Kreditkarte: Weltweit bezahlen und abheben
Eine gut gewählte Reisekreditkarte ist deine wichtigste Begleitung im Ausland. Von weltweitem kostenlosen Geldabheben über Auslandsreiseversicherungen bis zu wertvollen Bonusprogrammen – entdecke alle Vorteile. Erfahre, welche Gebühren du beachten solltest, wie die Kreditkartenakzeptanz in verschiedenen Ländern aussieht und wie du deine Karte vor Missbrauch schützt. Mit praktischen Tipps zur Vorbereitung, einem Regional-Guide für verschiedene Reiseziele und wichtigen Sicherheitshinweisen bist du optimal für deine nächste Auslandsreise gerüstet.
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Die Vorzüge einer Reisekreditkarte: Weltweit kostenloses Geldabheben, Auslandsreiseversicherungen und Bonusprogramme.
- Kostenloses Geldabheben weltweit: Einige Anbieter erstatten sogar die Gebühren des Geldautomatenbetreibers.
- Auslandsgebühren beachten: Achte auf versteckte Kosten wie Auslandsgebühren bei Zahlung in Fremdwährung.
- Konto und Jahresgebühr: Versteckte Kosten können auch durch eine hohe Jahresgebühr oder Kontoführungskosten entstehen.
- Mit Kreditkarte flexibel reisen: Wähle eine Kreditkarte mit niedriger Jahresgebühr und ohne Gebühren für das Abheben von Bargeld oder das Bezahlen in Fremdwährung.
Eine der Säulen für eine entspannte Zeit auf Reisen sollte sein, im Ausland jederzeit und problemlos an Bargeld zu kommen. Mit einer EC-Karte Bargeld an Geldautomaten im Ausland abzuheben kostet in der Regel hohe Gebühren. Oft wird eine Pauschale fällig, unabhängig von der Höhe der Auszahlung.
Mit einer guten Reisekreditkarte kannst du weltweit kostenlos Bargeld abheben. Zudem kostet das bargeldlose Bezahlen nichts oder nur sehr wenig – und trotzdem sind die Jahresgebühren im Vergleich zu anderen Karten nicht sehr hoch. Eine fürs Reisen optimierte Kreditkarte enthält zudem Auslandsreiseversicherungen und Bonusprogramme.
Buchst du deinen Urlaub zum Beispiel mit einer Kreditkarte von American Express®, profitierst du auf deiner Reise von attraktiven Vorteilen. Und mit der PAYBACK American Express Karte sammelst du auch bei Zahlungen im In- und Ausland wertvolle °Punkte – ganz ohne Jahresgebühr
Es lohnt sich, vor Reiseantritt zu prüfen und zu vergleichen, bei welchen Anbietern es günstige oder gar kostenlose Kreditkarten gibt. Vor allem drei Voraussetzungen sollte eine Reisekreditkarte erfüllen:
- Kostenloses Abheben von Bargeld weltweit
- Keine Auslandsgebühren bei Zahlung in Fremdwährung
- Keine Jahresgebühr
Was sich simpel anhört, ist in der Realität häufig doch nicht so klar, denn manche Kosten sind versteckt oder fallen in Situationen an, in denen Kund:innen keine Kosten erwarten.
In einem anderen Artikel findest du alle wichtigen Informationen zum Kreditkartenwechsel, um die perfekte Reisekreditkarte zu erhalten. Des Weiteren lohnt es sich in manchen Fällen auch eine Kreditkarte im Ausland zu beantragen.
Good to know
Bei der Nutzung deiner Kreditkarte im Ausland können verschiedene Gebühren anfallen. Diese variieren stark je nach Kartenanbieter und Kartentyp. Achte bei Kartenzahlungen im Ausland immer darauf, in der lokalen Währung zu bezahlen. Bei der Option „Bezahlung in Euro“ (Dynamic Currency Conversion) werden oft ungünstigere Wechselkurse angewendet.
