- Was sind gebührenfreie Kreditkarten?
- Sind gebührenfreie Kreditkarten wirklich kostenlos?
- Kreditkarte ohne Gebühren: Welche Anbieter gibt es?
- Vergleich gebührenfreie Kreditkarte: Worauf solltest du achten?
- Die passende Kreditkarte auswählen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was sind gebührenfreie Kreditkarten?
Zu gebührenfreien Kreditkarten zählen allgemein solche, die zumindest keine jährliche Gebühr oder sonstige wiederkehrende Nutzungsgebühren erheben. Doch das bedeutet nicht, dass alles kostenlos ist, so kann etwa das Abheben von Bargeld am Geldautomaten gebührenpflichtig sein.
Sind gebührenfreie Kreditkarten wirklich kostenlos?
Ja, sie können wirklich kostenlos sein, wenn du die Karte nur für Bezahlungen nutzt und sie im vorgesehenen Zeitrahmen ausgleichst. Wenn du bei einer Kreditkarte hingegen die Teilzahlungsfunktion beanspruchst, zahlst du in der Regel einen bestimmten Prozentsatz an Zinsen.
Es gibt aber auch zinsfreie Kreditkarten ohne Teilzahlungsfunktion oder eine solche, die du deaktivieren kannst. Welche gebührenfreie Kreditkarte komplett kostenlos ist, hängt also vom Anbieter, der Art der Nutzung und den Konditionen im Kreditkartenvertrag ab.
Quick-Info
Wenn du deine Kreditkarte verloren hast, solltest du sie unbedingt sofort sperren lassen, um den Missbrauch deiner Karte zu verhindern. Die
Kreditkartensperre funktioniert direkt über die Servicehotline der herausgebenden Bank oder über den Sperr-Notrufdienst unter der Nummer +49 116 116.
Kreditkarte ohne Gebühren: Welche Anbieter gibt es?
Zu den Anbietern von Kreditkarten ohne Jahresgebühren gehören unter anderem folgende:
Dies ist nur eine kleine, beispielhafte Auswahl an Anbietern für kostenlose Kreditkarten und stellt keine Empfehlung dar. Der Kreditkartenmarkt wächst sehr schnell und es kommen immer wieder neue Kreditkarten dazu, aber gleichzeitig verschwinden auch Kreditkarten aus dem Angebot.
Vergleich gebührenfreie Kreditkarte: Worauf solltest du achten?
Manche gebührenfreie Kreditkarten bieten bestimmte Vorteile, wie unter anderem eine inkludierte Reiserücktrittsversicherung oder Mietwagenversicherung. Wenn du viel reist und von solchen Vorteilen profitieren würdest, solltest du bei deiner Auswahl des Kreditkartenanbieters darauf achten.
Wenn der Kreditkartenanbieter keine Jahresgebühren erhebt, dann prüfe, ob die Karte nicht nur im ersten Jahr kostenlos ist und ab dem zweiten Jahr Gebühren fällig werden – wie es zum Beispiel bei der PAYBACK Visa Kreditkarte der Fall ist.
Auf der anderen Seite können PAYBACK-Mitglieder mit der PAYBACK Visa Kreditkarte zusätzliche PAYBACK-Punkte sammeln und dann gegen Prämien und Gutscheine eintauschen oder bei REWE einlösen. Dadurch sparen sie eventuell mehr Geld, als die Jahresgebühr kostet. Das gilt auch für Kreditkarten mit Cashback.
Es gibt aber auch eine PAYBACK-Kreditkarte ohne Jahresgebühr: die American Express PAYBACK. Sie ist Sammel- und Kreditkarte zugleich. Und bei der zweiten dauerhaft kostenlosen Kreditkarte von American Express, der Blue Card, profitierst du bei Amex Offers von Nachlässen und Gutschriften oder erhältst zusätzliche Punkte bei zahlreichen Akzeptanzpartnern.
Gebührenfreie Kreditkarten können zudem tendenziell höhere Zinssätze für ausstehende Salden haben, verglichen mit Kreditkarten, welche eine Jahresgebühr erheben. Wer oft die Kreditkarte zückt, könnte unter Umständen mit einer gebührenpflichtigen Kreditkarte mit niedrigerem Zinssatz langfristig günstiger fahren.
Bei manchen Kreditkarten ist eine Ratenzahlung beziehungsweise Teilzahlungsfunktion bereits voreingestellt – zum Beispiel bei der GenialCard von der Hanseatic Bank. Achte hierbei darauf, die Teilzahlungsfunktion zu deaktivieren, damit keine unnötig hohen Zinsen fällig werden.
Auch die Art der Kreditkartenabrechnung kann eine Rolle spielen. So kannst du bei der Advanzia Mastercard Gold gar keine Abbuchungen vornehmen lassen, also keine SEPA-Lastschrift erteilen. Das bedeutet, du musst jeden Monat selbstständig überweisen – vergisst du das, werden hohe Zinsen fällig.
Für Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag beziehungsweise schlechter Bonität ist wiederum eher eine kostenlose Prepaidkarte zu empfehlen, da sie nur auf Guthabenbasis geführt werden kann. Diese Karte eignet sich besonders für Kinder und Jugendliche, weil die Erziehungsberechtigten die Ausgaben begrenzen können.
Statistik
Nach einer Erhebung der Deutschen Bundesbank wurden in Deutschland im Jahr 2021 im bargeldlosen Zahlungsverkehr Kreditkartenumsätze in Höhe von knapp 105 Milliarden Euro verzeichnet.
Quelle:
Statista
Die passende Kreditkarte auswählen
Bevor du dich für eine gebührenfreie Kreditkarte entscheidest, ist es wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen, um diejenige zu finden, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Es hilft auch, deine Einkaufs- und Bezahlgewohnheiten zu kennen. Wer gerne und oft die Ratenzahlung in Anspruch nimmt, kann mit hohen Zinskosten rechnen. In diesem Fall rentiert sich die Ersparnis einer Jahresgebühr vielleicht nicht mehr.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarte ist wirklich kostenlos?
Zu den Kreditkarten ohne Gebühren gehören unter anderem die Blue Card und PAYBACK Kreditkarte von American Express, Visa Kreditkarte von Barclays, die GenialCard der Hanseatic und die Mastercard Gold von der Advanzia Bank.
Welche Banken bieten kostenlose Girokonten an?
Zu den Banken, die gebührenfreie Girokonten anbieten, gehören unter anderem die comdirect, ING, DKB, N26 und die norisbank. Es ist jedoch stets zu empfehlen, die genauen Konditionen und eventuelle Nebenkosten zu überprüfen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
Amexcited GUIDE ist eine kostenlose Online-Ressource, deren Ziel es ist, unseren Besuchern hilfreiche Inhalte und Vergleichsfunktionen zu bieten. Wir erhalten Werbevergütungen von Unternehmen, die auf der Seite empfohlen werden. Dies wirkt sich auf die Position und die Reihenfolge aus, in der Marken (und/oder ihre Produkte) präsentiert werden und es beeinflusst zudem die ihnen zugewiesene Punktezahl. Firmeneinträge auf dieser Seite implizieren KEINE Befürwortung. Wir zeigen nicht alle Anbieter auf dem Markt. Sofern nicht ausdrücklich in unseren Nutzungsbedingungen festgelegt, werden alle Zusicherungen und Gewährleistungen in Bezug auf die auf dieser Seite präsentierten Informationen abgelehnt. Die Informationen, einschließlich der Preise, die auf dieser Webseite angezeigt werden, können sich zu jeder Zeit ändern.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
