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Unterschied zwischen Girocard und Kreditkarte: Kurz erklärt

Welche Unterschiede gibt es zwischen einer Girocard und einer Kreditkarte? Hier erfährst du außerdem, wann es besser sein kann, mit Kreditkarte zu bezahlen.
Nahaufnahme von vier unterschiedlich farbigen Kreditkarten, die versetzt übereinander liegen.
Redaktion AMEXcited Guide
Redaktion AMEXcited Guide
Das Wichtigste in Kürze
Was ist der Unterschied zwischen einer Girocard und einer Kreditkarte? Und wann soll ich mit welcher Karte bezahlen? Um diese Fragen beantworten zu können, musst du die beiden Karten miteinander vergleichen. Hier erfährst du, worin sie sich bei Bezahlmöglichkeiten, Gebühren, Bargeldabhebungen und vielem mehr unterscheiden.
  1. Kreditkarte und Girocard: Das unterscheidet sie
  2. Wann ist es besser, mit einer Kreditkarte zu bezahlen?
  3. Bezahlen mit Girocard und Kreditkarte
  4. FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Zu den AMEX Kreditkarten

Das Wichtigste aus diesem Artikel

  • Girocard vs. Kreditkarte: Beide ermöglichen das Bezahlen und Abheben von Geld, unterscheiden sich jedoch in Bezug auf Abbuchung, Gebühren und weltweite Akzeptanz.
  • Kartenherausgeber: Die Girocard wird von deiner Bank ausgegeben, während du eine Kreditkarte unabhängig von deinem Girokonto beantragen kannst.
  • Bezahlmöglichkeiten: Mit einer reinen Girocard kannst du nur in Deutschland bezahlen. Kreditkarten sind weltweit einsetzbar und funktionieren mit Bezahl-Apps wie Apple Pay oder Google Pay.
  • Zahlungsabwicklung: Bei der Girocard werden Beträge kurz nach dem Kauf abgebucht, bei der Kreditkarte gesammelt am Monatsende.
  • Gebühren: Bei beiden Kartentypen können Gebühren anfallen, die je nach Anbieter variieren können.
  • Bargeldabhebung: Mit beiden Karten kann man Geld abheben. Im Ausland ist dies jedoch nur mit einer an Maestro oder V-Pay gekoppelten Girocard oder mit einer Kreditkarte möglich.

Kreditkarte und Girocard: Das unterscheidet sie

Sowohl mit der Girocard als auch mit der Kreditkarte können Menschen bezahlen, zum Beispiel beim Onlineshopping oder im Restaurant. In der Regel ist die kontaktlose Bezahlung ebenfalls mit beiden Kartenformaten möglich. Auch Geld abheben ist mit beiden Karten machbar – zumindest am Geldautomaten.

Und das war es schon mit den Gemeinsamkeiten. Denn bei der Abbuchung, den Bezahlmöglichkeiten, Gebühren und mehr gibt es große Unterschiede zwischen der Kreditkarte und Girocard.

Quick-Info: Karte sperren lassen

Bei dem Verlust der Girocard oder Kreditkarte ist eine schnelle Kartensperrung wichtig. Das geht entweder direkt über einen Anruf beim Kartenanbieter oder über den Sperr-Notrufdienst mit der Rufnummer 116 116.

 

Erster Unterschied: Kartenherausgeber

Eine Girocard bekommen Kund:innen von der Bank, bei der sie ihr Girokonto haben. In der Regel erhalten sie die Karte automatisch bei der Kontoeröffnung. Eine Kreditkarte können Personen unabhängig vom Konto bei anderen Kreditinstituten beantragen – zum Beispiel bei American Express®. Es gibt aber auch Girokonten mit Kreditkarten.

Zweiter Unterschied: Bezahlmöglichkeiten

Mit einer reinen Girocard kannst du nur in Deutschland bezahlen. Lediglich Girocards, die an Maestro (Mastercard) oder V-Pay (Visa) gekoppelt sind, werden im Ausland akzeptiert. Kreditkarten dagegen sind alle weltweit einsetzbar. 

Ein weiterer Unterschied: Bezahl-Apps wie Apple Pay oder Google Pay funktionieren in der Regel nur mit einer Kreditkarte. Um mit dem Smartphone zu bezahlen, brauchst du also eine Kreditkarte. In einem anderen Artikel findest du alle wichtigen Informationen zum Unterschied zwischen Visa und Mastercard, damit du deine perfekte Kreditkarte findest

Dritter Unterschied: Zeitpunkt der Abbuchung

Jede Summe, die du mit einer Girocard bezahlst, belastet in der Regel innerhalb von wenigen Tagen dein Konto. Denn die Beträge werden meist schon ein bis drei Tage später von deinem Girokonto abgebucht.

Bei einer Kreditkarte hingegen werden die Ausgaben gesammelt, die mit dieser Karte finanziert wurden. Die Kreditkarteninhaber:innen bekommen dann am Monatsende die Rechnung. Die Bezahlung der Kreditkartenrechnung kann in der Regel auf unterschiedliche Weise erfolgen: per Lastschrift, Überweisung, Guthaben oder auf Raten.

Vierter Unterschied: Gebühren

Für ein Girokonto können für folgende Services Gebühren anfallen – das ist von Anbieter zum Anbieter sehr unterschiedlich:

Bei Kreditkarten hingegen werden oft einmalige Jahresgebühren verlangt. Bei manchen Anbietern findest du aber auch Angebote ohne.

