Unterschied zwischen Girocard und Kreditkarte: Kurz erklärt

1. Girocard und Kreditkarte im Vergleich
2. Die sechs wichtigsten Unterschiede im Detail
3. Welche Karte ist die richtige für dich?
4. Bezahlen mit Girocard und Kreditkarte
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Girocard und Kreditkarte im Vergleich

Du stehst an der Kasse und fragst dich, mit welcher Karte du bezahlen sollst – Girocard oder Kreditkarte? Diese Entscheidung triffst du vermutlich täglich – oft unbewusst. Doch die Unterschiede zwischen beiden Zahlungsmethoden sind vielfältiger, als die meisten denken.

In Deutschland gibt es traditionell eine besondere Liebe zum Bargeld. Doch digitale Zahlungsmethoden gewinnen zunehmend an Bedeutung. Dabei sind Girocard und Kreditkarte die beiden führenden Kartenoptionen, mit denen du deinen Alltag bargeldlos gestalten kannst.

Die Girocard (früher als EC-Karte bekannt) ist die Bankkarte, die du automatisch zu deinem Girokonto erhältst. Sie ist direkt mit deinem Girokonto verknüpft und bucht Beträge sofort ab – daher wird sie auch oftmals als Debitkarte bezeichnet.

Die Kreditkarte hingegen funktioniert nach einem anderen Prinzip: Du erhältst einen Kreditrahmen und kannst damit Zahlungen tätigen, die erst später – in der Regel zum Monatsende – von deinem Girokonto abgebucht werden.

Obwohl beide Karten äußerlich ähnlich aussehen, unterscheiden sie sich grundlegend in ihrer Funktionsweise, dem Leistungsumfang und den Einsatzmöglichkeiten

Die sechs wichtigsten Unterschiede im Detail

Sowohl mit der Girocard als auch mit der Kreditkarte können Menschen bezahlen, zum Beispiel beim Onlineshopping oder im Restaurant. In der Regel ist die kontaktlose Bezahlung ebenfalls mit beiden Kartenformaten möglich. Auch Geld abheben ist mit beiden Karten machbar – zumindest am Geldautomaten.

Und das war es schon mit den Gemeinsamkeiten. Denn bei der Abbuchung, den Bezahlmöglichkeiten, Gebühren und mehr gibt es große Unterschiede zwischen der Kreditkarte und Girocard.

Erster Unterschied: Kartenherausgeber

Eine Girocard bekommen Kund:innen von der Bank, bei der sie ihr Girokonto haben. In der Regel erhalten sie die Karte automatisch bei der Kontoeröffnung.

Eine Kreditkarte können Personen unabhängig vom Konto bei anderen Kreditinstituten beantragen – zum Beispiel bei American Express. Es gibt aber auch Girokonten mit Kreditkarten.

Übrigens: Ein besonderer Vorteil von American Express Kreditkarten ist , dass American Express als direkter Herausgeber fungiert. Das bedeutet für dich einen direkten Kundenservice aus einer Hand – vom Antrag über die Abrechnung bis hin zur Unterstützung bei Problemen.

Zweiter Unterschied: Bezahlmöglichkeiten

Mit einer reinen Girocard kannst du nur in Deutschland bezahlen. Lediglich Girocards, die an Maestro oder V-Pay gekoppelt sind, werden im Ausland akzeptiert. Kreditkarten dagegen sind weltweit einsetzbar. 

Dritter Unterschied: Zeitpunkt der Abbuchung

Jede Summe, die du mit einer Girocard bezahlst, belastet in der Regel innerhalb von wenigen Tagen dein Konto. Denn die Beträge werden meist schon ein bis drei Tage später von deinem Girokonto abgebucht.

Bei einer Kreditkarte hingegen werden die Ausgaben gesammelt, die mit dieser Karte finanziert wurden. Die Kreditkarteninhaber:innen bekommen dann am Monatsende die Rechnung. Die Bezahlung der Kreditkartenrechnung kann in der Regel auf unterschiedliche Weise erfolgen.

Vierter Unterschied: Gebühren

Für ein Girokonto können für folgende Services Gebühren anfallen – das ist von Anbieter zum Anbieter sehr unterschiedlich:

• Monats- oder Jahresentgelt für die Kontonutzung
• Karte
• Onlinebanking
• Überweisungen
• Kontoauszüge
• Geld abheben

Bei Kreditkarten hingegen werden oft einmalige Jahresgebühren verlangt. Bei manchen Anbietern findest du aber auch Angebote ohne.

