- Unbekannte Abbuchung auf der Kreditkarte – was tun?
- Welche Abbuchungen kann ich beanstanden?
- Vier Schritte: Wie sperre ich meine Kreditkarte gegen bestimmte Abbuchungen?
- Sichere deine Finanzen mit einer American Express Kreditkarte
- Betrugsfall: Kreditkarte sofort sperren?
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Arten von Kreditkarten: Debitkarte, Charge-Kreditkarte, Prepaid-Kreditkarte und Revolving-Kreditkarte.
- Unbekannte Abbuchungen: Nicht immer muss die Kreditkarte sofort gesperrt werden. Oftmals hilft genaues Überlegen oder Nachforschen.
- Mögliche Beanstandungen: Doppel-Abrechnungen, falscher Rechnungsbetrag, unbekannter Händlername oder nicht autorisierte Abbuchung.
- Kreditkartensperren: Kann telefonisch oder online erfolgen. Moderne Karten bieten gezielte Sperroptionen für Länder, Händler oder Betragslimits.
- Betrugsfall: Im Betrugsfall sollte die Kreditkarte sofort gesperrt werden, um weitere unautorisierte Abbuchungen zu verhindern.
Unbekannte Abbuchung auf der Kreditkarte – was tun?
Kommt es zu einem unbekannten Posten auf der Abrechnung, müssen Kreditkarteninhaber:innen nicht sofort die Kreditkarte sperren lassen. Häufig hilft es bereits, gründlich zu überlegen, welche Zahlungen zuletzt getätigt wurden.
Hinter manchen Onlinehändlern stehen größere Unternehmensgruppen, die aus Effizienzgründen das Rechnungswesen mehrerer Firmen zusammenlegen. Kleinere Händler könnten ihre Forderungen an sogenannte Factoring-Agenturen abtreten, welche die Rechnungsstellung übernehmen. Der Name des Vertragspartners mag in solchen Fällen unbekannt erscheinen, die Abbuchung ist dennoch berechtigt.
Ist es der Betrag, der stutzig macht, liegt es möglicherweise daran, dass der Gläubiger mehrere Einzelposten als Gesamtsumme abrechnet. Ein Blick auf die angegebenen Verwendungszwecke oder Rechnungsnummern kann schnell Klarheit bringen.
Situationen, in denen eine gezielte Sperre sinnvoll ist
- Schutz vor unerwünschten Abo-Verlängerungen: Vermeide automatische Verlängerungen von Probezeiträumen und Abonnements, indem du wiederkehrende Zahlungen blockierst.
- Kontrolle über Online-Zahlungen: Blockiere E-Commerce-Transaktionen, wenn du deine Karte nur für Käufe im Geschäft nutzen möchtest.
- Schutz vor internationalem Betrug: Beschränke die Nutzung deiner Karte auf bestimmte Länder und schütze dich vor Betrugsversuchen aus Hochrisikoregionen.
- Familienkartennutzung steuern: Definiere für Zusatzkarten, welche Ausgabenarten möglich sind, um die Kontrolle zu behalten.
Welche Abbuchungen kann ich beanstanden?
Es gibt verschiedenen Arten von Abbuchungen auf Kreditkarten, die gesperrt oder beim Kreditkarteninstitut reklamiert werden können. Hier ein paar Beispiele:
- Versehentliche Doppel-Abrechnungen des gleichen Betrags
- Die Abbuchung eines falschen Rechnungsbetrages
- Unbekannter Name des Händlers oder Dienstleisters
- Abbuchung eines Rechnungsbetrags, obwohl die Ware nicht geliefert oder die Dienstleistung nicht erbracht wurde
- Nicht autorisierte Abbuchung (Betrug)
Kommt es zu einer berechtigten Beanstandung einer Abbuchung, bieten manche Kreditkartenunternehmen Reklamationen an. Die können zu einer Rückbuchung, dem sogenannten Chargeback, führen.
Hat dein Vertragspartner gegen die allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kreditkarteninstituts verstoßen, kann problemlos eine Gutschrift erwirkt werden. Wurde die Zahlung nachweislich nicht autorisiert, muss das Kreditkartenunternehmen den beanstandeten Betrag zurückerstatten.