Fünfter Unterschied: Geld abheben

Sowohl mit der Girocard als auch mit der Kreditkarte kann Bargeld am Geldautomaten abgehoben werden. Allerdings akzeptieren andere Ausgabestellen wie Supermärkte, Drogerien, Tankstellen und Baumärkte in der Regel nur die Girocard für die Bargeldauszahlung an der Kasse.

Im Ausland gilt ebenso wie bei den Bezahlungen: Mit reinen Girocards kannst du dort kein Geld abheben. Sie müssen an Maestro (Mastercard) oder V-Pay (Visa) gekoppelt sein, damit das möglich ist.

Wie du mit deiner Kreditkarte weltweit bezahlen und Geld abheben kannst, erfährst du in einem weiteren Artikel des AMEXcited Guide.

Sechster Unterschied: Extras

Bei Kreditkarten gibt es häufig viele Extras, die eine Girocard nicht bietet, wie zum Beispiel:

Diese Extras bekommen Kartenbesitzer:innen je nach Anbieter jedoch nur, wenn sie die Reise, das Essen, etc. mit der Karte bezahlen.

 

Wann ist es besser, mit einer Kreditkarte zu bezahlen?

Die Girocard ist in Deutschland noch die am häufigsten verwendete Karte zum Bezahlen. Aber die Akzeptanz im Ausland ist eingeschränkt und es können Gebühren anfallen. Kreditkarten sind im Ausland – besonders außerhalb der Europäischen Union – praktischer und je nach Anbieter auch günstiger. Zudem haben Kreditkarten wie bereits oben erwähnt oft viele nützliche Extras für Reisende.

Außerdem: Wer mit einer Girocard bezahlt, dessen Konto wird dann zeitnah belastet. Der Betrag wird also innerhalb der nächsten Tage abgebucht. Bei Zahlungen mit einer Kreditkarte hingegen kommt meist erst am Monatsende die Kreditkartenabrechnung. Das kann unter Umständen günstiger sein – zum Beispiel, wenn Dispozinsen beim Girokonto drohen.

Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung begleitet dich dabei, den Prozess erfolgreich abzuschließen und alle notwendigen Schritte zu durchlaufen.

Statistik

Die Girocard ist in Deutschland Standard: Im Jahr 2022 verfügen laut einer Erhebung durch das IfD Allensbach 97 Prozent der Befragten ab 16 Jahren über eine Girocard. Aber nur etwas mehr als die Hälfte besitzt eine Kreditkarte.
Quelle: Statista

Bezahlen mit Girocard und Kreditkarte

Die meisten Menschen in Deutschland bezahlen mit einer Girocard. Die Unterschiede zur Kreditkarte sind allerdings groß. Beide Kartenformate haben ihre Vor- und Nachteile. Mit der Girocard kannst du zum Beispiel in fast allen Supermärkten, Baumärkten und anderen größeren Geschäften Geld abheben.

Das geht zwar nur in wenigen Geschäften mit der Kreditkarte, aber bei dieser Karte verlangen manche Anbieter keine Gebühren beim Geldabheben im Ausland. Für Reisen außerhalb der EU ist oft ebenfalls eine Kreditkarte günstiger.

Weitere interessante Informationen zu Kreditkarten, sowie zu den PAYBACK-Partnerkarten und PAYBACK-Pin ändern findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide. Alles über Zahlungsmittel für eine Reise in die USA erfährst du in unserem Artikel.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Warum Kreditkarte statt Girocard?
Wenn du mit deiner Girocard bezahlst, wird dein Konto zeitnah belastet und der Betrag wird innerhalb der nächsten Tage abgebucht. Bezahlst du hingegen mit deiner Kreditkarte, bekommst du in der Regel am Ende des Monats deine Rechnung. Wenn zum Beispiel Dispozinsen drohen, ist es besser, mit der Kreditkarte statt mit der Girocard zu bezahlen. Auch im Ausland sind Kreditkarten oft günstiger. Zudem haben viele Kreditkarten praktische Extras für Reisende, wenn diese mit der Karte bezahlen.

Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Ist Mastercard und Girocard das gleiche?
Nein. Eine reine Girocard kannst du nur in Deutschland verwenden. Lediglich Girocards, die an Maestro (Mastercard) oder V-Pay (Visa) gekoppelt sind, funktionieren auch im Ausland. Bei einer Mastercard hingegen handelt es sich um eine Debit- oder Kreditkarte, mit der du in der Regel überall auf der Welt bezahlen kannst.

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Weitere interessante Artikel

*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen. *Partnerschaft-Disclaimer: Amexcited GUIDE ist eine kostenlose Online-Ressource, deren Ziel es ist, unseren Besuchern hilfreiche Inhalte und Vergleichsfunktionen zu bieten. Wir erhalten Werbevergütungen von Unternehmen, die auf der Seite empfohlen werden. Dies wirkt sich auf die Position und die Reihenfolge aus, in der Marken (und/oder ihre Produkte) präsentiert werden und es beeinflusst zudem die ihnen zugewiesene Punktezahl. Firmeneinträge auf dieser Seite implizieren KEINE Befürwortung. Wir zeigen nicht alle Anbieter auf dem Markt. Sofern nicht ausdrücklich in unseren Nutzungsbedingungen festgelegt, werden alle Zusicherungen und Gewährleistungen in Bezug auf die auf dieser Seite präsentierten Informationen abgelehnt. Die Informationen, einschließlich der Preise, die auf dieser Webseite angezeigt werden, können sich zu jeder Zeit ändern.

Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten

  • Platinum Card
    Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
  • Gold Card
    Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
  • American Express Card
    Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
  • American Express Blue Card
    Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
  • PAYBACK American Express Card
    1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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