Fünfter Unterschied: Geld abheben

Sowohl mit der Girocard als auch mit der Kreditkarte kann Bargeld am Geldautomaten abgehoben werden. Allerdings akzeptieren andere Ausgabestellen wie Supermärkte, Drogerien, Tankstellen und Baumärkte in der Regel nur die Girocard für die Bargeldauszahlung an der Kasse.

Im Ausland gilt ebenso wie bei den Bezahlungen: Mit reinen Girocards kannst du dort kein Geld abheben. Sie müssen an Maestro oder V-Pay gekoppelt sein, damit das möglich ist.

Wie du mit deiner Kreditkarte weltweit bezahlen und Geld abheben kannst, erfährst du in einem weiteren Artikel des AMEXcited Guide.

Sechster Unterschied: Extras

Bei Kreditkarten gibt es häufig viele Extras, die eine Girocard nicht bietet, wie zum Beispiel:

• Mietwagenversicherung
• Reiserücktrittsversicherung
• Vorteile wie Guthaben für Restaurants und ähnliches

Diese Extras bekommen Kartenbesitzer:innen je nach Anbieter jedoch nur, wenn sie die Reise, das Essen, etc. mit der Karte bezahlen.

Welche Karte ist die richtige für dich?

Die Wahl zwischen Girocard und Kreditkarte hängt stark von deinen individuellen Bedürfnissen und Lebensumständen ab.

Ideale Nutzungsszenarien für die Girocard

Die Girocard ist besonders geeignet für:

• alltägliche Einkäufe in Deutschland
• Situationen, in denen du deine Ausgaben strikt kontrollieren möchtest
• Bargeldabhebungen bei deiner Hausbank
• den Einsatz in kleineren Geschäften, die keine Kreditkarten akzeptieren

Wann sich eine Kreditkarte besonders lohnt

Eine Kreditkarte ist die bessere Wahl bei:

• Reisen ins Ausland
• Online-Shopping und Buchungen
• Wunsch nach Zusatzleistungen wie Versicherungen und Bonusprogrammen
• Bedarf an zeitlichem Puffer bis zur Abbuchung
• Geschäftsreisen mit höheren Ausgaben
• Hotelbuchungen (für die Hinterlegung der Kaution)
• Auto-Miete (oft ist eine Kreditkarte zwingend erforderlich)

Übrigens: Mit einer American Express Kreditkarte genießt du zusätzlich außergewöhnliche Services, wertvolle Zusatzleistungen und die Möglichkeit, mit jedem Karteneinsatz Membership Rewards® Punkte zu sammeln.

Warum die Kombination beider Karten sinnvoll sein kann

Die meisten Finanzexpert:innen empfehlen, sowohl eine Girocard als auch eine Kreditkarte zu besitzen und situativ einzusetzen:

1. Girocard für alltägliche Ausgaben in Deutschland
2. Kreditkarte für höherwertige Anschaffungen, Online-Shopping, Reisen und Notfälle

Diese Kombination bietet dir maximale Flexibilität, Sicherheit und Zugang zu wertvollen Zusatzleistungen.

Kreditkarte oder Girocard – was passt zu mir?

• Für dich ideal ist die Girocard, wenn
  • du hauptsächlich in Deutschland einkaufst
  • dir sofortige Abbuchung und Kontrolle der Ausgaben wichtig sind
  • du selten online oder international einkaufst
• Du solltest eine Kreditkarte wählen, wenn
  • du gerne reist (besonders international)
  • du regelmäßig online einkaufst
  • dir Zusatzleistungen wie Versicherungen und Bonusprogramme wichtig sind
  • du von monatlichen Sammelabrechnungen profitieren möchtest

Tipp: Die PAYBACK American Express Kreditkarte ist dauerhaft gebührenfrei und ermöglicht dir, bei jedem Einkauf PAYBACK °Punkte zu sammeln – egal wo du einkaufst.

Bezahlen mit Girocard und Kreditkarte

Die meisten Menschen in Deutschland bezahlen mit einer Girocard. Die Unterschiede zur Kreditkarte sind allerdings groß. Beide Kartenformate haben ihre Vor- und Nachteile. Mit der Girocard kannst du zum Beispiel in fast allen Supermärkten, Baumärkten und anderen größeren Geschäften Geld abheben.
Das geht zwar nur in wenigen Geschäften mit der Kreditkarte, aber bei dieser Karte verlangen manche Anbieter keine Gebühren beim Geldabheben im Ausland. Für Reisen außerhalb der EU ist oft ebenfalls eine Kreditkarte günstiger.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten