Quelle est la différence entre « une carte de crédit » et « une carte de paiement »
En France, American Express ne propose pas de cartes de crédit mais des cartes de paiement. Vous avez du mal à faire la différence entre les deux ? Vous aimeriez avoir des précisions afin d’être sur de faire le bon choix en fonction de vos besoins ou de vos envies? Toutes les informations utiles sont ici !
Avec une carte de crédit, vous bénéficiez d’une réserve d’argent disponible facilement !
Une carte de crédit ne s’appuie pas sur votre compte courant. Quand vous retirez de l’argent, que vous réglez un achat avec, les transactions sont débitées sur une réserve de liquidité. Vous pouvez réapprovisionner selon vos besoins. . Acquisition de gros électroménager, réparations imprévues… Beaucoup de banques proposent ce genre de produits à leurs clients pour leur permettre de lisser un achat immédiat sans entamer leur réserve d’argent placée sur différents comptes.
Les banques ne sont d’ailleurs pas les seules à proposer des cartes de crédit : les sociétés de crédit, ainsi que la plupart des grands magasins et chaînes de distribution proposent leurs propres cartes de crédit, associées à certains avantages selon les établissements.
Parce que disponibilité ne veut pas dire gratuité
Il ne faut pas s’y tromper, ce genre de service est avant tout un crédit qu’il faut rembourser. Le titulaire s’engage auprès de sa banque à rembourser, tous les mois ou toutes les semaines, une partie des dépenses qu’il a réalisé en utilisant la somme mise à disposition par l’organisme prêteur. Autre obligation, celle de régler des intérêts et d’éventuels frais de tenue de compte (plus ou moins élevé selon les cartes).
La Carte de paiement, un outil pour faciliter vos achats
Les cartes de paiement n’ont pas la même fonction. On les utilise pour tous les achats du quotidien et souvent elle remplace de plus en plus les espèces même sur de petites sommes.
De plus, lorsque vous avez besoin d’effectuer des transactions avec votre carte de paiement, vos dépenses sont directement débitées sur votre compte courant. Il s’agit de votre argent, vous n’avez pas besoin d’emprunter pour l’utiliser, sauf si vous dépassez votre autorisation de découvert.
Les différences entre une carte de paiement et une carte de paiement à débit différé
Les cartes de paiement nécessitent d’avoir toujours, sur votre compte courant, un montant disponible pour engager une dépense. Si ce n’est pas le cas, votre carte peut se retrouver bloquée et la réactiver engendre la plupart du temps des frais.
La carte de paiement à débit différé est débitée une fois par mois. Elle vous donne la possibilité de faire des achats qui seront débités plus tard. Vous pouvez effectuez des paiements en anticipant les futurs versements, que vous recevrez sur votre compte. Veillez cependant à bien alimenter votre compte. Vous risquez de payer des frais de retard de paiement, si votre compte ne dispose pas des sommes engagées..
Les avantages des cartes à débit différé
Avec une carte à débit différé, vous profitez d’une plus grande souplesse de trésorerie, car tous vos achats sont décomptés à une date fixe et unique. Un service qui vous permet d’effectuer une dépense en décalant son règlement, le temps d'approvisionner votre compte ou de percevoir votre salaire.
Une flexibilité qui vous évite d’avoir à demander un crédit ou d’utiliser un service de découvert pour compléter un achat.
Un service pratique proposé aux porteurs de Cartes American Express.
