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Kreditkarte trotz negativem Schufa-Eintrag: Diese Möglichkeiten gibt es

Wie seriös sind sogenannte "Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft"-Angebote und gibt es hier versteckte Gebühren?
Junge Frau mit gelbem Pullover an ein Sofa gelehnt mit Kreditkarte in der einen und Smartphone in der anderen Hand
Redaktion AMEXcited Guide
Redaktion AMEXcited Guide
Das Wichtigste in Kürze
Ob im Geschäft oder online – zum bargeldlosen Bezahlen ist eine Kreditkarte häufig unerlässlich. Eine klassische Kreditkarte bekommst du jedoch in der Regel nicht, ohne dass das herausgebende Institut deine Bonität prüft, also eine Abfrage bei der Schufa macht. Denn mit einer Kreditkarte wird, wie bei einem Darlehen, eine Geldsumme gewährt, die beglichen werden muss. Wie du trotz negativem Schufa-Eintrag die Vorzüge einer Kreditkarte nutzen kannst, erfährst du hier.

Das wichtigste aus diesem Artikel

  • Bonitätsprüfung: Bei klassischen Kreditkarten wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Je höher der Schufa-Score, desto besser die Chancen auf eine Zusage.
  • Schlechter Schufa-Eintrag: Negative Einträge bei der Schufa können Auswirkungen auf die Bewilligung von Kreditkarten haben.
  • Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage: Es gibt Debit- oder Prepaid-Karten, die auch ohne Bonitätsabfrage vergeben werden. Sie haben jedoch kein Kreditlimit und müssen vor Gebrauch mit Guthaben geladen werden.
  • Kreditkarten ohne Verfügungsrahmen: Diese bieten den Vorteil der besseren Kostenkontrolle. Allerdings sind sie bei Buchungen von Mietwagen oder Hotelzimmern nur eingeschränkt nutzbar und es können Zusatzkosten entstehen.
  • Für schlechten Schufa-Score: Verbraucher:innen mit schlechtem Schufa-Score können trotzdem Debit- oder Prepaid-Karten nutzen, sofern ausreichendes Guthaben vorhanden ist.

Bonitätsprüfung nur bei klassischen Kreditkarten

Kreditkarte ohne Schufa: Für viele ein unbekanntes Terrain, aber eine relevante Option in bestimmten Situationen. Bevor wir uns jedoch mit dieser besonderen Art von Kreditkarte befassen, wollen wir zunächst die Funktionsweise einer klassischen Kreditkarte verstehen. Du kennst dich hier bereits aus? Dann schaue dir hier die kostenlosen Kreditkarte von American Express an!

Mit dem Kreditrahmen einer klassischen Kreditkarte gewährt ein Kreditinstitut den Karteninhaber:innen vorübergehend einen Kredit. Beim Bezahlen mit der Kreditkarte wird der Umsatz nicht sofort vom Konto abgebucht, sondern erst später. Der Ausgleich erfolgt in der Regel einmal monatlich, das ist bei Charge-Karten der Fall. In Deutschland seltener sind Revolving-Karten, die ermöglichen, die Kreditsumme in Raten zurückzuzahlen.

Tipps zur Kündigung deiner aktuellen Kreditkarte kannst du in weiteren Artikeln nachlesen, beispielsweise zur Kündigung der Kreditkarte von der Deutschen Bank.

SCHUFA-Anforderungen AMEX

Bevor eine American Express®-Karte beantragt werden kann, wird eine Überprüfung durch die SCHUFA durchgeführt. Die positive Bilanz bei der SCHUFA ist ein entscheidender Faktor, um die Karte zu erhalten. Bitte beachte, dass es sich hierbei um einen standardisierten Prozess handelt, der dazu dient, die Bonität der Antragsteller:innen zu überprüfen.

Schlechter Schufa-Eintrag: Was heißt das?

Die Abkürzung Schufa steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten zur Kreditwürdigkeit von Personen sammelt. Kreditinstitute und andere Unternehmen stellen die Daten zur Verfügung und können diese auch abrufen.

Damit Unternehmen sich mit der Schufa über ihre Kund:innen austauschen dürfen, müssen sie deren Zustimmung einholen. Dann dürfen sie allerdings nur Informationen über die Finanzen von Verbraucher:innen weitergeben, Daten zu Religion oder Herkunft beispielsweise darf die Schufa nicht speichern. Die Schufa erfasst neben allgemeinen Angaben wie Namen, Geburtsdatum und Adressen weitere Angaben, darunter:

Aus diesen Daten stuft die Schufa alle Verbraucher:innen hinsichtlich ihrer Kreditwürdigkeit ein und berechnet ein sogenanntes Schufa-Scoring. Dieses drückt die Wahrscheinlichkeit aus, mit der die betroffene Person Kredite zurückzahlen wird. Der Schufa-Score kann zwischen null und 100 liegen: je höher, desto besser die Bonität.

In einem weiteren Artikel kannst du dich über Kreditkarten mit Ratenzahlung informieren.

Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage

Wenn du wegen eines negativen Schufa-Eintrags keine klassische Kreditkarte bekommst, gibt es dennoch Möglichkeiten, in den Genuss von Kreditkartenvorteilen zu kommen: Manche Finanzinstitute vergeben Debit- oder Prepaidkarten ohne Bonitätsabfrage bei der Schufa. Diese Karten unterscheiden sich von Charge-Karten, indem sie kein Kreditlimit haben. Du kannst damit genauso online oder im Geschäft bezahlen oder sie in Apple oder Google Pay einbinden.

