Unautorisierte Abbuchung auf deiner Kreditkarte? Mit dem Chargeback-Verfahren kannst du eine Kreditkartenzahlung ganz einfach zurückholen. Lies hier, wie das geht.
Auf deiner Kreditkartenabrechnung ist eine Zahlung, die du nicht zuordnen kannst – und du bist dir sicher, dass sie nicht rechtmäßig ist? Für diese und andere Situationen gibt es das Chargeback-Verfahren, mit dem du deine Kreditkartenzahlung zurückholen kannst. Wie das geht und welche Voraussetzungen dafür erfüllt sein müssen, erfährst du in diesem Artikel.
Mit dem Chargeback-Verfahren kannst du eine fehlerhafte oder unrechtmäßige Transaktion auf deiner Kreditkarte anfechten und im weiteren Verlauf dein Geld zurückerhalten. Dazu beantragst du bei deiner kartenausgebenden Bank die Einleitung des Verfahrens. Oft geht das direkt im Onlinebanking.
Nun leitet deine Bank den Antrag an das Kreditkarteninstitut weiter. Von dort wird die Bank des Zahlungsempfängers informiert, der von dieser die Möglichkeit zu einer Stellungnahme erhält.
Im weiteren Verlauf wird festgestellt, ob dein Chargeback-Antrag gerechtfertigt und die Abbuchung tatsächlich unrechtmäßig war. Ist das der Fall, wird sie rückgängig gemacht: Dazu bucht die Bank des Zahlungsempfängers das dir zustehende Geld von dessen Konto ab und sendet es deiner Bank, die es schließlich dir gutschreibt.
Quick-Tipp
Wenn es sich bei der Abbuchung, die du zurückholen möchtest, eindeutig um Kreditkartenbetrug handelt, musst du deine Karte umgehend sperren lassen. Dazu genügt ein Anruf beim zentralen Sperr-Notruf, den du sowohl aus Deutschland als auch aus dem Ausland über folgende Telefonnummer erreichst: +49 116 116
Chargeback: Das musst du vorher tun
Du kannst für eine Transaktion nur einen einzigen Antrag auf Einleitung eines Chargeback-Verfahrens stellen. Wird dieser abgelehnt, kannst du die Zahlung kein weiteres Mal reklamieren. Deshalb musst du einige Dinge beachten, bevor du deinen Antrag stellst:
Die Bank erwartet, dass du dich selbst um eine Lösung bemühst und den Zahlungsempfänger kontaktierst. Diesen Klärungsversuch musst du bei Antragsstellung nachweisen, weshalb sich die Schriftform empfiehlt.
Möglicherweise kannst du bereits so eine Erstattung erwirken, ohne dass das Verfahren überhaupt nötig ist. Hat die Kontaktaufnahme allerdings keinen Erfolg, steht dem Chargeback-Verfahren nichts mehr im Weg und du kannst den Antrag samt Nachweis zur Kontaktaufnahme und eventuell vorhandenen Belegen einreichen.
Damit die Bank deinen Antrag bestmöglich bearbeiten kann, solltest du ihr alle relevanten Informationen zur Verfügung stellen. Damit erhöhst du deine Erfolgsaussichten. Ungenaue oder unvollständige Angaben solltest du hingegen keinesfalls machen, da das zu Verzögerungen und schlimmstenfalls zur Ablehnung deines Antrags führen kann.
In diesen Fällen ist Chargeback möglich
Bei einer unrechtmäßigen Abbuchung liegt es nahe, an Kreditkartenbetrug zu denken. Aber auch in zahlreichen weniger schwerwiegenden Situationen kann es dazu kommen, dass dir fälschlicherweise Geld abgebucht oder eine falsche Summe eingezogen wird.
Abbuchung nicht erkannt: Der Zahlungsempfänger ist dir unbekannt und du hast bisher keine autorisierten Zahlungen an diese Firma oder Person geleistet.
Abbuchung nicht genehmigt: Du kennst den Zahlungsempfänger und hast unter Umständen bereits zu einem anderen Zeitpunkt eine Zahlung an ihn getätigt – aber die aktuelle Abbuchung hast du nicht veranlasst. Dein Wunsch um Klärung wird nicht oder nur unzulänglich beantwortet.
Stornierung: Du hast einen Flug oder ein Hotel gebucht oder eine Karte für eine Veranstaltung gekauft und vom Anbieter später die Nachricht über eine Stornierung erhalten. Dein Klärungsversuch blieb erfolglos.
Abonnement gekündigt: Du hast beim Zahlungsempfänger in der Vergangenheit ein Abonnement bezahlt, das du nun gekündigt und dessen letzte Zahlung du bereits geleistet hast. Doch der Betrag wird weiter abgebucht. Der Empfänger reagiert auf deine Anfrage nicht oder betrachtet die Abbuchung als rechtmäßig.
Ware beschädigt oder nicht geliefert: Du hast Ware beispielsweise über Onlineshopping bestellt, die dir nicht oder nur in beschädigtem Zustand geliefert wurde – Analoges gilt für nicht oder unzureichend durchgeführte Dienstleistungen. Dein Versuch einer Klärung mit dem Zahlungsempfänger blieb erfolglos, vielleicht wurde dir auch eine Rückabwicklung der Zahlung zugesichert, diese aber nicht in die Wege geleitet.
Fehler am Geldautomaten: Bei Fehlfunktionen kann es im Ausnahmefall beispielsweise dazu kommen, dass dir ein Geldautomat beim Bargeldabheben mit deiner Kreditkarte kein Geld ausgibt, dir der Betrag aber dennoch belastet wird. Hier kannst du dein Geld ebenfalls zurückfordern.
Good to know
Innerhalb der EU gilt für die Einleitung eines Chargeback-Verfahrens eine achtwöchige Frist. Du hast also ab dem Zeitpunkt der Transaktion acht Wochen Zeit, um zu versuchen, die Situation mit dem Zahlungsempfänger zu lösen. Schlägt das fehl, kannst du bei deiner Bank beantragen, ein Chargeback-Verfahren einzuleiten.
Kreditkartenzahlung zurückholen bei unrechtmäßiger Abbuchung
Du hast eine Transaktion auf deiner Kreditkartenabrechnung entdeckt, die du nicht zuordnen kannst? Wenn es sich dabei um eine unrechtmäßige Abbuchung handelt, kannst du bei deiner Bank die Einleitung des Chargeback-Verfahrens beantragen.
Zuvor musst du aber das Gespräch mit dem Zahlungsempfänger suchen – manchmal führt das bereits zur gewünschten Lösung. Schlägt es jedoch fehl, kannst du unter Einreichung aller relevanten Unterlagen per Chargeback die Kreditkartenzahlung zurückholen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Kann ich Mastercard-Abbuchungen zurückholen?
Wenn du auf deiner Mastercard-Kreditkartenabrechnung fehlerhafte oder unberechtigte Abbuchungen findest, kannst du das abgebuchte Geld über ein Chargeback-Verfahren zurückholen.
Wie funktioniert eine Rückerstattung auf die Kreditkarte?
Eine Rückerstattung auf die Kreditkarte funktioniert über das Chargeback-Verfahren. Dafür wendest du dich an deine Bank.
Wie kann ich eine Kreditkartenzahlung stoppen?
Du kannst eine Kreditkartenzahlung unter bestimmten Umständen rückgängig machen: beispielsweise bei Betrugsverdacht oder wenn bestellte Ware nicht geliefert wurde.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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