OFFRE DE BIENVENUE :
6 000 points de fidélité offerts(1)
Carte gratuite la 1ère année puis 5 € / mois(1)
- Bénéficiez de réductions exceptionnelles tout au long de l'année
- Gagnez des points à chaque achat et remboursez vos dépenses avec vos points
- Réservez en avant-première vos places pour les plus grands concerts
OFFRE DE BIENVENUE :
En plus de la 1ère Année Gratuite :
80€ remboursés dès 800€ dépensés + 80 € supplémentaires dès 1 600 € dépensés(2)
- Gagnez des points de fidélité à chaque achat(15)(16)
- Abonnement Amazon Prime remboursé chaque année à hauteur de 69,90€ /an(14)
- Des Assurances optimales au quotidien comme pour vos voyages
OFFRE DE BIENVENUE :
200€ remboursés dès 2 000€ dépensés + 200 € supplémentaires dès 4 000 € dépensés(3)
- Accès gratuit et illimité à plus de 1400 salons d'aéroport partout dans le monde (4)
- Conciergerie Platinum disponible 7j/7(5)
- Des Assurances maximales au quotidien comme pour vos voyages
- Votre Conciergerie pré-réserve votre table chez les plus grands chefs, aux adresses les plus célèbres(6)(17)
OFFRE DE BIENVENUE :
3 000 Miles offerts(7)
- Carte gratuite année après année (soumis
à conditions) (11)
- Jusqu'à 10 Miles Flying Blue gagnés pour 10 € dépensés(8)
- Des Assurances essentielles au quotidien comme pour vos voyages
OFFRE DE BIENVENUE :
10 000 Miles offerts dès 1 000 € dépensés + 10 000 Miles supplémentaires dès
un total de 2 000 € dépensés(9)
- Carte gratuite la 1ère année, puis 15 €/mois(12)
- Jusqu'à 15 Miles Flying Blue gagnés pour 10 € dépensés(8)
- Des Assurances optimales au quotidien comme pour vos voyages
OFFRE DE BIENVENUE :
20 000 Miles offerts dès 1 500 € dépensés + 20 000 Miles supplémentaires dès
un total de 3 000 € dépensés(10)
- 53 €/mois(13)
- Jusqu'à 20 Miles Flying Blue gagnés pour 10 € dépensés(8)
- Des Assurances maximales au quotidien comme pour vos voyages
Les Cartes AIR FRANCE KLM — AMERICAN EXPRESS
Voyagez plus souvent !
Gagnez des Miles à chacun de vos achats, transformez-les en billets d’avion et envolez-vous plus loin, plus souvent. Vous bénéficiez également des services et de l’accompagnement American Express, et d’une gamme d’Assurances et d’Assistances pour couvrir tous vos déplacements.
Nos Cartes AIR FRANCE KLM — AMERICAN EXPRESS
Les Cartes American Express
Gagnez des points à chacun de vos achats grâce au programme Membership Rewards.
Echangez vos Points contre des cadeaux ou réglez directement vos achats en ligne. Profitez également de services exclusifs et d’Assurances pour vous accompagner au quotidien.
Nos Cartes American Express
Les Cartes Premium American Express
Vous cherchez une Carte adaptée à votre style de vie ?
Les Cartes Premium American Express vous accompagnent au quotidien comme en voyage et vous proposent de vivre des expériences inédites.
Nos Cartes Premium American Express
Les Cartes pour les Jeunes Actifs
Les Cartes pour Jeunes Actifs American Express, vous ouvrent les portes d’un monde d’avantages. Accédez à des préventes exclusives et aux meilleurs places sur une sélection de concerts et de spectacles via notre billetterie en ligne dédiée.
Nos Cartes pour les Jeunes Actifs
Les Cartes Internationales
Pour régler vos achats quotidiens et voyager en toute sérénité, American Express vous propose une gamme de Cartes internationales avec de nombreux services adaptés aux grands voyageurs.
Nos Cartes Internationales
Les Cartes Offertes la 1ère année
Découvrez pendant 1 an les bénéfices exclusifs des Cartes American Express, sans cotisation annuelle. Les Cartes offertes la 1ère année vous font bénéficier des assurances American Express, de la billetterie en ligne et d’avantages exclusifs en tant que titulaire de Carte American Express.
Nos Cartes Offertes la 1ère année
Un guide pratique pour tout savoir sur les Cartes American Express et bien plus encore...