Tipp: Mit der American Express Gold Card aus Metall bist du im Ausland immer mobil, dank Vorteilen bei Mietwagenpartnern.
Beim Bargeldabheben mit der Kreditkarte im Ausland kommen oft zusätzliche Gebühren hinzu:
- Bargeldabhebungsgebühr: Meist zwischen zwei und sechs Prozent des abgehobenen Betrags (Mindestgebühr oft 5 - 10 Euro)
- Fremdwährungsgebühr: Wie bei Kartenzahlungen
- Gebühr des Automatenbetreibers: In manchen Ländern erheben lokale Banken zusätzliche Gebühren
Einige Kreditkartenanbieter haben jedoch Kooperationen mit ausländischen Banken oder verzichten gänzlich auf Abhebegebühren.
Je nach Reiseziel variiert die Akzeptanz von Kreditkarten und die bevorzugte Zahlungsmethode. Für viele Reiseziele bietet die grüne American Express Card mit dem Bonusprogramm Membership Rewards® attraktive Vorteile – die Jahresgebühr im Folgejahr entfällt sogar ab 9.000€ Jahresumsatz.
In Europa ist die Kreditkartennutzung weitverbreitet, wobei es regionale Unterschiede gibt:
- Skandinavien: Nahezu bargeldlos, Kreditkarten werden überall akzeptiert
- Westeuropa: Hohe Akzeptanz in touristischen Gebieten und größeren Städten
- Südeuropa: In kleineren Orten und ländlichen Regionen oft Bargeld bevorzugt
- Osteuropa: Zunehmende Verbreitung von Kartenzahlungen, in Großstädten problemlos
In den meisten europäischen Ländern fallen bei Zahlungen innerhalb der Eurozone keine Fremdwährungsgebühren an. Bei Reisen außerhalb der Eurozone solltest du die entsprechenden Gebühren im Blick behalten.
Die Gegebenheiten in den amerikanischen Kontinenten unterscheiden sich deutlich:
- USA/Kanada: Sehr hohe Kreditkartenakzeptanz, teilweise sind Kartenzahlungen sogar für Kleinstbeträge üblich
- Mexiko: Gute Akzeptanz in touristischen Gebieten, ansonsten Bargeld bevorzugt
- Südamerika: Starke Unterschiede zwischen urbanen und ländlichen Regionen; in Großstädten wie São Paulo, Buenos Aires oder Santiago de Chile problemlose Kartenzahlung
USA-Tipp: In amerikanischen Restaurants wird die Kreditkarte oft vom Servicepersonal mitgenommen. Prüfe den Betrag genau und vergiss nicht, das Trinkgeld (15 - 20 Prozent) auf dem Beleg zu vermerken, bevor du unterschreibst!
In diesen Regionen variiert die Akzeptanz von Kreditkarten erheblich:
- Japan: Trotz moderner Technologie oft bargeldbasiert, in touristischen Einrichtungen aber Kartenzahlung möglich
- China: Vorwiegend lokale mobile Bezahlsysteme (Alipay, WeChat Pay); internationale Kreditkarten in Touristengebieten akzeptiert
- Südostasien: In Touristenzentren gute Akzeptanz, außerhalb davon meist Bargeld erforderlich
- Australien/Neuseeland: Hohe Kreditkartenakzeptanz, kontaktloses Bezahlen weit verbreitet
- Afrika: Große Unterschiede zwischen Ländern; in Südafrika gute Kartenakzeptanz, in vielen anderen Ländern bargeldorientiert
Die Sicherheit deiner Finanzmittel hat auf Reisen höchste Priorität. Moderne Kreditkarten bieten diverse Sicherheitsfeatures.
