- Ab wann du eine Kreditkarte beantragen kannst
- Die Voraussetzungen für einen Kreditkartenantrag
- So funktioniert die Beantragung der Karte
- Schnellcheck: Erfüllst du die Voraussetzungen?
- Bei abgelehntem Antrag: Alternativen und nächste Schritte
- Voraussetzungen für den Kreditkartenantrag können variieren
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Zu den Kreditkarten von American Express
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Mindestalter für Kreditkarte: In Deutschland musst du mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen beantragen zu können.
- Bonitätsprüfung: Dein Schufa-Score und weitere finanzielle Faktoren wie ein regelmäßiges Einkommen und Vermögen spielen eine entscheidende Rolle bei der Antragsprüfung.
- Arbeitsverhältnis: Ein regelmäßiges Einkommen erhöht die Chance auf eine Kreditkarte, es gibt aber auch spezielle Karten und Nachweisverfahren für Selbstständige und Studierende.
- Kreditkartenvergleich: Vor dem Antrag solltest du die Vertragsbedingungen und Konditionen verschiedener Karten vergleichen, um das passende Modell für deine Bedürfnisse zu finden.
- Beantragung: Die Kreditkarte kann einfach online beantragt werden, die Zustellung der Karte und PIN erfolgt aus Sicherheitsgründen getrennt per Post.
- Alternative Prepaid-Kreditkarte: Personen, die die Voraussetzungen nicht erfüllen, können Prepaid-Kreditkarten nutzen, die nur mit vorher aufgeladenem Guthaben einsetzbar sind.
Ab wann du eine Kreditkarte beantragen kannst
Eine Kreditkarte gewährt den Inhaber:innen einen bestimmten Kreditrahmen, also eine bestimmte Summe, die als Kredit ausgeschöpft werden kann. Die Höhe des Kreditkartenlimits hängt von der Bonität, den Kartenanbietern und anderen Faktoren ab.
Kreditkartenanbieter stellen ihren Kund:innen also Geld zur Verfügung, das sie später zurückbekommen wollen. Um das Risiko einer Nichtrückzahlung gering zu halten, prüfen die Institute bei Antragstellung, ob die Anfragenden zahlungsfähig sind. Außerdem geben sie in Deutschland Kreditkarten nur an Personen ab 18 Jahren heraus, da erst dann die volle Geschäftsfähigkeit eintritt.
Die Voraussetzungen für einen Kreditkartenantrag
Zu der Bonitätsprüfung gehört unter anderem eine Abfrage der Schufa-Einträge. Problemlos einen Kredit bekommst du ab einem Schufa-Score von 95. Unter gewissen Umständen klappt dein Kreditkartenantrag selbst mit einem niedrigeren Schufa-Score. Denn auch die Höhe des Gesamteinkommens des Haushaltes spielt eine Rolle.
Darüber hinaus prüfen manche Kreditkartenanbieter die Summe des Vermögens, zum Beispiel:
- Ob die Antragsteller:innen eine Lebensversicherung haben
- Ob sie wertvolles Eigentum besitzen, etwa Autos oder Immobilien
- Ob Ersparnisse oder andere finanzielle Rücklagen vorliegen
Zudem ist die Art der Beschäftigung für den Kreditkartenantrag relevant. Angestellte mit einem regelmäßig gleich hohen Einkommen haben gute Chancen, den Antrag bewilligt zu bekommen. Das Einkommen von Selbstständigen schwankt häufig, einige Anbieter haben daher speziell auf die Rahmenbedingungen von Selbstständigen angepasste Kreditkarten.
Je nach Kreditkartenanbieter und dem Kreditkartenmodell sind die Anforderungen an die Antragsteller:innen unterschiedlich hoch.
Quick-Tipp
Eine schlechte Bonität lässt sich in einigen Fällen mit einem Umschuldungskredit verbessern. Dies kann die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditkartenbeantragung erhöhen.
So funktioniert die Beantragung der Karte
Bevor du eine Kreditkarte beantragst, solltest du die unterschiedlichen Vertragsbedingungen und Konditionen gründlich vergleichen.
Wenn der Kreditkartenherausgeber eine Filialbank ist, kannst du die Karte ebenso direkt vor Ort am Serviceschalter beantragen. Die meisten Kreditkarten kannst du bequem online beantragen. Dazu gehst du auf die Website des Kartenanbieters und füllst online das Antragsformular aus.
So beantragst du deine Kreditkarte: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
Der Antragsprozess für eine American Express Kreditkarte ist unkompliziert und kann vollständig online durchgeführt werden. Halte für einen reibungslosen Ablauf deine persönlichen Daten, deine Bankverbindung (IBAN) und einen Einkommensnachweis bereit.
- Kartenauswahl treffen: Wähle auf der American Express Website die für dich passende Karte aus. Ein Kreditkartenvergleich hilft dir bei der Entscheidung.
- Online-Antrag ausfüllen: Klicke auf „Jetzt beantragen“ und fülle das Online-Formular mit deinen persönlichen Daten, deiner Adresse und deinen Einkommensinformationen aus.
- Identität bestätigen: Führe die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung durch. Dies geschieht in der Regel schnell und einfach per Video-Ident-Verfahren, bei dem du deinen Ausweis in die Kamera deines Smartphones oder Computers hältst.
- Auf die Genehmigung warten: Nach dem Absenden prüft American Express deinen Antrag. In vielen Fällen erhältst du bereits nach wenigen Minuten eine vorläufige Entscheidung.
- Karte erhalten und aktivieren: Nach erfolgreicher Genehmigung wird dir deine neue Kreditkarte per Post zugestellt. Die Kreditkarten-PIN wird dir aus Sicherheitsgründen in der Regel mit einem gesonderten Brief zeitlich versetzt zugestellt oder ist im Onlinebanking abrufbar. Anschließend aktivierst du die Karte und kannst sie sofort nutzen.