Vous désirez des compléments d’informations sur les nombreuses facilités offertes par les différentes Cartes American Express?
Vous souhaitez en savoir plus sur les termes « débit différé », « transactions », « plafond de dépenses » qui sont encore un peu flous pour vous ?
Avec le guide des Cartes American Express rassurez-vous, on vous explique tout !
Avec au sommaire :
Les termes « débit différé », « plafond de dépenses», « frais de transactions » vous laissent perplexe ?
PROTECTION ANTI-FRAUDE
Découvrez ce que nous faisons au quotidien pour sécuriser vos achats, protéger vos données personnelles ainsi que nos conseils pour prévenir la fraude.
A VOTRE ECOUTE 24H/24 7J/7
Que vous soyez au coin de la rue ou au bout du monde, avec votre Carte American Express, un simple appel suffit pour obtenir de l'aide personnalisée et une assistance internationale.
PAIEMENT SANS CONTACT
Un seul geste et quelques secondes suffisent pour payer sans contact avec votre Carte American Express ! Approchez simplement votre carte du terminal de paiement : votre paiement est effectué.
Trouvez la Carte qui vous ressemble
American Express vous offre une gamme de Cartes diversifiée avec des services et bénéfices adaptés à chaque style de vie.
1. Offre de bienvenue uniquement réservée aux personnes majeures devenant titulaires d'une Carte American Express pour la 1ère fois. Sous réserve d'acceptation de votre dossier par American Express Carte-France. Vous recevez 6 000 points de bienvenue qui vous seront crédités sur votre compte le mois suivant la 1ère dépense effectuée avec la Carte. Ces 6 000 points vous permettront de payer ou rembourser tout ou partie de vos achats. Cette offre est valable sous réserve d’être titulaire de la Carte Blue American Express pendant au moins 6 mois. La cotisation de la Carte est offerte la 1ère année. Dès la 2ème année, la cotisation sera de 5 € par mois. Tarif en vigueur au 01/01/2024.
2. Offre valable pour une demande de Carte American Express Gold acceptée à partir du 01/02/2024 et jusqu’au 30/04/2024 inclus (sous réserve de prolongation ou modification) et réservée aux personnes devenant titulaires d’une Carte American Express Gold pour la 1ère fois, sous réserve d'acceptation de votre dossier par American Express Carte-France.80 € seront crédités sur votre compte-carte (sous un délai moyen de 8 semaines) après avoir dépensé un minimum de 800 € pendant les 3 premiers mois suivant l’acceptation de votre Carte. Offre valable 2 fois, soit un crédit maximum de 160 € dès 1 600 € facturés et dépensés ou plus pendant les 3 premiers mois. Cette offre est valable sous réserve d’être titulaire de la Carte Gold American Express pendant au moins 6 mois. Offre de bienvenue valable pour vos dépenses en ligne et chez tous les commerçants acceptant la Carte AMERICAN EXPRESS. Si un commerçant ne vous facture pas pendant ce délai, la transaction faite avec ce commerçant risque d’être non-éligible à l’offre. Les opérations suivantes ne sont pas éligibles : frais de cotisation, retraits d’argent, achats de devises, transactions effectuées aux distributeurs automatiques, frais de rejets et indemnités de retard. Offre non transférable, non remboursable en espèces ou autre moyen de paiement que ce soit. Le crédit sur le compte-carte se fait généralement dans un délai de 10 jours ouvrés après l’enregistrement des transactions éligibles ; dans certains cas, cela peut prendre jusqu’à 90 jours. Il peut être retiré par American Express si les transactions éligibles sont annulées ou remboursées par la suite. Si le compte-Carte est suspendu pour des problèmes de paiement au cours des 3 premiers mois, les crédits de bienvenue ne seront pas crédités. Carte gratuite la première année : offre de bienvenue réservée aux personnes majeures devenant titulaires d’une Carte American Express Gold pour la 1ère fois. La cotisation de la Carte est offerte la 1ère année. À compter de la 2ème année, la cotisation sera au prix de 180 €/an, soit 12 mensualités de 15 €. Tarif en vigueur au 01/11/2023. Des frais peuvent s'appliquer en vertu de la Convention relative à la carte. Hors offre spéciale.
