- Sichere Kontozugriffe mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung von American Express
- Einrichtung der Zwei-Faktor-Authentifizierung für dein American Express Konto
- Login-Prozess mit aktivierter 2FA
- Umgang mit verlorenen Authentifizierungsgeräten
- Weitere Sicherheitsfunktionen von American Express
Sichere Kontozugriffe mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung von American Express
In einer Zeit, in der digitale Sicherheitsbedrohungen immer ausgefeilter werden, ist der Schutz deiner Finanzdaten wichtiger denn je. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) hat sich dabei als unverzichtbares Werkzeug etabliert, um deine persönlichen Daten und dein Geld zu schützen. Besonders für Kreditkartennutzer:innen bietet diese Technologie einen zusätzlichen Schutz. In diesem Artikel erfährst du, wie American Express® die 2FA implementiert hat und wie du diese Funktion optimal für dein Konto nutzen kannst.
Was ist die Zwei-Faktor-Authentifizierung bei American Express?
Die Zwei-Faktor-Authentifizierung ist ein Sicherheitsverfahren, das von dir verlangt, dich über zwei unterschiedliche Wege zu identifizieren, bevor du Zugriff auf dein Konto erhältst. Es basiert auf dem Prinzip, dass die allgemeine Sicherheit verstärkt wird, wenn sie auf zwei verschiedenen Faktoren beruht:
- Etwas, das du weißt (dein Passwort oder PIN)
- Etwas, das du besitzt (dein Smartphone) oder bist (biometrische Daten)
Bei American Express kommt dieses Verfahren zum Einsatz, um sicherzustellen, dass wirklich du es bist, der:die auf dein Konto zugreifen möchte - und nicht eine unbefugte Person, die möglicherweise dein Passwort in die Hände bekommen hat.
Funktionsweise der 2FA bei American Express
Die Zwei-Faktor-Authentifizierung von American Express ergänzt den klassischen Login-Prozess um einen zweiten Schritt. Nachdem du deine regulären Zugangsdaten (Benutzername und Passwort) eingegeben hast, musst du deine Identität durch einen zusätzlichen Faktor bestätigen. American Express bietet dafür verschiedene Methoden an:
- SMS-Code: Ein einmaliger Bestätigungscode wird an deine hinterlegte Mobilnummer gesendet
- Push-Benachrichtigung: Eine Bestätigungsanfrage wird direkt an die Amex App auf deinem Smartphone gesendet
- E-Mail-Code: Ein Sicherheitscode wird an deine registrierte E-Mail-Adresse gesendet
- Biometrische Authentifizierung: In der App kannst du Fingerabdruck oder Gesichtserkennung nutzen
Der große Vorteil gegenüber dem einfachen Passwortschutz liegt auf der Hand: Selbst wenn jemand dein Passwort kennt, kann dieser ohne Zugriff auf den zweiten Faktor (in der Regel dein Smartphone) nicht in dein Konto eindringen. Das erschwert Angreifer:innen den Zugang erheblich und bietet dir deutlich mehr Sicherheit für deine sensiblen Finanzdaten.
Warum du 2FA für dein Amex-Konto nutzen solltest
Die Aktivierung der Zwei-Faktor-Authentifizierung für dein American Express Konto bietet dir mehrere entscheidende Vorteile:
| Sicherheitsbedrohung | Wie 2FA schützt |
|---|---|
| Phishing-Angriffe | Selbst wenn Betrüger:innen deine Zugangsdaten durch gefälschte E-Mails oder Websites erbeuten, fehlt ihnen der zweite Faktor für den Kontozugriff. |
| Passwort-Leaks | Bei Datenlecks veröffentlichte Passwörter allein reichen nicht aus, um auf dein Konto zuzugreifen. |
| Identitätsdiebstahl | Der:die Angreifer:in müsste zusätzlich physischen Zugriff auf dein Authentifizierungsgerät haben. |
| Brute-Force-Angriffe | Das systematische Durchprobieren von Passwörtern wird wirkungslos, da der zweite Faktor fehlt. |
Zusätzlich zu diesen Sicherheitsvorteilen ist die Nutzung der Zwei-Faktor-Authentifizierung mittlerweile auch eine rechtliche Anforderung. Die Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 der EU verlangt von Banken und Finanzinstituten eine starke Kundenauthentifizierung für Online-Zahlungen. American Express setzt diese Vorgaben durch seine 2FA-Implementierung um und schützt dich so vor unautorisierten Transaktionen.
