- Was ist eine Kreditkarte?
- Wie unterscheiden sich Kreditkarten?
- Wie sicher ist eine Kreditkarte?
- Wann du auf jeden Fall eine Kreditkarte benötigst
- Worauf du bei der Auswahl der Kreditkarten achten solltest
- Kreditkarte: Nützliches Zahlungsmittel, besonders auf Reisen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Definition Kreditkarte: Ein Zahlungsmittel, das dir einen Kredit einräumt und weltweit akzeptiert wird.
- Kreditkarten-Varianten: Es gibt "echte" Kreditkarten (Charge-Karten), Debit-Karten, Prepaid-Kreditkarten und Revolving-Karte.
- Sicherheit von Kreditkarten: Heute sind Zahlungen per Kreditkarte durch PIN-Eingabe oder zweiten Sicherheitsfaktor stark abgesichert.
- Nutzen einer Kreditkarte: Nötig für Mietwagen, Hotelreservierung, Visa-Begleichung und Bargeldabhebung im Ausland.
- Auswahl der richtigen Kreditkarte: Achte auf mögliche Kosten wie Jahresgebühr, Abhebungs- und Fremdwährungsgebühren sowie auf Zusatzleistungen wie Cashback oder Versicherungen.
- Vorteile einer Kreditkarte: Sicheres Einkaufen im In- und Ausland, Versorgung mit Bargeld am Urlaubsort sowie Buchung von Hotelzimmern und Mietwagen. Zudem bieten einige zusätzliche Services an.
Was ist eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, bei dem dir der Herausgeber der Karte einen Kredit einräumt. Du kannst damit in Geschäften und Onlineshops bezahlen, aber auch Bargeld abheben. Am Ende des Abrechnungszeitraums (in der Regel 30 Tage) zieht das Unternehmen dann den fälligen Betrag inklusive Gebühren ein.
Kreditkarten werden weltweit akzeptiert. So ist es problemlos möglich, dass du mit einer Kreditkarte, die du von deiner Bank erhalten hast, im Ausland bezahlen kannst.
Wie unterscheiden sich Kreditkarten?
Das ursprüngliche Konzept der Kreditkarte hat im Laufe der Zeit einige Veränderungen durchlaufen. Und so gibt es am Markt inzwischen eine Reihe verschiedener Modelle:
- „Echte“ Kreditkarten (Charge-Karten): Nachdem der Antrag auf die Karte bewilligt wurde, räumt die Bank dir einen Kreditrahmen ein. Über diesen kannst du mit der Karte frei verfügen. Einmal im Monat erfolgt dann die Abrechnung. Diese Karten haben auf der Vorderseite in der Regel den Aufdruck „Credit“.
- Debit-Karten: Diese tragen den Hinweis „Debit“. Kurze Zeit nach einer Transaktion mit der Karte wird der offene Betrag von einem Referenzkonto (deinem Girokonto) abgebucht.
Varianten der beiden Modelle sind:
- Prepaid-Kreditkarten: Sie entsprechen einer Debit-Karte, funktionieren aber ausschließlich auf Guthabenbasis. Wer eine solche Karte nutzen will, muss also zunächst einen Betrag auf das Kreditkartenkonto überweisen.
- Revolving-Karte: Bei diesen Kreditkarten können die Kund:innen den offenen Betrag in Raten bezahlen. Die Höhe der Zahlung bestimmen die Nutzer:innen selbst, sofern die Rate einem prozentualen Mindestanteil entspricht.
Neben der Karte aus Plastik bieten einige Banken oder Finanzdienstleister virtuelle Kreditkarten an. Diese sind für Einkäufe in Onlineshops geeignet, aber in der Regel nicht zum Bezahlen in Geschäften – Ausnahme: Du bezahlst per Smartphone.
Quick-Info
Im Zusammenhang mit Bargeldabhebungen am Automaten kann es sein, dass du nicht nur die Gebühren der Kartengesellschaft bezahlen musst. Einige Banken erheben zusätzliche Gebühren, wenn Geld per Kreditkarte an ihren Automaten abgehoben wird. Darauf wirst du allerdings während des Vorgangs hingewiesen.
Wie sicher ist eine Kreditkarte?
Viele Nutzer:innen haben Sorge vor Kreditkartenbetrug. In den ersten Tagen des kommerziellen Internets genügte tatsächlich die Eingabe der Kreditkartennummer, ihres Ablaufdatums und der Kartenprüfnummer (CVC-Nummer), um damit zu bezahlen.
Heute sind Zahlungen per Kreditkarte aber deutlich stärker abgesichert. Beim Bezahlen in einem Geschäft muss eine PIN in einem Terminal eingegeben werden. Bei Onlinezahlungen ist in der Regel ein zweiter Sicherheitsfaktor nötig. Du musst dann etwa einen Code eingeben, den du vorher per SMS erhalten hast. Oder zur Karte gehört eine App, in der du die Transaktion freigibst.
