Limit bei Kreditkarten: Das solltest du wissen

1. Darum gibt es das Kreditkartenlimit
2. Wie hoch ist das Kreditkartenlimit?
3. So lässt sich der Verfügungsrahmen erhöhen
4. Kreditkartenausfallrisiko in den USA weltweit am höchsten
5. Das Limit der Kreditkarte clever wählen
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Darum gibt es das Kreditkartenlimit

Um das Kreditkartenlimit zu verstehen, müssen wir uns zunächst die Funktionsweise einer Kreditkarte anschauen. Der Hauptunterschied zu anderen Bankkarten wie Girocards oder Debitkarten ist, dass Beträge nicht sofort abgebucht werden.

Stattdessen erfasst und sammelt die Kreditkarte alle Ausgaben, der Ausgleich mit dem Bankkonto findet erst zu einem vertraglich festgelegten Termin statt. Meist ist dieser am Ende eines Monats, es kann aber je nach Kartenaussteller auch einmal pro Quartal oder zu einem anderen Zeitpunkt geschehen.

Dadurch gewähren Kreditkartenaussteller ihren Kund:innen praktisch einen zinsfreien Kredit bis zum vereinbarten Ausgleichstermin. Aber natürlich kann nicht jede:r einfach unbegrenzt Geld ausgeben – denn jetzt kommt das Kreditkartenlimit ins Spiel.

Das Kreditkartenlimit (manchmal auch: Verfügungsrahmen, Kreditrahmen oder Kreditlimit) ist der maximale Geldbetrag, der Halter:innen innerhalb einer Abrechnungsperiode zum Bezahlen mit der Kreditkarte zur Verfügung steht. Beträgt das Limit zum Beispiel 1.000 Euro, kannst du mit der Karte keine Urlaubsflüge für 1.200 Euro kaufen.

Wie hoch ist das Kreditkartenlimit?

Wie hoch das Kreditkartenlimit für eine Person ist, lässt sich nicht pauschal sagen, denn es hängt immer von einigen Faktoren ab. Verschiedene Kreditkartenausgeber haben hier unterschiedliche Regelungen. Häufig gibt es kein standardisiertes Kreditkartenlimit, stattdessen hängt es von der individuellen finanziellen Situation der Antragsteller:innen ab.

Bonitätsprüfung

Vor der Ausstellung von Kreditkarten prüft jedes seriöse Finanzinstitut die Kreditwürdigkeit der Antragsteller:innen durch Abfrage bei einer Wirtschaftsauskunftei wie der Schufa. Dies beeinflusst oft schon die Höhe des Verfügungsrahmens der Kreditkarte. Es können hier zudem andere Faktoren wie die Höhe des monatlichen Gehalts, ein hohes Geldvermögen oder Immobilienbesitz eine Rolle spielen.

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Standardisierte Kreditkartenlimits

Viele Finanzinstitute haben für Neuhalter:innen von Kreditkarten zunächst einen Standard-Verfügungsrahmen zwischen hundert und wenigen tausend Euro. Später lässt sich dieses Kreditkartenlimit oft auf eine fünfstellige Summe erhöhen. Auch findet sich manchmal die Begrenzung des Limits auf ein, zwei oder mehr Monatsgehälter.

So lässt sich der Verfügungsrahmen erhöhen

Falls der Verfügungsrahmen der Kreditkarte für dich nicht ausreicht, lässt sich dieser oft einfach und unkompliziert erhöhen. Voraussetzung ist aber meist, dass du schon einige Zeit Kund:in beim Kartenaussteller bist und dieser deine Bonität, Einkommensverhältnisse und dein Zahlungsverhalten entsprechend gut einschätzen kann.

Um das Kreditkartenlimit zu erhöhen, genügt oft ein Anruf bei der Bank oder ein Antrag im Onlinekundenbereich. Einige Finanzinstitute erhöhen den Verfügungsrahmen für ihre Kreditkarten automatisch in bestimmten Abständen, zum Beispiel nach einem Jahr.

Kreditkartenausfallrisiko in den USA weltweit am höchsten

Wer Informationen zu dem Thema „Kreditkartenausfallrisiko“ sucht, wird immer wieder auf Artikel verwiesen, die sich auf die USA beziehen. Das ist nicht weiter verwunderlich, steht das Bezahlen mit Kreditkarten in den USA doch in einem ganz anderen Fokus als hierzulande.

Bargeld ist bei den meisten Deutschen im täglichen Gebrauch nach wie vor das beliebteste Zahlungsmittel. Dazu kommt, dass in Deutschland die Girocard und Debitkarte eine wichtigere Rolle spielen als in den USA.

Der Verfügungsrahmen entspricht dabei dem des Girokontos. Somit ist ein Ausreizen von zwei Verfügungsrahmen, Dispokredit auf dem Konto und Verfügungsrahmen der Kreditkarte, ausgeschlossen. Das Kreditkartenrisiko ist damit gemindert. Für die US-Banken stellen die offenen Kreditkartensalden schon seit Jahren ein enormes Ausfallrisiko dar.

Flexibler Rahmen bei American Express Charge Cards

Bei der American Express Gold Card aus Metall oder der Platinum Card gibt keine starre Ausgabegrenze. Stattdessen wird dein Ausgaberahmen dynamisch an dein bisheriges Zahlungs- und Ausgabeverhalten angepasst. Dies bietet besonders bei größeren, unregelmäßigen Ausgaben wie Reisen hohe Flexibilität.

Natürlich lässt sich das Kreditkartenlimit nicht unbegrenzt erhöhen, sondern immer nur innerhalb des vertretbaren Bonitätsrahmens. Es sollte außerdem nicht zu hoch gewählt sein, um die Gefahr einer Überschuldung zu minimieren.

Das Limit der Kreditkarte clever wählen

Grundsätzlich hat jede Kreditkarte einen Höchstbetrag, über den Halter:innen während eines Abrechnungszeitraums verfügen können. Dieses Kreditkartenlimit sollte einerseits hoch genug sein, um die alltäglichen Kosten und eventuell bestimmte Sonderausgaben wie den Urlaub zu bezahlen.

Anderseits darf es nicht zu hoch sein, weil ansonsten die Gefahr steigt, über die eigenen Verhältnisse zu leben. Außerdem ist das Schadensrisiko durch Missbrauch nach einem Diebstahl hier höher. Am Ende gibt es also keine pauschale Empfehlung für das optimale Kreditkartenlimit, sondern es ist immer eine individuelle Abwägung.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten