Wofür brauche ich eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ermöglicht dir, bargeldlos zu bezahlen und je nach Kartenmodell einen Kreditrahmen zu nutzen. Du kannst damit in Geschäften und Onlineshops bezahlen und häufig auch Bargeld abheben.

Wie und wann du die Umsätze bezahlst, hängt vom jeweiligen Kartenmodell ab. Meist werden die gesammelten Umsätze beispielsweise am Ende des Abrechnungszeitraums (in der Regel 30 Tage) inklusive Gebühren eingezogen.

Kreditkarten können grundsätzlich weltweit eingesetzt werden. Welche Händler und Geldautomaten die Karte akzeptieren, hängt unter anderem vom jeweiligen Kartennetzwerk und Anbieter ab.

Nicht jede Karte funktioniert nach demselben Prinzip. So gibt es verschiedene Modelle mit unterschiedlichen Funktionen.

• Charge-Karten: Bei einer Charge Card erhältst du einen Verfügungsrahmen. Die Umsätze werden gesammelt und regelmäßig, meist einmal im Monat, vollständig abgerechnet. Der offene Betrag wird also nicht automatisch in Raten zurückgezahlt.
• Debitkarten: Bei einer Debitkarte wird der Betrag direkt oder zeitnah vom hinterlegten Girokonto abgebucht. Anders als bei einer Charge Card entsteht dadurch in der Regel kein längerfristiger Kredit.
• Prepaid-Karten: Bei einer Prepaid-Karte kannst du nur über das zuvor eingezahlte Guthaben verfügen. Einen klassischen Kreditrahmen gibt es nicht.
• Revolving-Karten: Bei einer Revolving-Karte kannst du den offenen Kartenbetrag in Raten zurückzahlen. Dafür fallen in der Regel Sollzinsen an. Je länger du den offenen Betrag zurückzahlst, desto höher können die Gesamtkosten ausfallen.

Neben der Karte aus Plastik bieten einige Banken oder Finanzdienstleister virtuelle Kreditkarten an. Diese bestehen ausschließlich digital und eignen sich insbesondere für Onlinezahlungen. Werden sie mit einem mobilen Bezahldienst wie Apple Pay oder Google Pay verknüpft, kannst du damit je nach Anbieter auch im stationären Handel bezahlen.

Beim Bezahlen mit Karte kommen heute verschiedene Sicherheitsverfahren zum Einsatz. Je nach Situation kann beispielsweise die Eingabe einer PIN oder eine zusätzliche Bestätigung erforderlich sein. 

Bei Onlinezahlungen sorgt häufig eine Zwei-Faktor-Authentifizierung für zusätzlichen Schutz. Du musst dann etwa einen Code eingeben, den du vorher per SMS erhalten hast. Oder zur Karte gehört eine App, in der du die Transaktion freigibst. 

American Express® nutzt hierfür beispielsweise das SafeKey®-Verfahren. Damit kann bei bestimmten Onlinezahlungen eine zusätzliche Bestätigung erforderlich sein, um sicherzustellen, dass die Zahlung tatsächlich von dir autorisiert wurde.

Eine Kreditkarte ist nicht für jeden Alltag zwingend erforderlich. Es gibt jedoch Situationen, in denen sie besonders praktisch sein kann oder von einem Anbieter als Zahlungsmittel verlangt wird.

Bei Mietwagenbuchungen wird häufig eine Kreditkarte für die Kaution beziehungsweise die Hinterlegung einer Sicherheitsleistung verlangt. Welche Karten akzeptiert werden, hängt vom jeweiligen Anbieter und Tarif ab. Debitkarten werden beispielsweise nicht von allen Autovermietungen akzeptiert.

Prüfe deshalb vor der Buchung, welche Zahlungs- und Kartenbedingungen für den gewünschten Mietwagen gelten.

Auch bei Hotelbuchungen kann eine Kreditkarte eine Rolle spielen. Hotels nutzen die hinterlegten Kartendaten beispielsweise, um eine Buchung zu garantieren oder eine Sicherheitsleistung zu hinterlegen. Ob das erforderlich ist, hängt vom Hotel und den jeweiligen Buchungsbedingungen ab.

Für die Einreise in ein anderes Land benötigst du ein Visum oder eine andere Bescheinigung, die eine Behörde des Landes vorab ausstellt? Dann ist oft eine Kreditkarte zur Begleichung von Gebühren erforderlich.

Eine Kreditkarte kann dir zusätzliche Möglichkeiten bieten, im Ausland Bargeld abzuheben. Ob dabei Gebühren anfallen und welche Automaten du nutzen kannst, hängt vom Kartenanbieter und vom jeweiligen Geldautomaten ab.

Möchtest du eine Kreditkarte beantragen, erfährst du in unserer Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.

Um die passende Kreditkarte für dich zu finden, prüfst du am besten mehrere Aspekte des Angebots. Zum einen die möglichen Kosten bei der Kartennutzung:

• Jahresgebühr: Viele Karten werden nur gegen ein jährliches Entgelt ausgegeben.
• Abhebungsgebühren: Wenn du mit der Karte Geld am Automaten abhebst, kann ein fester oder prozentualer Betrag fällig werden.
• Fremdwährungsgebühren: Bei Zahlungen im Ausland fällt meistens eine Gebühr für die Währungsumrechnung an.

• Zinsen: Bei Karten mit Teilzahlungsfunktion solltest du insbesondere auf den effektiven Zinssatz und die Bedingungen für die Rückzahlung achten.
• Weitere Gebühren: Je nach Anbieter können beispielsweise für Zusatzkarten oder Ersatzkarten weitere Kosten entstehen.

Neben den reinen Kosten solltest du dir die möglichen Zusatzleistungen der Karte ansehen. Viele Karten bieten eine ganze Reihe von nützlichen Zusatzangeboten. Dazu gehören etwa:

• Cashback oder Bonusprogramme
• Reiseversicherungen
• Mietwagen-Versicherungen

• Angebote und Rabatte 
• Zusatzkarten oder weitere Services
  

Für preisbewusste Einsteiger:innen

Die American Express Blue Card bietet dir dauerhaft kostenlos die Vorteile einer Kreditkarte mit grundlegenden Versicherungsleistungen.

Für anspruchsvolle Alltagsnutzer:innen

Die American Express Gold Card bietet dir eine optimale Balance aus attraktiven Reisevorteilen und wertvollen Alltagsguthaben.

Für Vielreisende

Die American Express Platinum Card ist deine ideale Begleitung mit umfassenden Reiseversicherungen und weltweitem Lounge-Zugang.

Wofür brauchst du eine Kreditkarte? Sie ist nicht für jeden Alltag notwendig, kann aber eine sinnvolle Ergänzung zur Girocard sein. Besonders auf Reisen kann sie zusätzliche Flexibilität bieten – etwa bei Hotel- und Mietwagenbuchungen, internationalen Zahlungen oder beim Abheben von Bargeld.