3. Offre valable pour une demande de Carte Platinum American Express acceptée à partir du 01/02/2024 et jusqu’au 30/04/2024 inclus (sous réserve de prolongation ou modification) et réservée aux personnes devenant titulaires d’une Carte Platinum American Express pour la 1ère fois, sous réserve d'acceptation de votre dossier par American Express Carte-France. 200 € seront crédités sur votre compte-carte (sous un délai moyen de 8 semaines) après avoir dépensé un minimum de 2 000 € pendant les 3 premiers mois suivant l’acceptation de votre Carte. Offre valable 2 fois, soit un crédit maximum de 400 € dès 4 000 € facturés et dépensés ou plus pendant les 3 premiers mois. Cette offre est valable sous réserve d’être titulaire de la Carte Platinum American Express pendant au moins 6 mois. Offre de bienvenue valable pour vos dépenses en ligne et chez tous les commerçants acceptant la Carte AMERICAN EXPRESS. Si un commerçant ne vous facture pas pendant ce délai, la transaction faite avec ce commerçant risque d’être non-éligible à l’offre. Les opérations suivantes ne sont pas éligibles : frais de cotisation, retraits d’argent, achats de devises, transactions effectuées aux distributeurs automatiques, frais de rejets et indemnités de retard. Offre non transférable, non remboursable en espèces ou autre moyen de paiement que ce soit. Le crédit sur le compte-carte se fait généralement dans un délai de 10 jours ouvrés après l’enregistrement des transactions éligibles ; dans certains cas, cela peut prendre jusqu’à 90 jours. Il peut être retiré par American Express si les transactions éligibles sont annulées ou remboursées par la suite. Si le compte-Carte est suspendu pour des problèmes de paiement au cours des 3 premiers mois, les crédits de bienvenue ne seront pas crédités.
4. Voir conditions sur http://www.americanexpress.fr/priority-pass.
5. Le temps passé à l’élaboration des recherches n’est pas facturé. Toute prestation impliquant un coût est soumise à votre approbation préalable.
6. Sous réserve de disponibilité (offre limitée à 1 table American Express, de 2 à 4 couverts selon les restaurants, par jour). En cas d’empêchement, nous vous remercions de prévenir votre Conciergerie Platinum avant 10 h le jour de la réservation. Dans le cas contraire, le restaurant vous retiendra des frais d’annulation de 90 € à 500 € par personne selon le restaurant.
7. Offre réservée aux personnes devenant titulaires d’une Carte AIR FRANCE KLM - AMERICAN EXPRESS pour la 1ère fois, sous réserve d'acceptation de votre dossier par American Express Carte-France. Les 3 000 Miles de bienvenue seront crédités sur votre compte Flying Blue sous 8 semaines après la première dépense réalisée avec votre nouvelle Carte. Ce bonus est valable sous réserve d’être titulaire de la Carte AIR FRANCE KLM - AMERICAN EXPRESS SILVER pendant au moins 6 mois. Les opérations suivantes ne sont pas éligibles : frais de cotisation, retraits d’argent, achats de devises, transactions effectuées aux distributeurs automatiques, frais de rejets et indemnités de retard. Offre non transférable, non remboursable en espèces ou autre moyen de paiement que ce soit.
8. Pour la Carte AIR FRANCE KLM—AMERICAN EXPRESS SILVER
10 € dépensés chez AIR FRANCE, KLM, Transavia et Hertz = 10 Miles. 10 € dépensés chez les autres commerçants = 8 Miles.
