Im Urlaub in der Arztpraxis: Welche Kosten übernommen werden

Endlich bist du am Urlaubsort angekommen, es ist wunderschön – doch plötzlich kratzt der Hals, der Kopf schmerzt, die Nase tropft. Das Phänomen Leisure Sickness ist laut einer Studie der IU Internationalen Hochschule weit verbreitet. Jeder Fünfte wird demnach im Urlaub von Krankheitssymptomen geplagt. Bekannt ist das Phänomen bei 72 Prozent der befragten Arbeitenden. 

Dafür gibt es nach Ansicht von verschiedenen Mediziner:innen mehrere Gründe. Zum einen sind Transportmittel wie voll besetzte Flugzeuge, Züge oder Kreuzfahrtschiffe Risikofaktoren, da sich in solchen Umgebungen Viren schnell verbreiten. Zum anderen sei der abrupte Stressabfall von 100 auf 0 für viele Personen psychisch und hormonell schwer verkraftbar, was ebenfalls zu Krankheitssymptomen führen könne. 

Sofern du dich in Deutschland im Urlaub befindest und krank wirst, kannst du zu Ärzt:innen gehen, und die Krankenkasse übernimmt die Behandlungskosten, genauso wie an deinem Heimatort. Doch im Ausland kann ein Arztbesuch hohe Kosten verursachen. 

In einem EU-Mitgliedsland und in Ländern, mit denen ein Sozialversicherungsabkommen  besteht, kommt die gesetzliche Krankenversicherung grundlegend für Behandlungskosten bei einer akuten Erkrankung oder bei einem Unfall auf.  

Bei der medizinischen Einrichtung musst du die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) vorzeigen. Sollten Ärzt:innen oder eine Klinik die Karte nicht akzeptieren, musst du in Vorleistung treten und die Rechnung nach der Rückkehr zur Kostenerstattung einreichen. 

Allerdings bietet die gesetzliche Krankenversicherung im Ausland nicht die gleichen Leistungen wie im Heimatland, die Kostenübernahme für einen Arzt- oder Krankenhausbesuch ist nicht überall garantiert. 

In EU-Ländern sowie in Island, Liechtenstein, Norwegen, Großbritannien und der Schweiz haben Versicherte bei vorübergehenden Aufenthalten Anspruch auf medizinisch notwendige Leistungen nach den Regeln des Aufenthaltsstaats. 

Mit einigen weiteren Ländern, darunter beliebte Urlaubsziele wie Tunesien oder die Türkei, wurden Sozialversicherungsabkommen getroffen, die auch den Krankenversicherungsschutz einschließen. 

Das Problem dabei: Sollten die Kosten für eine bestimmte Behandlung im Reiseland höher sein als es in Deutschland der Fall wäre, müssen Patient:innen die Differenz aus eigener Tasche bezahlen – auch innerhalb Europas. Und die Kosten für einen Krankenrücktransport werden generell nicht von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen. Diese Kosten müsstest du ohne zusätzliche Absicherung immer selbst tragen. 

Und ein weiterer Punkt ist zu beachten: Erstattet werden die grundlegenden Behandlungskosten im Regelfall nur bei Ärzt:innen und Krankenhäusern, die im System der Krankenversicherung des Aufenthaltsstaates zur Versorgung der Versicherten berechtigt sind. Bei Privatärzt:innen und -krankenhäusern ist das oft nicht der Fall. 

In vielen anderen Urlaubsregionen, etwa in den USA, in Thailand oder in europäischen Ländern, die nicht zur EU gehören, zum Beispiel Albanien, kommt die gesetzliche Krankenkasse weder für Behandlungskosten noch für Rücktransporte nach Deutschland auf. Ohne Zusatzversicherung musst du sämtliche Kosten der Behandlung selbst tragen. 

Nähere Informationen zum Leistungsumfang und zu den Besonderheiten bei der Inanspruchnahme von medizinischen Leistungen des Gastlandes erfährst du bei deiner Krankenkasse. 

Eine private Auslandskrankenversicherung ist daher eine der empfehlenswertesten Absicherungen für eine Urlaubsreise, vor allem wenn du außerhalb der EU unterwegs bist. Viele Länder verlangen bei der Einreise oder bei der Visumbeantragung sogar einen Nachweis über eine Auslandskrankenversicherung.  

Sie stellt sicher, dass du im Falle einer Krankheit oder Verletzung im Ausland die bestmögliche medizinische Versorgung erhältst, ohne dir über hohe Ausgaben Sorgen machen zu müssen. Die Auslandskrankenversicherung übernimmt die Kosten für Behandlungen – auch den Anteil, den die gesetzliche Kasse nicht erstattet. Zudem sorgt sie auch für den Rücktransport in dein Heimatland, wenn dieser nötig ist. 

Eine Versicherung, die dir im Ernstfall schnelle Hilfe bietet, ist beispielsweise die Auslandskrankenversicherung von AXA Partners, vermittelt durch American Express. Sie sichert dich unter anderem gegen hohe Behandlungskosten im Ausland ab.*

Eine Krankheit ist nicht das einzige Problem, das bei einem Auslandsaufenthalt auftreten kann. Auch ein Unfall kann einen Arzt- oder Krankenhausbesuch notwendig machen. Für Verletzungen gelten zunächst dieselben Regeln wie bei einer Krankheit – doch was ist, wenn du aufgrund eines Unfalls während deiner Reise dauerhafte körperliche oder geistige Einschränkungen erleidest?  

Um die finanziellen Folgen eines solchen Unfalls abzusichern, hilft eine Reiseunfallversicherung. Diese Police sorgt im Todesfall zudem für eine finanzielle Unterstützung der Hinterbliebenen. 

Musst du im Urlaub im Ausland eine Arztpraxis aufsuchen, ist die vollständige Kostenübernahme der Behandlung ohne Auslandskrankenversicherung nicht garantiert. In vielen Ländern außerhalb der EU musst du ohne diese Absicherung sogar die gesamte Arztrechnung aus eigener Tasche bezahlen. 

Es ist also ratsam, vor der Reise eine Auslandskrankenversicherung abzuschließen. Und wenn du vor dem Urlaub krank wirst und deine Reise nicht wie geplant antreten kannst oder vorzeitig heimfahren musst, bist du mit der Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung von AXA Partners gut abgesichert.*