Wofür braucht man eine Kreditkarte? Alle Infos

Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, bei dem dir der Herausgeber der Karte einen Kredit einräumt. Du kannst damit in Geschäften und Onlineshops bezahlen, aber auch Bargeld abheben. Am Ende des Abrechnungszeitraums (in der Regel 30 Tage) zieht das Unternehmen dann den fälligen Betrag inklusive Gebühren ein.

Kreditkarten werden weltweit akzeptiert. So ist es problemlos möglich, dass du mit einer Kreditkarte, die du von deiner Bank erhalten hast, im Ausland bezahlen kannst.

Das ursprüngliche Konzept der Kreditkarte hat im Laufe der Zeit einige Veränderungen durchlaufen. Und so gibt es am Markt inzwischen eine Reihe verschiedener Modelle:

• „Echte“ Kreditkarten (Charge-Karten): Nachdem der Antrag auf die Karte bewilligt wurde, räumt die Bank dir einen Kreditrahmen ein. Über diesen kannst du mit der Karte frei verfügen. Einmal im Monat erfolgt dann die Abrechnung. Diese Karten haben auf der Vorderseite in der Regel den Aufdruck „Credit“.
• Debit-Karten: Diese tragen den Hinweis „Debit“. Kurze Zeit nach einer Transaktion mit der Karte wird der offene Betrag von einem Referenzkonto (deinem Girokonto) abgebucht.

Varianten der beiden Modelle sind:

• Prepaid-Kreditkarten: Sie entsprechen einer Debit-Karte, funktionieren aber ausschließlich auf Guthabenbasis. Wer eine solche Karte nutzen will, muss also zunächst einen Betrag auf das Kreditkartenkonto überweisen.
• Revolving-Karte: Bei diesen Kreditkarten können die Kund:innen den offenen Betrag in Raten bezahlen. Die Höhe der Zahlung bestimmen die Nutzer:innen selbst, sofern die Rate einem prozentualen Mindestanteil entspricht.

Neben der Karte aus Plastik bieten einige Banken oder Finanzdienstleister virtuelle Kreditkarten an. Diese sind für Einkäufe in Onlineshops geeignet, aber in der Regel nicht zum Bezahlen in Geschäften – Ausnahme: Du bezahlst per Smartphone.

Viele Nutzer:innen haben Sorge vor Kreditkartenbetrug. In den ersten Tagen des kommerziellen Internets genügte tatsächlich die Eingabe der Kreditkartennummer, ihres Ablaufdatums und der Kartenprüfnummer (CVC-Nummer), um damit zu bezahlen.

Heute sind Zahlungen per Kreditkarte aber deutlich stärker abgesichert. Beim Bezahlen in einem Geschäft muss eine PIN in einem Terminal eingegeben werden. Bei Onlinezahlungen ist in der Regel ein zweiter Sicherheitsfaktor nötig. Du musst dann etwa einen Code eingeben, den du vorher per SMS erhalten hast. Oder zur Karte gehört eine App, in der du die Transaktion freigibst. American Express® nutzt hierfür beispielsweise das SafeKey®-Verfahren.

Wofür braucht man definitiv eine Kreditkarte? Es gibt einige Situationen im Alltag, in denen du eine Kreditkarte benötigst, weil Alternativen gar nicht vorgesehen sind. Hier ein Überblick:

Am Schalter einer Mietwagengesellschaft dient deine Kreditkarte in der Regel als Sicherheit. Wenn etwas mit dem Wagen passiert, kann die Mietwagengesellschaft die Kreditkarte belasten. Die doch teilweise hohen Kautionen in bar entgegenzunehmen, lehnen die meisten Vermietungen ab. Aber Achtung: Autovermietungen akzeptieren in der Regel nur „echte“ Kreditkarten mit dem Aufdruck „Credit“.

Buchst du ein Hotelzimmer, hält der Betrieb das Zimmer nur bis zu einer bestimmten Uhrzeit für dich zur Verfügung. Um eine Anreise auch zu späterer Stunde zu garantieren, kann das Zimmer mit der Hinterlegung der Kreditkartendaten fest reserviert werden.

Für die Einreise in einem anderen Land benötigst du ein Visum oder eine andere Bescheinigung, die eine Behörde des Landes vorab ausstellt? Dann ist oft eine Kreditkarte zur Begleichung von Gebühren erforderlich.

Eine Garantie für das Geldabheben im Ausland bietet die Girocard leider nicht immer. Auf der sicheren Seite bist du mit einer Kreditkarte, um mit ihr im Ausland Bargeld abzuheben.

Möchtest du eine Kreditkarte beantragen, erfährst du in unserer Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.

Um die passende Kreditkarte für dich zu finden, prüfst du am besten mehrere Aspekte des Angebots. Zum einen die möglichen Kosten bei der Kartennutzung:

• Jahresgebühr: Viele Karten werden nur gegen ein jährliches Entgelt ausgegeben.
• Abhebungsgebühren: Wenn du mit der Karte Geld am Automaten abhebst, kann ein fester oder prozentualer Betrag fällig werden.
• Fremdwährungsgebühren: Bei Zahlungen im Ausland fällt meistens eine Gebühr für die Währungsumrechnung an.

Neben den reinen Kosten schaust du dir am besten die möglichen Zusatzleistungen der Karte an. Viele Karten bieten eine ganze Reihe von nützlichen Zusatzangeboten. Dazu gehören etwa:

• Cashback oder Bonusprogramme
• Reiseversicherungen
• Mietwagen-Versicherungen

Für preisbewusste Einsteiger:innen

Die American Express Blue Card bietet dir dauerhaft kostenlos die Vorteile einer Kreditkarte mit grundlegenden Versicherungsleistungen.

Für Vielreisende

Die American Express Platinum Card ist deine ideale Begleitung mit umfassenden Reiseversicherungen und weltweitem Lounge-Zugang.

Für anspruchsvolle Alltagsnutzer:innen

Die American Express Gold Card bietet dir eine optimale Balance aus attraktiven Reisevorteilen und wertvollen Alltagsguthaben.

Wofür braucht man eine Kreditkarte? Die Anschaffung der Karte bietet dir viele Vorteile. Vom sicheren Einkauf bei sowohl bei inländischen als auch ausländischen Händlern im Internet und der Versorgung mit Bargeld am Urlaubsort bis hin zur Buchung von Hotelzimmern und Mietwagen. Und hinzu kommen zusätzliche Services. Eine Kreditkarte ist somit eine nützliche Ergänzung zur Girocard, die du vermutlich ohnehin besitzt.