Pour la Carte AIR FRANCE KLM—AMERICAN EXPRESS GOLD
10 € dépensés chez AIR FRANCE, KLM, Transavia et Hertz = 15 Miles. 10 € dépensés chez les autres commerçants = 10 Miles.
Pour la Carte AIR FRANCE KLM—AMERICAN EXPRESS PLATINUM
10 € dépensés chez AIR FRANCE, KLM, Transavia et Hertz = 20 Miles. 10 € dépensés chez les autres commerçants = 15 Miles.
9. Offre valable pour une demande de Carte AIR FRANCE KLM - AMERICAN EXPRESS acceptée à partir du 01/02/2024 et jusqu’au 30/04/2024 inclus (sous réserve de prolongation ou modification) et réservée aux personnes devenant titulaires d’une Carte AIR FRANCE KLM - AMERICAN EXPRESS pour la 1ère fois, sous réserve d'acceptation de votre dossier par American Express Carte-France. Vous recevrez un bonus de 10 000 Miles de bienvenue sur votre compte Flying Blue (sous un délai moyen de 8 semaines) après avoir dépensé un minimum de 1 000 € pendant les 3 premiers mois suivant l’acceptation de votre Carte. Offre valable 2 fois, soit un bonus maximum de 20 000 Miles dès 2 000 € dépensés ou plus pendant les 3 premiers mois.
Cette offre est valable sous réserve d’être titulaire de la Carte AIR FRANCE KLM - AMERICAN EXPRESS GOLD pendant au moins 6 mois. Offre de bienvenue valable pour vos dépenses en ligne et chez tous les commerçants acceptant la Carte AMERICAN EXPRESS. Si un commerçant ne vous facture pas pendant ce délai, la transaction faite avec ce commerçant risque d’être non-éligible à l’offre. Les opérations suivantes ne sont pas éligibles : frais de cotisation, retraits d’argent, achats de devises, transactions effectuées aux distributeurs automatiques, frais de rejets et indemnités de retard. Offre non transférable, non remboursable en espèces ou autre moyen de paiement que ce soit. Les Miles de bienvenue peuvent être retirés par American Express si les transactions éligibles sont annulées ou remboursées par la suite. Veuillez noter que le délai moyen de traitement des dossiers de demandes de Cartes complétés est de l’ordre de 5 à 7 jours ouvrés (information donnée à titre indicatif et non contractuelle). Offre non transférable, non remboursable en espèces ou autre moyen de paiement que ce soit. Le crédit sur le compte-Carte se fait généralement dans un délai de 10 jours ouvrés après l’enregistrement des transactions éligibles; dans certains cas, cela peut prendre jusqu’à 90 jours. Il peut êre retiré par American Express si les transactions éligibles sont annulées ou remboursées par la suite.
10. Offre valable pour une demande de Carte AIR FRANCE KLM - AMERICAN EXPRESS acceptée à partir du 01/02/2024 et jusqu’au 30/04/2024 inclus (sous réserve de prolongation ou modification) et réservée aux personnes devenant titulaires d’une Carte AIR FRANCE KLM - AMERICAN EXPRESS pour la 1ère fois, sous réserve d'acceptation de votre dossier par American Express Carte-France. Vous recevrez un bonus de 20 000 Miles de bienvenue sur votre compte Flying Blue (sous un délai moyen de 8 semaines) après avoir dépensé un minimum de 1 500 € pendant les 3 premiers mois suivant l’acceptation de votre Carte. Offre valable 2 fois, soit un bonus maximum de 40 000 Miles dès 3 000 € dépensés ou plus pendant les 3 premiers mois.
