Kurz erklärt: Ab wann du eine Kreditkarte beantragen kannst

1. Ab wann du eine Kreditkarte beantragen kannst
2. Die Voraussetzungen für einen Kreditkartenantrag
3. So funktioniert die Beantragung der Karte
4. Bei abgelehntem Antrag Prepaid-Kreditkarte als Alternative
5. Voraussetzungen für den Kreditkartenantrag können variieren
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Ab wann du eine Kreditkarte beantragen kannst

Eine Kreditkarte gewährt den Inhaber:innen einen bestimmten Kreditrahmen, also eine bestimmte Summe, die als Kredit ausgeschöpft werden kann. Die Höhe des Kreditkartenlimits hängt von der Bonität, den Kartenanbietern und anderen Faktoren ab.

Kreditkartenanbieter stellen ihren Kund:innen also Geld zur Verfügung, das sie später zurückbekommen wollen. Um das Risiko einer Nichtrückzahlung gering zu halten, prüfen die Institute bei Antragstellung, ob die Anfragenden zahlungsfähig sind. Außerdem geben sie in Deutschland Kreditkarten nur an Personen ab 18 Jahren heraus.

Die Voraussetzungen für einen Kreditkartenantrag

Zu der Bonitätsprüfung gehört unter anderem eine Abfrage der Schufa-Einträge. Problemlos einen Kredit bekommst du ab einem Schufa-Score von 95. Unter gewissen Umständen klappt dein Kreditkartenantrag selbst mit einem niedrigeren Schufa-Score. Denn auch die Höhe des Gesamteinkommens des Haushaltes spiel eine Rolle, neben weiteren Faktoren.

Darüber hinaus prüfen manche Kreditkartenanbieter die Summe des Vermögens, zum Beispiel:

• Ob die Antragsteller:innen eine Lebensversicherung haben
• Ob sie wertvolles Eigentum besitzen, etwa Autos oder Immobilien
• Ob Ersparnisse oder andere finanzielle Rücklagen vorliegen

Zudem ist die Art der Beschäftigung für den Kreditkartenantrag relevant. Angestellte mit einem regelmäßig gleich hohen Einkommen haben gute Chancen, den Antrag bewilligt zu bekommen. Das Einkommen von Selbstständigen schwankt häufig, einige Anbieter haben auf die Rahmenbedingungen von Selbstständigen angepasste Kreditkarten.

Je nach Kreditkartenanbieter und dem Kreditkartenmodell sind die Anforderungen an die Antragsteller:innen unterschiedlich hoch.

So funktioniert die Beantragung der Karte

Bevor du eine Kreditkarte beantragst, solltest du die unterschiedlichen Vertragsbedingungen und Konditionen gründlich vergleichen. Dabei können Tools wie der Kreditkartenvergleich von American Express helfen.

Unterschieden wird häufig zwischen Kartenmodellen mit geringen Jahresgebühren und Standardfunktionen und Platin-Kreditkarten, die höhere Jahresgebühren erfordern, aber viele Benefits für die Inhaber:innen bieten.

Wenn der Kreditkartenherausgeber eine Filialbank ist, kannst du die Karte ebenso direkt vor Ort am Serviceschalter beantragen. Die meisten Kreditkarten kannst du online beantragen. Dazu gehst du auf die Website des Kartenanbieters und füllst online das Antragsformular aus.

Sowohl bei dem Onlineantrag als auch bei dem Antrag vor Ort in der Filiale erhältst du – nach einer erfolgreichen Prüfung – deine Kreditkarte per Post. Die Kreditkarten-PIN wird dir aus Sicherheitsgründen in einem gesonderten Brief zeitlich versetzt ebenfalls postalisch zugestellt.

Bei abgelehntem Antrag Prepaid-Kreditkarte als Alternative

Für alle Personen, die die Voraussetzungen für eine Kreditkarte nicht erfüllen, kann eine sogenannte Prepaid-Kreditkarte eine Alternative sein. Die Karten können nur genutzt werden, wenn ein Guthaben darauf ist. Aufgrund dieser Ausgabenkontrolle sind Prepaid-Kreditkarten für Kinder, Jugendliche und verschuldete Personen geeignet.

Diese Kreditkarten auf Guthabenbasis bekommen auch Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag, weil die Bonitätsprüfung entfällt. Schließlich trägt die ausgebende Bank kein Risiko, das Geld nicht zurückzuerhalten. Wenn allerdings ein Girokonto für die Prepaid-Kreditkarte bei der Bank eröffnet werden muss, wird in der Regel die Bonität geprüft.

Ansonsten hat die Prepaid-Kreditkarte Funktionen wie normale Kreditkarten, zum Beispiel:

• Bargeldloses Bezahlen im In- und Ausland
• Mobiles Bezahlen
• Kostenlos Bargeld abheben

Voraussetzungen für den Kreditkartenantrag können variieren

Um eine Kreditkarte zu beantragen, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. In jedem Fall die Volljährigkeit, aber je nach Anbieter muss zudem eine gute Bonität und ein Mindesteinkommen nachgewiesen werden. Nur Prepaid-Kreditkarten gibt es in der Regel ohne Prüfung der Finanzlage. Die Antragsbedingungen der Kreditkartenanbieter minimieren das Risiko, das geliehene Geld nicht zurückzuerhalten. Und sie schützen die Kreditkarteninhaber:innen vor einer Überschuldung.

Weitere interessante Informationen zu Kreditkarten, sowie zu den Kreditkartenfarben und dem Unterschied zwischen einer EC-Karte und einer Kreditkarte findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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