- Virtuelle Kreditkarte – was ist das?
- Daten der Kreditkarte
- Vorteile einer virtuellen Kreditkarte
- Nachteile einer virtuellen Kreditkarte
- Wie kannst du eine kostenlose virtuelle Kreditkarte beantragen?
- Was ist eine anonyme Kreditkarte?
- Kostenlose virtuelle Kreditkarten: schnell und günstig
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Eine virtuelle Kreditkarte: Ist sofort nach der Freischaltung einsetzbar und bietet dieselben Daten wie eine physische Karte.
- Vorteile einer virtuellen Kreditkarte: Sofortige Verfügbarkeit, häufig keine Schufa-Abfrage nötig, kein Verschuldungsrisiko und kein Diebstahl-Risiko.
- Nachteile einer virtuellen Kreditkarte: Spontankäufe sind nicht möglich, auf Reisen nur bedingt nutzbar und nicht alle Funktionen einer "echten" Plastikkarte vorhanden.
- Kostenlose virtuelle Kreditkarten: Sind schnell verfügbar und oft ohne Jahresgebühr. Beachte jedoch mögliche zusätzliche Kosten.
- Anonyme Kreditkarten: Haben keinen Namen aufgedruckt, sind aber bei Aufladung oder Bezahlvorgängen im Internet nicht komplett anonym.
Virtuelle Kreditkarte – was ist das?
Kreditkarten erleichtern das Leben deutlich. Daher ist es wenig verwunderlich, dass sich die Karten weltweit als Zahlungsmittel für Onlineshopping und auf Reisen durchgesetzt haben. Wer eine Kreditkarte in Form einer Plastikkarte beantragt, muss meist ein paar Tage warten, bis die Karte per Post ankommt. Nicht so bei einer sogenannten virtuellen Kreditkarte, welche nach der Freischaltung sofort einsetzbar ist.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und deine Anforderungen erfüllst.
Daten der Kreditkarte
Auf Plastikkarten sind neben dem Namen der Inhaber:innen folgende Daten hinterlegt:
Diese Daten sind beim Einkaufen oder Buchen über das Internet notwendig, um den Bezahlvorgang abzuschließen. Bei der virtuellen Kreditkarte erhältst du genau dieselben Daten direkt bei der Registrierung. Du musst also nicht warten, bis die Plastikkarte per Post bei dir ist.
Zudem erhältst du bei der Registrierung auch gleich den Benutzernamen und ein Passwort vom jeweiligen Anbieter, sodass du über den Onlinezugriff den Kontostand deiner Karte einsehen und Transaktionen durchführen kannst. Die Freischaltung oder Aktivierung der Karte erfolgt ebenfalls über diesen Account.
Kurz erklärt
Virtuelle Kreditkarten unterscheiden sich prinzipiell nicht besonders von „normalen“ Kreditkarten im Format der Plastikkarte. Verbraucher:innen erhalten dabei die Daten und haben keine Karte mehr in physischer Form.
Vorteile einer virtuellen Kreditkarte
Neben dem Wegfall des Versandes der Plastikkarte gibt es einen zweiten Grund für die sofortige Einsatzmöglichkeit der virtuellen Kreditkarte. Viele virtuelle Kreditkarten funktionieren nur auf Guthabenbasis, also wie eine Prepaid-Kreditkarte. Es gibt aber auch Anbieter, die virtuelle Kreditkarten mit Verfügungsrahmen anbieten.
Bei Prepaid-Kreditkarten ist das Risiko des Zahlungsausfalls für den Kreditkartenanbieter gleich null, weshalb die Anbieter oft auf eine Schufa-Abfrage verzichten. Damit können Verbraucher:innen unabhängig von ihrer finanziellen Situation (Bonität) eine virtuelle Kreditkarte beantragen.
Das sind die Vorteile einer virtuellen Kreditkarte:
- Eine sofortige Verfügbarkeit ist gegeben, weil ein Postversand der Karte nicht nötig und die Identifikation via VideoIdent innerhalb weniger Minuten möglich ist – bei manchen Anbietern sogar ohne Video- oder PostIdent.
- Es ist häufig keine Schufa-Abfrage nötig, weil viele virtuellen Kreditkarten Prepaid-Kreditkarten sind.
- Verschuldung und Überziehung sind ausgeschlossen, weil virtuellen Kreditkarten meist nur auf Guthabenbasis geführt werden können.
- Ein Diebstahl-Risiko besteht nicht, weil keine physische Karte existiert. Selbst bei Diebstahl oder Verlust der Daten ist das Risiko nur auf das Guthaben beschränkt. Sperrungen sind natürlich auch bei virtuellen Karten möglich.
