Kreditkarte: Weltweit bezahlen und abheben

1. Vorzüge einer fürs Reisen optimierten Kreditkarte
2. Kostenloses Geldabheben weltweit
3. Zu beachtende Auslandsgebühren
4. Kontogründung und Jahresgebühr: Versteckte Kosten finden
5. Mit Kreditkarte flexibel und bequem reisen
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Vorzüge einer fürs Reisen optimierten Kreditkarte

Eine der Säulen für eine entspannte Zeit auf Reisen sollte sein, im Ausland jederzeit und problemlos an Bargeld zu kommen. Mit einer EC-Karte Bargeld an Geldautomaten im Ausland abzuheben kostet in der Regel hohe Gebühren. Oft wird eine Pauschale fällig, unabhängig von der Höhe der Auszahlung.

Mit einer guten Reisekreditkarte kannst du weltweit kostenlos Bargeld abheben. Zudem kostet das bargeldlose Bezahlen nichts oder nur sehr wenig – und trotzdem sind die Jahresgebühren im Vergleich zu anderen Karten nicht sehr hoch. Eine fürs Reisen optimierte Kreditkarte enthält zudem Auslandsreiseversicherungen und Bonusprogramme.

Weitere interessante Informationen zu virtuellen Kreditkarten, zum NFC-Schutz bei Kreditkarten, und zum Sperren von Kreditkarten im Ausland findest du in einem anderen Artikel des AMEXcited Guide.

Weitere Tipps und Erklärungen zur Änderung deiner PAYBACK-PIN findest du in diesem Artikel. Buche den perfekten Urlaub mit Amex Reise.

Das macht eine gute Reisekreditkarte aus:

Es lohnt sich, vor Reiseantritt zu prüfen und zu vergleichen, bei welchen Anbietern es günstige oder gar kostenlose Kreditkarten gibt. Vor allem drei Voraussetzungen sollte eine Reisekreditkarte erfüllen:

• Kostenloses Abheben von Bargeld weltweit
• Keine Auslandsgebühren bei Zahlung in Fremdwährung
• Keine Jahresgebühr

Was sich simpel anhört, ist in der Realität häufig doch nicht so klar, denn manche Kosten sind versteckt oder fallen in Situationen an, in denen Kund:innen keine Kosten erwarten.

In einem anderen Artikel findest du alle wichtigen Informationen zum Kreditkartenwechsel, um die perfekte Reisekreditkarte zu erhalten. Des Weiteren lohnt es sich in manchen Fällen auch eine Kreditkarte im Ausland zu beantragen, wann dies der Fall ist liest du im nächsten Artikel.

Kostenloses Geldabheben weltweit

Die Gebühr, die einige Anbieter von Kreditkarten fürs Abheben von Bargeld im Ausland erheben, liegt zwischen drei und zehn Euro – als Mindestsumme pro Abhebung. Diese Pauschalen können im Laufe eines Urlaubs zu einer stattlichen Gebührensumme anwachsen.

Zusätzlich fallen in manchen Ländern Gebühren direkt vom Betreiber des Geldautomaten an, für die die Anbieter der Reisekreditkarte also nicht verantwortlich sind. Einige Anbieter erstatten sogar diese Gebühren. Du solltest vor Ort immer einen Blick auf den Geldautomaten werden: Bei einem Vermerk wie „0 % Commission“ verlangt der Betreiber des Automaten keine Gebühr.

Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.

Zu beachtende Auslandsgebühren

Mitbringsel für die Freund:innen oder schicke Kleidung, die zudem als Urlaubserinnerung fungiert – Shoppen auf Reisen bringt besonders viel Spaß. Wenn bei Zahlung per Kreditkarte in der Landeswährung immer ein oder zwei Prozent Auslandsgebühren anfallen, was bei vielen Kreditkarten der Fall ist, verdirbt das jedoch den Spaß. Achte bei der Auswahl für deine Reisekreditkarte, dass sie auf diese Auslandsgebühr verzichtet.

Kontogründung und Jahresgebühr: Versteckte Kosten finden

Ein weiterer Prüfstein bei Kreditkarten fürs Reisen liegt in versteckten Kosten. Der Verzicht auf Bargeldabhebungs- und Auslandsgebühr nutzt wenig, wenn die Karte an anderer Stelle viel kostet. Achten solltest du daher auf die Höhe der Jahresgebühr. Wie hoch die Gebühr sein kann, ist auch abhängig davon, welche Leistungen die Kreditkarte enthält. Einige Anbieter erheben gar keine Jahresgebühr.