Wann du auf jeden Fall eine Kreditkarte benötigst
Wofür braucht man definitiv eine Kreditkarte? Es gibt einige Situationen im Alltag, in denen du eine Kreditkarte benötigst, weil Alternativen gar nicht vorgesehen sind. Hier ein Überblick:
Mietwagen nutzen
Am Schalter einer Mietwagengesellschaft dient deine Kreditkarte in der Regel als Sicherheit. Wenn etwas mit dem Wagen passiert, kann die Mietwagengesellschaft die Kreditkarte belasten. Die doch teilweise hohen Kautionen in bar entgegenzunehmen, lehnen die meisten Vermietungen ab.
Aber Achtung: Wie erwähnt gibt es Unterschiede bei Kreditkarten, auch wenn sie den gleichen Markennamen tragen. Autovermietungen akzeptieren in der Regel nur Karten mit dem Aufdruck „Credit“.
Hotelreservierung absichern
Buchst du ein Hotelzimmer, hält der Betrieb das Zimmer nur bis zu einer bestimmten Uhrzeit für dich zur Verfügung. Wenn du in dieser Zeit nicht anreist, kann das Hotel das Zimmer einem anderen Gast vermitteln. Um diese Situation zu vermeiden, insbesondere bei späteren Anreisen, kann das Zimmer mit der Hinterlegung der Kreditkartendaten fest reserviert werden.
Visa und andere Auslandsdokumente
Für die Einreise in einem anderen Land benötigst du ein Visum oder eine andere Bescheinigung, die eine Behörde des Landes vorab ausstellt? Dann ist oft eine Kreditkarte zur Begleichung von Gebühren erforderlich.
Bargeld im Ausland abheben
Vermutlich hast du in deinem Portemonnaie eine Girocard. Die ehemalige „EC-Karte“ ist aber ein nationales Zahlungsmittel. Auf vielen Karten findest du zusätzlich den Aufdruck „Maestro“. Damit ist zumindest das Abheben von Bargeld an Automaten im Ausland möglich. Eine Garantie bietet das System aber leider nicht. Auf der sicheren Seite bist du mit einer Kreditkarte, um mit ihr im Ausland Bargeld abzuheben.
Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.
Funfact
Walter Cavanagh aus Kalifornien ist in das Guinnessbuch der Rekorde eingegangen. Denn er besaß 1.500 Kreditkarten auf seinen Namen.
Worauf du bei der Auswahl der Kreditkarten achten solltest
Um die passende Kreditkarte für dich zu finden, prüfst du am besten mehrere Aspekte des Angebots. Zum einen die möglichen Kosten bei der Kartennutzung:
- Jahresgebühr: Viele Karten werden nur gegen ein jährliches Entgelt ausgegeben. Meist ist nur das erste Jahr kostenfrei.
- Abhebungsgebühren: Wenn du mit der Karte Geld am Automaten abhebst, kann ein fester oder prozentualer Betrag fällig werden.
- Fremdwährungsgebühren: Der große Komfort der Karte besteht darin, dass du damit problemlos auch im Ausland oder bei ausländischen Händler:innen bezahlen kannst. Bei diesen Zahlungen fällt dann meistens eine Gebühr für die Währungsumrechnung an.
Neben den reinen Kosten schaust du dir am besten die möglichen Zusatzleistungen der Karte an. Viele Karten bieten eine ganze Reihe von nützlichen Zusatzangeboten. Dazu gehören etwa:
- Cashback beim Einkauf, das heißt du bekommst auf jeden Einkauf mit der Karte einen kleinen prozentualen Anteil zurück.
- Reiseversicherungen
- Mietwagenversicherungen
Kreditkarte: Nützliches Zahlungsmittel, besonders auf Reisen
Wofür braucht man eine Kreditkarte? Die Anschaffung der Karte bietet dir viele Vorteile. Vom sicheren Einkauf bei sowohl bei inländischen als auch ausländischen Händlern im Internet und der Versorgung mit Bargeld am Urlaubsort bis hin zur Buchung von Hotelzimmern und Mietwagen. Und hinzu kommen zusätzliche Services. Eine Kreditkarte ist somit eine nützliche Ergänzung zur Girocard, die du vermutlich ohnehin besitzt.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Vorteile bringt eine Kreditkarte?
Mit der Kreditkarte kannst du weltweit bargeldlos zahlen und dich im In- und Ausland mit Bargeld versorgen.
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Was sind die Nachteile einer Kreditkarte?
Ähnlich wie beim Dispo einer Bank kann sich der Vorteil einer Kreditkarte auch ins Gegenteil verkehren. Dies gilt gerade für Revolving-Karten, wenn deren Rahmen ständig ausgeschöpft ist. Denn die Zinssätze liegen höher als bei klassischen Ratenkrediten.
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Was kann man alles mit einer Kreditkarte machen?
Du kannst bargeldlos bezahlen und im Falle einer „echten“ Kreditkarte über die Kreditlinie verfügen, ohne das Girokonto zu belasten. Bei einer Kreditkarte, die eine Rückzahlung in Teilbeträgen erlaubt, steht dir ein regelrechter Kredit zur Verfügung, mit dem du auch Anschaffungen zwischendurch bewältigen kannst.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.