Erhöhung der Reiserücktrittsversicherungssumme bei Jahresversicherungen
Reiserücktrittsversicherungen erstatten bei Nichtantritt die angefallenen Reisekosten zurück – unter bestimmten Voraussetzungen und abhängig von der Versicherungssumme. Das kann bedeuten, dass sie die Kosten nur anteilig erstattet. Damit so etwas nicht passiert, kann die Erhöhung der Reiserücktrittsversicherungssumme bei Jahresversicherungen sinnvoll sein.
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Reiserücktrittsversicherung: Sie sichert dich vor finanziellen Folgen bei Nichtantritt einer gebuchten Reise ab.
- Kostenerstattung: Die Versicherung erstattet Kosten, wenn der Grund für den Nichtantritt der Reise vertraglich abgesichert war.
- Verschiedene Tarife: Es gibt Unterschiede bei den mitversicherten Personen und den versicherten Schadensereignissen.
- Versicherungssummen: Die Höhe der jährlichen Prämie hängt davon ab, ob es sich um eine Versicherung mit Selbstbeteiligung handelt und wie hoch die Versicherungssumme ist.
- Sinnvolle Erhöhung der Summe: Wenn deine jährlichen Reisekosten höher als die versicherte Summe sind, kann es sinnvoll sein, die Versicherungssumme zu erhöhen.
Für alle, die viel oder in der höheren Preisklasse verreisen, kann eine Reiserücktrittsversicherung sinnvoll sein. Denn sie sichert vor den finanziellen Folgen bei Nichtantritt einer gebuchten Reise ab. Zu den eventuell anfallenden Kosten gehören zum Beispiel Storno- und Umbuchungsgebühren oder die Kosten für bereits gebuchte Aktivitäten um Urlaubsland.
Diese Kosten bezahlt die Versicherung, wenn die Reise nicht angetreten werden kann. Allerdings muss sie innerhalb der vorgeschriebenen Frist abgeschlossen worden sein – in der Regel bis spätestens 30 Tage vor Reiseantritt.
Eine vollständige Reiserücktrittsversicherung besteht aus zwei Komponenten:
- Reiserücktrittsversicherung: Greift, wenn du die Reise vor Antritt stornieren musst
- Reiseabbruchversicherung: Zahlt, wenn du die bereits angetretene Reise vorzeitig abbrechen musst
Obwohl oft zusammen angeboten, sind dies zwei verschiedene Versicherungsleistungen – achte darauf, dass deine Police beides abdeckt.
Nicht jeder Stornierungsgrund ist versichert. Typische versicherte Ereignisse sind:
- Unfall
- Unerwartete Erkrankung
- Todesfall
- Unvorhersehbare, schwere Beschädigung deines Hauses oder deiner Wohnung
- Einbruch in dein Zuhause
- Termin zur Aussage bei der Polizei oder Gerichtstermin
Gut zu wissen
Die genauen versicherten Ereignisse variieren je nach Anbieter und Tarif. Prüfe immer die spezifischen Bedingungen deiner Versicherung.
Eine entscheidende Voraussetzung für die Kostenerstattung durch die Reiserücktrittsversicherung ist, dass der Grund für den Nichtantritt der Reise nicht absehbar war.
Die versicherten Schadensereignisse können von Versicherung zu Versicherung variieren. Ebenso unterscheiden sich die Tarife in Bezug auf die mitversicherten Personen: Bei der einen Versicherung sind nur nahe Angehörige wie Ehepartner:in oder Kinder mitversichert, bei der anderen Versicherung gehören entferntere Verwandte wie zum Beispiel Enkelkinder, Onkel oder Tanten ebenfalls zu den sogenannten Risikopersonen.
Kurz erklärt: Reiseabbruchversicherung
Eine Reiseabbruchversicherung erstattet die angefallenen Kosten, wenn die versicherten Personen ihre Reise aufgrund einer Erkrankung oder aus ähnlichen Gründen abbrechen müssen. Der Unterschied zur Reiserücktrittsversicherung besteht also darin, dass die Reise bereits begonnen wurde.
Es gibt Reiserücktrittsversicherungen mit sehr unterschiedlichen Konditionen. So richten sich die einen speziell an Familien oder an Gruppenreisen. Außerdem ist es für die Höhe der jährlichen Prämie entscheidend, ob es sich um eine Reiserücktrittsversicherung mit Selbstbeteiligung handelt. Diese sind zwar in der Regel günstiger, aber du bekommst im Schadensfall insgesamt weniger Geld erstattet, weil du einen bestimmten Anteil beisteuern musst.
