Quelle est la différence entre « une carte de crédit » et « une carte de paiement »
En France, American Express ne propose pas de cartes de crédit mais des cartes de paiement. Vous avez du mal à faire la différence entre les deux ? Vous aimeriez avoir des précisions afin d’être sur de faire le bon choix en fonction de vos besoins ou de vos envies? Toutes les informations utiles sont ici !
Avec une carte de crédit, vous bénéficiez d’une réserve d’argent disponible facilement !
Une carte de crédit ne s’appuie pas sur votre compte courant. Quand vous retirez de l’argent, que vous réglez un achat avec, les transactions sont débitées sur une réserve de liquidité. Vous pouvez réapprovisionner selon vos besoins. . Acquisition de gros électroménager, réparations imprévues… Beaucoup de banques proposent ce genre de produits à leurs clients pour leur permettre de lisser un achat immédiat sans entamer leur réserve d’argent placée sur différents comptes.
Les banques ne sont d’ailleurs pas les seules à proposer des cartes de crédit : les sociétés de crédit, ainsi que la plupart des grands magasins et chaînes de distribution proposent leurs propres cartes de crédit, associées à certains avantages selon les établissements.
Parce que disponibilité ne veut pas dire gratuité
Il ne faut pas s’y tromper, ce genre de service est avant tout un crédit qu’il faut rembourser. Le titulaire s’engage auprès de sa banque à rembourser, tous les mois ou toutes les semaines, une partie des dépenses qu’il a réalisé en utilisant la somme mise à disposition par l’organisme prêteur. Autre obligation, celle de régler des intérêts et d’éventuels frais de tenue de compte (plus ou moins élevé selon les cartes).
La Carte de paiement, un outil pour faciliter vos achats
Les cartes de paiement n’ont pas la même fonction. On les utilise pour tous les achats du quotidien et souvent elle remplace de plus en plus les espèces même sur de petites sommes.
De plus, lorsque vous avez besoin d’effectuer des transactions avec votre carte de paiement, vos dépenses sont directement débitées sur votre compte courant. Il s’agit de votre argent, vous n’avez pas besoin d’emprunter pour l’utiliser, sauf si vous dépassez votre autorisation de découvert.
Les différences entre une carte de paiement et une carte de paiement à débit différé
Les cartes de paiement nécessitent d’avoir toujours, sur votre compte courant, un montant disponible pour engager une dépense. Si ce n’est pas le cas, votre carte peut se retrouver bloquée et la réactiver engendre la plupart du temps des frais.
La carte de paiement à débit différé est débitée une fois par mois. Elle vous donne la possibilité de faire des achats qui seront débités plus tard. Vous pouvez effectuez des paiements en anticipant les futurs versements, que vous recevrez sur votre compte. Veillez cependant à bien alimenter votre compte. Vous risquez de payer des frais de retard de paiement, si votre compte ne dispose pas des sommes engagées..
Les avantages des cartes à débit différé
Avec une carte à débit différé, vous profitez d’une plus grande souplesse de trésorerie, car tous vos achats sont décomptés à une date fixe et unique. Un service qui vous permet d’effectuer une dépense en décalant son règlement, le temps d'approvisionner votre compte ou de percevoir votre salaire.
Une flexibilité qui vous évite d’avoir à demander un crédit ou d’utiliser un service de découvert pour compléter un achat.
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1. Offre de bienvenue uniquement réservée aux personnes majeures devenant titulaires d'une Carte American Express pour la 1ère fois. Sous réserve d'acceptation de votre dossier par American Express Carte-France. Hors offre spéciale. Vous recevez 6 000 points de bienvenue qui vous seront crédités sur votre compte le mois suivant la 1ère dépense effectuée avec la Carte. La cotisation de la Carte est offerte la 1ère année.
2. Offre valable jusqu’au 31 décembre 2021 sous réserve de prolongation, et réservée aux personnes devenant titulaires d’une Carte Gold American Express pour la 1ère fois, sous réserve d’acceptation de votre dossier par American Express Carte-France. 80€ seront crédités sur votre compte-carte si le montant de vos dépenses avec la Carte au cours des 3 premiers mois atteint 800€ (cumulées aux dépenses réalisées avec la Carte supplémentaire) et sous réserve d’être titulaire de la Carte Gold American Express pendant au moins 6 mois. Les opérations suivantes ne sont pas éligibles : frais de cotisation, retraits d’argent, achats de devises, transactions effectuées aux distributeurs automatiques, frais de rejets et indemnités de retard. Offre non transférable, non remboursable en espèces ou autre moyen de paiement que ce soit. Le crédit sur le compte-Carte se fait généralement dans un délai de 10 jours ouvrés après l’enregistrement des transactions éligibles, dans certains cas, cela peut prendre jusqu’à 90 jours. Il peut être retiré par American Express si les transactions éligibles sont annulées ou remboursées par la suite. Si le compte-Carte est suspendu pour des problèmes de paiement au cours des 3 premiers mois, les 80€ ne seront pas crédités.
