Limit bei Kreditkarten: Das solltest du wissen

1. Darum gibt es das Kreditkartenlimit
2. Wie hoch ist das Kreditkartenlimit?
3. So lässt sich der Verfügungsrahmen erhöhen
4. Das Limit der Kreditkarte clever wählen
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Darum gibt es das Kreditkartenlimit

Um das Kreditkartenlimit zu verstehen, müssen wir uns zunächst die Funktionsweise einer Kreditkarte anschauen. Der Hauptunterschied zu anderen Bankkarten wie Giro- oder Debit-Cards ist nämlich, dass Beträge nicht sofort abgebucht werden.

Stattdessen erfasst und sammelt die Kreditkarte alle Ausgaben und der Ausgleich mit dem Bankkonto findet erst zu einem vertraglich festgelegten Termin statt. Meist ist dieser am Ende eines Monats, es kann aber je nach Kartenaussteller auch einmal pro Quartal oder zu einem anderen Zeitpunkt geschehen.

Dadurch gewähren Kreditkarten-Aussteller ihren Kund:innen praktisch einen zinsfreien Kredit bis zum vereinbarten Ausgleichstermin. Aber natürlich kann nicht jede:r einfach unbegrenzt Geld ausgeben – denn jetzt kommt das Kreditkartenlimit ins Spiel.

Denn das Kreditkartenlimit (manchmal auch: Verfügungsrahmen, Kreditrahmen oder Kreditlimit) ist der maximale Geldbetrag, welcher Halter:innen innerhalb einer Abrechnungsperiode zum Bezahlen mit der Kreditkarte zur Verfügung steht. Beträgt das Limit zum Beispiel 1.000 Euro, kannst du mit der Karte keine Urlaubsflüge für 1.200 Euro kaufen.

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Wie hoch ist das Kreditkartenlimit?

Wie hoch das Kreditkartenlimit für eine Person ist, lässt sich nicht pauschal sagen, denn es hängt immer von einigen Faktoren ab. Verschiedene Kreditkarten-Ausgeber haben hier unterschiedliche Regelungen. Häufig gibt es kein standardisiertes Kreditkartenlimit, stattdessen hängt es von der individuellen finanziellen Situation der Antragsteller:innen ab.

Bonitätsprüfung

Vor der Ausstellung von Kreditkarten prüft jedes seriöse Finanzinstitut die Kreditwürdigkeit der Antragsteller:innen durch Abfrage bei einer Wirtschaftsauskunftsdatei wie der Schufa. Dies beeinflusst oft schon die Höhe des Verfügungsrahmens der Kreditkarte. Es können hier zudem andere Faktoren wie die Höhe des monatlichen Gehalts, ein hohes Geldvermögen oder Immobilienbesitz eine Rolle spielen.

Standardisierte Kreditkartenlimits

Viele Finanzinstitute haben für Neu-Halter:innen von Kreditkarten zunächst einen Standard-Verfügungsrahmen zwischen hundert und wenigen tausend Euro. Später lässt sich dieses Kreditkartenlimit oft auf eine fünfstellige Summe erhöhen. Auch findet sich manchmal die Begrenzung des Limits auf ein, zwei oder mehr Monatsgehälter.

So lässt sich der Verfügungsrahmen erhöhen

Falls der Verfügungsrahmen der Kreditkarte für dich nicht ausreicht, lässt sich dieser oft einfach und unkompliziert erhöhen. Voraussetzung ist aber meist, dass du schon einige Zeit Kund:in beim Karten-Aussteller bist und dieser deine Bonität, Einkommensverhältnisse und dein Zahlungsverhalten entsprechend gut einschätzen kann.

Um das Kreditkartenlimit zu erhöhen, genügt oft ein Anruf bei der Bank oder ein Antrag im Onlinekundenbereich. Einige Finanzinstitute erhöhen den Verfügungsrahmen für ihre Kreditkarten automatisch in bestimmten Abständen, zum Beispiel nach einem Jahr.

Natürlich lässt sich das Kreditkartenlimit nicht unbegrenzt erhöhen, sondern immer innerhalb des vertretbaren Bonitäts-Rahmens. Es sollte außerdem nicht zu hoch gewählt sein, um die Gefahr einer Überschuldung zu minimieren. Auch könnten Kriminelle mit einer gestohlenen Kreditkarte, deren Limit hoch ist, mehr finanziellen Schaden anrichten.

