- Broker: Ausführer von Aktienkäufen und -verkäufen
- Depot: Sicherer Aufbewahrungsort für Wertpapiere
- Auswahl von Broker und Depot: Das ist zu beachten
- Broker und Depot als Voraussetzung für den privaten Wertpapierhandel
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Broker: Ausführer von Aktienkäufen und -verkäufen
Broker sind Personen oder Unternehmen, die als Vermittler beim Handel mit Finanzinstrumenten auftreten. Sie können unabhängig agieren oder mit Banken oder anderen Finanzinstituten verbunden sein.
Broker ermöglichen Anleger:innen also den Kauf und Verkauf von Aktien, Anleihen, ETFs, Rohstoffen und anderen Anlageprodukten. Daneben bieten sie weitere Dienstleistungen an: Manche Broker haben beispielsweise eine eigene Handelsplattform mit Instrumenten zur Aktienanalyse, andere stellen Forschungsinformationen und Beratung zur Verfügung.
Diese Broker gibt es
Verschiedene Arten von Brokern bedienen unterschiedliche Bedürfnisse und Anforderungen im Finanzmarkt, die Grenzen sind häufig fließend:
- Full-Service-Broker etwa bieten eine breite Palette von Dienstleistungen: von Beratung und Unterstützung bei Handelsentscheidungen bis hin zum kompletten Portfoliomanagement.
- Manche Broker sind auf bestimmte Produkte wie Rohstoffe, Derivate oder Kryptowährungen spezialisiert.
- Außerdem gibt es Onlinebroker, die es Anleger:innen ermöglichen, eigenständig über benutzerfreundliche Webplattformen zu handeln.
- Sogenannte Discountbroker bieten eine einfache Plattform ohne Beratungsdienste, weshalb sie in der Regel niedrigere Gebühren verlangen können.
- In den vergangenen Jahren ist zudem der Begriff Neobroker entstanden, der besonders günstige Onlinebroker bezeichnet, die oft mit null Euro Ordergebühren locken und den Handel per App ermöglichen.
So werden Broker reguliert
In Deutschland werden Broker von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, der BaFin, reguliert: Ohne Zulassung durch die BaFin dürfen sie ihr Geschäft nicht ausüben.
Broker müssen bestimmte Anforderungen erfüllen und strenge Prüfungen durchlaufen, um von der BaFin zugelassen zu werden. Dabei werden unter anderem folgende Aspekte kontrolliert:
- Compliance-Standards
- Kapitalanforderungen
- Lizenzierung
- Risikomanagement
- Transparenzvorschriften
- Verbraucherschutz
Kurz erklärt
Viele Banken bieten eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an, zu denen auch Brokerage gehören kann. Es gibt also Banken mit internen Abteilungen für Brokerage-Services, die entsprechend als Broker fungieren.
Eigenständige Broker sind nicht mit Banken gleichzusetzen: Sie sind lediglich auf den Handel mit Finanzinstrumenten spezialisiert, bieten also keine Services rund um Kontoführung und
Zahlungsverkehr an. Allerdings kooperieren Broker üblicherweise mit einer Bank, um ihren Kund:innen ein Wertpapierdepot zur Verfügung stellen zu können.
Depot: Sicherer Aufbewahrungsort für Wertpapiere
Ein Wertpapierdepot ähnelt in seiner Funktionsweise einem Girokonto, jedoch werden in dem Depot keine Geldwerte, sondern Wertpapiere gehalten. Die Verwahrung in einem Depot ermöglicht eine effiziente Verwaltung und den einfachen Handel mit Wertpapieren. Jedes Depot erhält eine eindeutige Depotnummer, unter der alle Transaktionen wie Käufe und Verkäufe erfasst werden.
Wertpapierdepots dienen ausschließlich der Verwahrung von Wertpapieren. Geldtransaktionen erfolgen über ein separates Konto. Die mit den Wertpapiertransaktionen verbundenen Zahlungen, etwa der Kaufpreis oder Dividenden, werden von einem Geldkonto abgewickelt, beispielsweise einem Girokonto oder einem speziellen Wertpapierabrechnungskonto.
Dieses Abrechnungskonto wird zudem mit den Depotgebühren und Kosten für die Transaktionen belastet, die je nach Anbieter variieren. Einige Anbieter bieten All-inclusive-Modelle an oder verlangen für Orders ab einem bestimmten Volumen keine Transaktionsgebühren.