Cette offre est valable sous réserve d’être titulaire de la Carte AIR FRANCE KLM - AMERICAN EXPRESS PLATINUM pendant au moins 6 mois. Offre de bienvenue valable pour vos dépenses en ligne et chez tous les commerçants acceptant la Carte AMERICAN EXPRESS. Si un commerçant ne vous facture pas pendant ce délai, la transaction faite avec ce commerçant risque d’être non-éligible à l’offre. Les opérations suivantes ne sont pas éligibles : frais de cotisation, retraits d’argent, achats de devises, transactions effectuées aux distributeurs automatiques, frais de rejets et indemnités de retard. Offre non transférable, non remboursable en espèces ou autre moyen de paiement que ce soit. Les Miles de bienvenue peuvent être retirés par American Express si les transactions éligibles sont annulées ou remboursées par la suite. Veuillez noter que le délai moyen de traitement des dossiers de demandes de Cartes complétés est de l’ordre de 5 à 7 jours ouvrés (information donnée à titre indicatif et non contractuelle). Offre non transférable, non remboursable en espèces ou autre moyen de paiement que ce soit. Le crédit sur le compte-Carte se fait généralement dans un délai de 10 jours ouvrés après l’enregistrement des transactions éligibles; dans certains cas, cela peut prendre jusqu’à 90 jours. Il peut être retiré par American Express si les transactions éligibles sont annulées ou remboursées par la suite.
11. La cotisation est offerte la 1ère année. Elle est offerte les années suivantes si le montant de vos dépenses avec votre Carte AIR FRANCE KLM - AMERICAN EXPRESS SILVER (cumulées à celles de la carte conjoint) atteint 10 000€ par an. Si les dépenses sont inférieures à 10 000 €, la cotisation sera de 5,41 €/mois (5,49 € le 12ème mois soit un total de 65 €/an). Tarif en vigueur au 01/10/2022.
12. Offre de bienvenue réservée aux personnes majeures devenant titulaires d’une Carte AIR FRANCE KLM - AMERICAN EXPRESS pour la 1ère fois. À compter de la 2eme année, la cotisation sera au prix de 180 €/an, soit 12 mensualités de 15 €. Tarif en vigueur au 01/10/2022.
13. La cotisation annuelle est de 636 €, soit 12 mensualités de 53 €. Tarif en vigueur au 15/05/2023.
14. Voir conditions sur www.americanexpress.fr/Prime-ML.
15. Offres de remboursement versées en euros.
16. Dans le cadre de votre Programme de fidélité, pour chaque 1€ dépensé, vous cumulez 1 point Membership Rewards®. Le nombre de points attribué se calcule dépense par dépense, en arrondissant au nombre entier le plus proche. Est pris en compte dans la comptabilisation des points Membership Rewards de la Carte Gold American Express : le solde de chaque relevé de compte-Carte des Cartes inscrites dans le programme après paiement encaissé par American Express durant la période indiquée sur le relevé Membership Rewards. Tout crédit ou remboursement porté au compte-Carte d’un Titulaire génèrera une diminution du nombre de points Membership Rewards correspondant, sur le compte Membership Rewards. Les opérations suivantes ne génèrent pas de points : retraits d’argent, cotisation annuelle de la Carte, achats de devises, transactions effectuées aux distributeurs automatiques, frais de rejets et indemnités de retard. Les points Membership Rewards cumulés peuvent être utiliser pour obtenir un crédit en euro, pour rembourser ou payer une dépense. Veuillez consulter le barème de points Membership Rewards sur https://www.americanexpress.com/fr/benefices/membership-rewards. Le crédit en euro en échange des points ne pourra être accepté que si le montant des débits dus sur la Carte en question est, à la date de la demande d’échange des points, supérieur en valeur absolue au montant du crédit correspondant. Un compte-Carte ne saurait ainsi être créditeur suite à l’utilisation de points Membership Rewards. L’échange des points peut se faire dès lors que le titulaire a cumulé 1 000 points Membership Rewards. Sous réserve d’une Carte Gold American Express en cours de validité.
17. Votre service conciergerie est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 23h et le samedi et dimanche de 9h à 23h. Par chat du lundi au samedi de 9h30 à 17h30.