Debit- oder Prepaidkarten sind bei vielen Banken im Kontopaket inbegriffen. Sie lassen sich auch unabhängig von einem Konto beantragen. Einige Anbieter stellen sie als virtuelle Kreditkarten, also ganz ohne physische Plastikkarte, zur Verfügung.

Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.

So funktioniert eine Prepaidkarte

Mit Prepaidkarten ist eine Zahlung nur möglich, wenn sie vorher mit Guthaben geladen wurde. Das kann an Geldautomaten oder online geschehen. Oft ist ein Girokonto hinterlegt, von dem aus du Geld auf die Karte transferieren kannst. Beim Bezahlen mit einer Prepaidkarte wird der Umsatz direkt vom Guthaben auf der Karte abgezogen. Ist nicht ausreichend Guthaben auf der Karte, wird die Zahlung abgelehnt.

So funktioniert eine Debit-Karte

Debit-Karten sind an ein Girokonto gekoppelt, von dem das kartenausstellende Institut die Kartenumsätze direkt abzieht. Eine Debit-Karte muss also nicht mit einem Guthaben aufladen werden, um sie beim Bezahlen einzusetzen. Zahlen kannst du mit ihr nur, wenn genügend Geld auf dem Girokonto ist oder du über einen Dispokredit verfügst.

Quick-Info

Weil es zu fehlerhaften Einträgen bei der Schufa kommen kann, sollte diese vor allem vor einem Kreditantrag überprüft werden. Einmal im Jahr steht jeder Person eine kostenlose Datenkopie zur Auskunft über den eigenen Schufa-Score zu, der über meineschufa.de angefordert werden kann.

Kreditkarten ohne Verfügungsrahmen: Vor- und Nachteile

Der nicht vorhandene Kreditrahmen bei Debit- oder Prepaidkarte hat den Vorteil, dass Inhaber:innen ihre Ausgaben überblicken und besser kontrollieren können. Ein weiteres Plus: Es fallen keine Kreditkartensollzinsen und in der Regel keine Jahresgebühren an. Es gibt jedoch Besonderheiten, die beachtet werden müssen:

Alles, was du über Zinsen, die durch Kreditkarten entstehen, wissen musst, findest du in diesem Artikel.

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Debit oder Prepaid statt herkömmlicher Kreditkarte

Auf viele Vorzüge einer klassischen Kreditkarte müssen auch Verbraucher:innen mit einem schlechten Schufa-Score nicht verzichten. Sie bekommen zwar keine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen, können aber mit einer Debit- und Prepaidkarte genauso in Geschäften und im Internet bezahlen und Funktionen wie Apple Pay nutzen. Voraussetzung ist ausreichendes Guthaben auf der Karte oder dem zugehörigen Konto. Das Angebot physischer und virtueller Karten ist groß und beim Vergleich sollte auch auf mögliche Zusatzkosten geachtet werden.

Willst du mehr über Kreditkarten erfahren und wie du deine Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen sperren kannst? Dann schau dir unseren Artikel an und erhalte alle wichtigen Informationen, um deine Karte sicher zu nutzen.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Wird bei einer Kreditkarte die Bonität geprüft?
Finanzinstitute prüfen die Kreditwürdigkeit in der Regel nur bei Anträgen für klassische Kreditkarten, für die sie einen Kreditrahmen vergeben. Das Ausfallrisiko bei Debit- und Prepaidkarten ist geringer, da die Kartenumsätze vom Guthaben auf der Karte oder dem Girokonto abgebucht werden.

Vergleiche unsere Kreditkarten und wähle das passende Modell für deinen Lebensstil! Hier geht's zum Kreditkartenvergleich.
Welche Kreditkarte wird trotz negativem Schufa-Score ausgestellt?
Prepaid- und Debit-Karten bekommst du in den meisten Fällen auch mit einem negativen Schufa-Eintrag. Mit ihnen ist eine Zahlung nur mit Guthaben auf der Karte oder dem zugehörigen Konto möglich.

Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Sind zwei Kreditkarten schlecht für die Schufa?
Der Besitz mehrerer Kreditkarten kann sich negativ auf den Schufa-Score auswirken, da sich mit steigendem Kreditrahmen die Möglichkeit einer Überziehung erhöht. Als Negativmerkmal gilt jedoch nur, wenn Kreditkartenrechnungen nicht rechtzeitig gezahlt werden. Die Vergabe einer Prepaidkarte wird nicht in der Schufa erfasst und ist damit bonitätsneutral.

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Weitere interessante Artikel

*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen. *Partnerschaft-Disclaimer: Amexcited GUIDE ist eine kostenlose Online-Ressource, deren Ziel es ist, unseren Besuchern hilfreiche Inhalte und Vergleichsfunktionen zu bieten. Wir erhalten Werbevergütungen von Unternehmen, die auf der Seite empfohlen werden. Dies wirkt sich auf die Position und die Reihenfolge aus, in der Marken (und/oder ihre Produkte) präsentiert werden und es beeinflusst zudem die ihnen zugewiesene Punktezahl. Firmeneinträge auf dieser Seite implizieren KEINE Befürwortung. Wir zeigen nicht alle Anbieter auf dem Markt. Sofern nicht ausdrücklich in unseren Nutzungsbedingungen festgelegt, werden alle Zusicherungen und Gewährleistungen in Bezug auf die auf dieser Seite präsentierten Informationen abgelehnt. Die Informationen, einschließlich der Preise, die auf dieser Webseite angezeigt werden, können sich zu jeder Zeit ändern.

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  • Platinum Card
    Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
  • Gold Card
    Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 144 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
  • American Express Card
    Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
  • American Express Blue Card
    Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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