Auswahl von Broker und Depot: Das ist zu beachten
In der Regel stellt der Broker ein Depot zur Verfügung, sodass du Wertpapiervermittler und -verwahrort nicht separat auswählen brauchst. Ein Depotwechsel ist zwar für gewöhnlich möglich, kann aber umständlich zu organisieren sein.
Bei der Auswahl eines Brokers sind Sicherheit und Leistungen entscheidend. Achte darauf, dass er in Deutschland reguliert wird, da die strenge Aufsicht der BaFin eine sichere Handelsumgebung gewährleistet.
Auch das Angebot spielt eine Rolle: Nicht alle Broker bieten Zugang zu einer breiten Palette von Anlageprodukten und verschiedenen Handelsplätzen. Es kommt dabei auf deine persönliche Präferenz an – wenn du nur bestimmte Produkte handeln möchtest, kann ein Broker mit nur einer kleinen Produktauswahl für dich ausreichend sein. Diese Plattform ist meistens günstiger und übersichtlicher.
Manche Broker stellen nicht nur ein Depot und den Zugang zu einer Handelsplattform zur Verfügung, sondern bieten ebenso spezielle Sparpläne oder die Option, dein Depot durch Expert:innen verwalten zu lassen. Auch dabei kommt es auf deine eigenen Wünsche an.
Schließlich solltest du die Gebühren in deine Entscheidung einbeziehen. Neben den Ordergebühren sind dabei zum Beispiel reine Depotgebühren, Sparplangebühren oder Zusatzkosten für die Nutzung anderer Börsenplätze zu berücksichtigen.
Bei der Höhe der Gebühren kommt es unter anderem darauf an, mit welcher Bank der Broker kooperiert. Handelt es sich um eine Direktbank, die kein Filialnetz unterhält, fallen die Gebühren oft niedriger aus als bei Kooperationen mit Filialbanken. Bei diesen profitierst du hingegen vom Service in einer Bankfiliale vor Ort.
Statistik
Rund 29,7 Millionen Wertpapierdepots wurden Ende 2022 von deutschen Privathaushalten verwaltet. Seit 2016, da waren es 22.241 Depots, steigt die Anzahl kontinuierlich.
Quelle:
Statista
Broker und Depot als Voraussetzung für den privaten Wertpapierhandel
Wenn du mit dem Börsenhandel beginnen möchtest, benötigst du einen Broker und ein Wertpapierdepot. Der Broker sollte in Deutschland durch die BaFin reguliert sein, das bietet Sicherheit. Um die Auswahl weiter einzugrenzen, solltest du überlegen, was dir im Hinblick auf Angebot und Services wichtig ist. Auch die Höhe der Gebühren fällt von Broker zu Broker unterschiedlich aus. Letztlich ist die Wahl von Broker und Depot eine sehr individuelle Angelegenheit, bei der es auf die persönlichen Bedürfnisse ankommt.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist der Unterschied zwischen Broker und Depot?
Ein Broker ist ein Vermittler, beispielsweise eine Bank, die den Handel mit Wertpapieren wie Aktien ermöglicht. Ein Depot hingegen ist ein spezieller Aufbewahrungsort beziehungsweise eine Abteilung eines Finanzinstituts, in der Anleger:innen diese Wertpapiere aufbewahren können.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
Amexcited GUIDE ist eine kostenlose Online-Ressource, deren Ziel es ist, unseren Besuchern hilfreiche Inhalte und Vergleichsfunktionen zu bieten. Wir erhalten Werbevergütungen von Unternehmen, die auf der Seite empfohlen werden. Dies wirkt sich auf die Position und die Reihenfolge aus, in der Marken (und/oder ihre Produkte) präsentiert werden und es beeinflusst zudem die ihnen zugewiesene Punktezahl. Firmeneinträge auf dieser Seite implizieren KEINE Befürwortung. Wir zeigen nicht alle Anbieter auf dem Markt. Sofern nicht ausdrücklich in unseren Nutzungsbedingungen festgelegt, werden alle Zusicherungen und Gewährleistungen in Bezug auf die auf dieser Seite präsentierten Informationen abgelehnt. Die Informationen, einschließlich der Preise, die auf dieser Webseite angezeigt werden, können sich zu jeder Zeit ändern.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.