Das Limit der Kreditkarte clever wählen

Grundsätzlich hat jede Kreditkarte einen Höchstbetrag, über welchen Halter:innen während eines Abrechnungszeitraums verfügen können. Dieses Kreditkartenlimit sollte einerseits hoch genug sein, um die alltäglichen Kosten und eventuell bestimmte Sonderausgaben wie den Urlaub zu bezahlen.

Anderseits darf es nicht zu hoch sein, weil ansonsten die Gefahr steigt, über die eigenen Verhältnisse zu leben. Außerdem ist das Schadensrisiko durch Missbrauch nach einem Diebstahl hier höher. Am Ende gibt es also keine pauschale Empfehlung für das optimale Kreditkartenlimit, sondern es ist immer eine individuelle Abwägung.

Kreditkartenausfallrisiko in den USA weltweit am höchsten

Wer Informationen zu dem Thema “Kreditkartenausfallrisiko” sucht, wird immer wieder auf Artikel verwiesen, die sich auf die USA beziehen. Das ist nicht weiter verwunderlich, steht das Bezahlen mit Kreditkarten in den USA doch in einem ganz anderen Fokus als hierzulande. Bargeld ist bei den meisten Deutschen beim täglichen Konsum nach wie vor das beliebteste Zahlungsmittel. Dazu kommt, dass in Deutschland die Debitcard, bekannt unter dem alten Pseudonym “EC-Karte”, eine wichtigere Rolle spielt als in den USA. Der Verfügungsrahmen entspricht dem Verfügungsrahmen des Girokontos. Somit ist ein Ausreizen von zwei Verfügungsrahmen, Dispokredit auf dem Konto und Verfügungsrahmen der Kreditkarte, ausgeschlossen. Das Kreditkartenrisiko ist damit gemindert. Für die US-Banken stellen die offenen Kreditkartensalden schon seit Jahren ein enormes Ausfallrisiko dar.

Quelle: kreditkarte.net

Ein Punkt, der allerdings einen Vergleich beim Verfügungsrahmen für Kreditkarten zulässt, ist die Höhe der vergebenen Kreditkartenkredite. Dass die Volumina in den USA deutlich höher ausfallen als hierzulande ist klar - es sind mehr genutzte Karten in Umlauf. Unabhängig davon ist jedoch die Nachfrage nach Kreditkartenkrediten. Und hier zeigt sich, dass die Inanspruchnahme des Kreditkartenlimits in den USA sprunghaft angestiegen ist, während sie im Vergleichszeitraum in Deutschland eher rückläufig war:

USA vs Deutschland

Quelle: kreditkarte.net

Maßgeblich bei der Gegenüberstellung ist der Zeitraum ab 2010. In den USA schießt die Kurve nach oben, in Deutschland dümpelt sie mit Abwärtstrend.

Als einer der Gründe dafür wird vermutet, dass die Verfügungsrahmen bereits vor der Finanzkrise zugesagt, aber nicht ausgenutzt wurden. Im Zuge der Finanzkrise verschärften sich die Vorgaben für die Vergabe von Konsumentenkrediten. In der Folge griffen Verbraucher dann vermehrt auf die Kreditlinien ihrer Kreditkarten zurück. 

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Wie hoch ist das Limit bei einer Kreditkarte?

Ein pauschales Kreditkartenlimit gibt es nicht. Einige Anbieter legen dieses für Kund:innen nach einer Bonitätsprüfung individuell fest, andere haben standardisierte Limits zwischen hundert und einigen tausend Euro, die sich nach einiger Zeit oder auf Antrag erhöhen lassen.

Wie hoch ist das Limit bei der Mastercard?

Das Kreditkartenlimit wird in der Regel nicht von Mastercard oder Visa festgelegt, sondern von den mit diesen Finanzdienstleistern zusammenarbeitenden Banken bestimmt, bei denen das Konto besteht. Wie hoch der Verfügungsrahmen ausfällt, ist dabei je nach Bank und häufig kundenindividuell unterschiedlich.

Wie kann ich mein Limit auf der Kreditkarte erhöhen?

Das Kreditkartenlimit lässt sich oft auf Antrag erhöhen oder erweitert sich je nach Kartenaussteller manchmal automatisch nach bestimmten Zeitabständen.