- Kreditkarte für Selbstständige: Spezielle Anforderungen und Empfehlungen
- Herausforderungen für Selbstständige und wie American Express helfen kann
- Wo Fallstricke lauern können
- Den richtigen Kreditkarten-Typ finden
- So kommst du an eine echte Kreditkarte trotz schlechter Bonität
- Kreditkarte muss zur finanziellen Situation passen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Selbstständige und Geschäftsleute: Benötigen oft spezielle Kreditkarten mit flexiblen Zahlungsoptionen, hohen Verfügungsrahmen und Tools für Geschäftsausgaben.
- Fallstricke: Unregelmäßiges Einkommen kann zu Problemen bei der Beantragung einer Kreditkarte führen, da Anbieter oft einen Einkommensnachweis verlangen.
- Richtiger Kreditkartentyp: Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, die auf die Bedürfnisse von Selbstständigen zugeschnitten sind. Dazu gehören Business-Karten und Gold- oder Platin-Karten.
- Trotz schlechter Bonität: Eine Möglichkeit, eine echte Kreditkarte zu erhalten, ist die Beantragung bei einer einer ausländischen Bank, da diese oft auf umfangreiche Prüfungen verzichten.
- Kreditkarte passend zur finanziellen Situation: Wenn das Geschäft nicht gut läuft, kann auch eine Debit- oder Prepaid-Karte sinnvoll sein.
Kreditkarte für Selbstständige: Spezielle Anforderungen und Empfehlungen
Selbstständige und Unternehmer:innen brauchen oft Kreditkarten, die mehr können als eine „normale“ Kreditkarte. Je nach Geschäft und Tätigkeit benötigt diese Gruppe Kreditkarten mit flexiblen Zahlungsoptionen, spezielle Angebote für Geschäftsreisen und Tools für die Verwaltung der Geschäftsausgaben.
Diese konkreten Erwartungen haben Selbstständige und Geschäftsleute in der Regel an eine Kreditkarte:
- Flexibilität und weltweite Akzeptanz: Diese Personengruppe möchte weder über Landesgrenzen noch durch fremde Währungen eingeschränkt werden. Deshalb ist es wichtig, dass eine Kreditkarte flexibel ist und weltweit akzeptiert wird.
- Hoher Verfügungsrahmen: Selbstständige und Unternehmer:innen müssen auch mal höhere Ausgaben vornehmen, eine Kreditkarte sollte einen entsprechend hohen Verfügungsrahmen bieten.
- Sicherheit und Transparenz: Eine Kreditkarte mit einer klaren, transparenten Kostenstruktur wird in der Regel bevorzugt, denn so sind die geschäftlichen Ausgaben für die Karte unter Kontrolle.
- Kreditlimit und flexible Rückzahlung: Weil die Geschäfte von Selbstständigen und Unternehmer:innen schwanken können, ist eine Kreditkarte mit flexiblem Kreditlimit und flexiblen Rückzahlungsoptionen hilfreich.
- Geschäftsausgaben verwalten: Einige Kreditkartenanbieter offerieren spezielle Tools für die Buchhaltung und das Management von Geschäftsausgaben.
- Kreditkarte mit Reiseversicherung: Für ihre Geschäfte müssen Selbstständige und Unternehmer:innen häufig reisen. Eine Kreditkarte mit Reiseversicherung oder einem Bonusprogramm für Vielflieger passt dann gut. Einige Anbieter haben auch einen 24-Stunden-Reiseservice, der bei der Planung und Buchung der Reise unterstützt.
Herausforderungen für Selbstständige und wie American Express helfen kann
Als selbstständige Unternehmer:in kennst du die typischen finanziellen Hürden, die dein Geschäftsalltag mit sich bringt. Mit den richtigen Finanztools kannst du diese jedoch elegant überwinden:
| Herausforderung | Die American Express Lösung |
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Schwankender Cashflow Verspätete Zahlungseingänge oder saisonale Umsatzschwankungen können die Liquidität belasten. |
Flexible Zahlungsoptionen und anpassbare Kreditlinien ermöglichen dir bis zu 30 Tage Zahlungsaufschub. So bleibst du auch bei Auftragsschwankungen liquide. |
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Hohe Ausgaben für Geschäftsreisen Reisekosten können das Budget belasten, besonders wenn du international tätig bist. |
Das Membership Rewards Programm sammelt Punkte auf jede Ausgabe. Zusätzlich profitierst du von umfassenden Reiseversicherungen und Premium-Leistungen wie Lounge-Zugang. |
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Aufwändige Buchhaltung Die Dokumentation und Kategorisierung von Geschäftsausgaben kostet wertvolle Zeit. |
Detaillierte digitale Monatsabrechnungen, smarte Kategorisierung deiner Ausgaben und Export-Funktionen für deine Buchhaltungssoftware sparen dir wertvolle Arbeitsstunden. |
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Unvorhergesehene Ausgaben Plötzliche Investitionen oder Reparaturen können deine Planung durcheinanderbringen. |
Mit einem flexiblen Kreditrahmen, der sich an dein Ausgabeverhalten anpasst, bist du auch auf unerwartete finanzielle Herausforderungen vorbereitet. |
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Zeitaufwändige Verwaltungsaufgaben Administrative Aufgaben halten dich von deinem Kerngeschäft ab. |
Digitale Business-Tools wie automatische Belegerfassung, Kategorisierung und übersichtliche Dashboards ermöglichen dir effizientes Finanzmanagement mit minimalem Zeitaufwand. |
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Wo Fallstricke lauern können
Selbstständige und Unternehmer:innen haben oft ein unregelmäßiges Einkommen. Da kann es in einem Monat Geld regnen, zwei Monate später ist Ebbe in der Kasse oder vereinbarte Aufträge kommen nicht zustande. Die meisten Kreditkartenanbieter verlangen von Antragstellern jedoch einen Einkommensnachweis – das könnte zum Problem werden, wenn kein weiteres Vermögen vorhanden ist.