Einrichtung der Zwei-Faktor-Authentifizierung für dein American Express Konto
Die Einrichtung der 2FA bei American Express ist ein einfacher Prozess, der nur wenige Minuten in Anspruch nimmt. Hier erfährst du, wie du vorgehen solltest, um dein Konto optimal zu schützen.
Voraussetzungen für die Einrichtung
Bevor du mit der Einrichtung beginnst, stelle sicher, dass du folgende Voraussetzungen erfüllst:
- Ein aktives American Express Konto
- Aktuelle und korrekte Kontaktdaten (insbesondere deine Mobilnummer)
- Ein Smartphone für den Empfang von SMS-Codes oder die Installation der Amex App
- Einen aktuellen Webbrowser oder die neueste Version der Amex App
Wichtig: Stelle sicher, dass deine bei American Express hinterlegte Handynummer aktuell ist. Diese wird für den SMS-Versand der Sicherheitscodes benötigt.
Schritt-für-Schritt Anleitung zur Aktivierung
Folge diesen Schritten, um die Zwei-Faktor-Authentifizierung für dein American Express Konto zu aktivieren:
- Login: Melde dich auf der American Express Website mit deinem Benutzernamen und Passwort an
- Kontoeinstellungen öffnen: Navigiere zu den Kontoeinstellungen oder dem Bereich "Sicherheit"
- Sicherheitsoptionen finden: Suche nach Optionen wie "Zwei-Faktor-Authentifizierung", "Zusätzliche Sicherheit" oder "Sicherheitseinstellungen"
- 2FA aktivieren: Klicke auf die Option zum Aktivieren der Zwei-Faktor-Authentifizierung
- Methode auswählen: Wähle deine bevorzugte Authentifizierungsmethode (SMS, E-Mail, App)
- Kontaktdaten bestätigen: Überprüfe, ob deine Telefonnummer oder E-Mail-Adresse korrekt hinterlegt ist
- Testcode empfangen: American Express sendet dir einen Testcode zur Verifizierung
- Einrichtung abschließen: Gib den empfangenen Code ein, um die Einrichtung abzuschließen
Nach erfolgreicher Einrichtung wird bei deinen zukünftigen Logins immer der zweite Faktor abgefragt werden. Dies mag anfangs einen zusätzlichen Schritt bedeuten, bietet dir aber ein deutliches Plus an Sicherheit.
Einrichtung der Amex App für 2FA
Die Amex App bietet eine besonders komfortable Möglichkeit zur Nutzung der Zwei-Faktor-Authentifizierung. So richtest du sie ein:
- App herunterladen: Lade die Amex App aus dem App Store (iOS) oder Google Play Store (Android) herunter
- Anmelden: Melde dich mit deinen American Express Zugangsdaten an
- App-Einstellungen öffnen: Gehe zu den Einstellungen der App
- Biometrische Authentifizierung aktivieren: Aktiviere, falls gewünscht, die Anmeldung per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung
- Push-Benachrichtigungen erlauben: Erlaube der App, dir Push-Benachrichtigungen zu senden, damit du Authentifizierungsanfragen direkt erhalten kannst Mit der Amex App kannst du nicht nur den zweiten Faktor bequem per Push-Benachrichtigung erhalten, sondern auch von zusätzlichen Sicherheitsfunktionen wie biometrischer Authentifizierung profitieren.
Nutzuung der Zwei-Faktor-Authentifizierung im Alltag
Nach der erfolgreichen Einrichtung der Zwei-Faktor-Authentifizierung ist es wichtig zu verstehen, wie sie sich auf deinen alltäglichen Umgang mit deinem American Express Konto auswirkt.
Login-Prozess mit aktivierter 2FA
Mit aktivierter 2FA ändert sich dein Login-Prozess wie folgt:
- Eingabe der Zugangsdaten: Wie gewohnt gibst du deinen Benutzernamen und dein Passwort ein
- Zusätzliche Authentifizierung: Anschließend wirst du zur Eingabe des zweiten Faktors aufgefordert - Bei SMS-Authentifizierung erhältst du einen Code per SMS, den du eingeben musst - Bei App-Authentifizierung musst du eine Push-Benachrichtigung auf deinem Smartphone bestätigen - Bei biometrischer Authentifizierung bestätigst du mit Fingerabdruck oder Gesichtserkennung
- Zugriff gewährt: Nach erfolgreicher Überprüfung beider Faktoren erhältst du Zugang zu deinem Konto
Tipp: Die Gültigkeitsdauer eines bestätigten Logins kann je nach Einstellungen variieren. Auf vertrauenswürdigen Geräten kann American Express dich für einen bestimmten Zeitraum (z.B. 30 Tage) von der erneuten 2FA-Abfrage befreien.