Nachteile einer virtuellen Kreditkarte
Eine virtuelle Kreditkarte ist praktisch und hat ihre Vorteile. Ein paar Nachteile gibt es aber. Die Karte ist zwar sofort einsetzbar, aber schnelle Spontankäufe sind damit nicht möglich, denn in der Prepaid-Variante muss die Karte erst aufgeladen und generell freigeschaltet werden.
Auf Reisen ist die virtuelle Kreditkarte eher ungeeignet. Denn bei der Buchung eines Mietwagens und der Hinterlegung der Kaution vor Ort im Autoverleih oder bei Hotelzimmerbuchungen wird die virtuelle Kreditkarte unter Umständen nicht akzeptiert.
Virtuelle Kreditkarten sind für den Einsatz im Internet gedacht und haben nicht die vollen Funktionalitäten der „echten“ Plastikkarten. Geldabheben am Automaten und Bezahlen im Geschäft sind mit den virtuellen Kreditkarten nicht möglich, es sei denn du hast die virtuelle Kreditkarte als Zahlungsmittel auf deinem Smartphone oder anderem Endgerät bei Apps wie Google Pay, Apple Pay oder PayPal hinterlegt und das Kartenlesegerät im Geschäft oder der Bankautomat verfügt über kontaktloses Bezahlen und die NFC-Technologie.
Wie kannst du eine kostenlose virtuelle Kreditkarte beantragen?
Einige Anbieter bieten virtuelle Kreditkarten ohne Jahresgebühr an. Allerdings können doch Kosten anfallen, beispielsweise für eine zusätzliche physische Karte im gewohnten Plastikformat, für das Bezahlen in Fremdwährungen oder als Auflade- und Freischaltungsgebühren.
Die Beantragung einer virtuellen Kreditkarte geschieht in der Regel mit folgenden Schritten:
- Entscheide dich zunächst für den Anbieter deiner Wahl und registriere dich dort.
- Nach der Beantragung der virtuellen Kreditkarte erhältst du die Daten per E-Mail.
- Es folgt die Verifizierung der virtuellen Karte beispielsweise per App des jeweiligen Anbieters.
- Die Prepaid-Kreditkarte kann mit Guthaben aufgeladen werden.
Funfact
Die Akzeptanz von Kreditkarten ist wirklich weltweit gegeben. Selbst in der Antarktis steht ein Geldautomat, wo mit Kreditkarten Geld abgehoben werden kann.
Was ist eine anonyme Kreditkarte?
Auf einer klassischen Kreditkarte ist dein Name aufgedruckt. Nicht so bei einer anonymen Kreditkarte, welche beispielsweise an Tankstellen oder Kiosken zu erwerben ist. Hierbei handelt es sich ebenfalls um eine Prepaid-Kreditkarte, du kannst also nur verbrauchen, was du an Guthaben auf der Karte hast.
Komplett anonym bleibst du selbst bei dieser Karte nur bedingt, denn wenn das Guthaben aufgebraucht ist und du die Karte wieder aufladen willst, musst du dich dafür registrieren. Auch bei den meisten Bezahlvorgängen im Internet werden Name und Adresse abgefragt.
Kostenlose virtuelle Kreditkarten: schnell und günstig
Virtuelle Kreditkarten sind eine schnelle Möglichkeit, um beispielsweise im Internet shoppen zu gehen. Denn da der Versand der Plastikkarte und eine Schufa-Überprüfung entfallen, kannst du die Kreditkarte recht schnell einsetzen. Und günstig sind die Karten auch, weil sie meist ohne Jahresgebühr ausgegeben werden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wo bekomme ich eine virtuelle Kreditkarte?
Die virtuelle Kreditkarte kann direkt auf der Website der Bank oder des Anbieters beantragt werden. Verbraucher:innen erhalten direkt im Anschluss einen Datensatz mit allen wichtigen Informationen. Da keine Schufa-Abfrage stattfindet und die Karte nicht versendet werden muss, fällt keine Wartezeit an.
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Welche virtuellen Kreditkarten gibt es?
Bezüglich der Kreditkartenart sind die meisten virtuellen Kreditkarten Prepaid-Kreditkarten. Sie funktionieren also nur auf Guthabenbasis. Einige Anbieter bieten allerdings auch Charge-Kreditkarten als virtuelle Variante, also mit einem Verfügungsrahmen.
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Welche Kreditkarte ist wirklich kostenlos?
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 2.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