Die Kreditkartenanbieter führen in der Regel eine Bonitätsprüfung durch, um das Kreditrisiko zu bewerten. Selbstständige haben manchmal Schwierigkeiten, eine gute Bonität nachzuweisen, da ihre Einkommenssituation weniger vorhersehbar ist als die von Angestellten.
In der Regel führen die Banken eine SCHUFA-Prüfung durch. Wenn dein Schufa-Score negativ sein sollte, wird dir eine echte Kreditkarte wahrscheinlich nicht gewährt. Ganz ohne Bonitätsauskunft kommst du an Prepaid- oder Debit-Karten, allerdings sind das keine echten Kreditkarten.
Quick-Info
Bei Debit-Karten wird das Geld vom Girokonto zeitnah abgebucht. Bei Prepaidkarten liegt dein Guthaben auf einem separaten Kartenkonto. Die Karte muss mit Geld „aufgeladen“ werden. Prepaid-Kreditkarten eignen sich für Menschen, die überhaupt keine Chance auf eine herkömmliche Kreditkarte haben.
Den richtigen Kreditkarten-Typ finden
Kreditkarten sind für Selbstständige und Unternehmer:innen in der Regel ein wichtiger Bestandteil ihres Geschäftslebens. Um die optimale Kreditkarte zu finden, lohnt es sich, die verschiedenen Typen von Kreditkarten genauer zu betrachten. Welcher Typ passt zu dir?
Die verschiedenen Kartentypen für Selbstständige
Die Standard-Kreditkarte ist allseits bekannt. Sie ist die am häufigsten genutzte Kreditkarte, mit ihr kannst du im Geschäft oder online einkaufen oder Rechnungen begleichen. Sie bietet jedoch keine oder nur wenige weitere Zusatzleistungen – das reicht Selbstständigen und Unternehmer:innen oft nicht aus. Andere Kreditkartentypen haben mehr zu bieten:
- Gold- oder Platin-Kreditkarte: Diese Typen bieten dir oft Leistungen, die über den Standard hinausgehen, etwa Reiseversicherungen oder Rabatte auf Reisen und Mietwagen.
- Business-Kreditkarte: Wie der Name schon sagt, ist diese Karte speziell für Geschäftsinhaber:innen und Selbstständige konzipiert worden. Sie bietet oft Geschäftsleistungen an wie Buchhaltungstools. Zudem hat sie in der Regel ein höheres Kreditlimit.
- Business-Karten für Unternehmen: Falls du ein kleines oder mittelständisches Unternehmen führst, kannst du mit deinem Kreditinstitut eine unternehmensspezifische Kreditkarte individuell abstimmen. Der Unterschied zur „normalen“ Business-Karte: Der Kreditrahmen ist in der Regel höher. Wenn du es wichtig findest, kannst du auch dein Firmenlogo auf der Kreditkarte abdrucken lassen.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und die Anforderungen erfüllst.
Quick-Info
So kommst du an eine echte Kreditkarte trotz schlechter Bonität
Es liegt nahe, dass eine Business- oder eine Platin-Kreditkarte mit ihren Leistungen und Optionen die beste Wahl für Selbstständige ist. Die Anbieter knüpfen aber Kreditwürdigkeit an deren Vergabe. Wenn deine Bonität den Anbietern nicht ausreicht, hast du keine Chance auf eine Gold- oder Businesskarte – vielleicht bekommst du sogar keine Standard-Karte.
Es bleibt noch eine Möglichkeit offen, mit negativer Bonität an eine echte Kreditkarte zu kommen: Eine Kreditkarte von einer ausländischen Bank. Viele Banken im Ausland verzichten auf eine ausführliche Prüfung. Prinzipiell kannst du jederzeit eine ausländische Kreditkarte beantragen. Es ist trotzdem ratsam, sich im Vorfeld über die Bank zu informieren, um böse Überraschungen zu vermeiden.
Außerdem solltest du dich vorab erkundigen, ob du vielleicht doch einen Wohnsitz in dem betreffenden Land haben oder eine Steuernummer vorweisen musst. Stiftung Warentest hat einige ausländische Banken geprüft.