Ebenso große Unterschiede gibt es den Reiserücktrittversicherungssummen. Solche Versicherungssummen markieren die Höchstbeträge, die Versicherte zurückerstattet bekommen. Wenn Betroffene eine Reise nicht antreten können, bekommen sie maximal diese Summe von der Versicherung – auch wenn die angefallenen Kosten höher ausgefallen sind.
Diese Höchstversicherungssummen sind oft nach Tarif gestaffelt – von mehreren hundert Euro bis zu 20.000 Euro oder mehr. Deswegen kann es sinnvoll sein, sich einen Überblick über die jährlichen Reisekosten zu verschaffen, und eine entsprechende Reiserücktrittsversicherung mit Ganzjahresschutz zu wählen, die diese Kosten vollständig abdeckt.
Eine der häufigsten und kostspieligsten Fehler bei Reiserücktrittsversicherungen ist die Unterversicherung – wenn der tatsächliche Reisepreis die vereinbarte Versicherungssumme übersteigt. Die Folgen können erheblich sein.
Bei einer Unterversicherung kommt die sogenannte Verhältnisregel, auch unter Proportionalregel bekannt, zur Anwendung. Der Versicherer erstattet die Stornierungskosten dann nur anteilig im Verhältnis von Versicherungssumme zu tatsächlichem Reisepreis.
Die Erhöhung der Reiserücktrittsversicherungssumme bei Jahresversicherungen kann sich dann lohnen, wenn die gesamten Kosten für deine Reisen pro Jahr höher ausfallen als die versicherte Summe. Denn dann bist du unterversichert und die Versicherung muss dir im Schadensfall die Kosten nur anteilig erstatten. Und zwar nach dem Verhältnis vom Reisepreis zur versicherten Summe.
Das bedeutet, wenn du bis 2.000 Euro versichert bist, aber von deiner für 3.000 Euro gebuchten Reise zurücktreten musstest, dann bist du nur zu knapp 67 Prozent versichert. Die Versicherung erstattet im Schadensfall dann auch nur 67 Prozent der Reisekosten.
Liegen deine jährlichen Reisekosten beziehungsweise die Kosten für deine anstehenden Reisen über der Versicherungssumme, ist es sinnvoll, sie zu erhöhen.
Aber Achtung: In der Regel musst du die Reiserücktrittsversicherungssumme bis 30 Tage vor dem Reiseantritt erhöhen, damit der erhöhte finanzielle Schutz wirksam ist. Ansonsten bist du nur bis zur aktuellen Höchstsumme versichert.
Good to know
Bei manchen Kreditkartenanbietern sind Reiserücktrittsversicherungen inklusive sowie weitere Versicherungen für Reisen – etwa eine Mietwagenversicherung oder Reiseabbruchversicherung.
Hast du festgestellt, dass deine aktuelle Versicherungssumme nicht ausreicht? Dann solltest du wissen, wie und wann eine Erhöhung möglich ist.
Der ideale Zeitpunkt für die Erhöhung der Versicherungssumme ist unmittelbar nach der Buchung deiner Reise – am besten noch am selben Tag. Je länger du wartest, desto größer wird das Risiko, dass ein Versicherungsfall eintritt, bevor die erhöhte Versicherungssumme wirksam wird.
Zu beachten: Viele Versicherer legen für Erhöhungen der Versicherungssumme eine Karenzzeit fest – typischerweise zwischen 7 und 14 Tagen. Während dieser Zeit besteht noch kein vollständiger Versicherungsschutz.
Bei der Erhöhung der Versicherungssumme hast du zwei grundlegende Optionen:
Für Vielreisende mit regelmäßig höheren Reisekosten lohnt sich meist die dauerhafte Erhöhung. Bei gelegentlichen Luxusreisen ist die temporäre Erhöhung oft die wirtschaftlichere Wahl.
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Welchen Betrag soll ich bei der Reiserücktrittsversicherung wählen?Bei einer Versicherung für eine Einzelreise sollte die Versicherungssumme nicht geringer sein als der Reisepreis. Bei einer Jahresversicherung kommt es darauf an, wie viele und wie teure Reisen pro Jahr unternommen werden.
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Wie wird eine Reiserücktrittsversicherung berechnet?Das hängt davon ab, ob es sich um eine Jahresversicherung oder um eine einmalige Versicherung für eine bestimmte Reise handelt. Bei Jahresversicherungen gibt es pauschale Preise, die je nach Tarif variieren. Entscheidend ist unter anderem, ob es sich um einen Tarif mit oder ohne Selbstbeteiligung handelt. Die Kosten für die einmalige Reiserücktrittsversicherung richten sich in der Regel nach dem Reisepreis, der Anzahl der mitversicherten Personen sowie danach, ob im Vertrag ein Selbstbehalt enthalten ist oder nicht.