- Was genau ist ein FinTech?
- Warum FinTechs so erfolgreich sind
- Die Arten von FinTechs
- Wie sich FinTechs von klassischen Banken unterscheiden
- Innovative Technologien bringen die Finanzbranche voran
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Was ist ein FinTech: Ein FinTech, kurz für Financial Technology, ist ein innovatives Unternehmen in der Finanzbranche, das moderne Technologien nutzt, um die Branche neu zu gestalten und zu digitalisieren.
- Einsatzorte von FinTechs: Du begegnest FinTechs im täglichen Leben oft ohne es zu bemerken. Sie sind in Bereichen wie Anlageberatung und Vorsorge, Aktienhandel und Zahlungsverkehr aktiv.
- Erfolg von FinTechs: Durch Standardisierung und Digitalisierung machen sie umständliche Produkte aus der Finanzwelt einfacher. Sie bieten Zeitersparnis und Transparenz durch innovative Technologien.
- Arten von Fintechs: Es gibt viele verschiedene Arten von Fintechs, je nachdem welchen Markt sie bedienen. Dazu gehören zum Beispiel Onlinebanking-, Mobile Payment- oder Versicherungs-FinTechs.
*Ihr Kapital ist im Risiko
Was genau ist ein FinTech?
Das Kofferwort FinTech setzt sich aus den englischen Begriffen Financial Service und Technology zusammen und lässt sich am besten mit dem deutschen Wort Finanztechnologien übersetzen. Es beschreibt die Ideologie, die Finanzbranche mittels moderner Technologien neu zu gestalten.
Im allgemeinen Sprachgebrauch stehen FinTechs für junge innovative Finanzunternehmen – nicht unbedingt Start-ups –, die neue Ansätze in den Bereichen Digitalisierung, künstliche Intelligenz und der Blockchain-Technologie verfolgen und Anwendungen entwickeln, die sie Unternehmen wie Banken, Fonds oder Versicherungen sowie Privatpersonen anbieten.
Die FinTechs-Einsatzorte
Einloggen in eine neue Banking-App, ein moderneres Identifikationsverfahren nutzen oder Geldanlagen digital verwalten lassen – FinTechs begegnen dir im täglichen Leben häufiger, als dir möglicherweise bewusst ist. Sie sind für Endnutzer:innen vor allem in den Bereichen Anlageberatung und Vorsorge, Aktienhandel und Zahlungsverkehr zu finden.
Zudem können FinTechs, ohne dass Endnutzer:innen es bemerken, im Backoffice von Finanzdienstleistern die Buchhaltung, Sicherheit, Datenanalyse, Überwachung, Compliance und Berichterstattung modernisieren und digitalisieren.
Die Zeiten und Standorte von FinTechs
Die ersten FinTechs gab es bereits vor der Jahrtausendwende, unterstützt durch die rasante technische Entwicklung in dieser Zeit. Ihren Durchbruch hatten sie jedoch erst nach der Finanzkrise 2008/2009, als sich durch das zerrüttete Vertrauen in das klassische Banksystem neue Chancen für innovative Unternehmen in der Finanzbranche mit außergewöhnlichen Denkansätzen ergaben.
*Ihr Kapital ist im Risiko
Als bedeutender IT- und Hightech-Standort und internationales FinTech-Mekka gilt das Silicon Valley in Kalifornien. In Europa ist Großbritannien das führende FinTech-Zentrum. Aber auch die innovative Gründerszene in Berlin hat einige erfolgreiche FinTechs wie N26, die Solarisbank oder CrossLend hervorgebracht.
Warum FinTechs so erfolgreich sind
FinTechs haben es sich zum Ziel gesetzt, umständliche Produkte aus der Finanzwelt einfacher zu machen, zum Beispiel durch Standardisieren und Digitalisieren. Dadurch verschaffen sie ihren Kund:innen genau das, was sie in einer immer schneller und komplexer werdenden Welt suchen: Zeit und Transparenz.
Dank innovativer Finanztechnologien können zum Beispiel Bankgeschäfte einfach und in Sekundenschnelle über das Smartphone abwickelt werden, es gibt mobile Geldbörsen und du kannst unkompliziert Geld für einen guten Zweck spenden. Worauf die einfallsreichen Unternehmen zudem Wert legen: den Anwender:innen ein einzigartiges Nutzererlebnis mit einfacher Bedienung und Informationen auf den Punkt zu ermöglichen.
Quick-Info: Teilhabe beim FinTech-Börsengang
Wer vom Potenzial eines FinTechs profitieren will, kann in seine Aktien investieren. Einige große FinTechs wie PayPal oder Adyen sind seit vielen Jahren an der Börse gelistet. Und immer wieder suchen neue aussichtsreiche Unternehmen den Weg auf das Parkett. Anleger:innen haben die Möglichkeit, deren Aktien beim Börsengang zu zeichnen. Ob du tatsächlich Aktien zugeteilt bekommst, ist aber meist Glückssache, weil der Andrang auf die Unternehmensanteile bei verheißungsvollen Geschäftsmodellen sehr groß ist.