Bei manchen Banken ist für eine Reisekreditkarte Voraussetzung, ein dazugehörendes Girokonto bei der Bank zu haben. Das Konto kann dann Kosten verursachen, die höher sind als die Ersparnis durch den Kreditkarteneinsatz im Urlaub.

Wie du auch bei deiner Kreditkarte die SEPA-Lastschrift anwenden kannst, erfährst du in einem weiteren Artikel.

Mit Kreditkarte flexibel und bequem reisen

Unter den vielen Angeboten für Reisekreditkarten sind einige besser als andere – und welche die passende Kreditkarte ist, kommt auf die Bedürfnisse der Inhaber:innen an. Achten solltest du bei der Auswahl der Kreditkarte darauf, dass keine oder in jedem Fall pauschalfreie Gebühren beim Geldabheben und beim Bezahlen in Fremdwährung anfallen. Die Jahresgebühr sollte niedrig sein, wobei die Höhe zu den angebotenen Leistungen wie Versicherungen und Bonusprogrammen passen muss.

Wenn du mehr über RFID-Kreditkarten und die Mastercard erfahren möchtest, kannst du unseren anderen Artikel lesen. Wenn du dich für das Bonuspunktesystem interessierst, kannst du dich über die PAYBACK-Partnerkarte informieren.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

4 Schritte zum erfolgreichen Einsatz deiner Kreditkarte im Ausland

In dieser How-To-Anleitung erfährst du in 4 Schritten, wie du deine Kreditkarte nutzen kannst, um weltweit zu bezahlen und Geld abzuheben. Wir zeigen dir, wie du deine Karte vor der Reise vorbereitest, welche Gebühren du beachten solltest, wie du an Geldautomaten im Ausland Geld abhebst und wie du sicherstellst, dass deine Karte nicht missbraucht wird. Mit diesen Tipps bist du bestens gerüstet für deine nächste Reise!

Schritt 1: Vorbereitung deiner Kreditkarte für die Reise

Um deine Kreditkarte für die Reise vorzubereiten, solltest du zunächst sicherstellen, dass sie für den Einsatz im Ausland freigeschaltet ist. Hierfür kannst du dich an deine Bank oder den Kreditkartenanbieter wenden. Zudem solltest du dich über eventuelle Gebühren informieren, die bei der Nutzung im Ausland anfallen können. Es kann auch sinnvoll sein, eine zweite Kreditkarte als Backup mitzunehmen und diese ebenfalls vorab zu aktivieren.

Schritt 2: Beachte die Gebühren - So vermeidest du unnötige Kosten beim Einsatz deiner Kreditkarte im Ausland

Um unnötige Kosten beim Einsatz deiner Kreditkarte im Ausland zu vermeiden, solltest du den zweiten Schritt beachten und dich über die anfallenden Gebühren informieren. Hierzu solltest du die Gebührenordnung deiner Bank oder Kreditkartenanbieters studieren und gegebenenfalls eine Kreditkarte wählen, die keine oder nur geringe Auslandseinsatzgebühren berechnet. Zudem solltest du darauf achten, dass du bei Abhebungen am Geldautomaten im Ausland keine zusätzlichen Gebühren bezahlen musst.

Schritt 3: So hebst du sicher Geld im Ausland ab

Um sicher Geld im Ausland abzuheben, solltest du zunächst prüfen, ob deine Bank Gebühren für Auslandsabhebungen erhebt und welche Wechselkurse sie anbietet. Wähle dann einen Geldautomaten in einer sicheren Umgebung und vermeide es, nachts oder alleine abzuheben. Verdecke beim Eingeben deiner PIN-Nummer das Tastenfeld und überprüfe das Geld und den Beleg, bevor du den Automaten verlässt.

Schritt 4: So schützt du deine Kreditkarte vor Missbrauch auf Reisen

Um deine Kreditkarte auf Reisen vor Missbrauch zu schützen, solltest du zunächst sicherstellen, dass du sie immer bei dir trägst und nicht unbeaufsichtigt lässt. Zudem solltest du regelmäßig deine Kontoauszüge überprüfen, um verdächtige Transaktionen schnell zu erkennen. Vermeide außerdem öffentliches WLAN und nutze stattdessen ein sicheres Netzwerk oder eine VPN-Verbindung. Wenn du deine Kreditkarte verlierst oder sie gestohlen wird, solltest du sie umgehend sperren lassen.

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