Vorher sollte allerdings das Unternehmen kontaktiert werden, das für die falsche Abbuchung verantwortlich ist. Unter Umständen kann der Vorfall bei einem kurzen Telefonat geklärt werden, ohne die Kreditkarte sperren zu lassen. Ist das nicht der Fall, muss die Beanstandung beim Kreditkartenunternehmen möglichst zügig erfolgen.
Quick-Tipp
Die allgemeine Frist für Reklamationen einzelner Abbuchungen auf Kreditkarten beträgt zwei Monate nach Zahlungsdatum. In Einzelfällen sind Rückbuchungen auch nach dieser Frist möglich. Ist eine beanstandete Abbuchung zum Zeitpunkt der Reklamation nur vorgemerkt, kann das Kreditkartenunternehmen die Durchführung am Fälligkeitsdatum möglicherweise verhindern.
Vier Schritte: Wie sperre ich meine Kreditkarte gegen bestimmte Abbuchungen?
Die Kreditkarte kann telefonisch aus dem In- und Ausland gegen bestimmte
Abbuchungen gesperrt werden. Die Telefonnummer des Kundenservice oder eine Notfallnummer stehen in der Regel auf der Ruckseite der Kreditkarte. Auch auf der Webseite oder einem Anschreiben des Anbieters sind die Kontaktdaten zu finden.
In dieser How-To-Anleitung zeigen wir dir in vier einfachen Schritten, wie du deine Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen sperren kannst. Schütze dich vor unerwünschten Abbuchungen und behalte die Kontrolle über deine Finanzen.
Schritt 1: Auflisten aller verdächtigen Abbuchungen.
Überprüfe zunächst alle Abbuchungen auf deinem Konto und identifizieren diejenigen, die du sperren oder beanstanden möchtest. Kontrolliere dafür deine Kontoauszüge oder Online-Banking-Transaktionen.
Schritt 2: Identifiziere die Abbuchungen, die du sperren möchtest.
Erstelle eine Liste aller Abbuchungen, die du sperren möchtest. Hierbei solltest du alle Abbuchungen berücksichtigen, die du nicht mehr benötigst oder die dir unbekannt sind. Anschließend solltest du dich mit deiner Bankberatung in Verbindung setzen.
Schritt 3: So sperrst du deine Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen
Hast du die zu sperrenden Transaktionen identifiziert, kontaktierst du deine Bank oder den Kreditkartenanbieter und teilst ihnen mit, welche Abbuchungen du sperren möchtest. Hierfür benötigst du in der Regel die genaue Bezeichnung des Händlers.
Schritt 4: So überprüfst du die Sperrung und behältst die Kontrolle
Um die Sperrung deiner Kreditkarte zu überprüfen und die Kontrolle über deine Finanzen zu behalten, sollten du regelmäßig deine Kreditkartenabrechnungen überprüfen und verdächtige Aktivitäten melden. Im Falle eines Diebstahls oder Verlusts deiner Karte solltest du sofort deine Bank kontaktieren und sie sperren lassen.
Sichere deine Finanzen mit einer American Express Kreditkarte
Mit der American Express kannst du zentrale Sicherheitsfunktionen für deine Karte per App bequem verwalten – zum Beispiel die Karte vorübergehend sperren/entsperren und Benachrichtigungen zu Transaktionen aktivieren. Je nach Kartenprodukt, App-Version und Region stehen weitere Steuerungsoptionen zur Verfügung.
Welche Funktionen konkret angeboten werden und unter welchen Voraussetzungen sie gelten, ergibt sich aus den in der App angezeigten Einstellungen sowie den jeweils aktuellen Nutzungs- und Versicherungsbedingungen von American Express.
So lässt sich der Schutz an deine Situation anpassen – etwa auf Reisen oder beim Online-Einkauf. Bitte beachte, dass Reichweite und Wirkung einzelner Einstellungen (z. B. Einschränkungen bestimmter Zahlungen) von externen Faktoren und Partnern abhängen und nicht in allen Fällen gewährleistet werden können.
Übrigens: Mit der American Express Platinum Card hast du nicht nur dank zahlreicher Sicherheitsfunktionen deine Finanzen im Blick. Die Karte bietet darüber hinaus umfangreiche Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen, Reise- und Statusvorteile sowie einen Kundenservice.*
Betrugsfall: Kreditkarte sofort sperren?
Im Betrugsfall ist es ratsam, die Kreditkarte sofort zu sperren. Nur so ist sichergestellt, dass weitere unautorisierte Abbuchungen verhindert werden. Die Kreditkartendaten sind damit unbrauchbar und können nicht weiter missbraucht werden.