*Ihr Kapital ist im Risiko
Die Arten von FinTechs
Es gibt viele Möglichkeiten, FinTechs nach bestimmten Kriterien einzuordnen: nach ihren Adressaten wie Unternehmen als Corporate-Banking- und B2B-Plattformen oder Privatleute bei Peer-to-Peer-Anwendungen, nach ihrer Größe oder Gründungsdatum. Und FinTechs lassen sich unterscheiden nach den Märkten, die sie bedienen:
| Markt |
FinTech-Art |
| Digital Lending und Credit |
Crowdfunding, P2P- und Mikrokredite |
| Onlinebanking |
Chatbots, digitale Bankkonten, Sprach- und Telefonbiometrie |
| Mobile Payment |
Geld weltweit versenden und empfangen ohne Bank, mobile Geldbörsen |
| Persönliche Finanzen |
digitale Finanzberatung, Budgetverwaltung und Sparen, Social Trading, Robo-Advisors |
| Versicherung |
personalisierte Angebote, digitales Vertragsmanagement, dynamische Preise und Empfehlungsmanagement |
| Regulatory Technology |
Apps rund um regulatorische Prozesse innerhalb der Finanzbranche |
| Eigenkapitalfinanzierung |
einfache Geldbeschaffung für Unternehmen, worauf sich vor allem Start-ups spezialisieren |
Wie sich FinTechs von klassischen Banken unterscheiden
Häufig bieten FinTechs ähnliche Dienstleistungen wie Geldinstitute an und machen diesen damit Konkurrenz. Als FinTechs gelten zum Beispiel die Bank N26, die digitale Vermögensverwaltung Scalable Capital und der Robo-Advisor Quirion. Typische Merkmale von FinTechs:
- Einsatz moderner Technologien
- Verzicht auf Filialen
- Oft eigene App
- Onlinebetreuung
- Hohe Benutzerfreundlichkeit
- Effiziente Abläufe und Prozesse
- Schnelle Abwicklung und Verarbeitung
- Geringe Kosten
Weil die Angebote von FinTechs digitalisiert und standardisiert sind, stehen sie schnell und einfach vielen Kund:innen zur Verfügung, sind aber oft vereinheitlicht und nicht auf individuelle Wünsche und Einzelfallentscheidungen ausgelegt. Zudem sind die persönlichen Kontaktmöglichkeiten meist begrenzt.
Quick-Info
Da nicht alle FinTechs bankähnliche Dienstleistungen anbieten, unterliegen sie nicht zwingend der Bankenaufsicht. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz Bafin, schaltet sich nur ein, wenn das Geschäftsmodell eine Erlaubnis laut Kreditwesen- oder Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz benötigt. Dazu gehören unter anderem Zahlungsdienste, Versicherungsleistungen oder Anlageberatung.
Dabei gibt es große Unterschiede bei vermeintlich ähnlichen Angeboten: Während beispielsweise Robo-Advisors als streng regulierte und lizenzpflichtige Finanzdienstleistungsunternehmen gelten, unterliegen Social-Trading-Plattformen einer geringeren Regulierung.
*Ihr Kapital ist im Risiko
Innovative Technologien bringen die Finanzbranche voran
Finanzdienstleistungen, die von FinTechs entwickelt werden, sind dank modernster Technologien in der Regel benutzerfreundlich, schnell und günstig und oft rein App-basiert. Private Nutzer:innen sowie Unternehmen aus dem Finanzsektor profitieren von neuen Technologien beim Datenmanagement, Compliance oder Sicherheit. In der Regel ermöglichen sie jedoch keine persönliche Beratung. Der enorme Ideenreichtum und die Vielfalt bei FinTechs bringen zudem Chancen für Investor:innen, die am Aufstieg der Unternehmen teilhaben können.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist unter FinTechs zu verstehen?
Mit FinTechs sind innovative Finanzunternehmen gemeint, deren Dienstleistung oft im Zusammenhang mit Digitalisierung, künstlicher Intelligenz und der Blockchain stehen. Im weiteren Sinne sind FinTechs nicht nur Unternehmen, sondern eine Denkweise, die Finanzbranche mit modernen Technologien zu verändern.
Welche Arten von FinTechs gibt es?
Je nachdem, welchen Markt FinTechs bedienen, lassen sie sich den Bereichen Digital Lending, Onlinebanking, Mobile Payment, persönliche Finanzen, Versicherung, Regulierungstechnologie und Eigenkapitalfinanzierung zuordnen.
Ist ein FinTech ein Start-up?
FinTech ist ein Kunstwort aus den Begriffen Financial Services und Technology und ist im weitesten Sinne eine Ideologie. Im engeren Sinne sind damit jedoch meist innovative Unternehmen aus der Finanzbranche mit einer einzigartigen Geschäftsidee gemeint. FinTechs sind oft Start-ups, das ist aber keine Voraussetzung. Auch große Unternehmen wie PayPal oder Adyen, die bereits seit Jahren an der Börse notiert sind, zählen zu den FinTechs.
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- Platinum Card
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- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
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- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
