auf seine (von der Bank ausgegebene) Kreditkarte überweisen möchte, muss im Onlinebanking die IBAN seines Kreditkartenkontos sowie den SWIFT- bzw. BIC-Code seines Bankinstitutes eingeben.
Viele Banken bieten aber bereits eine Überweisungsvorlage für die zum Konto gehörende Kreditkarte. In diesem Fall ist es nicht nötig, die Überweisungsdaten händisch einzugeben.
Wo stehen IBAN und BIC?
- Auf der Kreditkarte
- In den Vertragsunterlagen
- Im Onlinebanking
- In der monatlichen Kreditkartenabrechnung
Zwei Paar Schuhe: Die IBAN (22 Stellen) nicht verwechseln mit der Kreditkartennummer (16 Stellen), die auf der Kartenvorderseite eingeprägt ist.
Fun Fact – oder: Als Julian West aus dem Dauerschlaf erwacht
Julian West ist der Hauptcharakter des 1887 veröffentlichten utopischen Romans „Ein Rückblick aus dem Jahre 2000 auf 1887“ des US-amerikanischen Autors Edward Bellamy. Es scheint ganz so, als ob Bellamy hellseherische Fähigkeiten hatte. Denn bereits 1894 begannen die ersten New Yorker Hotels, enge Kund:innen mit Kreditkarten zu versorgen. Damit räumten die Hotels ihren Stammgäst:innen eine kulante Zahlungsfrist ein, sprich einen Kredit.
Wenig später folgten Tankstellen und Kaufhäuser, ab 1945 auch Restaurants und Fluglinien – der Vorläufer der heutigen Kreditkarte war geboren.
Überweisung auf Kreditkarte ohne Girokonto
Bei Kreditkarten ohne dazugehöriges Girokonto hat die Karte keine IBAN. Deshalb überweist du den Betrag auf ein Sammelkonto deiner Hausbank. Durch die Angabe deiner 16-stelligen Kreditkartennummer als Verwendungszweck kann die Bank deine Einzahlung zuordnen. Beachte, dass die Kartennummer bei American Express nur 15 Ziffern umfasst.
Übrigens: Geld auf eine fremde Kreditkarte zu überweisen, funktioniert ebenfalls problemlos. Alles, was du dafür benötigst, sind die 16-stellige bzw. 15-stellige Kreditkartennummer für den Verwendungszweck sowie die IBAN des verknüpften Sammelkontos der entsprechenden Bank.
Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen kannst du im Artikel über die Schufa nachlesen.
So lange dauert die Überweisung auf eine Kreditkarte
Eine Überweisung von einem Girokonto oder anderem Referenzkonto auf eine Kreditkarte dauert genauso lange wie zwischen zwei Girokonten. In der Regel wird der Betrag am nächsten Bankarbeitstag gebucht. Liegt ein Wochenende oder ein Bankfeiertag dazwischen, verschiebt sich die Buchung auf den nächstmöglichen Bankarbeitstag. Das Gleiche gilt für Überweisungsaufträge, die bei den Banken erst nach Feierabend eingehen.
Diese Vorteile bieten Überweisungen auf eine Kreditkarte
Willst du eine Kreditkarte selbst ausgleichen, ist das kein Problem. Damit kannst du den Verfügungsrahmen deiner Kreditkarte erhöhen und Gebühren vermeiden. Es spielt keine Rolle, ob du Geld auf eine Kreditkarte mit oder ohne dazugehöriges Girokonto überweisen möchtest. Genauso gut kannst du Geld auf eine fremde Kreditkarte transferieren. Eine Überweisung auf eine Kreditkarte ist jederzeit möglich und geht genauso schnell wie eine Überweisung von einem Girokonto auf ein anderes.