In der Regel wird eine neue Kreditkarte kostenlos ausgegeben. Wie beim Sperren bestimmter Abbuchungen erfolgt das Sperren der Kreditkarte über einen Anruf der Notfallnummer des Kreditkarteninstituts oder online über das Service-Portal. Halte vor dem Telefonat Kreditkartennummer und Sicherheitscode parat.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie kann ich bestimmte Abbuchungen über die App sperren?
Öffne die American Express App und navigiere zu „Kartensicherheit“ oder „Karteneinstellungen“. Wähle „Sperr-Einstellungen“ und dann die gewünschte Kategorie. Du kannst Länder, Händlerkategorien oder Betragslimits festlegen. Die Änderungen werden sofort wirksam und du erhältst eine Bestätigung.
Wann ist eine gezielte Sperre sinnvoll?
Gezielte Sperren eignen sich ideal zum Schutz vor unerwünschten Abo-Verlängerungen, zur Kontrolle von Online-Zahlungen, als Schutz vor internationalem Betrug oder zur Steuerung von Familienkarten. Du kannst beispielsweise E-Commerce blockieren, wenn du nur im Geschäft zahlen möchtest.
Welche Abbuchungen kann ich reklamieren?
Im Falle einer Sperrung verfällt das verbliebene Guthaben auf einer Prepaid-Kreditkarte nicht. Das zum Zeitpunkt der Sperrung vorhandene Guthaben wird auf die Ersatzkarte übertragen oder ausgezahlt.
Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser
Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Was sollte ich bei unbekannten Abbuchungen tun?
Prüfe zunächst, ob die Abbuchung von einem Factoring-Dienstleister oder einer Unternehmensgruppe stammt. Kontaktiere bei Unklarheiten das betreffende Unternehmen. Falls die Abbuchung unberechtigt ist, melde dies American Express. Die Reklamationsfrist beträgt normalerweise zwei Monate.
Wie aktiviere ich Echtzeit-Benachrichtigungen für Transaktionen?
Aktiviere in der American Express App unter den Benachrichtigungseinstellungen die Option für Transaktionsbenachrichtigungen. So wirst du sofort über jede Kartennutzung informiert und kannst bei verdächtigen Aktivitäten umgehend reagieren.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten & Versicherungen
- American Express Platinum Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 85.000 Membership Rewards Punkten auf dein Kartenkonto.
Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast. Sie wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten entsprechenden deutschen American Express Karte registriert warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend.
Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben.
Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Alle detaillierten Informationen zu Schutz und Sicherheit findest du hier.
Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
Die vollständigen Bedingungen und die teilnehmenden Partner findest du hier.
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Gold Card aus Metall und American Express Gold Rose Card aus Metall
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 50.000 Membership Rewards Punkten für die Gold Card aus Metall und 55.000 Membership Rewards Punkten bei der Gold Card Rosé aus Metall auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast. Sie wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen.
Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten entsprechenden deutschen American Express Karte registriert warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Die vollständigen Bedingungen und die teilnehmenden Partner findest du hier.
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
Alle detaillierten Informationen zu Schutz und Sicherheit findest du hier.
Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- AXA Partners
AXA Partners, agierend unter dem Namen Inter Partner Assistance S.A., ist Teil der AXA Gruppe und bietet unter anderem exklusive Versicherungen für American Express an, darunter den Reiserücktrittschutz. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- Mehrwerk Nord GmbH
Die Mehrwerk Nord GmbH mit Sitz in Hamburg gehört zur Mehrwerk Gruppe, einem inhabergeführter Komplettanbieter für Mehrwertleistungen, und bietet unter anderem exklusive Dienstleistungen für American Express an, darunter die SafetyFirst Taschenversicherung. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- Assurant Inc.
Assurant, Inc. ist ein globaler Anbieter von Risikomanagement-Lösungen und bietet unter anderem Versicherungen für American Express an, darunter die Handyversicherung. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 1200 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen gilt ein Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 1200 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis oder hier .
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 4.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die °Punkte werden dir ca. 4 bis 6 Wochen nach Kartenausstellung über PAYBACK auf dein PAYBACK °Punktekonto gutgeschrieben. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK American Express Karte registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von 3 Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier.
- American Express Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- American Express Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Card und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 25.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 75.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