2FA bei verschiedenen American Express Diensten
Je nachdem, welchen American Express Dienst du nutzt, kann sich die Anwendung der Zwei-Faktor-Authentifizierung leicht unterscheiden:
- Online-Banking (Website): Vollständiger Login-Prozess mit 2FA wie oben beschrieben
- Mobile App: Nach Ersteinrichtung kann die Anmeldung über biometrische Daten (Fingerabdruck, Gesichtserkennung) erfolgen, was die 2FA-Anforderungen erfüllt
- American Express Pay: Bei hinterlegter Karte in digitalen Geldbörsen wird die 2FA bei der Einrichtung, nicht aber bei jeder Zahlung benötigt
- Telefon-Banking: Hier kommen andere Sicherheitsverfahren zum Einsatz, wie persönliche Sicherheitsfragen oder die Verifizierung anhand persönlicher Daten
Bei Online-Einkäufen mit deiner American Express Karten kann ebenfalls eine 2FA-Abfrage erfolgen, besonders bei größeren Beträgen oder ungewöhnlichen Transaktionen. Dies geschieht im Rahmen der PSD2-Richtlinie und schützt dich vor Betrugsversuchen.
Umgang mit verlorenen Authentifizierungsgeräten
Falls du dein Smartphone verlierst oder keinen Zugriff mehr auf dein 2FA-Gerät hast, stehen dir folgende Optionen zur Verfügung:
- Alternative Authentifizierungsmethode: Hast du mehrere 2FA-Methoden eingerichtet (z.B. SMS und E-Mail), kannst du auf die andere ausweichen
- Backup-Codes verwenden: Falls du bei der Einrichtung Backup-Codes gespeichert hast, kannst du diese für den Zugriff nutzen
- Kundensupport kontaktieren: Der American Express Kundendienst kann deine Identität anderweitig verifizieren und dir helfen, die 2FA zurückzusetzen
Wichtig: Kontaktiere bei Verlust deines Smartphones umgehend den American Express Kundendienst, besonders wenn die App auf dem Gerät installiert war. So kannst du sicherstellen, dass keine unbefugten Zugriffe möglich sind.
Problemlösung für die 2FA bei American Express
Selbst bei einer gut durchdachten Sicherheitslösung wie der Zwei-Faktor-Authentifizierung können gelegentlich Probleme auftreten. Hier findest du Lösungen für die häufigsten Schwierigkeiten.
| Problem | Mögliche Lösung |
| Ich erhalte keine SMS mit dem Code | - Überprüfe, ob deine Handynummer korrekt hinterlegt ist - Kontrolliere den Empfang deines Mobiltelefons - Warte einige Minuten und versuche es erneut - Fordere einen neuen Code an |
| Der eingegebene Code wird nicht akzeptiert | - Überprüfe, ob du den neuesten Code verwendest - Achte auf korrekte Eingabe ohne Leerzeichen - Beachte, dass Codes in der Regel nur zeitlich begrenzt gültig sind |
| Ich verwende ein neues Gerät/Browser | - American Express erkennt neue Geräte und fordert möglicherweise eine zusätzliche Verifizierung - Folge den Anweisungen zur Verifizierung deines neuen Geräts |
| Die Amex App funktioniert nicht | - Stelle sicher, dass du die neueste Version der App verwendest - Überprüfe deine Internetverbindung - Starte die App neu oder installiere sie gegebenenfalls neu |
Solltest du weiterhin Probleme mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung haben, bietet American Express verschiedene Supportkanäle an. Du kannst den telefonischen Support erreichen, indem du die Nummer auf der Rückseite deiner Karte oder auf der American Express Website findest. Alternativ kannst du auch einen Live-Chat mit einem Kundenberater über die Website starten oder eine Anfrage per E-Mail über das Kontaktformular auf der Website stellen.
Hinweis: Bei dringenden Sicherheitsproblemen oder wenn du vermutest, dass dein Konto kompromittiert wurde, wähle immer den telefonischen Kontakt für schnellste Hilfe.
Sicherheitsmaßnahmen über die 2FA hinaus
Die Zwei-Faktor-Authentifizierung ist ein wichtiger Baustein in deiner persönlichen Sicherheitsarchitektur, aber American Express bietet noch weitere Schutzmaßnahmen, die du nutzen solltest.