Erfahrung einer selbstständigen Person mit American Express
"Als Designerin mit internationalem Kundenstamm bin ich regelmäßig auf Reisen. Die Business Gold Card hat meinen Geschäftsalltag revolutioniert – von den umfassenden Reiseversicherungen bis zur mühelosen Abrechnung meiner Ausgaben. Besonders wertvoll: Die klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Ausgaben spart mir bei der Steuererklärung enorme Zeit."
— Nina Berger, Grafikdesignerin und Inhaberin von "Berger Design", nutzt die American Express Business Gold Card
Kreditkarte muss zur finanziellen Situation passen
Eine Business-Kreditkarte ist wie geschaffen für Geschäftsleute und Selbstständige. Sie bietet eine hohe Flexibilität, ein hohes Ausgabelimit und Versicherungen, die auf Unternehmer:innen zugeschnitten sind. Wenn die Geschäfte aber nicht so gut laufen, kann der Zugang aus Bonitätsgründen erschwert sein. Dann gibt es die Möglichkeit, auf eine Kreditkarte einer ausländischen Bank auszuweichen. Wenn dir der Kredit gar nicht so wichtig ist, sondern nur die Bezahlfunktion, reicht auch eine Debit- oder Prepaid-Kreditkarte.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarte eignet sich am besten für Selbstständige?
Business-Kreditkarten sind ideal für Selbstständige. Sie bieten hohe Verfügungsrahmen, flexible Zahlungsoptionen, Buchhaltungstools und oft Reiseversicherungen. Gold- oder Platin-Karten bieten zusätzliche Premium-Leistungen wie Lounge-Zugang und erweiterte Versicherungen.
Warum haben Selbstständige Probleme bei der Kreditkartenbeantragung?
Selbstständige haben oft unregelmäßige Einkommen, was die Bonitätsprüfung erschwert. Banken verlangen Einkommensnachweise und führen SCHUFA-Prüfungen durch. Die weniger vorhersehbare Einkommenssituation macht es schwieriger, eine gute Bonität nachzuweisen.
Was erwarten Selbstständige von einer Kreditkarte?
Selbstständige benötigen weltweite Akzeptanz, hohe Verfügungsrahmen, transparente Kostenstrukturen, flexible Rückzahlungsoptionen, Tools zur Verwaltung von Geschäftsausgaben und idealerweise Reiseversicherungen oder Bonusprogramme für Vielflieger.
Welche Alternativen gibt es bei schlechter Bonität?
Bei schlechter Bonität können Selbstständige auf Prepaid- oder Debit-Karten ausweichen, die ohne Bonitätsprüfung erhältlich sind. Eine weitere Option sind Kreditkarten ausländischer Banken, die oft auf umfangreiche Prüfungen verzichten.
Was ist der Unterschied zwischen Business- und Standard-Kreditkarten?
Business-Kreditkarten bieten höhere Kreditlimits, spezielle Buchhaltungstools, detaillierte Ausgabenreports und oft bessere Versicherungsleistungen. Standard-Karten haben meist keine oder nur wenige Zusatzleistungen für Geschäftskunden.
Wie können Selbstständige ihren schwankenden Cashflow managen?
Kreditkarten mit flexiblen Zahlungsoptionen und anpassbaren Kreditlinien helfen bei Cashflow-Schwankungen. Zahlungsaufschub von bis zu 30 oder 60 Tagen verschafft Liquidität bei verspäteten Zahlungseingängen oder saisonalen Schwankungen.
Welche Tools bieten Business-Kreditkarten für die Buchhaltung?
Business-Kreditkarten bieten oft digitale Monatsabrechnungen, automatische Kategorisierung von Ausgaben, Export-Funktionen für Buchhaltungssoftware und separate Auflistungen für geschäftliche und private Ausgaben, was die Steuererklärung vereinfacht.
Sind virtuelle Kreditkarten für Selbstständige sinnvoll?
Virtuelle Kreditkarten erhöhen die Sicherheit bei Online-Käufen durch wechselnde Kartennummern. Sie eignen sich für Selbstständige mit vielen Online-Transaktionen, sind aber nur im Internet nutzbar und nicht für physische Zahlungen geeignet.
Was kostet eine Business-Kreditkarte für Selbstständige?
Die Kosten variieren je nach Anbieter und Leistungsumfang. Basis-Business-Karten gibt es ab etwa 50-100 Euro Jahresgebühr, Premium-Karten mit umfangreichen Zusatzleistungen können 200-500 Euro oder mehr kosten. Die Investition rechnet sich oft durch die gebotenen Vorteile.
Kann ich als Selbstständiger mehrere Kreditkarten nutzen?
Ja, viele Selbstständige nutzen mehrere Karten: eine für Geschäftsausgaben, eine für private Ausgaben und eventuell eine Prepaid-Karte für Online-Käufe. Dies erleichtert die Buchführung und bietet mehr finanzielle Flexibilität.