3. Offre valable jusqu’au 31 mars 2021 et réservée aux personnes devenant titulaires d’une Carte Platinum American Express pour la 1ère fois, sous réserve d’acceptation de votre dossier par American Express Carte-France. 150 € seront crédités sur votre compte-carte si le montant de vos dépenses avec la Carte au cours des 3 premiers mois atteint 1 500 € (cumulées aux dépenses réalisées avec la Carte supplémentaire) et sous réserve d’être titulaire de la Carte Platinum American Express pendant au moins 6 mois. Les opérations suivantes ne sont pas éligibles : frais de cotisation, retraits d’argent, achats de devises, transactions effectuées aux distributeurs automatiques, frais de rejets et indemnités de retard. Offre non transférable, non remboursable en espèces ou autre moyen de paiement que ce soit. Le crédit sur le compte-carte se fait généralement dans un délai de 10 jours ouvrés après l’enregistrement des transactions éligibles, dans certains cas, cela peut prendre jusqu’à 90 jours. Il peut être retiré par American Express si les transactions éligibles sont annulées ou remboursées par la suite. Si le compte-carte est suspendu pour des problèmes de paiement au cours des 3 premiers mois, les 150 € ne seront pas crédités.
4. La Carte Platinum American Express donne accès, gratuitement et en illimité, au calme et au confort de plus de 1 200 salons d’aéroport partout dans le monde (Salons Priority Pass, Plaza Premium Airport Lounges, Centurion American Express Lounges, Delta Sky Clubs…) et aux salons Eurostar. La carte Priority Pass est offerte sur inscription pour le titulaire de la Carte principale mais également pour le bénéficiaire de la Carte supplémentaire (Tarif en vigueur au 01/04/2020 de la Carte Priority Pass : 399€/an), pour en profiter gratuitement jusqu’à 4 personnes puisque la Carte Platinum offre la possibilité de venir accompagné d’un invité pour le titulaire de la Carte principale du compte American Express et d’un autre invité pour le bénéficiaire de la Carte supplémentaire (Tarif en vigueur au 01/04/2020 pour 1 invité pour 1 passage : 28€). Pour en savoir plus sur les conditions rendez-vous sur www.americanexpress.fr/macarteplatinum.
5. Le temps passé à l’élaboration des recherches n’est pas facturé. Toute prestation impliquant un coût est soumise à votre approbation préalable.
6. Sous réserve de disponibilité (offre limitée à 1 table American Express, de 2 à 4 couverts selon les restaurants, par jour). En cas d’empêchement, nous vous remercions de prévenir votre Conciergerie Platinum avant 10 h le jour de la réservation. Dans le cas contraire, le restaurant vous retiendra des frais d’annulation de 90 € à 500 € par personne selon le restaurant.
7. Offre réservée aux personnes devenant titulaires d'une Carte American Express pour la 1ère fois, sous réserve d'acceptation de votre dossier par American Express Carte-France. La cotisation est offerte la 1ère année. Elle est offerte les années suivantes si le montant de vos dépenses avec votre Carte AIR FRANCE KLM - AMERICAN EXPRESS SILVER (cumulées à ceux de la Carte conjoint) atteint 8 000 € par an. Si les dépenses sont inférieures à 8 000 €, la cotisation sera de 65 € /an, soit 11 mensualités de 5,41 € et une mensualité de 5,49 €. Tarif en vigueur au 01/09/2020 sauf offre spéciale.
- Les 3 000 Miles de bienvenue sont crédités sur votre compte Flying Blue le mois suivant la 1ère dépense effectuée avec la Carte.
8. Pour la Carte AIR FRANCE KLM—AMERICAN EXPRESS SILVER
10 € dépensés chez AIR FRANCE, KLM, Transavia et Hertz = 10 Miles. 10 € dépensés chez les autres commerçants = 8 Miles.
Pour la Carte AIR FRANCE KLM—AMERICAN EXPRESS GOLD
10 € dépensés chez AIR FRANCE, KLM, Transavia et Hertz = 15 Miles. 10 € dépensés chez les autres commerçants = 10 Miles.
Pour la Carte AIR FRANCE KLM—AMERICAN EXPRESS PLATINUM
10 € dépensés chez AIR FRANCE, KLM, Transavia et Hertz = 20 Miles. 10 € dépensés chez les autres commerçants = 15 Miles.
9. Offre réservée aux personnes devenant titulaires d'une Carte American Express pour la 1ère fois, sous réserve d'acceptation de votre dossier par American Express Carte-France. La cotisation de la Carte est offerte la 1ère année. À compter de la 2ème année, la cotisation sera de 165 € /an, soit 12 mensualités de 13,75 €. Tarif en vigueur au 01/09/2020, sauf offre spéciale. Tarif en vigueur au 01/04/2020. Des frais peuvent s'appliquer en vertu de la Convention relative à la Carte.- Les 6 000 Miles de bienvenue sont crédités sur votre compte Flying Blue le mois suivant la 1ère dépense effectuée avec la Carte.
10. Offre réservée aux personnes devenant titulaires d'une Carte American Express pour la 1ère fois, sous réserve d'acceptation de votre dossier par American Express Carte-France. La cotisation annuelle est de 570 €, soit 12 mensualités de 47,50 €. Tarif en vigueur au 01/09/2020.
- Les 20 000 Miles de bienvenue sont crédités sur votre compte Flying Blue le mois suivant la 1ère dépense effectuée avec la Carte. Ce bonus est valable sous réserve d'être titulaire de la Carte pendant au moins 6 mois.