Weitere Sicherheitsfunktionen von American Express
- Transaktionsbenachrichtigungen: Richte Benachrichtigungen ein, um sofort über alle Transaktionen informiert zu werden
- Verdachtsbenachrichtigungen: American Express überwacht dein Konto auf ungewöhnliche Aktivitäten und benachrichtigt dich bei Verdachtsfällen
- Kreditkartenlimits: Passe dein Ausgabenlimit an deine Bedürfnisse an
- SafeKey: Ein zusätzliches Sicherheitsverfahren speziell für Online-Einkäufe, das auf dem 3D-Secure-Protokoll basiert
- Digitale Kartennummern: Für Online-Einkäufe kannst du temporäre digitale Kartennummern generieren
Allgemeine Tipps zur Kontosicherheit
Neben den von American Express angebotenen Sicherheitsfunktionen gibt es noch weitere bewährte Praktiken, um dein Konto zu schützen. Achte darauf, sichere Passwörter zu verwenden, die komplex und einzigartig sind, und ändere sie regelmäßig. Entwickle ein Bewusstsein für Phishing und klicke niemals auf verdächtige Links in E-Mails, die angeblich von American Express stammen. Es ist ebenfalls wichtig, deine Kontoaktivitäten regelmäßig zu überprüfen und ungewöhnliche Transaktionen zu melden. Halte deine Software, das Betriebssystem, den Browser und die Amex App immer auf dem neuesten Stand, um Sicherheitslücken zu vermeiden. Vermeide es, auf dein American Express Konto über öffentliche WLAN-Netzwerke zuzugreifen, um deine Daten zu schützen. Achte zudem darauf, keine sensiblen Kontoinformationen mit Dritten zu teilen oder auf Social-Media-Plattformen preiszugeben.
Tipp: Nutze einen Passwort-Manager, um komplexe und einzigartige Passwörter für alle deine Konten zu erstellen und zu verwalten.
Maximaler Schutz für dein American Express Konto
Die Zwei-Faktor-Authentifizierung von American Express ist eine leistungsstarke Sicherheitsmaßnahme, die deinen Kontozugang erheblich besser schützt. Durch die Kombination aus etwas, das du weißt (dein Passwort), und etwas, das du besitzt (dein Smartphone), wird es für Betrüger:innen deutlich schwieriger, unbefugten Zugang zu erlangen. Die Einrichtung ist einfach, die Nutzung im Alltag unkompliziert, und der zusätzliche Schutz, den du erhältst, ist den kleinen Mehraufwand definitiv wert. Besonders in Kombination mit den weiteren Sicherheitsfunktionen von American Express und einem sicherheitsbewussten Verhalten deinerseits erreichst du ein hohes Maß an Schutz für deine Finanzdaten. Nimm dir heute noch die Zeit, die Zwei-Faktor-Authentifizierung für dein American Express Konto einzurichten, wenn du es noch nicht getan hast. Deine finanzielle Sicherheit ist es wert.
Häufige Fragen zur Zwei-Faktor-Authentifizierung bei American Express
Welche Authentifizierungsmethoden bietet American Express an?
Du kannst zwischen SMS-Code, E-Mail-Code, Push-Benachrichtigungen über die Amex App sowie biometrischer Authentifizierung (Fingerabdruck oder Gesichtserkennung) wählen.
Muss ich die Zwei-Faktor-Authentifizierung jedes Mal beim Login verwenden?
In der Regel ja, jedoch kannst du vertrauenswürdige Geräte definieren. Auf diesen kann die 2FA für eine bestimmte Zeitspanne (z. B. 30 Tage) entfallen.
Was passiert, wenn ich mein Smartphone verliere oder keinen Zugriff mehr auf mein Authentifizierungsgerät habe?
Du kannst eine alternative Methode wie E-Mail-Authentifizierung nutzen (falls eingerichtet) oder Backup-Codes verwenden. Falls das nicht möglich ist, kontaktiere den Kundendienst, um deine Identität zu verifizieren und 2FA zurückzusetzen.
Kann ich mehrere 2FA-Methoden gleichzeitig einrichten?
Ja, es ist sinnvoll, mehrere Methoden zu aktivieren (z. B. SMS und App), um im Notfall eine Alternative zu haben. Die Einrichtung erfolgt über die Sicherheitsoptionen in deinem Konto.