Die wichtigsten Sicherheitsmerkmale sind:
- EMV-Chip: Sicherer als der Magnetstreifen, Standard bei neueren Karten
- 3D-Secure: Zusätzliche Authentifizierung bei Online-Zahlungen (z. B. durch SMS-Code)
- Echtzeit-Benachrichtigungen: Sofortige Information bei verdächtigen Transaktionen
- Temporäre Kartensperrung: Möglichkeit, die Karte vorübergehend zu deaktivieren
- Geo-Blocking: Bei manchen Anbietern kann die Kartennutzung auf bestimmte Regionen beschränkt werden
Sollte deine Kreditkarte im Ausland abhanden kommen, sind schnelle Reaktionen gefragt:
- Sofort sperren: Über die internationale Sperrnotrufnummer oder App
- Diebstahl anzeigen: Bei Diebstahl eine polizeiliche Anzeige erstatten
- Ersatzkarte beantragen: Viele Premium-Karten bieten Notfall-Ersatzkarten im Ausland
- Transaktionen prüfen: Abrechnung auf unberechtigte Abbuchungen kontrollieren
Hier erfährst du, wie du deine Kreditkarte nutzen kannst, um weltweit zu bezahlen und Geld abzuheben. Wir zeigen dir, wie du deine Karte vor der Reise vorbereitest, welche Gebühren du beachten solltest, wie du an Geldautomaten im Ausland Geld abhebst und wie du sicherstellst, dass deine Karte nicht missbraucht wird. Mit diesen Tipps bist du bestens gerüstet für deine nächste Reise.
Um deine Kreditkarte für die Reise vorzubereiten, solltest du zunächst sicherstellen, dass sie für den Einsatz im Ausland freigeschaltet ist. Hierfür kannst du dich an deine Bank oder den Kreditkartenanbieter wenden. Es kann auch sinnvoll sein, eine zweite Kreditkarte als Backup mitzunehmen und diese ebenfalls vorab zu aktivieren.
Schritt 2: Beachte die Gebühren – so vermeidest du unnötige Kosten beim Einsatz deiner Kreditkarte im Ausland
Um unnötige Kosten beim Einsatz deiner Kreditkarte im Ausland zu vermeiden, solltest du dich über die anfallenden Gebühren informieren. Hierzu solltest du die Gebührenordnung deiner Bank oder Kreditkartenanbieters lesen und gegebenenfalls eine Kreditkarte wählen, die keine oder nur geringe Auslandseinsatzgebühren berechnet. Zudem solltest du darauf achten, dass du bei Abhebungen am Geldautomaten im Ausland keine zusätzlichen Gebühren bezahlen musst.
Um sicher Geld im Ausland abzuheben, solltest du zunächst prüfen, ob deine Bank Gebühren für Auslandsabhebungen erhebt und welche Wechselkurse sie anbietet. Wähle dann einen Geldautomaten in einer sicheren Umgebung und vermeide es, nachts oder alleine abzuheben. Verdecke beim Eingeben deiner PIN-Nummer das Tastenfeld und überprüfe das Geld und den Beleg, bevor du den Automaten verlässt.
Um deine Kreditkarte auf Reisen vor Missbrauch zu schützen, solltest du zunächst sicherstellen, dass du sie immer bei dir trägst und nicht unbeaufsichtigt lässt. Zudem solltest du regelmäßig deine Kontoauszüge überprüfen, um verdächtige Transaktionen schnell zu erkennen. Vermeide außerdem öffentliches WLAN und nutze stattdessen ein sicheres Netzwerk oder eine VPN-Verbindung. Wenn du deine Kreditkarte verlierst oder sie gestohlen wird, solltest du sie umgehend sperren lassen.
Unter den vielen Angeboten für Reisekreditkarten sind einige besser als andere - und welche die passende Kreditkarte ist, kommt auf die Bedürfnisse der Inhaber:innen an. Achten solltest du bei der Auswahl der Kreditkarte darauf, dass keine oder in jedem Fall pauschalfreie Gebühren beim Geldabheben und beim Bezahlen in Fremdwährung anfallen.