Schnellcheck: Erfüllst du die Voraussetzungen?
Um dir eine erste Einschätzung zu geben, ob du die Voraussetzungen für eine American Express Kreditkarte erfüllst, kannst du den folgenden interaktiven Schnellcheck durchführen. Beantworte einfach die Fragen ehrlich, um eine Empfehlung zu erhalten.
Erfüllst du diese grundlegenden Voraussetzungen?
- Ich bin mindestens 18 Jahre alt
- Ich habe einen festen Wohnsitz in Deutschland
- Ich verfüge über ein deutsches Girokonto
- Ich habe ein regelmäßiges Einkommen
- Ich habe die erforderliche Bonität
Bei abgelehntem Antrag: Alternativen und nächste Schritte
Für alle Personen, die die Voraussetzungen für eine Kreditkarte nicht erfüllen, kann eine sogenannte Prepaid-Kreditkarte eine Alternative sein. Die Karten können nur genutzt werden, wenn ein Guthaben aufgeladen wurde.
Aufgrund dieser Ausgabenkontrolle sind Prepaid-Kreditkarten für Kinder, Jugendliche und verschuldete Personen geeignet. Minderjährige Personen benötigen aber für den Prepaid-Kreditkartenantrag in der Regel eine Unterschrift ihrer Erziehungsberechtigten.
Diese Kreditkarten auf Guthabenbasis bekommen auch Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag, weil die Bonitätsprüfung entfällt. Ansonsten hat die Prepaid-Kreditkarte Funktionen wie normale Kreditkarten, zum Beispiel:
- Bargeldloses Bezahlen im In- und Ausland
- Mobiles Bezahlen
- Kostenlos Bargeld abheben
Was tun bei einer Ablehnung?
Ein abgelehnter Antrag ist kein Grund zur Sorge. Nutze die Zeit, um deine finanzielle Situation zu analysieren. Prüfe deine Schufa-Daten auf eventuelle Fehler und arbeite daran, bestehende Verbindlichkeiten zu reduzieren. Ein professionelles Management deiner Finanzen, unterstützt durch die richtigen Tools, kann dir helfen, deine Bonität schrittweise zu verbessern und dich für einen zukünftigen Antrag besser aufzustellen.
Voraussetzungen für den Kreditkartenantrag können variieren
Um eine Kreditkarte zu beantragen, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. In jedem Fall die Volljährigkeit, aber je nach Anbieter muss zudem eine gute Bonität und ein Mindesteinkommen nachgewiesen werden. Nur Prepaid-Kreditkarten gibt es in der Regel ohne Prüfung der Finanzlage. Die Antragsbedingungen der Kreditkartenanbieter minimieren das Risiko, das geliehene Geld nicht zurückzuerhalten. Und sie schützen die Kreditkarteninhaber:innen vor einer Überschuldung.
Hinweise:
Die in diesem Artikel dargestellten Kreditkartenleistungen und Versicherungsleistungen dienen nur der allgemeinen Information und können sich ändern. Maßgeblich sind ausschließlich die aktuellen Bedingungen, die du bei American Express anfordern oder auf der Website einsehen kannst.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wann kann ich eine Kreditkarte beantragen?
Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen die Antragsteller:innen mindestens 18 Jahre alt sein. Minderjährige dürfen in Deutschland keine klassische Kreditkarte beantragen, nur sogenannte Prepaid-Kreditkarten. Solche Karten funktionieren auf Guthabenbasis.
Welche Bedingungen müssen erfüllt sein, um eine Kreditkarte zu bekommen?
Um eine Kreditkarte zugesagt zu bekommen, müssen die Antragsteller:innen volljährig sein und je nach Anbieter eine bestimmte Bonität und Einkommenshöhe vorweisen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten & Versicherungen
- American Express Platinum Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 30.000 Membership Rewards Punkten auf dein Kartenkonto.
Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast. Sie wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten entsprechenden deutschen American Express Karte registriert warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend.
Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben.
Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Alle detaillierten Informationen zu Schutz und Sicherheit findest du hier.
Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
Die vollständigen Bedingungen und die teilnehmenden Partner findest du hier.
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Gold Card aus Metall und American Express Gold Rose Card aus Metall
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 20.000 Membership Rewards Punkten für die Gold Card aus Metall / Gold Card Rosé aus Metall auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast. Sie wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen.
Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten entsprechenden deutschen American Express Karte registriert warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Die vollständigen Bedingungen und die teilnehmenden Partner findest du hier.
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
Alle detaillierten Informationen zu Schutz und Sicherheit findest du hier.
Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- AXA Partners
AXA Partners, agierend unter dem Namen Inter Partner Assistance S.A., ist Teil der AXA Gruppe und bietet unter anderem exklusive Versicherungen für American Express an, darunter den Reiserücktrittschutz. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- Mehrwerk Nord GmbH
Die Mehrwerk Nord GmbH mit Sitz in Hamburg gehört zur Mehrwerk Gruppe, einem inhabergeführter Komplettanbieter für Mehrwertleistungen, und bietet unter anderem exklusive Dienstleistungen für American Express an, darunter die SafetyFirst Taschenversicherung. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- Assurant Inc.
Assurant, Inc. ist ein globaler Anbieter von Risikomanagement-Lösungen und bietet unter anderem Versicherungen für American Express an, darunter die Handyversicherung. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 1200 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen gilt ein Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 1200 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis oder hier .
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 3.000 PAYBACK °Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK °Punkten, die Dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von 3 Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier.
- American Express Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- American Express Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Card und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 25.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 75.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