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Kreditkartenschulden in den USA, ein Wirtschaftsproblem
Es ist für Kreditkarteninhaber durchaus sinnvoll, den in Anspruch genommenen Kreditrahmen auch außer der Reihe auszugleichen. Damit reduzieren sie das Risiko einer Überschuldung. Die Zahlen offener Salden sind fast schon erschreckend. Im Dezember 2023 betrugen die offenen Kreditkartensalden in Deutschland rund 75 Milliarden Euro. In den USA, dem Land mit der ältesten Kreditkartentradition und der wohl höchsten Kreditkartenaffinität weltweit, lagen die Schulden der Kreditkarteninhaber bei 1,2 Billionen Euro. Das Risiko für die US-Wirtschaft liegt darin, dass rund sechs Prozent dieses Betrages Ausfall gefährdet ist. Wie sich die Kreditkartenschulden in den Vereinigten Staaten über die Jahre auftürmten, zeigt die folgende Statistik:
Quelle: finanzmarktwelt.de
Kreditkartenschulden fallen in den USA unter den Begriff “Revolving”. Auch wenn die Zeitreihe nur die Jahre 2012 bis September 2017 abdeckt, ist der Anstieg der Verschuldung klar zu erkennen - immerhin ein Plus von über 18 Prozent in fünf Jahren.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
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4 Schritte zum erfolgreichen Ausgleich deiner Kreditkarte
In dieser How-To-Anleitung erfährst du in 4 einfachen Schritten, wie du deine Kreditkarte vorher ausgleichen kannst. Wir zeigen dir, wie du deine Kreditkartenabrechnung prüfst, den offenen Betrag ermittelst, eine Zahlungsmethode auswählst und die Zahlung durchführst. Mit unseren Tipps und Tricks gelingt dir das Ausgleichen deiner Kreditkarte im Handumdrehen!
Schritt 1: Kreditkartenabrechnung prüfen - So behältst du den Überblick!
Um den ersten Schritt der 4 Schritte, nämlich die Prüfung der Kreditkartenabrechnung, erfolgreich anzugehen, solltest du zunächst alle deine Kreditkartenabrechnungen sammeln und sortieren. Anschließend solltest du jede einzelne Abrechnung gründlich durchgehen und überprüfen, ob alle Transaktionen korrekt und autorisiert sind. Dabei solltest du auch auf versteckte Gebühren oder unerwartete Belastungen achten. Am besten notierst du dir alle Auffälligkeiten und klärst diese dann direkt mit deinem Kreditkartenanbieter. Durch regelmäßige Überprüfung deiner Kreditkartenabrechnungen behältst du den Überblick über deine Finanzen und vermeidest unerwartete Kosten.
Schritt 2: So ermittelst du den offenen Betrag deiner Kreditkartenabrechnung
Um den offenen Betrag deiner Kreditkartenabrechnung zu ermitteln, solltest du zunächst alle Transaktionen auf deiner Kreditkartenabrechnung überprüfen und sicherstellen, dass sie korrekt sind. Anschließend solltest du die Summe aller offenen Beträge addieren, einschließlich Zinsen und Gebühren. Vergleiche diesen Betrag mit deinem verfügbaren Kreditlimit, um sicherzustellen, dass du nicht über deine Grenzen hinausgehst. Es ist wichtig, den offenen Betrag regelmäßig zu überprüfen und zu begleichen, um zusätzliche Zinsen und Gebühren zu vermeiden.
Schritt 3: Die richtige Zahlungsmethode auswählen - So gleichst du deine Kreditkarte aus
Um den dritten Schritt der 4 Schritte anzugehen, solltest du zunächst die verfügbaren Zahlungsmethoden prüfen und diejenige auswählen, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Wenn du eine Kreditkarte verwendest, solltest du sicherstellen, dass du deine Ausgaben im Auge behalten und regelmäßig deine Kreditkartenabrechnungen überprüfst, um sicherzustellen, dass du deine Kreditkarte ausgleichst und keine Zinsen oder Gebühren anfallen.
Schritt 4: Kreditkartenzahlung durchführen - So einfach geht's!
Um die Kreditkartenzahlung durchzuführen, sollten du zunächst sicherstellen, dass du über ausreichend Guthaben auf deiner Karte verfügst. Gib dann die erforderlichen Zahlungsinformationen ein, einschließlich der Kartennummer, des Ablaufdatums und des Sicherheitscodes. Überprüfe alle Angaben sorgfältig und bestätige die Zahlung. Sobald die Transaktion abgeschlossen ist, erhälst du eine Bestätigung und kannst deine Bestellung abschließen.
Falls du deine Kreditkarte kündigen möchtest, haben wir in folgenden Artikeln Tipps zur Kündigung der Deutschen Bank Kreditkarte und der Diners Club Kreditkarte.
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