Die Jahresgebühr sollte niedrig sein, wobei die Höhe zu den angebotenen Leistungen wie Versicherungen und Bonusprogrammen passen muss. Und mit Reisekreditkarten mit Auslandskrankenversicherung bist du unterwegs außerdem bestens abgesichert.
Was macht eine gute Reisekreditkarte aus?
Eine optimale Reisekreditkarte bietet kostenloses Abheben von Bargeld weltweit, es fallen keine Auslandsgebühren bei Zahlungen in Fremdwährung an und sie hat idealerweise keine oder eine niedrige Jahresgebühr. Zusätzlich sind Auslandsreiseversicherungen und Bonusprogramme wertvolle Extras für Reisende.
Welche Gebühren fallen bei Kreditkarten im Ausland an?
Typische Auslandsgebühren sind Fremdwährungsgebühren (0 -2 Prozent des Umsatzes), Bargeldabhebungsgebühren (2,5 - 6 Prozent plus Mindestgebühr) und Gebühren des lokalen Automatenbetreibers. Manche Karten verzichten komplett auf diese Gebühren.
Sollte ich im Ausland in Euro oder Landeswährung bezahlen?
Bezahle immer in der Landeswährung! Bei der Option „Bezahlung in Euro“ (Dynamic Currency Conversion) werden oft ungünstigere Wechselkurse angewendet, die der Händler festlegt. Deine Bank bietet meist bessere Konditionen.
Wie unterscheidet sich die Kreditkartenakzeptanz weltweit?
In Skandinavien und Nordamerika ist die Akzeptanz sehr hoch, während in Südeuropa und Asien oft noch Bargeld bevorzugt wird. Japan ist trotz moderner Technologie bargeldbasiert, China nutzt hauptsächlich mobile Bezahlsysteme. Informiere dich vor der Reise über dein Zielland.
Wie bereite ich meine Kreditkarte für die Auslandsreise vor?
Stelle sicher, dass deine Karte für das Ausland freigeschaltet ist. Informiere deine Bank über dein Reiseziel, prüfe die Gebührenstruktur, notiere wichtige Telefonnummern und nimm idealerweise eine zweite Karte als Backup mit.
Wie schütze ich meine Kreditkarte vor Missbrauch im Ausland?
Trage die Karte immer bei dir, verdecke beim PIN-Eingeben das Tastenfeld, nutze sichere Netzwerke statt öffentliches WLAN, prüfe regelmäßig deine Kontoauszüge und aktiviere Push-Benachrichtigungen für Transaktionen. Bei Verlust sofort sperren!
Was sind die wichtigsten Sicherheitsfunktionen moderner Kreditkarten?
Moderne Karten bieten EMV-Chip-Technologie, 3D-Secure-Authentifizierung bei Online-Zahlungen, Echtzeit-Benachrichtigungen, temporäre Kartensperrung per App und teilweise Geo-Blocking für zusätzliche Sicherheit im Ausland.
Wie hebe ich sicher Geld im Ausland ab?
Wähle Geldautomaten in sicheren Umgebungen, vermeide Abhebungen nachts oder alleine, verdecke die PIN-Eingabe und überprüfe Geld und Beleg sofort. Nutze wenn möglich Automaten großer Banken statt freistehende Geräte.
Was tun bei Kartenverlust im Ausland?
Sperre die Karte sofort über die internationale Notrufnummer oder App. Erstatte bei Diebstahl eine polizeiliche Anzeige, beantrage eine Ersatzkarte und kontrolliere deine Abrechnung auf unberechtigte Transaktionen. Viele Premium-Karten bieten Notfall-Ersatzkarten im Ausland.
Welche Versicherungen bieten Reisekreditkarten?
Viele Reisekreditkarten beinhalten Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Gepäckversicherung und mehr. Der Umfang variiert je nach Kartentyp – Premium-Karten bieten meist umfangreicheren Schutz.